第1篇 作為客戶(hù)經(jīng)理，如何寫(xiě)好授信調(diào)查報(bào)告？
銀行在給企業(yè)授信前會(huì)進(jìn)行前期調(diào)查并撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告；在授信過(guò)程中進(jìn)行貸時(shí)審查報(bào)告的撰寫(xiě)；放款后需要貸后檢查報(bào)告的撰寫(xiě)，這三種報(bào)告共同構(gòu)成了貸款“三查”報(bào)告體系，是由客戶(hù)經(jīng)理在不同的信貸階段制作完成的文件。年薪40萬(wàn)的高級(jí)客戶(hù)經(jīng)理告訴我們：優(yōu)秀的授信調(diào)查報(bào)告是客戶(hù)經(jīng)理的內(nèi)功，內(nèi)功不足，薪水自然不翻倍。
優(yōu)秀的貸款調(diào)查報(bào)告，其中在內(nèi)容、結(jié)構(gòu)邏輯和表述等方面應(yīng)重點(diǎn)包括以下內(nèi)容：
1、實(shí)事求是
優(yōu)秀的貸款三查報(bào)告應(yīng)以事實(shí)為依據(jù)，實(shí)事求是地陳述調(diào)查情況，不出現(xiàn)與事實(shí)不符的表述語(yǔ)句，更不能未經(jīng)核實(shí)就原文照錄借款人提供材料上的語(yǔ)句。特別對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況的判斷，須提供相關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持，切勿出現(xiàn)與事實(shí)情況不符的主觀判斷。
2、條理清晰
優(yōu)秀的貸款三查報(bào)告應(yīng)能根據(jù)貸款三查各個(gè)環(huán)節(jié)的側(cè)重點(diǎn)以及各類(lèi)型授信客戶(hù)的特點(diǎn)，做到報(bào)告內(nèi)容條理清晰，主次分明。
3、分析透徹
優(yōu)秀的貸款三查報(bào)告必須是對(duì)問(wèn)題分析透徹，觀點(diǎn)鮮明，論證充分。不能只是簡(jiǎn)單羅列企業(yè)提供的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，或陳述了企業(yè)的表面情況，而未進(jìn)行深入的分析。
4、邏輯合理
優(yōu)秀的貸款三查報(bào)告應(yīng)是推理符合邏輯，謀篇符合規(guī)范。
5、文從字順
優(yōu)秀的貸款三查報(bào)告應(yīng)是在實(shí)事求是的前提下注意內(nèi)容前后照應(yīng)，結(jié)構(gòu)上下連貫，語(yǔ)句通順無(wú)語(yǔ)病。
第一部分，貸前調(diào)查報(bào)告評(píng)優(yōu)標(biāo)準(zhǔn)及涵蓋內(nèi)容
貸前調(diào)查的根本目的是評(píng)價(jià)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和收益，為信貸決策提供充分依據(jù)。貸前調(diào)查報(bào)告應(yīng)符合以下幾項(xiàng)要求：一、調(diào)查組織和調(diào)查過(guò)程符合內(nèi)部控制要求；二、調(diào)查內(nèi)容和要點(diǎn)完整、重點(diǎn)突出；三、調(diào)查方式合理有效；四、信息得到有效核實(shí)，符合客觀公正原則；五、信息反映內(nèi)容完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、層次清晰；六、各項(xiàng)證據(jù)和輔助材料制作合格、列示清晰、索引完備、勾稽完整；七、調(diào)查責(zé)任可清晰劃分和認(rèn)定；八、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估全面、化解措施適當(dāng)。
根據(jù)以上八項(xiàng)要求，優(yōu)秀貸前調(diào)查報(bào)告應(yīng)涵蓋以下內(nèi)容：
一、背景介紹
（一）客戶(hù)背景分析
包括客戶(hù)所處行業(yè)、成立時(shí)間、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股東情況、客戶(hù)實(shí)際控制者、主要管理者的經(jīng)營(yíng)管理能力、誠(chéng)信情況分析等。對(duì)股東原則上應(yīng)分析到終極控股股東。如客戶(hù)股東為跨國(guó)集團(tuán)客戶(hù)時(shí)，應(yīng)分析其境外公司的資信情況。如授信客戶(hù)為集團(tuán)客戶(hù)，還應(yīng)分析集團(tuán)行業(yè)分類(lèi)、集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。
第2篇 客戶(hù)經(jīng)理對(duì)貸款人的調(diào)查報(bào)告
支行營(yíng)業(yè)部：
鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足，向我部申請(qǐng)貸款5萬(wàn)元，期限二年，由村一組村民擔(dān)保，經(jīng)客戶(hù)經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，具體情況報(bào)告如下：
一、借款人基本情況：
借款申請(qǐng)人，男，現(xiàn)年42歲，原住在縣鎮(zhèn)村五組，因原住地條件較差，現(xiàn)搬遷住在鎮(zhèn)村一組，全家共四口人，妻子，現(xiàn)年39歲，家庭主婦，女兒，現(xiàn)年18歲，
在外打工，兒子平，現(xiàn)年14歲，在中學(xué)上中學(xué)。
二、借款事由及還款資金來(lái)源：
在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房，現(xiàn)已完工，投資約15萬(wàn)元，現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬(wàn)元，向我部申請(qǐng)貸款伍萬(wàn)元，因在內(nèi)蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬(wàn)元，妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬(wàn)元，全家年收入約5萬(wàn)元。還款資金來(lái)源是家庭收入。在外無(wú)負(fù)債，也從未給他人做任何經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。
三、擔(dān)保人基本情況：
四、調(diào)查結(jié)論：
綜上所述，借款人長(zhǎng)年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學(xué)生，其女琴在外打工，現(xiàn)房已完工，借款用途真實(shí)，全家年收入約5萬(wàn)元，還款資金有保障，擔(dān)保人有資產(chǎn)，具備擔(dān)保資格，故同意貸給建房貸款5萬(wàn)元，期限二年，由提供擔(dān)保，第一年月利率執(zhí)行，第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。
以上意見(jiàn)妥否，請(qǐng)批示。
