篇一 合規(guī)工作開(kāi)展情況報(bào)告4550字
1.合規(guī)工作開(kāi)展情況報(bào)告
本人于____年__月正式加入__銀行內(nèi)審合規(guī)部，開(kāi)始了我的內(nèi)審合規(guī)工作生涯，在近兩個(gè)月的工作中，由于自己比較欠缺此崗位的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)柜臺(tái)的操作流程沒(méi)能做到很深入的了解，檢查時(shí)存在許多不足的地方；對(duì)于信貸業(yè)務(wù)的檢查，流程方面掌握較好，但對(duì)于客戶提供的財(cái)務(wù)信息未能做到準(zhǔn)確、全面的分析，同時(shí)對(duì)現(xiàn)行制度掌握不全面，具體細(xì)節(jié)部分仍未能做到細(xì)致的檢查和判斷。
一、目前狀態(tài)
本行合規(guī)部正式成立于_____年__月，目前人員配置為，雖然任職人員的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)比較長(zhǎng)，均為_(kāi)_年以上，但對(duì)于此方面的工作仍尚缺部分經(jīng)驗(yàn)。我部在_月中旬至_月上旬對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面初檢。對(duì)柜面的基本業(yè)務(wù)和服務(wù)規(guī)范采取了現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式，由于經(jīng)驗(yàn)不足，較為重要的部分未能做到詳細(xì)查看；信貸業(yè)務(wù)方面，抽取了部分時(shí)間段的信貸檔案，進(jìn)行了百分百的檢查，也采取了“回頭看”的方式進(jìn)行了二次復(fù)查，并在第一次營(yíng)業(yè)部檢查報(bào)告的基礎(chǔ)上對(duì)信貸業(yè)務(wù)檢查報(bào)告進(jìn)行了修改，按照發(fā)起行的報(bào)告格式進(jìn)行了重新整理，進(jìn)而得到有效改進(jìn)。
二、20__年工作計(jì)劃
1、加強(qiáng)個(gè)人在業(yè)務(wù)流程和制度上的學(xué)習(xí)，爭(zhēng)取短時(shí)間掌握所有的行內(nèi)制度以及業(yè)務(wù)部門及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的操作流程，必要時(shí)可向__行合規(guī)部進(jìn)行學(xué)習(xí)交流。
2、加強(qiáng)對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及業(yè)務(wù)管理部門的檢查力度，做好檢查時(shí)間計(jì)劃表及檢查的注意事項(xiàng)。
3、加強(qiáng)對(duì)新建的_____站的管理，建立好檢查機(jī)制。
4、協(xié)助高級(jí)管理層制定、推動(dòng)和執(zhí)行我行的合規(guī)政策和措施，參與各業(yè)務(wù)部門流程梳理，為各部門提供政策法規(guī)支持。
5、正確處理高級(jí)管理層提出的合規(guī)方案和合規(guī)工作要求，每季度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)的有效性作出評(píng)價(jià)，并向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，以確保被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時(shí)有效的解決。
6、全年持續(xù)性推行合規(guī)文化的倡導(dǎo)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。
7、主動(dòng)對(duì)各部室及支行違規(guī)事項(xiàng)或存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或合規(guī)問(wèn)題對(duì)被檢查對(duì)象提出整改意見(jiàn)和提交相關(guān)處理意見(jiàn)。
8、建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制。在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保密和激勵(lì)機(jī)制。
9、建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。認(rèn)真借鑒學(xué)習(xí)他行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我行實(shí)際，建立健全業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)。
10、對(duì)監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)提示等監(jiān)管文件準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管部門的要求，并有效執(zhí)行這些文件的相關(guān)意見(jiàn)或建議。
11、持續(xù)不間斷梳理補(bǔ)充行內(nèi)各項(xiàng)規(guī)章制度。
12、按照行領(lǐng)導(dǎo)的要求，安排好全行人員的制度學(xué)習(xí)，做好學(xué)習(xí)的時(shí)間安排，盡快提高行內(nèi)所有員工的綜合素質(zhì)。
2.合規(guī)工作開(kāi)展情況報(bào)告
一、指導(dǎo)思想
20__年，我行將在董事會(huì)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《__省農(nóng)村信用社20__年合規(guī)管理工作指導(dǎo)意見(jiàn)》為工作指引，以商業(yè)銀行的內(nèi)在合規(guī)要求作為出發(fā)點(diǎn)，堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先的原則，強(qiáng)化合規(guī)管理職能，培育合規(guī)文化，健全合規(guī)管理體系，完善合規(guī)管理制度，全面、持續(xù)提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
二、工作目標(biāo)
圍繞“穩(wěn)中求進(jìn)、穩(wěn)中有為”的工作總基調(diào)和提質(zhì)增效的發(fā)展要求，建立健全合規(guī)管理體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別、監(jiān)測(cè)和管理，確保合規(guī)覆蓋全部業(yè)務(wù)、所有機(jī)構(gòu)、每個(gè)流程，確保本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
三、工作措施
1、調(diào)整管理模式，推進(jìn)流程銀行建設(shè)
從本行實(shí)際出發(fā)，結(jié)合監(jiān)管要求，完善、推廣準(zhǔn)事業(yè)部管理模式，構(gòu)建總行、中心支行和屬地支行三級(jí)營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)。并且根據(jù)監(jiān)管要求和自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，努力實(shí)現(xiàn)“一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊(cè)、一項(xiàng)制度一個(gè)流程、一個(gè)崗位一套規(guī)定”，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)建立標(biāo)準(zhǔn)化流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，防范和控制業(yè)務(wù)各類風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)部門牽頭負(fù)責(zé)做好各部門、支行各崗位、業(yè)務(wù)操作流程手冊(cè)的編制工作，確保年內(nèi)完成。結(jié)合商務(wù)轉(zhuǎn)型工作，探索合規(guī)管理系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，豐富合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、緩釋的手段和方法，努力將風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的預(yù)警和規(guī)章制度的要求固化于流程之中，不斷強(qiáng)化過(guò)程合規(guī)管理，提升流程運(yùn)行效率和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。力爭(zhēng)年內(nèi)有所突破。
2、完善制度體系，保障經(jīng)營(yíng)有序開(kāi)展
“制度優(yōu)先，內(nèi)控優(yōu)先”是保障經(jīng)營(yíng)有序開(kāi)展的重要保證。持續(xù)做好外規(guī)內(nèi)化工作，梳理、完善我行內(nèi)控管理制度，有計(jì)劃、有步驟、有重點(diǎn)地整合資源，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作、業(yè)務(wù)管理、系統(tǒng)操作等有制可依。合規(guī)部門和業(yè)務(wù)部門對(duì)業(yè)務(wù)制度的動(dòng)態(tài)梳理、修訂應(yīng)作為一項(xiàng)常態(tài)性工作，要從違規(guī)的“發(fā)現(xiàn)、整改、處罰、追責(zé)”全流程入手強(qiáng)化制度執(zhí)行力建設(shè)，以確保業(yè)務(wù)操作和流程有科學(xué)完整的制度規(guī)范。在業(yè)務(wù)制度的制定、維護(hù)過(guò)程中，合規(guī)部門積極解答合規(guī)咨詢，履行合規(guī)審核職能，主動(dòng)提示合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，使監(jiān)管法規(guī)能夠充分、適當(dāng)?shù)芈鋵?shí)在內(nèi)部的管理制度及操作規(guī)范中，確保內(nèi)、外部規(guī)范在我行經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中銜接一致。在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，合規(guī)部門要按照外部監(jiān)管要求，對(duì)業(yè)務(wù)管理制度的合規(guī)性、適用性進(jìn)行后評(píng)價(jià)，把因制度缺失或不完善造成的違規(guī)操作可能性以及由此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，及時(shí)將經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中監(jiān)控到的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)向行長(zhǎng)室報(bào)告，為其決策提供依據(jù)。
3、開(kāi)展合規(guī)監(jiān)測(cè)，有效做好案防工作
圍繞監(jiān)管部門關(guān)注的焦點(diǎn)，確定合規(guī)監(jiān)測(cè)和案防排查重點(diǎn)。對(duì)業(yè)務(wù)重要環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人員、關(guān)鍵崗位總行將加強(qiáng)監(jiān)督檢查，每半年開(kāi)展一次全面的員工行為排查；職能部門加大開(kāi)展各自條線的檢查，做到業(yè)務(wù)領(lǐng)域全面覆蓋且重點(diǎn)突出；各單位要開(kāi)展日常檢查，定期向總行報(bào)告合規(guī)情況。同時(shí)，加大流動(dòng)銀行的管理工作，計(jì)劃年內(nèi)對(duì)2家支行實(shí)行頂崗式檢查，接管期間員工全部實(shí)行強(qiáng)制休假，為開(kāi)展全面審計(jì)稽核創(chuàng)造有利條件。充分運(yùn)用合規(guī)跟蹤系統(tǒng)，對(duì)自查、專業(yè)部門檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題必須登記合規(guī)跟蹤系統(tǒng)，加強(qiáng)部門、支行間的協(xié)同性，確保問(wèn)題整改到位。
4、持續(xù)合規(guī)宣傳，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍
合規(guī)文化建設(shè)是我行可持續(xù)發(fā)展的重要基石，20__年將重點(diǎn)做好四方面的工作。一是充分利用《__農(nóng)商銀行》、《合規(guī)簡(jiǎn)報(bào)》等宣傳工具，及時(shí)解讀、傳導(dǎo)監(jiān)管部門以及本行的政策、制度辦法等，傳遞全行的合規(guī)訊息，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍。二是在全行開(kāi)展合規(guī)達(dá)標(biāo)行、合規(guī)標(biāo)兵等活動(dòng)，并將達(dá)標(biāo)情況與單位、個(gè)人的考核、授權(quán)、職務(wù)晉升等進(jìn)行有效掛鉤。三是充分運(yùn)用誠(chéng)信報(bào)告、合規(guī)等合規(guī)管理工具，加大檢查、核實(shí)、懲處力度，營(yíng)造“主動(dòng)報(bào)告、我要合規(guī)”的良好氛圍。四是繼續(xù)運(yùn)用合規(guī)提示、合規(guī)小貼士等平臺(tái)，提示全員堅(jiān)守合規(guī)，防范各類操作風(fēng)險(xiǎn)。五是創(chuàng)刊《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?？?，及時(shí)全面介紹總行合規(guī)工作動(dòng)態(tài)、流程銀行建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)、經(jīng)驗(yàn)交流、案件防控、等工作開(kāi)展情況，多維度的解讀、傳導(dǎo)監(jiān)管政策、總行制度辦法和合規(guī)管理要求，傳導(dǎo)合規(guī)正能量。
5、開(kāi)展學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提升合規(guī)意識(shí)、能力
開(kāi)展合規(guī)教育培訓(xùn)，組織不同層次、崗位的人員開(kāi)展法律法規(guī)、制度辦法、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等方面的培訓(xùn)，提高全員的合規(guī)意識(shí)、能力。集中培訓(xùn)的同時(shí)，引導(dǎo)、鼓勵(lì)員工自學(xué)，總行將分階段下發(fā)制度辦法學(xué)習(xí)清單，定期組織抽考，確保當(dāng)年每名員工輪考一至二次。一方面重視全員的合規(guī)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，組織編制合規(guī)教育學(xué)習(xí)資料，內(nèi)容包括監(jiān)管規(guī)定、員工行為規(guī)范、案防等；另一方面總行將強(qiáng)化專、兼職合規(guī)員培訓(xùn)，突出合規(guī)培訓(xùn)的針對(duì)性、層次性和專業(yè)性，通過(guò)持續(xù)有效的分層次、差別化培訓(xùn)，不斷提高合規(guī)管理隊(duì)伍的能力和水平，主動(dòng)適應(yīng)全行轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要。
6、開(kāi)展法務(wù)工作，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展
社會(huì)發(fā)展日新月異，我行業(yè)務(wù)品種日益增多，法務(wù)工作越來(lái)越重要，我行將重點(diǎn)做好兩方面的工作。一是做好法務(wù)咨詢解答工作。合規(guī)部門開(kāi)通法律咨詢服務(wù)熱線，及時(shí)為基層支行、部門業(yè)務(wù)人員提供法律咨詢、指導(dǎo)、幫助等。二是做好法務(wù)審查工作。合規(guī)部門要對(duì)總行格式合同修訂、對(duì)外簽訂合同做好審查等工作，為業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展積極護(hù)航。
3.合規(guī)工作開(kāi)展情況報(bào)告
根據(jù)我分行的現(xiàn)狀和總行對(duì)分行組織架構(gòu)和職能設(shè)置的調(diào)整方向，我中心在20__年主要的工作思路和重點(diǎn)具體如下：
20__年我分行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，側(cè)重點(diǎn)應(yīng)放在事前預(yù)測(cè)與事中控制方面，并力爭(zhēng)達(dá)到以下目標(biāo)：合規(guī)導(dǎo)向鮮明，合規(guī)職責(zé)明確，合規(guī)問(wèn)責(zé)嚴(yán)明，保障合規(guī)獨(dú)立，落實(shí)合規(guī)資源，報(bào)告路線清晰，部門協(xié)同有序，合規(guī)文化創(chuàng)新。
（一）進(jìn)一步完善分行獨(dú)立有效、分級(jí)負(fù)責(zé)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
1、建立我分行內(nèi)部控制體系的總體思路如下：
我分行建立有效的內(nèi)控管理組織架構(gòu)，必須與銀行整體的經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)相配套，將銀行的職能部門劃分為風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線、業(yè)務(wù)拓展條線、運(yùn)營(yíng)支持條線，由“塊塊管理”為主的模式向“條條管理”為主的模式轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控管理的獨(dú)立性，發(fā)揮其制約作用。
分行合規(guī)管理的層是分行分行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制委員會(huì)，負(fù)責(zé)公司合規(guī)管理基本政策的審批、評(píng)估和監(jiān)督實(shí)施。
高級(jí)管理層，在合規(guī)管理部門的協(xié)助下，負(fù)責(zé)執(zhí)行總行制定的合規(guī)政策，建立合規(guī)管理架構(gòu)，制定具體的合規(guī)管理制度并監(jiān)督執(zhí)行，對(duì)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)。
合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)公司及其工作人員的經(jīng)營(yíng)管理和執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性進(jìn)行審查、監(jiān)督和檢查，及時(shí)向高級(jí)管理層報(bào)告合規(guī)管理問(wèn)題，履行合規(guī)政策開(kāi)發(fā)、審查、咨詢、監(jiān)督檢查、培訓(xùn)教育等合規(guī)管理職責(zé)。加強(qiáng)與各部門的協(xié)作和互動(dòng)，構(gòu)筑“員工（部門）—風(fēng)險(xiǎn)管理部門及合規(guī)部門—稽核部門”三道防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防線。
部門負(fù)責(zé)人對(duì)本部門所有事務(wù)的合規(guī)性負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)對(duì)本部門經(jīng)營(yíng)事務(wù)的專業(yè)審查、監(jiān)督和檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題及時(shí)處置，并及時(shí)上報(bào)。
（二）加強(qiáng)與各部門的協(xié)作和互動(dòng)，構(gòu)筑“員工（部門）—風(fēng)險(xiǎn)管理部門及合規(guī)部門—稽核部門”三道防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防線。
1、合規(guī)應(yīng)建立在全員、各業(yè)務(wù)部門主動(dòng)合規(guī)的基礎(chǔ)之上。培育各部門主動(dòng)尋求合規(guī)部門的的支持和幫助，主動(dòng)開(kāi)展合規(guī)性自查，并向合規(guī)部門提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，支持并配合合規(guī)部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估的積極性和主動(dòng)意識(shí)。
2、合規(guī)部門進(jìn)一步專司識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、咨詢、報(bào)告和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，支持、協(xié)助各級(jí)高層做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，為各業(yè)務(wù)部門和員工提供合規(guī)咨詢和幫助，協(xié)助業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。
3、將內(nèi)外部審計(jì)和各項(xiàng)自查活動(dòng)作為合規(guī)部門識(shí)別、監(jiān)測(cè)和評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息提供信息來(lái)源和依據(jù)。
4、進(jìn)一步完善合規(guī)績(jī)效考核、誠(chéng)信舉報(bào)、合規(guī)問(wèn)責(zé)三大機(jī)制。（1）細(xì)化合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制，并將其納入各部門經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核當(dāng)中。通過(guò)合理的績(jī)效考核項(xiàng)目及比重設(shè)計(jì)，倡導(dǎo)業(yè)務(wù)拓展與遵循合規(guī)方面取得良好平衡，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)遵循合規(guī)原則。（2）建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制。設(shè)立舉報(bào)信箱、舉報(bào)電話，充分依靠和發(fā)動(dòng)員工，切實(shí)遏制有令不行、有禁不止的違規(guī)行為。對(duì)于合規(guī)表現(xiàn)出色或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有功者予以獎(jiǎng)勵(lì)，并對(duì)舉報(bào)者進(jìn)行有效的保護(hù)；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題及錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、謊報(bào)行為，并造成不良后果的，視情節(jié)輕重追究責(zé)任。（3）健全合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。建立違規(guī)的內(nèi)部責(zé)任追究制度，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對(duì)因違規(guī)出現(xiàn)資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的，要嚴(yán)格追究責(zé)任。
5、在目前分行法律合規(guī)事務(wù)審核流程運(yùn)行一段時(shí)間后，制定《分行合規(guī)事務(wù)管理辦法》。初步擬定辦法應(yīng)綜合合規(guī)績(jī)效考核、授權(quán)管理、誠(chéng)信舉報(bào)、案件報(bào)送處置、合規(guī)問(wèn)責(zé)、合規(guī)意見(jiàn)書等多項(xiàng)內(nèi)容，對(duì)上述合規(guī)事務(wù)的處理流程、報(bào)告方式等做出詳細(xì)的規(guī)定。以期進(jìn)一步規(guī)范了合規(guī)領(lǐng)域的管控，使本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度趨于完善，為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施精細(xì)化管理，創(chuàng)建合規(guī)文化提供有力制度保障。
篇二 合規(guī)工作完成情況工作報(bào)告2250字
合規(guī)工作完成情況工作報(bào)告
今年以來(lái)，__市__區(qū)聯(lián)社堅(jiān)持標(biāo)本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個(gè)環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動(dòng)為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手，狠抓五個(gè)到位，深入扎實(shí)做好合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：
一、高度重視，組織領(lǐng)導(dǎo)到位
自年初一開(kāi)始，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核，作為評(píng)先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅(jiān)持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，紀(jì)委書記、監(jiān)事長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作管理年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)整個(gè)活動(dòng)的組織開(kāi)展和檢查督促，落實(shí)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動(dòng)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，聯(lián)社監(jiān)事長(zhǎng)與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作自查自糾工作責(zé)任書___份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé)，認(rèn)真履職盡責(zé)，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭(zhēng)做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
二、抓合規(guī)意識(shí)教育，培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識(shí)，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來(lái)出臺(tái)的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點(diǎn)提高員工對(duì)基本制度的熟悉程度，強(qiáng)化學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制意識(shí)。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級(jí)實(shí)施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí) 班_期，參訓(xùn)人員達(dá)___人，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上，使大家真正認(rèn)識(shí)到內(nèi)控優(yōu)先，制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn)，主動(dòng)預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)》、《安全保衛(wèi)工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時(shí)，結(jié)合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中，剖析案例，總結(jié)教訓(xùn)，標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時(shí)收集相關(guān)的典型案例，認(rèn)真分析成因，定期以文件形式予以通報(bào)，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對(duì)性，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會(huì)，進(jìn)一步加深對(duì)制度的理解和再認(rèn)識(shí)。四是運(yùn)用激勵(lì)機(jī)制，檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推薦__名員工進(jìn)行了合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽;11月下旬，組織全轄___名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試，考試成績(jī)與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來(lái)年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達(dá)99%。
三、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，崗位責(zé)任制落實(shí)到位
加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯(cuò)、防范事故案件的永恒主題。年初，針對(duì)我區(qū)部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。聯(lián)社一是本著精簡(jiǎn)、效能的'原則，根據(jù)用工制度改革方案，綜合全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、服務(wù)對(duì)象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制___個(gè)，撤并低效網(wǎng)點(diǎn)__個(gè)，二是面向社會(huì)，招賢聚才。公開(kāi)聘用大、中專畢業(yè)生__名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計(jì)算機(jī)、法律、財(cái)務(wù)審計(jì)等專業(yè)技術(shù)人才_(tái)_人，經(jīng)過(guò)崗前培訓(xùn)，全部充實(shí)到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實(shí)難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗，制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門職責(zé)和崗位職責(zé)。四是打造流程銀行。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭，財(cái)務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會(huì)計(jì)、出納、信貸等崗位職責(zé)，按照一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊(cè)、一個(gè)流程一項(xiàng)制度、一個(gè)崗位一套規(guī)定的要求，細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規(guī)操作，切實(shí)做到了有章可循。
四、狠抓制度執(zhí)行，監(jiān)督檢查到位
重點(diǎn)人員__人，仍有__名員工在同一崗位工作超過(guò)3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)人員的監(jiān)控，對(duì)超過(guò)3年以上未輪崗適時(shí)進(jìn)行了崗位調(diào)整;_名有經(jīng)商行為的員工家屬已在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對(duì)員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險(xiǎn)。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開(kāi)展各種安全檢查_(kāi)__社次。同時(shí)本著安全堅(jiān)固、經(jīng)濟(jì)實(shí)用的原則，對(duì)頂山、恩陽(yáng)等11個(gè)機(jī)構(gòu)的安全防護(hù)設(shè)施進(jìn)行了更新;新安裝更換報(bào)警器_臺(tái)、維修警器具_(dá)_社次。通過(guò)開(kāi)展各類檢查，加強(qiáng)了基層社的財(cái)務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點(diǎn)管理，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營(yíng)管理行為，防范案件的發(fā)生。
五、建立問(wèn)責(zé)機(jī)制，責(zé)任追究到位
我們從建立有效的違規(guī)問(wèn)責(zé)約束機(jī)制入手，限制、批評(píng)、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)，對(duì)違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實(shí)了事故案件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書，明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報(bào)告制度，做到發(fā)案必查、有案必報(bào)、查必問(wèn)則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來(lái)信反映的問(wèn)題，在初步核實(shí)的基礎(chǔ)上，符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的，及時(shí)予以立案，并迅速上報(bào)，不搞瞞案不報(bào)。三是建立雙向問(wèn)責(zé)機(jī)制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng)，經(jīng)濟(jì)處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子_社次，通報(bào)批評(píng)的__社次(含分社、儲(chǔ)蓄所)，經(jīng)濟(jì)處罰__人次、罰款金額__元，待崗_人，免職_人，除名_人，待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護(hù)了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的快速健康發(fā)展。
篇三 銀行員工合規(guī)工作報(bào)告3250字
1.銀行員工合規(guī)工作報(bào)告
“合規(guī)人人有責(zé)”，這不僅僅是一句口號(hào)，更是一種精神，要做到合規(guī)經(jīng)營(yíng)就要常懷合規(guī)之心。銀行是服務(wù)行業(yè)、也是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，作為一名銀行員工，防范風(fēng)險(xiǎn)、避免風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)操作是一個(gè)重要而永久的主題。
俗話說(shuō)：“無(wú)規(guī)矩不成方圓”，這是對(duì)合規(guī)重要性的詮釋，是社會(huì)發(fā)展亙古不變的規(guī)律，“控制風(fēng)險(xiǎn)”“零風(fēng)險(xiǎn)”是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的首要原則，要確保零風(fēng)險(xiǎn)就必須做到合規(guī)守法，這不僅要求整體的合規(guī)，更是每個(gè)獨(dú)立個(gè)體的合規(guī)，一個(gè)單獨(dú)個(gè)體的違規(guī)即代表整體不合規(guī)，所以合規(guī)是對(duì)每一個(gè)人的要求。
合規(guī)容不得半點(diǎn)的僥幸心理，任何1%的疏忽都可能帶來(lái)100%的損失。法國(guó)興業(yè)銀行因內(nèi)部一名交易員違規(guī)買賣期貨，而導(dǎo)致銀行損失百億元，令人觸目驚心；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行原副行長(zhǎng)王益利用職務(wù)之便，向企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款，受賄上千萬(wàn)元，最終淪為階下囚，銀行風(fēng)險(xiǎn)事件層出不窮，沉痛的經(jīng)驗(yàn)告訴我們：十案九違規(guī)，合規(guī)是一種工作態(tài)度，它不是印刷在紙上的美術(shù)字，它需要的是人人時(shí)時(shí)刻刻處處都身體力行。
“千里之堤，以螻蟻之穴潰”。重大風(fēng)險(xiǎn)事件的爆發(fā)往往都是從業(yè)人員日?；顒?dòng)中不合規(guī)行為的積累，主動(dòng)合規(guī)，從“我”做起，樹立四意識(shí)，遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)事件。一是要樹立責(zé)任意識(shí)，應(yīng)本著對(duì)工作負(fù)責(zé)、對(duì)同事負(fù)責(zé)、對(duì)自己負(fù)責(zé)的原則，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)做到知行合一、言行一致，事后經(jīng)得起合規(guī)檢查；二是樹立合規(guī)辦事意識(shí)，行成于思而毀于隨，要正確把握自己，時(shí)刻緊繃合規(guī)之弦；三是樹立保密意識(shí)，樹立保密工作無(wú)小事的原則；私事樹立監(jiān)督意識(shí)，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣，使自己少犯錯(cuò)、監(jiān)督別人不犯錯(cuò)誤。
常言道：“冰凍三尺，非一日之寒”，又言“積習(xí)難改”。一個(gè)人的敵人就是自己，糾正不良習(xí)慣，確實(shí)需要很大的勇氣和毅力。但無(wú)論怎樣困難，也必須戰(zhàn)勝自我。只要人人樹立合規(guī)意識(shí)，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，那么實(shí)現(xiàn)全面合規(guī)管理，自然是水到渠成。
2.銀行員工合規(guī)工作報(bào)告
參加總行的綜合柜員學(xué)習(xí)培訓(xùn)，讓我切身感受到了作為一名基層支行的綜合柜員，應(yīng)當(dāng)提高對(duì)自身各方面的要求。在此，感謝總行的精心安排和授課教師精彩的授課，讓我的合規(guī)認(rèn)識(shí)、理論基礎(chǔ)等方面都有了明顯的提升。
做一名合規(guī)運(yùn)營(yíng)的踐行者。一直以來(lái)，合規(guī)運(yùn)營(yíng)都是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，是每一名員工必須履行的職責(zé)要求，同時(shí)也是保障金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)等八項(xiàng)權(quán)利的最基本要求，是否嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)操作將影響全行能否持續(xù)健康運(yùn)營(yíng)。可能平?？此莆⑿〉倪`規(guī)操作，實(shí)則可能為我們帶來(lái)沉重的教訓(xùn)和代價(jià)。規(guī)章制度不能只簡(jiǎn)單的掛在嘴邊，不能因?yàn)橛行┛蛻羰鞘烊司头潘闪司?，只有加?qiáng)自身業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提升合規(guī)操作意識(shí)，做到警鐘長(zhǎng)鳴，才能真正有效地提升我們的服務(wù)質(zhì)量。
做一名優(yōu)質(zhì)文明的服務(wù)者。銀行作為金融服務(wù)行業(yè)，服務(wù)水平的高低成為吸引客戶的重要因素。在這種市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境之下，省聯(lián)社提出的“建設(shè)有溫度的百姓銀行”已經(jīng)成為我們的共識(shí)，是我們農(nóng)商行為客戶提供優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。我們要時(shí)刻站在客戶的角度，了解客戶真實(shí)需求，解決客戶實(shí)際問(wèn)題，為客戶提供便捷、溫馨的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，不要為圖方便而草草向客戶解釋，讓客戶覺(jué)得是敷衍了事而寒了客戶的心。
做一名普惠金融的先行者。普惠金融是農(nóng)商銀行持續(xù)發(fā)展的必由之路，作為基層網(wǎng)點(diǎn)更要推進(jìn)金融普惠的發(fā)展，提高金融服務(wù)的覆蓋率和客戶的滿意度，增強(qiáng)廣大人民群眾對(duì)金融服務(wù)的獲得感，為廣大城鄉(xiāng)客戶提供更加開(kāi)放、便捷、溫馨的銀行服務(wù)。入職以來(lái)，支行行長(zhǎng)與會(huì)計(jì)等一行人不畏酷暑，帶頭進(jìn)村入戶、上門走訪、登記客戶信息，為廣大農(nóng)戶普及金融基礎(chǔ)知識(shí)，做精做細(xì)“支農(nóng)支小”業(yè)務(wù)，增強(qiáng)廣大農(nóng)戶的獲得感。
做一名勤學(xué)善思的好學(xué)者。“學(xué)而不思則罔，思而不學(xué)則殆”。對(duì)于此次學(xué)習(xí)培訓(xùn)的知識(shí)，我們應(yīng)當(dāng)要學(xué)以致用，把學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到實(shí)際工作中去，做一名工作認(rèn)真細(xì)致、服務(wù)熱情有禮、態(tài)度謙虛謹(jǐn)慎、業(yè)務(wù)精煉嫻熟的安鄉(xiāng)農(nóng)商銀行人。
3.銀行員工合規(guī)工作報(bào)告
近期，總行組織綜合柜員培訓(xùn)班。在培訓(xùn)開(kāi)班前，總行行長(zhǎng)在培訓(xùn)講話提出的一個(gè)問(wèn)題引起了我的深思，即什么是合規(guī)？
什么是合規(guī)？我以為，合規(guī)是銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基本前提，規(guī)章制度就是一張無(wú)形的“安”，看似規(guī)矩眾多，時(shí)刻束縛著我們，但也就是這無(wú)數(shù)的條條框框?qū)⑽覀儽Ｗo(hù)起來(lái)，而不讓我們成為違規(guī)的“犧牲品”。
作為一名新入職員工和一線綜合柜員，我覺(jué)得要想在本職崗位上做到合規(guī)，就要時(shí)刻保持自身的合規(guī)意識(shí)不動(dòng)搖。要利用日常時(shí)間學(xué)習(xí)規(guī)章制度，只有將意識(shí)樹立到位了，理論知識(shí)才能牢記于心。同時(shí)，將意識(shí)與理論融入實(shí)際工作中，做到學(xué)以致用，用規(guī)章制度“約束”自己、保護(hù)自己。
沒(méi)有規(guī)矩不成方圓。我們要時(shí)刻警醒自己，什么是合規(guī)的？什么是不合規(guī)的？什么事情該做？什么事情不該做？對(duì)于每一項(xiàng)制度辦法我們都要做到“令行禁止”，守住心中不可逾越的道德底線。
4.銀行員工合規(guī)工作報(bào)告
近期，總行合規(guī)運(yùn)營(yíng)部組織了綜合柜員培訓(xùn)，在一天的培訓(xùn)中，讓我對(duì)崗位職責(zé)有了更清楚的認(rèn)識(shí)，尤其是課程中有關(guān)與客戶溝通的案例，讓我深受啟發(fā)。
為什么需要溝通？我想，課堂上的例子給了我們很清楚的解釋。客戶急著解決問(wèn)題，如果我們選擇視而不見(jiàn)，那么只會(huì)讓問(wèn)題更難解決。
作為一名基層支行的綜合柜員，我認(rèn)為，在以后的工作中如遇到類似的問(wèn)題，首先，要明白客戶訴求是因?yàn)樾湃挝覀?，我們?yīng)該站在平等的角度、保持穩(wěn)定的情緒，堅(jiān)持“七要”（平等、虛心、真誠(chéng)、記錄、報(bào)告、即使、反饋）準(zhǔn)則；其次，要耐心傾聽(tīng)客戶的訴求，及時(shí)了解問(wèn)題及困難，共同探討解決問(wèn)題的方法；最后，對(duì)自己不能解決的問(wèn)題要及時(shí)向委派會(huì)計(jì)、支行行長(zhǎng)匯報(bào)。妥善處理客戶的投訴，不僅有助于解決問(wèn)題，更能增加客戶體驗(yàn)感。
5.銀行員工合規(guī)工作報(bào)告
老子常言道：“人法地，地法天，天法道，道法然。”大自然用自然規(guī)律演繹生命的軌跡，而我們需用合規(guī)詮釋企業(yè)的實(shí)質(zhì)。一個(gè)不遵循合規(guī)的企業(yè)，它的發(fā)展一定背離了社會(huì)的發(fā)展規(guī)律，它的結(jié)局必將失敗，反之，只有遵循合規(guī)的企業(yè)，才能朝著正確的方向欣欣向榮發(fā)展。
依稀記得兩年前，我通過(guò)嚴(yán)格的筆試和面試進(jìn)行天門農(nóng)商銀行。從親身經(jīng)歷筆試到參加面試環(huán)節(jié)，初入職場(chǎng)，就感受到了合規(guī)的洗禮。合規(guī)是每一個(gè)金融行業(yè)的自我規(guī)范，也是每一位金融工作者的自我約束。在規(guī)范和自我約束的同時(shí)，合規(guī)也同等饋贈(zèng)我們磅礴的力量，使我們擁有了正確的人生價(jià)值觀，堅(jiān)守了自身的人格信仰。
上班第一天，父親再三叮囑與錢打交道必須認(rèn)真仔細(xì)，毫厘之差，容不得半點(diǎn)馬虎。父親一向認(rèn)真二字當(dāng)頭，所以對(duì)剛?cè)肼氥y行工作的我尤為嚴(yán)苛。來(lái)到第一站——宋市支行，跟著師傅學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，慢慢發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程正確的同時(shí)還應(yīng)規(guī)范操作。比如，在辦理密碼掛失手續(xù)時(shí)，掛失申請(qǐng)書上客戶所填信息必須完整，還要留存客戶身份核查資料。一次，市行組織例行合規(guī)檢查，查閱掛失登記簿時(shí)，其中一個(gè)客戶沒(méi)有留存簽字筆跡信息，而這筆業(yè)務(wù)恰恰是自己所受理的。可想而知，如果今后客戶來(lái)找自己的掛失底單，而沒(méi)有簽字信息，會(huì)有什么樣的后果？這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，不言而喻。深深的認(rèn)識(shí)到這些最基本的業(yè)務(wù)規(guī)范就是給我們裝了一身盔甲，給予潛在的自我保護(hù)。
半年后輪崗到夏場(chǎng)支行，也是我工作的第二站。這里是農(nóng)區(qū)大戶網(wǎng)點(diǎn)，有位養(yǎng)豬大戶朱大姐，長(zhǎng)期在我行辦理存取款業(yè)務(wù)，和我們非常熟悉。有一次，她急急忙忙趕來(lái)說(shuō)要支取20萬(wàn)現(xiàn)金去支付飼料款，按照往常的慣例，朱大姐都是提前一天預(yù)約好，第二天再支取錢款，今天卻有點(diǎn)出乎意外，我們?cè)偃忉屓嗣胥y行的法律規(guī)定，5萬(wàn)以上取款必須提前一天進(jìn)行預(yù)約才能支取。朱大姐給支行行長(zhǎng)通電話，請(qǐng)求寬松一下。支行行長(zhǎng)斬釘截鐵的告訴朱大姐，支取大額必須提前一天預(yù)約后才能支取，朱大姐得到行長(zhǎng)的嚴(yán)正態(tài)度，心中大為不快，往日的和諧因?yàn)榻裉斓囊稽c(diǎn)不如意搞的面紅耳赤。人情關(guān)系中最難抉擇，但還是毫不猶豫拒絕了朱大姐的要求。雖然不近人情，但保全了行業(yè)的基本底線。好在事后得到了朱大姐的理解，同時(shí)我也對(duì)自己的行業(yè)操守底線更加堅(jiān)定，勿以惡小而為之，勿以善小而不為。
合規(guī)對(duì)內(nèi)是我們對(duì)自己的約束，對(duì)外是我們對(duì)客戶違反行業(yè)規(guī)定的拒絕。入職兩年多，一直把合規(guī)看做自己的基本準(zhǔn)則，各項(xiàng)規(guī)章條例始終按章遵守，不敢逾越。
篇四 合規(guī)建設(shè)回頭看自查自糾工作報(bào)告2600字
合規(guī)建設(shè)回頭看自查自糾工作報(bào)告
“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”。合規(guī)是風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)我們金融行業(yè)而言，就是要使我們所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合相應(yīng)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。20__年，結(jié)合第八個(gè)“安全年”工作要求，省分行繼續(xù)推進(jìn)合規(guī)教育活動(dòng)，我支行結(jié)合自身實(shí)際情況，在部?jī)?nèi)開(kāi)展了形式多樣的主題教育和業(yè)務(wù)檢查，通過(guò)開(kāi)展合規(guī)學(xué)習(xí)教育和自查自糾，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念。現(xiàn)就“合規(guī)建設(shè)回頭看”自查自糾工作報(bào)告如下：
一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理總體情況
20__年上半年，為進(jìn)一步牢固樹立“安全第一，安全促效益”的觀念，積極有效推進(jìn)案件防控和“安全年”風(fēng)險(xiǎn)防范工作，我支行制定并下發(fā)了《__支行20__年“安全年”公司業(yè)務(wù)條線專項(xiàng)檢查計(jì)劃》，認(rèn)真梳理20_年以來(lái)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查，如內(nèi)控工作專項(xiàng)檢查，對(duì)20__年末有余額以及20__年以來(lái)新發(fā)生的存單質(zhì)押對(duì)公授信業(yè)務(wù)，對(duì)保理業(yè)務(wù)到期檢查，對(duì)20__年全年外匯業(yè)務(wù)、省級(jí)財(cái)政國(guó)庫(kù)集中支付業(yè)務(wù)的檢查，每月貸后團(tuán)隊(duì)對(duì)貸后管理情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)通報(bào)等，檢查涵蓋對(duì)公條線各部門，業(yè)務(wù)范圍廣，包括各類專項(xiàng)檢查，定期和因需檢查相結(jié)合，力爭(zhēng)及早發(fā)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的問(wèn)題并及時(shí)糾正，防患于未然。同時(shí)，不放松對(duì)人員因素的合規(guī)檢查，從領(lǐng)導(dǎo)到員工，開(kāi)展一系列的合規(guī)教育和培訓(xùn)，如“每季一課”、“一班一講一主題”教育、晨會(huì)案例學(xué)習(xí)、專題座談會(huì)等，開(kāi)展公司條線合規(guī)制度建設(shè)，樹立合規(guī)文化。
二、合規(guī)回頭看制度建設(shè)及落實(shí)情況
(一)管理層高度重視，以身作則，發(fā)揮旗幟帶動(dòng)作用。
結(jié)合領(lǐng)導(dǎo)人員“每季一課”要求，__副行長(zhǎng)作了題為《學(xué)__、明__、守規(guī)范》報(bào)告，對(duì)公司業(yè)務(wù)條線各部門的全體工作人員及部門對(duì)公客戶經(jīng)理進(jìn)行了一次廉潔從業(yè)教育，并與與會(huì)人員重溫了__行關(guān)于廉潔自律和合規(guī)從業(yè)方面的有關(guān)規(guī)定和要求;支行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、各部門主要負(fù)責(zé)人參加省分行組織的領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)教育輔導(dǎo)講座。在日常工作之余，各部門領(lǐng)導(dǎo)人員還通過(guò)自學(xué)，按時(shí)完成廉潔從業(yè)各項(xiàng)規(guī)定學(xué)習(xí)任務(wù)，深入思考和積極踐行，重點(diǎn)掌握“四十五個(gè)不準(zhǔn)”的涵義，全面提高自己的廉潔自律意識(shí)。
(二)落實(shí)日常合規(guī)工作，使合規(guī)工作基礎(chǔ)牢靠，扎在實(shí)處。持續(xù)開(kāi)展“一班一講一主題”教育，大力宣傳“安全年”活動(dòng)的有關(guān)要求，部門及團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人定期召集開(kāi)小組討論會(huì)，加強(qiáng)溝通，及時(shí)了解了員工思想動(dòng)態(tài)，部署工作，提出合規(guī)要求，切實(shí)提高全體員工的安全合規(guī)的意識(shí);金融行業(yè)各項(xiàng)政策及管理辦法更新很快，需要及時(shí)向部門各崗位傳達(dá)最新的辦法并組織學(xué)習(xí)，例如銀監(jiān)會(huì)最新要求，流動(dòng)資金貸款支用單筆超過(guò)1000萬(wàn)元的，必須采用受托支付方式，而原來(lái)是以3000萬(wàn)元為標(biāo)準(zhǔn);按照各部門業(yè)務(wù)開(kāi)展階段分工，營(yíng)銷崗嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)定開(kāi)展新業(yè)務(wù)，貸后管理部門落實(shí)新發(fā)生業(yè)務(wù)的首次信貸檢查、存量業(yè)務(wù)的季度定期檢查，每月對(duì)公司類貸款客戶檔案進(jìn)行檢查，并且每月對(duì)對(duì)公貸款貸后管理情況進(jìn)行總結(jié)及通報(bào)，使得各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展有章可循、控制化、反饋化、規(guī)范化;根據(jù)要求，與部門員工簽訂了《__支行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所社會(huì)治安綜合管理、消防安全及安全生產(chǎn)管理工作目標(biāo)》、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全員及義務(wù)消防員》責(zé)任書，并且外請(qǐng)消防部門專業(yè)人員組織安全培訓(xùn)。
(三)組織合規(guī)自查自糾，排除隱患，向安全要效益。
一是團(tuán)隊(duì)內(nèi)部自查和外部各類檢查相結(jié)合，嚴(yán)格按照制度要求，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，不論大小，如實(shí)通報(bào)，最大程度地挖掘各類潛在問(wèn)題，才能防患于未然，疏漏或者對(duì)一個(gè)小的細(xì)節(jié)問(wèn)題忽視大意，就可能會(huì)造成巨大的危害，千里之堤，潰于蟻穴，充分說(shuō)明了這個(gè)道理。 二是整改查出問(wèn)題，堅(jiān)持“不放過(guò)”原則，明確責(zé)任，逐一落實(shí)，比如支行開(kāi)展的員工積分制度，定期召開(kāi)積分人員參加培訓(xùn)，解疑各類問(wèn)題，讓員工知其所以然，從根本上糾正了各種不合規(guī)現(xiàn)象。三是開(kāi)展員工違規(guī)行為排查，主要針對(duì)商業(yè)賄賂、虛開(kāi)賬戶和客戶資料遺失等重大違規(guī)，及時(shí)掌握員工行為動(dòng)態(tài)。
(四)開(kāi)展合規(guī)制度建設(shè)，建設(shè)合規(guī)文化，不斷改進(jìn)創(chuàng)新工作。
一是落實(shí)日常學(xué)習(xí)制度，督促員工定期更新自身合規(guī)知識(shí)框架，保證合規(guī)工作的常態(tài)化，如______、“《____支行20__年“安全年”活動(dòng)方案》“等各項(xiàng)合規(guī)教育文件，提高合規(guī)業(yè)務(wù)水平和案件防范能力，推動(dòng)支行整體的風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè);二是各團(tuán)隊(duì)根據(jù)需要，對(duì)分工范圍內(nèi)業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新、優(yōu)化與修改，適應(yīng)的內(nèi)外部環(huán)境變化要求，如我支行門制定了《__支行貸后管理工作考核辦法》，《__支行中小企業(yè)貸后管理辦法》，明確各項(xiàng)管理要求，使合規(guī)工作有制可循，有規(guī)可依，也便于考核工作效果，通過(guò)二次績(jī)效分配積極反作用于員工，努力達(dá)到考核辦法的要求，形成制度化的治理機(jī)制。三是樹立榜樣，每季度評(píng)選出“合規(guī)之星”等，適時(shí)組織合規(guī)經(jīng)驗(yàn)交流，制作平面展板加強(qiáng)宣傳，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)。四是進(jìn)行合規(guī)考核制，將合規(guī)工作與二次分配績(jī)效聯(lián)系起來(lái)，使合規(guī)建設(shè)與員工收益掛鉤，引導(dǎo)員工主動(dòng)參與合規(guī)建設(shè)。
總體上，大部門下的團(tuán)隊(duì)細(xì)致化管理、責(zé)任到人、業(yè)務(wù)流程的有機(jī)銜接、內(nèi)外部檢查結(jié)合、基礎(chǔ)工作與改進(jìn)工作并進(jìn)的方式，增強(qiáng)了風(fēng)控意識(shí)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)。讓合規(guī)作為經(jīng)營(yíng)的一項(xiàng)基本前提條件和重要組成部分，力求覆蓋到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上，滲透到每一位員工心中，不僅要做到“有規(guī)可循”，還要做到高層發(fā)動(dòng)、基層響應(yīng)，由上至下垂直落實(shí)，使每位員工都成為合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者、推動(dòng)者，在全行推行誠(chéng)信、正直的行為準(zhǔn)則，確立為客戶提供最佳服務(wù)。
三、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題與下一步措施
本次自查自糾主要發(fā)現(xiàn)兩大問(wèn)題，一是每月對(duì)對(duì)公貸款貸后管理情況進(jìn)行了檢查及通報(bào)，并對(duì)一季度客戶經(jīng)理貸后管理工作進(jìn)行了考核并通報(bào)。檢查中，發(fā)現(xiàn)存在良好欠息和產(chǎn)品覆蓋率不達(dá)標(biāo)等問(wèn)題，目前已在落實(shí)整改中;二是發(fā)現(xiàn)個(gè)別對(duì)公客戶經(jīng)理工作臺(tái)存放大量客戶回單及已加蓋企業(yè)公章的重要空白憑證，經(jīng)過(guò)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，此問(wèn)題已經(jīng)基本解決。
下一步我支行將采取三大措施，一是業(yè)務(wù)條線應(yīng)主動(dòng)進(jìn)行日常和定期的合規(guī)性自查，主動(dòng)向合規(guī)部門提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，積極支持、配合合規(guī)部門進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。二是開(kāi)展有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育，包括對(duì)新入行員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測(cè)試，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)等。三是培育合規(guī)文化。進(jìn)行持續(xù)的滲透教育;鼓勵(lì)基層員工及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告合規(guī)隱患及風(fēng)險(xiǎn);及時(shí)總結(jié)具體操作中的經(jīng)驗(yàn)做法，加強(qiáng)合規(guī)文化的有效傳承。
篇五 銀行年度合規(guī)工作報(bào)告4300字
在中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)建設(shè)方面，相對(duì)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)而言，銀行業(yè)具有較為豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。早在20__年，中國(guó)銀行(2.97，-0.03，-1.00%)就參考香港分行合規(guī)管理制度，改革其“法律事務(wù)部”為“法律合規(guī)部”，并設(shè)立了首席合規(guī)官;20__年，上海銀監(jiān)局發(fā)布了《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，這也是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)的第一個(gè)針對(duì)合規(guī)管理的專門文件;2023年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式出臺(tái)了銀行業(yè)合規(guī)管理的核心文件——《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行主要風(fēng)險(xiǎn)
巴塞爾委員會(huì)會(huì)計(jì)工作組主席arnoldschilder先生說(shuō)過(guò)，“發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)不亞于實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”。20__年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了“合規(guī)與銀行合規(guī)部門”文件;2023年，該機(jī)構(gòu)公布了對(duì)21個(gè)國(guó)家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實(shí)施狀況的調(diào)查報(bào)告。
調(diào)查結(jié)果表明，有20個(gè)國(guó)家或地區(qū)提出了合規(guī)要求，一些國(guó)家已將合規(guī)作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的一部分。大部分國(guó)家將合規(guī)部門作為銀行重要風(fēng)險(xiǎn)管控部門，強(qiáng)調(diào)“合規(guī)從高層做起”以及合規(guī)部門的獨(dú)立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認(rèn)可。調(diào)查報(bào)告指出，引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是：不能持續(xù)強(qiáng)化全面合規(guī)的政策和程序，合規(guī)文化、意識(shí)和培訓(xùn)不足，不能有效識(shí)別或確認(rèn)已發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告指出，合規(guī)建設(shè)是一個(gè)長(zhǎng)期持續(xù)的過(guò)程，必須從各個(gè)方面得到加強(qiáng)。
銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項(xiàng)需要持續(xù)進(jìn)行的重要工作。早在2023年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席就從中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展角度強(qiáng)調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性。他指出，“國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制，財(cái)務(wù)損失數(shù)量驚人，機(jī)構(gòu)聲譽(yù)嚴(yán)重受損，危及公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說(shuō)明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機(jī)構(gòu)的規(guī)模越是龐大、綜合化和國(guó)際化程度越高，發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費(fèi)的成本也就越高?！?/p>
商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的問(wèn)題
根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求，商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定，對(duì)本行現(xiàn)有的管理制度進(jìn)行梳理，并報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析，因合規(guī)制度建設(shè)缺乏自上而下的總體安排，導(dǎo)致總體架構(gòu)混亂現(xiàn)象，這也成為影響合規(guī)管理實(shí)質(zhì)效果的重要因素。下面，以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例，進(jìn)行簡(jiǎn)單剖析：
首先，制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個(gè)方面，一是規(guī)章制度建設(shè)存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則，并沒(méi)有根據(jù)本行具體流程和特點(diǎn)進(jìn)行細(xì)化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經(jīng)相對(duì)細(xì)化，具有較強(qiáng)的可行性，但各個(gè)分支行依然盲目進(jìn)行制度重建，僅重述總行相關(guān)規(guī)章，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量，也對(duì)相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性，某些時(shí)效性較強(qiáng)的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇，不利于制度建設(shè)的長(zhǎng)期性和持續(xù)性。三是個(gè)別未列入銀監(jiān)會(huì)重點(diǎn)監(jiān)管范疇的制度更新速度慢，與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)踐不匹配。
其次，制度建設(shè)脫離具體運(yùn)營(yíng)環(huán)境。在銀行組織架構(gòu)體系有待改進(jìn)的狀態(tài)下，某些制度建設(shè)任務(wù)需要一個(gè)較長(zhǎng)的周期。也就是說(shuō)，在銀行首先進(jìn)行組織架構(gòu)體系建設(shè)前提下，才有望設(shè)立并出臺(tái)具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度，否則，將因?yàn)橹贫冉ㄔO(shè)脫離具體運(yùn)營(yíng)環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業(yè)銀行并沒(méi)有從董事會(huì)層面設(shè)置專門委員會(huì)和首席信息官職位，導(dǎo)致該制度建設(shè)形同虛設(shè)，也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。
最后制度執(zhí)行力不足。例如，根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求，“合規(guī)管理的基本制度應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)審批”。但在具體執(zhí)行過(guò)程中，該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)制定，并經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理層通過(guò)之后即進(jìn)入執(zhí)行階段，并未提交董事會(huì)決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求，又不符合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求中關(guān)于“合規(guī)政策由董事會(huì)審議批準(zhǔn)”的規(guī)定。
商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)建議
上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)存在的問(wèn)題，深刻反映了我國(guó)銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設(shè)到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問(wèn)題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個(gè)方面改善合規(guī)管理工作，提高合規(guī)管理水平。
(一)商業(yè)銀行應(yīng)樹立全面合規(guī)建設(shè)理念
首先，合規(guī)制度內(nèi)容不僅應(yīng)重視專業(yè)性，更要兼顧全面性。
根據(jù)監(jiān)管要求，合規(guī)的“規(guī)”，既包括對(duì)現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則和自律組織的規(guī)定，也包括銀行內(nèi)部的規(guī)章制度。也就是說(shuō)，商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)，屬于廣義的范疇，相對(duì)于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規(guī)”，也應(yīng)合“內(nèi)規(guī)”。因此，銀行同業(yè)不僅需立足金融機(jī)構(gòu)的特殊角度，強(qiáng)化專業(yè)性的合規(guī)制度建設(shè);也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設(shè)置，建立完備的合規(guī)制度體系。從合規(guī)建設(shè)內(nèi)容角度，商業(yè)銀行應(yīng)重視全面性，不僅要涵蓋所有業(yè)務(wù)、各后臺(tái)部門、各分支機(jī)構(gòu)，更要涵蓋全體工作人員;不僅重視專業(yè)合規(guī)，還應(yīng)涵蓋非專業(yè)合規(guī)。
據(jù)筆者了解，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、部門分支機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)、日常業(yè)務(wù)it系統(tǒng)等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規(guī)管理角度，也更側(cè)重業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理。而在后臺(tái)支持部門的合規(guī)運(yùn)作、勞動(dòng)用工管理、知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理等非金融企業(yè)特有的制度建設(shè)方面，其合規(guī)建設(shè)甚至有所欠缺，凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識(shí)、合規(guī)意識(shí)建設(shè)深度和廣度的不足。
其次，合規(guī)管理體系應(yīng)注重完整性。
合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合;從執(zhí)行力角度，合規(guī)管理應(yīng)涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié);因此，合規(guī)建設(shè)及管理應(yīng)成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務(wù)。目前，很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營(yíng)和管理中的理想狀態(tài)。主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對(duì)較弱;側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險(xiǎn)防范，但對(duì)于合規(guī)績(jī)效考核、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度等需持續(xù)改進(jìn)的后續(xù)制度建設(shè)體系，相對(duì)弱化甚至不完整;合規(guī)管理的長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)工作有待深化。
例如，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容，應(yīng)注意涉及股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、獨(dú)立董事在履行決策、監(jiān)督職能時(shí)的內(nèi)容;在商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)制度設(shè)置方面，應(yīng)考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素，細(xì)化銀行的法律部門、合規(guī)部門、內(nèi)部審計(jì)等不同部門需要重點(diǎn)負(fù)責(zé)的相關(guān)合規(guī)要求，從而實(shí)現(xiàn)銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺(jué)防范風(fēng)險(xiǎn)的合規(guī)意識(shí)，最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營(yíng)，規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。
(二)商業(yè)銀行應(yīng)注意法律與業(yè)務(wù)人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求，銀行合規(guī)管理人才需要具備“多面手”的特點(diǎn)，即法律知識(shí)和銀行專業(yè)知識(shí)并重。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵，也應(yīng)了解本行業(yè)務(wù)，需要具備較高的綜合素質(zhì)。筆者認(rèn)為，這一要求，也反映了合規(guī)與合法的關(guān)系，銀行合規(guī)內(nèi)含了對(duì)合法性審查的要求，合法是合規(guī)管理的基矗銀行要做好合規(guī)管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機(jī)制。
目前，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設(shè)狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成，一般負(fù)責(zé)訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風(fēng)險(xiǎn)控制部、業(yè)務(wù)部門的金融專業(yè)人員組成，這些人員普遍具有業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)強(qiáng)，而法律常識(shí)相對(duì)欠缺的特點(diǎn)。也有的銀行雖然部門合設(shè)，但法律人才與業(yè)務(wù)人才的分工也依然過(guò)分清晰，與部門分設(shè)環(huán)境下的工作效果類似。在這種模式下，合規(guī)建設(shè)與管理人員，既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)的規(guī)定，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。從人力資源合理配置角度，形成對(duì)金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。
上述工作模式，將“合法”，這一合規(guī)管理的基礎(chǔ)工作安置在合規(guī)建設(shè)的后期，導(dǎo)致銀行實(shí)務(wù)工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對(duì)接，不利于提高銀行整體工作效率。
(三)商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果
要實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側(cè)重，建立合規(guī)管理的層層防線，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。要達(dá)到上述效果，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設(shè)細(xì)化，實(shí)現(xiàn)責(zé)任和義務(wù)的統(tǒng)一。
據(jù)筆者調(diào)查，從合規(guī)制度建設(shè)角度，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)及其部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，普遍被賦予了對(duì)其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的首要合規(guī)監(jiān)管職責(zé)。但在實(shí)際工作中，很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報(bào)告職責(zé)而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識(shí)別任務(wù)。究其原因，從合規(guī)監(jiān)管機(jī)制角度，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)性審查的最終機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負(fù)責(zé)者。業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機(jī)會(huì)而從某種程度上忽略了合規(guī)責(zé)任的履行。
(四)商業(yè)銀行應(yīng)重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展
銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)行市場(chǎng)拓展和提升競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑，而這也對(duì)合規(guī)建設(shè)和管理工作提出更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足，導(dǎo)致其對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的判斷難以把握：一方面因忽略風(fēng)險(xiǎn)而埋下風(fēng)控隱患，另一方面又可能因過(guò)分夸大風(fēng)險(xiǎn)而影響本行的發(fā)展。從這一實(shí)務(wù)角度，對(duì)銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)更高的要求，除具備法律、業(yè)務(wù)知識(shí)以外，還要求其具有很好的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力。合格的合規(guī)工作人員，應(yīng)能夠做到及時(shí)、正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)及其內(nèi)涵，分析其對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，并及時(shí)提出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的解決方案或建議。
據(jù)筆者調(diào)查，目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業(yè)銀行應(yīng)重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。
(五)利用合規(guī)管理電子化加強(qiáng)執(zhí)行力
據(jù)筆者調(diào)查，很多商業(yè)銀行雖然建立了成型的制度、流程，但依然存在執(zhí)行難現(xiàn)象。例如，按照商業(yè)銀行的相關(guān)制度，要求借力中介機(jī)構(gòu)必須采用競(jìng)標(biāo)的方式，而實(shí)際操作中，往往流于形式甚至忽略此步驟，最終導(dǎo)致制度形同虛設(shè)，只是增加了行政管理成本。針對(duì)上述情況，商業(yè)銀行可以考慮利用合規(guī)管理電子信息技術(shù)平臺(tái)的支持，降低人為干預(yù)等因素的負(fù)面影響。通過(guò)信息化途徑，建立融合制度檢索、合同審查、授權(quán)管理、合規(guī)互動(dòng)問(wèn)答、合規(guī)講堂、監(jiān)管動(dòng)態(tài)、反洗錢監(jiān)控等工作為一體的合規(guī)管理電子信息化系統(tǒng)，既促進(jìn)了業(yè)務(wù)部門和合規(guī)管理部門之間的流程化配合、銜接，實(shí)現(xiàn)了銀行內(nèi)部實(shí)時(shí)互動(dòng)與合規(guī)管理的可持續(xù)改進(jìn)目標(biāo)，又對(duì)加速銀行的運(yùn)營(yíng)模式由部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變起到很好的促進(jìn)作用。
銀行年度合規(guī)工作報(bào)告
