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第1篇 遺囑銀行卡
遺囑人姓名：_________________年齡：_________________民族：_________________戶籍所在地：_________________
身份證號碼：_________________
我在此立遺囑，對本人所有的部分財(cái)產(chǎn)，作如下處理：
(一)我自愿將下列歸我所有的財(cái)產(chǎn)遺留給甲(應(yīng)當(dāng)是法定繼承人之一)：_________________(是房產(chǎn)的，寫明權(quán)屬證書號及房產(chǎn)地址、面積等詳情;是其他財(cái)產(chǎn)的，寫明財(cái)產(chǎn)詳情。)
我遺留給甲的財(cái)產(chǎn)，屬于甲個(gè)人所有。
(二)我自愿將下列歸我所有的財(cái)產(chǎn)遺留給乙(應(yīng)當(dāng)是法定繼承人之一)：_________________(是房產(chǎn)的，寫明權(quán)屬證書號及房產(chǎn)地址、面積等詳情;是其他財(cái)產(chǎn)的，寫明財(cái)產(chǎn)詳情。)
我遺留給乙的財(cái)產(chǎn)，屬于乙個(gè)人所有。
本遺囑委托丙(姓名、年齡、民族、戶籍所在地、身份證號碼)為執(zhí)行人。
本遺囑一式二份，一份由本人收執(zhí)，一份由委托執(zhí)行人丙保存。
立遺囑人：_________________(簽名)
_____年 _____月____ 日
第2篇 銀行卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）
_________銀行_________分（支）行（以下簡稱甲方）與_________卡（以下簡稱_________卡）申領(lǐng)人_________（以下簡稱乙方）就乙方向甲方申領(lǐng)使用_________卡有關(guān)事宜簽訂如下合約：
一、乙方與附屬卡持卡人承認(rèn)人民幣_________信用卡章程，履行本合約。乙方自愿支付并為附屬卡持卡人承擔(dān)使用_________卡的各種費(fèi)用。
二、乙方向甲方如實(shí)提供本人及其附屬卡持卡人的有關(guān)資料，同意甲方視情況向有關(guān)部門、單位和個(gè)人了解乙方有關(guān)資金、財(cái)產(chǎn)和其他方面的情況。甲方應(yīng)為乙方保密。
三、乙方以個(gè)人資金作質(zhì)押時(shí)，應(yīng)在甲方開立定期保證金存款賬戶，其存期須與_________卡有效期一致。未經(jīng)甲方同意其保證金存款在_________卡有效期滿45天內(nèi)，不得支取或提前支取。乙方_________卡有效期滿辦理更換新卡時(shí)其保證金存款須相應(yīng)延期或辦理轉(zhuǎn)期手續(xù)。當(dāng)乙方_________卡備用金賬戶透支金額超過其保證金存款的_________％時(shí)，甲方有權(quán)隨時(shí)將其保證金存款一次轉(zhuǎn)入乙方_________卡備用金賬戶，以歸還其透支本息。
四、乙方及其附屬卡持卡人領(lǐng)取_________卡時(shí)，應(yīng)立即在_________卡背面簽名欄內(nèi)簽上與本人身份證件相同的姓名。否則，因此而造成的風(fēng)險(xiǎn)損失由乙方承擔(dān)。
五、乙方持_________卡在國航指定的售票網(wǎng)點(diǎn)購買中國國際航空公司的機(jī)票時(shí)，可在銷售價(jià)基礎(chǔ)上享受國內(nèi)航線2％、國際航線及國航國際聯(lián)程航線5％的優(yōu)惠。
六、乙方持有效的_________卡乘坐國航班機(jī)時(shí)，不論乘坐次數(shù)，均可享受保額為_________萬元的航空人身意外保險(xiǎn)。
七、甲方將根據(jù)乙方的書面申請?jiān)黾痈綄倏ǔ挚ㄈ耍ǜ綄倏ㄗ疃鄡蓮垼┗蛲Ｖ垢綄倏ǔ挚ㄈ耸褂胈________卡。甲方亦可根據(jù)乙方保證人的書面申請，停止乙方及其附屬卡持卡人使用_________卡。乙方應(yīng)將停止使用的_________卡及時(shí)交還甲方，其未了結(jié)的債務(wù)仍由乙方（或保證人）負(fù)責(zé)。乙方新增加的持卡人仍須履行本合約。
八、乙方及其附屬卡持卡人使用_________卡所發(fā)生的各種收付款項(xiàng)，由甲方記入乙方的_________卡備用金賬戶，該賬戶存款不足發(fā)生透支時(shí)，甲方按中國人民銀行的規(guī)定，對透支額計(jì)收利息，乙方必須無條件地承擔(dān)償還責(zé)任。
九、未經(jīng)甲方同意，乙方不得超過甲方規(guī)定的透支限額和還款期限。否則，甲方將視同乙方涉嫌惡意透支，甲方有權(quán)停止使用和收回乙方的_________卡，并可提請司法部門追究乙方的法律責(zé)任。凡利用_________卡進(jìn)行犯罪活動的，將按照國家有關(guān)法律、法規(guī)處理。
十、乙方及其附屬卡持卡人因轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓_________卡，泄露_________卡密碼，租借其賬戶或違反長城卡章程及個(gè)人卡使用規(guī)定而產(chǎn)生的一切后果均由乙方負(fù)責(zé)。
十
一、乙方及其附屬卡持卡人與特約商戶發(fā)生的交易糾紛，應(yīng)由乙方與特約商戶雙方自行解決。乙方不得以糾紛為理由拒絕償還使用_________卡而發(fā)生的債務(wù)。
十
二、甲方在乙方_________卡發(fā)生交易后，定期向乙方提供對賬單，乙方對對賬單內(nèi)容有疑問時(shí)，應(yīng)在制單日后的15天內(nèi)向甲方提出查詢，否則即視為對賬單正確無誤。
十
三、_________卡可以具有自動提款的功能。_________卡在自動提款機(jī)上的所有交易，不論是否獲得乙方的授權(quán)，乙方均須對所有后果負(fù)責(zé)。乙方通過甲方自動提款機(jī)存入現(xiàn)金，須以甲方核點(diǎn)后入賬金額為準(zhǔn)，乙方必須完全認(rèn)可甲方的核點(diǎn)過程。
十
四、乙方使用的_________卡及其附屬卡有效期滿，如乙方不再換新卡，應(yīng)在_________卡期滿前一個(gè)月，以書面方式通知甲方，否則，甲方將視同乙方繼續(xù)用卡，并為乙方重制新卡，同時(shí)從乙方賬戶中收取新?lián)Q卡的年費(fèi)。
十
五、乙方及其附屬卡持卡人的_________卡遺失或被盜竊，乙方應(yīng)立即向甲方辦理書面掛失（或按銀行規(guī)定辦理電話掛失）手續(xù)，并交付掛失手續(xù)費(fèi)。如掛失卡發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)造成損失有下列情況之一者，甲方不承擔(dān)任何責(zé)任：
（一）乙方未辦妥掛失手續(xù)前所發(fā)生的交易；
第3篇 銀行卡收單外包服務(wù)合同
2023銀行卡收單外包服務(wù)甲方(服務(wù)外包方)：_________________
法定代表人：_______________________
地址：_____________________________
郵編：_____________________________
傳真：_____________________________
電子郵箱：_________________________
乙方(服務(wù)供應(yīng)商)___________________
法定代表人：_______________________
地址：_____________________________
郵編：_____________________________
傳真：_____________________________
電子郵箱：_________________________
經(jīng)甲、乙雙方友好協(xié)商，本著自愿、互利和共贏的原則，根據(jù)《中華人民共和國民法典》、中國人民銀行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等國家法律法規(guī)、規(guī)章及相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定(以下簡稱“法律法規(guī)”)，就乙方向甲方提供銀行卡收單外包業(yè)務(wù)服務(wù)事項(xiàng)達(dá)成協(xié)議如下：
術(shù)語定義
1.“支付服務(wù)”是指甲方依照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移的相關(guān)服務(wù)。
2.“外包服務(wù)”是指支付服務(wù)中不涉及支付交易下貨幣資金轉(zhuǎn)移的，法律法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)允許支付機(jī)構(gòu)按照規(guī)定外包給具備一定標(biāo)準(zhǔn)和條件機(jī)構(gòu)的服務(wù)事項(xiàng)。本協(xié)議下指乙方向甲方提供的銀行卡收單外包業(yè)務(wù)服務(wù)事項(xiàng)。
3.銀行卡收單外包業(yè)務(wù)是指除特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭議處理業(yè)務(wù)以外的服務(wù)內(nèi)容，主要包括特約商戶推薦、受理終端布放與受理標(biāo)識張貼、特約商戶培訓(xùn)、受理終端維護(hù)、耗材配送、特約商戶調(diào)單等。
4.“受理終端”是指通過讀取或輸入銀行卡相關(guān)信息，發(fā)起交易并提示操作方完成的讀取或輸入銀行卡相關(guān)信息，發(fā)起交易并提示操作方完成的專用設(shè)備及其終端程序。
5.“特約商戶”是指與收單機(jī)構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議，按約定受理銀行卡并委托收單機(jī)構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人。
6.“交易證明材料”是指在銀行卡交易過程中形成的，能夠證明交易真實(shí)、有效的相關(guān)資料，包括但不限于交易簽購單、持卡人消費(fèi)明細(xì)、購物發(fā)票、特約商戶發(fā)貨憑證、持卡人收貨憑證、特約商戶銷賬憑證、電子交易數(shù)據(jù)等。
7.“收單收益”是指甲方作為收單機(jī)構(gòu)提供銀行卡收單支付服務(wù)所獲得的，在銀行卡交易收益中扣除發(fā)卡、轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)服務(wù)費(fèi)以及轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)品牌服務(wù)費(fèi)和其他約定費(fèi)用的，最終實(shí)際取得的收入;不含甲方為特約商戶提供銀行卡收單外信息/技術(shù)等服務(wù)取得的收入。甲方與特約商戶約定的銀行卡交易手續(xù)費(fèi)，是特約商戶接受銀行卡支付服務(wù)而由收單機(jī)構(gòu)一并收取的，含應(yīng)付發(fā)卡機(jī)構(gòu)、交易轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)等各方的費(fèi)用。
8.“賬戶信息”是指銀行卡上記錄的所有賬戶信息以及與銀行卡交易相關(guān)的用戶身份驗(yàn)證信息。記錄在銀行卡上的賬戶信息包括卡號、卡片有效期、磁道信息(含芯片等效磁道信息)、卡片驗(yàn)證碼(cvn及cvn2)等信息;與銀行卡交易相關(guān)的用戶身份驗(yàn)證信息包括個(gè)人標(biāo)識代碼(pin)、網(wǎng)上業(yè)務(wù)、電話銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)中的用戶注冊名、登錄密碼、支付密碼、真實(shí)姓名、證件號碼、手機(jī)號碼、動態(tài)驗(yàn)證碼、生物特征等信息。
第一條 合作內(nèi)容
經(jīng)雙方確認(rèn)，甲方委托乙方在_______期間、______地區(qū)，為甲方的下列第________項(xiàng)銀行卡收單外包業(yè)務(wù)提供專業(yè)化服務(wù)。
1.特約商戶推薦：是指按照收單機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)的要求，向其推薦有意向受理銀行卡業(yè)務(wù)的商戶，提供商戶信息并協(xié)助收單機(jī)構(gòu)完成商戶調(diào)查，商戶資料收集、整理與提交等工作，特約商戶協(xié)議由甲方負(fù)責(zé)審批和簽約。
2.受理終端布放與受理標(biāo)識張貼，是指為特約商戶安裝終端設(shè)備，配備業(yè)務(wù)受理用品，進(jìn)行操作培訓(xùn)，張貼受理標(biāo)識，使特約商戶能夠正常受理銀行卡的業(yè)務(wù)處理過程。
3.特約商戶培訓(xùn)，是指對特約商戶相關(guān)人員(包括財(cái)務(wù)、收銀人員等)進(jìn)行銀行卡受理業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，使特約商戶相關(guān)人員了解、掌握受理銀行卡的知識和技能，達(dá)到提高特約商戶銀行卡受理服務(wù)質(zhì)量、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)建良好用卡環(huán)境的目的。
4.受理終端維護(hù)，是指對安裝在特約商戶的終端設(shè)備進(jìn)行故障排除、參數(shù)維護(hù)、應(yīng)用程序升級換裝以及終端部件更換等業(yè)務(wù)處理的過程。
5.特約商戶調(diào)單，是指調(diào)取特約商戶相關(guān)交易證明材料及特約商戶相關(guān)申請資料的過程。包括簽購單、發(fā)票、收貨單等交易證明材料，以及特約商戶退貨申請表、特約商戶信息變更申請表、特約商戶新增終端申請表等。
6.其他服務(wù)：_________________________
提供的服務(wù)相關(guān)指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)雙方另行約定。
第二條 甲方權(quán)利和義務(wù)
1.甲方有權(quán)要求乙方遵守國家法律、法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)范和市場規(guī)則，確保服務(wù)水平符合要求。
2.甲方有權(quán)對乙方推薦的收單商戶按照甲方特約商戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審批，與商戶簽署相關(guān)的收單協(xié)議。
3.甲方有權(quán)決定由甲方或乙方作為所拓展特約商戶受理終端的提供方。甲方提供的受理終端所有權(quán)歸甲方所有，乙方提供的受理終端所有權(quán)歸乙方所有。
甲方若與乙方提供受理終端的特約商戶終止收單合作，甲方應(yīng)在收單系統(tǒng)中將該商戶置停用并通知乙方進(jìn)行受理終端撤銷，此特約商戶不再納入甲方服務(wù)范圍。
4.甲方有權(quán)要求乙方制定相關(guān)內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)規(guī)范，提供相關(guān)合作業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表、合作特約商戶資料信息、合作特約商戶交易簽購單等資料，并對乙方提供的資料進(jìn)行核實(shí)、調(diào)查，乙方應(yīng)積極配合，對于發(fā)現(xiàn)問題的，乙方應(yīng)在甲方要求的時(shí)限內(nèi)進(jìn)行糾正。
5.甲方有權(quán)根據(jù)自身業(yè)務(wù)管理需要設(shè)計(jì)相應(yīng)的考核指標(biāo)體系，對乙方的業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行檢查、考核及評價(jià)。
6.甲方有權(quán)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展要求調(diào)整任務(wù)總數(shù)量、時(shí)間進(jìn)度等工作計(jì)劃。
7.甲方有權(quán)在乙方發(fā)生以下情形時(shí)，與乙方終止服務(wù)合同：
(1)提供虛假材料，騙取收單機(jī)構(gòu)合作資格;
(2)與不良商戶勾結(jié)進(jìn)行如虛假偽冒申請、偽卡盜刷、套現(xiàn)、洗錢、分單、虛假交易等活動;
(3)以套用、變造與真實(shí)商戶類型不相符商戶編碼等各類手段變相降低刷卡手續(xù)費(fèi)率，惡意爭搶客戶;
(4)釆取不正當(dāng)競爭手段盜取、轉(zhuǎn)移合作收單機(jī)構(gòu)商戶或受理終端;
(5)留存、竊取或泄露客戶賬號、身份證號碼等敏感信息及交易信息;
(6)對商戶的銀行卡交易進(jìn)行交易處理，自主設(shè)置交易路由、加載未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)同意的程序或改造已經(jīng)收單機(jī)構(gòu)同意的程序，通過編制、篡改、仿冒或重組交易報(bào)文等方式隱匿、歪曲真實(shí)交易;
(7)將外包業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)包、轉(zhuǎn)讓;將特約商戶結(jié)算資金通過其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行二次清算;
(8)因自身行為嚴(yán)重影響收單機(jī)構(gòu)聲譽(yù)或給收單機(jī)構(gòu)造成重大經(jīng)濟(jì)損失;
(9)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍變更，經(jīng)收單機(jī)構(gòu)確認(rèn)已不適合與之合作開展收單業(yè)務(wù);
(10)監(jiān)管機(jī)構(gòu)終止外包服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)作或營業(yè)執(zhí)照，或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)被政府機(jī)構(gòu)、司法機(jī)構(gòu)列入破產(chǎn)清算;
(11)嚴(yán)重違反法律、法規(guī)或行業(yè)自律規(guī)定;
(12)收單機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提前終止協(xié)議的其他行為。
8.甲方有權(quán)要求乙方繳存保證金___________元，應(yīng)自協(xié)議生效之日起______日內(nèi)劃入甲方指定賬戶。保證金不計(jì)算利息。在乙方違反本協(xié)議約定或因乙方過失，造成銀行卡清算機(jī)構(gòu)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人資金損失的情況下，甲方可先行從其保證金賬戶中直接扣收相應(yīng)款項(xiàng)，并保留對乙方進(jìn)一步追償?shù)臋?quán)利。保證金被扣收后，乙方應(yīng)在_____個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)齊差額。合同終止后且善后工作完成，甲方將保證金退還給乙方。
9.甲方有權(quán)將因業(yè)務(wù)違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)原因而終止合作的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)信息報(bào)送至監(jiān)管部門、協(xié)會及銀行卡清算機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息共享。
10.甲方負(fù)責(zé)受理終端的主密鑰管理工作，并有權(quán)監(jiān)督乙方落實(shí)非主密鑰管理、網(wǎng)絡(luò)安全、系統(tǒng)安全、機(jī)房安全等各項(xiàng)技術(shù)安全要求。
11.甲方負(fù)責(zé)新特約商戶入網(wǎng)的相關(guān)工作，包括將受理終端接入甲方銀行卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，設(shè)置并開通特約商戶號和終端號。
12.甲方負(fù)責(zé)銀行卡交易系統(tǒng)后臺的維護(hù)，并根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)范和時(shí)限要求，做好收單特約商戶的資金清算、賬務(wù)核算處理、錯(cuò)賬查詢和調(diào)整等工作。必要時(shí)，錯(cuò)賬查詢和調(diào)整可要求乙方提供協(xié)助。
13.甲方負(fù)責(zé)對乙方推薦發(fā)展的收單特約商戶進(jìn)行日常風(fēng)險(xiǎn)管理，包括但不限于交易監(jiān)控、高風(fēng)險(xiǎn)特約商戶抽檢和違規(guī)特約商戶處理。
14.甲方負(fù)責(zé)向乙方提供外包業(yè)務(wù)相關(guān)培訓(xùn)。
15.法律法規(guī)規(guī)定和本協(xié)議約定的其他權(quán)利義務(wù)。
16.甲方作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。
第三條 乙方權(quán)利和義務(wù)
1.乙方承諾遵守相關(guān)法律、行政法規(guī)、國家管理部門出臺的行業(yè)規(guī)章及市場規(guī)則，遵守甲方相關(guān)制度規(guī)定。不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人、發(fā)卡機(jī)構(gòu)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。
2.乙方負(fù)責(zé)在與甲方開展合作的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，制定與合作業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)控制度、操作規(guī)程、設(shè)備維護(hù)規(guī)定和服務(wù)方案，并送甲方備案。乙方應(yīng)配備能滿足業(yè)務(wù)需要的足夠數(shù)量專業(yè)化人員履行與甲方約定的合作事項(xiàng)，并向甲方提供業(yè)務(wù)合作工作進(jìn)展情況。乙方不得超出甲方授權(quán)的區(qū)域、業(yè)務(wù)范圍開展業(yè)務(wù)活動。
3.乙方如負(fù)責(zé)收單特約商戶推薦，推薦的收單商戶需滿足甲方特約商戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。在商戶推薦工作中，乙方不得推薦非真實(shí)、違規(guī)經(jīng)營的商戶，不得偽造商戶申請資料，不得主動為商戶或協(xié)助商戶以虛假材料惡意申請入網(wǎng)，不得夸大、歪曲甲方業(yè)務(wù)范圍、能力等情況，不得超過甲方授權(quán)范圍向商戶進(jìn)行營銷、宣傳等活動，不得就特約商戶推薦工作向商戶收取任何費(fèi)用。
對于乙方推薦的商戶給甲方造成的風(fēng)險(xiǎn)和損失，乙方應(yīng)與商戶承擔(dān)連帶責(zé)任，除非乙方能證明該風(fēng)險(xiǎn)是由商戶自身原因造成的，與乙方無關(guān)，且乙方已盡了審慎推薦、嚴(yán)格審查的義務(wù)。
4.乙方如負(fù)責(zé)特約商戶維護(hù)，須履行以下義務(wù)：
(1)負(fù)責(zé)對其維護(hù)的特約商戶進(jìn)行收單受理業(yè)務(wù)的使用培訓(xùn)和銀行卡使用業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括：受理終端的操作使用、保養(yǎng)知識;銀行卡識別、受理、風(fēng)險(xiǎn)防范知識;賬務(wù)處理知識等，培訓(xùn)頻率不得少于每(月/季度/半年/年)____次;
(2)提供全天候服務(wù)支持和應(yīng)急處理，應(yīng)及時(shí)響應(yīng)甲方及其特約商戶需求，為甲方及其特約商戶解答收單業(yè)務(wù)相關(guān)的技術(shù)、業(yè)務(wù)及賬務(wù)知識，具備嚴(yán)格的特約商戶維護(hù)日志登記制度與處理時(shí)效考核系統(tǒng);
(3)乙方應(yīng)對其負(fù)責(zé)維護(hù)的實(shí)體特約商戶進(jìn)行定期回訪，回訪和巡檢頻率不得少于每(月/季度/半年/年)____次;做出書面的回訪和巡檢記錄，妥善保留相關(guān)記錄，并向甲方定期提供特約商戶回訪記錄報(bào)告;
(4)接受甲方或特約商戶委托，開展賬務(wù)查詢及賬務(wù)調(diào)整的溝通協(xié)調(diào)工作，以及特約商戶調(diào)單等工作;如由于乙方自身原因在接到甲方調(diào)單通知后未及時(shí)進(jìn)行調(diào)單處理而造成甲方不能在有效時(shí)間內(nèi)順利完成單據(jù)調(diào)閱，影響有關(guān)業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理而造成資金損失，乙方將承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任;
(5)配合甲方的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、高風(fēng)險(xiǎn)特約商戶抽檢、違規(guī)特約商戶處理等要求，及時(shí)報(bào)告特約商戶的違規(guī)、違法行為，有效降低銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn);
(6)對交易量較大的重點(diǎn)特約商戶，增加培訓(xùn)次數(shù)，重點(diǎn)做好收銀員的集中培訓(xùn)和跟進(jìn)培訓(xùn)工作;
(7)乙方如發(fā)現(xiàn)特約商戶有變更收單機(jī)構(gòu)的情況，應(yīng)及時(shí)通知甲方，并做好挽留工作，力爭特約商戶不流失。
5.乙方如負(fù)責(zé)終端提供和終端維護(hù)，必須滿足以下設(shè)備及技術(shù)要求條款：
(1)乙方保證為此項(xiàng)業(yè)務(wù)所投入的pos受理終端等硬件設(shè)備具備原制造廠商的銘牌、標(biāo)志，所有設(shè)備均應(yīng)符合國家、金融行業(yè)、行業(yè)協(xié)會、銀行卡清算機(jī)構(gòu)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求，并通過符合相關(guān)技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)的檢測和認(rèn)證，符合制造商公布的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，所有硬件設(shè)備通過合法渠道獲得。凡出現(xiàn)的任何涉及設(shè)備的糾紛，均由乙方承擔(dān)全部法律責(zé)任;
(2)乙方釆購的pos等受理終端類型需符合甲方的受理終端相關(guān)規(guī)定。
(3)乙方應(yīng)首先確認(rèn)甲方或其分支機(jī)構(gòu)已與特約商戶簽署收單業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，并確認(rèn)在甲方收單系統(tǒng)或銀行卡清算機(jī)構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行特約商戶注冊后，再布放pos等相關(guān)受理終端。受理終端應(yīng)在接到甲方的裝機(jī)通知后____日內(nèi)完成pos受理終端安裝和收銀員培訓(xùn)工作。
(4)乙方負(fù)責(zé)受理終端的安裝、測試及開通、日常維護(hù)、管理保養(yǎng)、耗材提供和上門配送、設(shè)備維修和零配件更換;
(5)乙方應(yīng)建立pos等受理終端臺賬，及時(shí)向甲方提供布放 pos等受理終端的準(zhǔn)確地址等相關(guān)信息及變更情況，并將統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送甲方;
(6)乙方應(yīng)按照甲方要求進(jìn)行應(yīng)用軟件及操作系統(tǒng)的升級、優(yōu)化，配合甲方驗(yàn)收、安裝;
(7)乙方未經(jīng)甲方同意不得對pos等受理終端進(jìn)行隨意更換、轉(zhuǎn)移或加裝，不得對終端程序進(jìn)行修改，不得自行灌裝未經(jīng)甲方同意的終端程序。對于特約商戶提出的更換、維護(hù)pos等受理終端的要求，需按甲方要求履行必要的核實(shí)程序，以避免不法分子冒充特約商戶人員利用pos等受理終端進(jìn)行欺詐;在pos等受理終端上增加任何增值服務(wù)項(xiàng)目，需事先征得甲方書面同意，其操作范疇不得違背監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定;如乙方過失導(dǎo)致不法分子利用pos等受理終端進(jìn)行欺詐的，乙方應(yīng)對甲方承擔(dān)責(zé)任，賠償甲方因此遭受的損失;
(8)乙方應(yīng)確保接入甲方系統(tǒng)的安全性，若乙方提供的pos 終端、設(shè)備、軟件等給甲方系統(tǒng)、設(shè)備、軟件等造成損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
6.乙方不得轉(zhuǎn)移甲方特約商戶資源，即將甲方特約商戶轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌諉螜C(jī)構(gòu)的特約商戶。
7.乙方不得參與開展銀行卡套現(xiàn)、受理偽卡、洗錢等違法違規(guī)活動。
8.乙方應(yīng)保證甲方特約商戶和持卡人相關(guān)信息安全。乙方不得以任何形式存儲銀行卡磁道信息或芯片信息以及銀行卡密碼、有效期、卡片驗(yàn)證碼等銀行卡敏感信息。
9.乙方不得生成、管理受理終端主密鑰，不得自主設(shè)置交易路由或加載未經(jīng)甲方同意的程序。
10.乙方不得以特約商戶名義接入收單機(jī)構(gòu)，乙方不得下掛二級特約商戶，乙方不得通過編制、篡改、仿冒或重組交易報(bào)文等方式隱匿、歪曲真實(shí)交易。
11.乙方應(yīng)保證為甲方配備專業(yè)化人員隊(duì)伍以提供特約商戶業(yè)務(wù)服務(wù)。
12.乙方應(yīng)每____日向甲方通報(bào)特約商戶拓展、維護(hù)等經(jīng)營活動的有關(guān)事項(xiàng);及時(shí)通報(bào)經(jīng)營活動的突發(fā)性事件。
13.乙方應(yīng)配合甲方接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織以及銀行卡清算機(jī)構(gòu)的檢查以及公安等有關(guān)部門的調(diào)查活動。
14.乙方不得侵犯銀行卡清算機(jī)構(gòu)的品牌和商標(biāo)權(quán)益，乙方不得冒用甲方或銀行卡清算機(jī)構(gòu)的名義開展業(yè)務(wù)活動。
15.乙方不得將對甲方服務(wù)的事項(xiàng)及承諾進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包或者變相轉(zhuǎn)包。
16.乙方使用的所有業(yè)務(wù)資料須經(jīng)甲方同意，并有義務(wù)應(yīng)甲方要求及時(shí)歸還或銷毀。業(yè)務(wù)資料包括但不限于：銀行卡清算機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)章、業(yè)務(wù)規(guī)則及規(guī)范，委托外包業(yè)務(wù)產(chǎn)生的文件資料，如特約商戶申請、特約商戶協(xié)議、交易單據(jù)等。
17.乙方不得因提供收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)而實(shí)際擁有、控制特約商戶結(jié)算資金，為特約商戶提供二次清算。
18.合作終止后，乙方有義務(wù)協(xié)助甲方處理后續(xù)事項(xiàng)。
19.乙方有權(quán)要求甲方提供開展外包業(yè)務(wù)需要的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)及技術(shù)支持。
20.乙方有權(quán)要求甲方在按甲方要求履行外包服務(wù)的職責(zé)后，向乙方支付相應(yīng)的報(bào)酬。
第四條 特約商戶服務(wù)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)
甲方與乙方協(xié)商約定服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：________。
甲方按_______(周/月/季)向乙方支付其提供專業(yè)化服務(wù)獲得的報(bào)酬，在________(指定時(shí)間)匯入乙方指定賬戶，并向乙方提供相關(guān)計(jì)算依據(jù)。
乙方開戶行名稱：____________
乙方賬號：__________________
乙方戶名：__________________
第五條 違約責(zé)任
1.甲方違約責(zé)任
(1)甲方未按照約定向乙方提供業(yè)務(wù)合作相關(guān)的文件資料、設(shè)備、環(huán)境等，甲方承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任;
(2)在乙方?jīng)]有違約行為的前提下，甲方未按照約定足額、按時(shí)向乙方支付服務(wù)費(fèi)用，需向乙方支付違約金_____________。
2.乙方違約責(zé)任
如乙方違反下列條款的，甲方有權(quán)從乙方繳納的保證金里扣除相應(yīng)的款項(xiàng)：
(1)乙方因違反國家管理部門出臺的行業(yè)規(guī)章、市場規(guī)則及甲方相關(guān)制度規(guī)定給甲方帶來相關(guān)損失，乙方應(yīng)及時(shí)改正并對甲方的損失進(jìn)行賠償;
(2)乙方轉(zhuǎn)移甲方特約商戶資源，即將甲方存量特約商戶轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌諉螜C(jī)構(gòu)的特約商戶，甲方有權(quán)解除合同，取消合作，乙方應(yīng)賠償由此給甲方造成的損失，需向甲方支付違約金___________;
(3)由乙方原因?qū)е录追教丶s商戶或持卡人信息泄露的，乙方應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的相關(guān)責(zé)任，賠償給甲方造成的損失，并需向甲方支付違約金________;
(4)乙方泄露非主密鑰或由乙方原因影響網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)、機(jī)房等各項(xiàng)技術(shù)安全的，乙方應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的相關(guān)責(zé)任，賠償給甲方造成的損失，并需向甲方支付違約金________;
(5)乙方對甲方及特約商戶或持卡人進(jìn)行欺詐，如協(xié)同特約商戶偽造申請資料惡意套取銀行資金等，甲方有權(quán)解除合同，中止合作，乙方應(yīng)賠償由此給甲方造成的損失;特約商戶出現(xiàn)涉嫌欺詐及其他違法行為，乙方知曉卻不及時(shí)向甲方報(bào)告，需承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，并賠償甲方因此而遭受的損失;
(6)乙方在特約商戶發(fā)展工作中，夸大、歪曲甲方業(yè)務(wù)范圍、能力等情況，超過甲方授權(quán)范圍向商戶進(jìn)行營銷、宣傳等活動，就特約商戶推薦工作向商戶收取費(fèi)用，乙方應(yīng)自行承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任，并賠償給甲方造成的損失;
(7)由于乙方原因造成甲方受理終端丟失或損壞的，乙方應(yīng)按照甲方相同受理終端購置金額進(jìn)行賠償;
(8)在合作期內(nèi)，若乙方未完成相關(guān)服務(wù)指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)中約定的內(nèi)容，則扣除乙方服務(wù)費(fèi)用________;
(9)如因商戶對乙方服務(wù)質(zhì)量不滿意造成甲方特約商戶流失或轉(zhuǎn)移的，乙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，支付甲方此商戶上一合作年度服務(wù)費(fèi)________%的違約金;
(10)雙方合作終止，乙方未配合甲方處理善后事宜的，則扣除乙方服務(wù)費(fèi)用_______。
3.若因不可抗力造成本合同中的條款無法履行，雙方均無須承擔(dān)違約責(zé)任。
4.與保密、賠償損失等相關(guān)的條款不因本協(xié)議的解除、終止、變更而失效。
第六條 保密條款
雙方應(yīng)當(dāng)對本合同的內(nèi)容以及在簽訂、履行本合同過程中知悉或獲得的所有有關(guān)對方、商戶及持卡人的信息(即“保密信息”)予以保密，包括但不限于一方(披露方)向另一方(接受方)直接或間接披露的有關(guān)披露方商戶的相關(guān)信息以及與披露方的業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)計(jì)劃、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、銷售情況、營運(yùn)情況、業(yè)務(wù)關(guān)系、財(cái)產(chǎn)、營運(yùn)模式、現(xiàn)有產(chǎn)品或擬開發(fā)產(chǎn)品有關(guān)的信息，而不論此信息是否由披露方制作。除非該信息是：披露方以書面方式明確注明為非保密性質(zhì)的信息;或公眾已經(jīng)知曉的或通過公開渠道可獲得的信息;或接受方從有權(quán)披露該信息的第三方獲取的信息，且接受方對該信息無保密義務(wù)。
未經(jīng)披露方書面同意，接受方不得將保密信息用于本合同以外的目的，并不得將其泄漏給任何第三方。接受方的雇員為履行本合同約定而必須接觸相關(guān)保密信息時(shí)，接受方可以將此部分保密信息披露給該雇員，但接受方應(yīng)當(dāng)告知該雇員相關(guān)的保密義務(wù)并和其簽署與本保密條款在實(shí)質(zhì)上相當(dāng)?shù)臅姹Ｃ軈f(xié)議。
雙方有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)及監(jiān)管要求而披露相關(guān)保密信息。本條款在本協(xié)議終止或解除后繼續(xù)有效。
第七條 協(xié)議的補(bǔ)充、變更與終止
1.本協(xié)議簽訂后如需修改變更，須經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商達(dá)成一致后，以簽訂補(bǔ)充協(xié)議進(jìn)行修改。
2.本協(xié)議有效期內(nèi)除遇不可抗力或協(xié)議中規(guī)定的原因外，雙方不得單方面終止本協(xié)議的執(zhí)行。
3.本協(xié)議未盡事宜，甲乙雙方應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不能達(dá)成一致意見時(shí)，可提交至協(xié)會進(jìn)行調(diào)解處理。如對調(diào)解結(jié)果仍存爭議的，任何一方均可向甲方所在地法院訴訟解決。
當(dāng)產(chǎn)生任何爭議及任何爭議正在訴訟時(shí)，除爭議事項(xiàng)外，雙方應(yīng)繼續(xù)行使其剩佘的相關(guān)權(quán)利，履行其合同項(xiàng)下的其他義務(wù)。
第八條 協(xié)議的生效
本協(xié)議一式肆份，雙方各執(zhí)貳份，經(jīng)雙方法定代表人(負(fù)責(zé)人)或其授權(quán)代理人簽字并加蓋公章之日起生效。
本協(xié)議有效期____年，如協(xié)議到期雙方無異議，自動順延相同期限，以此類推。若一方希望不再續(xù)約的，該方應(yīng)在協(xié)議到期自動順延前至少提前______日以書面形式通知對方。
第九條 通知與送達(dá)
1.除非本協(xié)議另有約定，本協(xié)議項(xiàng)下雙方之間的一切通知均可通過掛號信郵遞、傳真、特快專遞、電子郵件送達(dá)以下地址：
甲方：______________________________
地址：______________________________
聯(lián)系人：____________________________
電話：______________________________
傳真：______________________________
電子郵箱：__________________________
乙方：______________________________
地址：______________________________
聯(lián)系人：____________________________
電話：______________________________
傳真：______________________________
電子郵箱：__________________________
2.通知在下列日期視為送達(dá)被通知方：
(1)由掛號信郵遞，發(fā)出通知一方持有的掛號信回執(zhí)所示日;
(2)由傳真?zhèn)魉?，收到成功發(fā)送確認(rèn)后的第1個(gè)工作日;
(3)由特快專遞發(fā)送，以收件人簽收日為送達(dá)日，收件人未簽收的，以寄出日后第4個(gè)工作日為送達(dá)日;
(4)由電子郵件發(fā)送，以發(fā)送人電腦系統(tǒng)確認(rèn)郵件已經(jīng)成功到達(dá)對方郵箱后的第1個(gè)工作日;
(5)一方的通訊地址、聯(lián)系人、聯(lián)系方式如發(fā)生變動，應(yīng)立即書面通知對方，因未及時(shí)通知而造成的損失由通訊地址、聯(lián)系人、聯(lián)系方式變動方自行承擔(dān)。
甲方：(蓋章)_____________________
法定代表人或授權(quán)代理人簽字：_______
日期：___________年_______月_____日
乙方：(蓋章)_____________________
法定代表人或授權(quán)代理人簽字：_______
日期：___________年_______月_____日
第4篇 出租、出售、購買手機(jī)卡、銀行卡違法嗎？
有可能涉嫌的罪名有：幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、妨害信用卡管理罪、竊取、收買、非法提供信用卡信息罪、侵犯公民個(gè)人信息罪、掩飾隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪、以詐騙罪、開設(shè)賭場罪等共犯論處等
第二百八十七條之二 【幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪】明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。
明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供幫助，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百八十七條之二第一款規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”：
（一）為三個(gè)以上對象提供幫助的；
（二）支付結(jié)算金額二十萬元以上的；
（三）以投放廣告等方式提供資金五萬元以上的；
（四）違法所得一萬元以上的；
（五）二年內(nèi)曾因非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動、危害計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全受過行政處罰，又幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動的；
對于明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，向三個(gè)以上的個(gè)人(團(tuán)伙)出租、出售電話卡、信用卡，被幫助對象實(shí)施的詐騙行為均達(dá)到犯罪程度的或者出租、出售的信用卡被用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，達(dá)到犯罪程度，該信用卡內(nèi)流水金額超過三十萬元的；或者利用被出租、出售的電話卡、信用卡實(shí)施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，造成被害人及其近親屬死亡、重傷、精神失常的。
第5篇 最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題規(guī)定（附答記者問）
最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定
法釋〔2021〕10號
(2019年12月2日最高人民法院審判委員會第1785次會議通過，自2021年5月25日起施行)
為正確審理銀行卡民事糾紛案件，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國民事訴訟法》等規(guī)定，結(jié)合司法實(shí)踐，制定本規(guī)定。
第一條 持卡人與發(fā)卡行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、收單行、特約商戶等當(dāng)事人之間因訂立銀行卡合同、使用銀行卡等產(chǎn)生的民事糾紛，適用本規(guī)定。
本規(guī)定所稱銀行卡民事糾紛，包括借記卡糾紛和信用卡糾紛。
第二條 發(fā)卡行在與持卡人訂立銀行卡合同時(shí)，對收取利息、復(fù)利、費(fèi)用、違約金等格式條款未履行提示或者說明義務(wù)，致使持卡人沒有注意或者理解該條款，持卡人主張?jiān)摋l款不成為合同的內(nèi)容、對其不具有約束力的，人民法院應(yīng)予支持。
發(fā)卡行請求持卡人按照信用卡合同的約定給付透支利息、復(fù)利、違約金等，或者給付分期付款手續(xù)費(fèi)、利息、違約金等，持卡人以發(fā)卡行主張的總額過高為由請求予以適當(dāng)減少的，人民法院應(yīng)當(dāng)綜合考慮國家有關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定、未還款的數(shù)額及期限、當(dāng)事人過錯(cuò)程度、發(fā)卡行的實(shí)際損失等因素，根據(jù)公平原則和誠信原則予以衡量，并作出裁決。
第三條 具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定發(fā)卡行對持卡人享有的債權(quán)請求權(quán)訴訟時(shí)效中斷：
(一)發(fā)卡行按約定在持卡人賬戶中扣劃透支款本息、違約金等;
(二)發(fā)卡行以向持卡人預(yù)留的電話號碼、通訊地址、電子郵箱發(fā)送手機(jī)短信、書面信件、電子郵件等方式催收債權(quán);
(三)發(fā)卡行以持卡人惡意透支存在犯罪嫌疑為由向公安機(jī)關(guān)報(bào)案;
(四)其他可以認(rèn)定為訴訟時(shí)效中斷的情形。
第四條 持卡人主張爭議交易為偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò)盜刷交易的，可以提供生效法律文書、銀行卡交易時(shí)真卡所在地、交易行為地、賬戶交易明細(xì)、交易通知、報(bào)警記錄、掛失記錄等證據(jù)材料進(jìn)行證明。
發(fā)卡行、非銀行支付機(jī)構(gòu)主張爭議交易為持卡人本人交易或者其授權(quán)交易的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任。發(fā)卡行、非銀行支付機(jī)構(gòu)可以提供交易單據(jù)、對賬單、監(jiān)控錄像、交易身份識別信息、交易驗(yàn)證信息等證據(jù)材料進(jìn)行證明。
第五條 在持卡人告知發(fā)卡行其賬戶發(fā)生非因本人交易或者本人授權(quán)交易導(dǎo)致的資金或者透支數(shù)額變動后，發(fā)卡行未及時(shí)向持卡人核實(shí)銀行卡的持有及使用情況，未及時(shí)提供或者保存交易單據(jù)、監(jiān)控錄像等證據(jù)材料，導(dǎo)致有關(guān)證據(jù)材料無法取得的，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。
第六條 人民法院應(yīng)當(dāng)全面審查當(dāng)事人提交的證據(jù)，結(jié)合銀行卡交易行為地與真卡所在地距離、持卡人是否進(jìn)行了基礎(chǔ)交易、交易時(shí)間和報(bào)警時(shí)間、持卡人用卡習(xí)慣、銀行卡被盜刷的次數(shù)及頻率、交易系統(tǒng)、技術(shù)和設(shè)備是否具有安全性等事實(shí)，綜合判斷是否存在偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò)盜刷交易。
第七條 發(fā)生偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò)盜刷交易，借記卡持卡人基于借記卡合同法律關(guān)系請求發(fā)卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的，人民法院依法予以支持。
發(fā)生偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò)盜刷交易，信用卡持卡人基于信用卡合同法律關(guān)系請求發(fā)卡行返還扣劃的透支款本息、違約金并賠償損失的，人民法院依法予以支持;發(fā)卡行請求信用卡持卡人償還透支款本息、違約金等的，人民法院不予支持。
前兩款情形，持卡人對銀行卡、密碼、驗(yàn)證碼等身份識別信息、交易驗(yàn)證信息未盡妥善保管義務(wù)具有過錯(cuò)，發(fā)卡行主張持卡人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
持卡人未及時(shí)采取掛失等措施防止損失擴(kuò)大，發(fā)卡行主張持卡人自行承擔(dān)擴(kuò)大損失責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
第八條 發(fā)卡行在與持卡人訂立銀行卡合同或者在開通網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)功能時(shí)，未履行告知持卡人銀行卡具有相關(guān)網(wǎng)絡(luò)支付功能義務(wù)，持卡人以其未與發(fā)卡行就爭議網(wǎng)絡(luò)支付條款達(dá)成合意為由請求不承擔(dān)因使用該功能而導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)盜刷責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持，但有證據(jù)證明持卡人同意使用該網(wǎng)絡(luò)支付功能的，適用本規(guī)定第七條規(guī)定。
非銀行支付機(jī)構(gòu)新增網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)類型時(shí)，未向持卡人履行前款規(guī)定義務(wù)的，參照前款規(guī)定處理。
第九條 發(fā)卡行在與持卡人訂立銀行卡合同或者新增網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)時(shí)，未完全告知某一網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)持卡人身份識別方式、交易驗(yàn)證方式、交易規(guī)則等足以影響持卡人決定是否使用該功能的內(nèi)容，致使持卡人沒有全面準(zhǔn)確理解該功能，持卡人以其未與發(fā)卡行就相關(guān)網(wǎng)絡(luò)支付條款達(dá)成合意為由請求不承擔(dān)因使用該功能而導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)盜刷責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持，但持卡人對于網(wǎng)絡(luò)盜刷具有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)過錯(cuò)責(zé)任。發(fā)卡行雖然未盡前述義務(wù)，但是有證據(jù)證明持卡人知道并理解該網(wǎng)絡(luò)支付功能的，適用本規(guī)定第七條規(guī)定。
非銀行支付機(jī)構(gòu)新增網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)類型時(shí)，存在前款未完全履行告知義務(wù)情形，參照前款規(guī)定處理。
第十條 發(fā)卡行或者非銀行支付機(jī)構(gòu)向持卡人提供的宣傳資料載明其承擔(dān)網(wǎng)絡(luò)盜刷先行賠付責(zé)任，該允諾具體明確，應(yīng)認(rèn)定為合同的內(nèi)容。持卡人據(jù)此請求發(fā)卡行或者非銀行支付機(jī)構(gòu)承擔(dān)先行賠付責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
因非銀行支付機(jī)構(gòu)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)不符合安全要求導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)盜刷，持卡人請求判令該機(jī)構(gòu)承擔(dān)先行賠付責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
第十一條 在收單行與發(fā)卡行不是同一銀行的情形下，因收單行未盡保障持卡人用卡安全義務(wù)或者因特約商戶未盡審核持卡人簽名真?zhèn)?、銀行卡真?zhèn)蔚葘徍肆x務(wù)導(dǎo)致發(fā)生偽卡盜刷交易，持卡人請求收單行或者特約商戶承擔(dān)賠償責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持，但持卡人對偽卡盜刷交易具有過錯(cuò)，可以減輕或者免除收單行或者特約商戶相應(yīng)責(zé)任。
持卡人請求發(fā)卡行承擔(dān)責(zé)任，發(fā)卡行申請追加收單行或者特約商戶作為第三人參加訴訟的，人民法院可以準(zhǔn)許。
發(fā)卡行承擔(dān)責(zé)任后，可以依法主張存在過錯(cuò)的收單行或者特約商戶承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第十二條 發(fā)卡行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、收單行、特約商戶承擔(dān)責(zé)任后，請求盜刷者承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
第十三條 因同一偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò)盜刷交易，持卡人向發(fā)卡行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、收單行、特約商戶、盜刷者等主體主張權(quán)利，所獲賠償數(shù)額不應(yīng)超過其因銀行卡被盜刷所致?lián)p失總額。
第十四條 持卡人依據(jù)其對偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò)盜刷交易不承擔(dān)或者不完全承擔(dān)責(zé)任的事實(shí)，請求發(fā)卡行及時(shí)撤銷相應(yīng)不良征信記錄的，人民法院應(yīng)予支持。
第十五條 本規(guī)定所稱偽卡盜刷交易，是指他人使用偽造的銀行卡刷卡進(jìn)行取現(xiàn)、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等，導(dǎo)致持卡人賬戶發(fā)生非基于本人意思的資金減少或者透支數(shù)額增加的行為。
本規(guī)定所稱網(wǎng)絡(luò)盜刷交易，是指他人盜取并使用持卡人銀行卡網(wǎng)絡(luò)交易身份識別信息和交易驗(yàn)證信息進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易，導(dǎo)致持卡人賬戶發(fā)生非因本人意思的資金減少或者透支數(shù)額增加的行為。
第十六條 本規(guī)定施行后尚未終審的案件，適用本規(guī)定。本規(guī)定施行前已經(jīng)終審，當(dāng)事人申請?jiān)賹徎蛘甙凑諏徟斜O(jiān)督程序決定再審的案件，不適用本規(guī)定。
附：最高法民二庭負(fù)責(zé)人就《銀行卡規(guī)定》答記者問
切實(shí)貫徹落實(shí)民法典
規(guī)范銀行卡交易秩序依法保障持卡人合法權(quán)益
——民二庭負(fù)責(zé)人就《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》答記者問
《中華人民共和國民法典》(以下簡稱《民法典》)是一部體現(xiàn)我國社會主義性質(zhì)，符合人民利益和愿望，順應(yīng)時(shí)代發(fā)展要求的民法典。為貫徹落實(shí)《民法典》，規(guī)范銀行卡交易秩序，保障持卡人合法權(quán)益，最高人民法院根據(jù)《民法典》《中華人民共和國民事訴訟法》(以下簡稱《民事訴訟法》)等規(guī)定，制定了《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》(以下簡稱《銀行卡規(guī)定》)?！躲y行卡規(guī)定》經(jīng)最高人民法院審判委員會審議通過，自發(fā)布之日起實(shí)施。近日，民二庭負(fù)責(zé)人就《銀行卡規(guī)定》所涉主要問題，接受了記者的采訪。
問：請您介紹一下《銀行卡規(guī)定》出臺的背景、起草過程和意義。
答：《銀行卡規(guī)定》的出臺，是最高人民法院堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于切實(shí)實(shí)施民法典的重要講話精神的重要舉措，體現(xiàn)了最高人民法院及時(shí)頒布具有針對性、適用性、有利于保護(hù)人民權(quán)益的司法解釋，堅(jiān)持服務(wù)大局、司法為民、公正司法的政治擔(dān)當(dāng)。《銀行卡規(guī)定》的出臺，也是貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記在中央全面依法治國工作會議上的重要講話精神，聚焦金融產(chǎn)品新模式，依法服務(wù)金融高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措，體現(xiàn)了最高人民法院從新發(fā)展階段出發(fā)，依法對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行規(guī)制，為化解金融風(fēng)險(xiǎn)、提高我國金融國際競爭力提供有力司法服務(wù)和保障的高度政治自覺。
作為一種便捷的信用支付工具，銀行卡在我國得到廣泛使用。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)向數(shù)字時(shí)代快速演進(jìn)，銀行卡網(wǎng)絡(luò)支付日益增多。金融產(chǎn)品和金融科技的新發(fā)展在給人民生產(chǎn)生活帶來便利和改善的同時(shí)，也伴生著相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)。近年來，在申領(lǐng)、使用銀行卡過程中，因銀行卡盜刷、信用卡透支息費(fèi)、違約金收取等行為引發(fā)的銀行卡糾紛持續(xù)增多，人民法院受理的案件呈現(xiàn)增長趨勢，成為社會廣泛關(guān)注的重要問題。銀行卡盜刷在侵害當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)權(quán)益的同時(shí)，也影響了銀行卡支付市場的安全穩(wěn)定發(fā)展，潛藏著較大的風(fēng)險(xiǎn)。最高人民法院堅(jiān)持問題導(dǎo)向和需求導(dǎo)向，著力破解銀行卡糾紛中的疑難問題以及社會公眾關(guān)注的問題，通過多次召開法院系統(tǒng)座談會、金融系統(tǒng)座談會、專家論證會等形式，對銀行卡民事糾紛相關(guān)問題進(jìn)行充分調(diào)研和反復(fù)論證，廣泛聽取各方意見，最終形成《銀行卡規(guī)定》。
最高人民法院在審判委員會審議《銀行卡規(guī)定》送審稿過程中，遵循司法公開、司法民主原則，邀請了全國人大代表、全國政協(xié)委員以及專家學(xué)者參會，與會者對《銀行卡規(guī)定》送審稿提出了很多富有建設(shè)性的意見和建議。《銀行卡規(guī)定》的出臺，凝聚了社會各方才智，體現(xiàn)了社情民意。
《銀行卡規(guī)定》根據(jù)《民法典》有關(guān)格式合同條款效力、合同責(zé)任、侵權(quán)責(zé)任、訴訟時(shí)效等方面的規(guī)定，對銀行卡盜刷、息費(fèi)違約金條款、訴訟時(shí)效中斷等問題進(jìn)行了規(guī)定。該規(guī)定在銀行卡產(chǎn)業(yè)法治化發(fā)展進(jìn)程中具有里程碑作用。其關(guān)于銀行卡網(wǎng)絡(luò)盜刷問題的規(guī)定，對于適應(yīng)金融科技發(fā)展需要，加強(qiáng)銀行卡網(wǎng)絡(luò)交易安全保護(hù)，健全國家網(wǎng)絡(luò)安全法律法規(guī)具有重要意義。
問：《銀行卡規(guī)定》關(guān)于銀行卡盜刷問題的規(guī)定回應(yīng)了社會關(guān)切。請您談?wù)勅绾握_理解和適用關(guān)于銀行卡盜刷交易的相關(guān)規(guī)定。
答：銀行卡盜刷交易分為偽卡盜刷交易和銀行卡網(wǎng)絡(luò)盜刷交易兩種，《銀行卡規(guī)定》第十五條對兩種盜刷類型進(jìn)行了界定。偽卡盜刷交易和網(wǎng)絡(luò)盜刷交易的主要區(qū)別是，他人是否使用偽造的銀行卡刷卡進(jìn)行交易。偽卡盜刷交易著重強(qiáng)調(diào)他人偽造銀行卡卡片刷卡進(jìn)行交易;網(wǎng)絡(luò)盜刷交易的特點(diǎn)是盜刷者不使用偽造銀行卡卡片刷卡交易。銀行卡盜刷交易認(rèn)定的著眼點(diǎn)是“持卡人賬戶發(fā)生非因本人意思的資金減少或者透支數(shù)額增加的行為”，該交易不是持卡人本人授權(quán)交易。該規(guī)定將持卡人與他人惡意串通進(jìn)行的銀行卡交易排除在《銀行卡規(guī)定》規(guī)治的銀行卡盜刷交易之外，原因在于持卡人與他人惡意串通進(jìn)行的銀行卡交易實(shí)質(zhì)是持卡人的授權(quán)交易。
關(guān)于銀行卡盜刷交易事實(shí)認(rèn)定，《銀行卡規(guī)定》主要從舉證責(zé)任分配和法院認(rèn)證規(guī)則兩個(gè)方面在第四條和第六條進(jìn)行了規(guī)定?！躲y行卡規(guī)定》第四條根據(jù)“誰主張誰舉證”以及“誰占有證據(jù)誰舉證”的舉證責(zé)任分配原則，分別在第一、二款規(guī)定，持卡人主張爭議交易為偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò)盜刷交易的，可以提供生效法律文書、銀行卡交易時(shí)真卡所在地、交易行為地、賬戶交易明細(xì)、交易通知、報(bào)警記錄、掛失記錄等證據(jù)材料進(jìn)行證明。發(fā)卡行、非銀行支付機(jī)構(gòu)主張爭議交易為持卡人本人交易或者其授權(quán)交易的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任。應(yīng)予明確的是，《銀行卡規(guī)定》第四條第一款以列舉的方式列明了持卡人在主張存在銀行卡盜刷事實(shí)時(shí)可以提交的證據(jù)材料以完成其初步舉證責(zé)任。該規(guī)定的目的是指引持卡人如何全面提供證據(jù)材料證明自己主張，而并非表明，在任何案件中持卡人均必須提交該款列明的全部證據(jù)材料才能證明自己的主張。在個(gè)案中，人民法院可以根據(jù)案件事實(shí)、持卡人的舉證能力等因素，確定持卡人提交的該款規(guī)定的相關(guān)證據(jù)材料是否能夠使人民法院對存在銀行卡盜刷的事實(shí)形成初步確信。由于在銀行卡交易中，有關(guān)支付授權(quán)的所有記錄和數(shù)據(jù)、錄像都掌握在發(fā)卡行等主體手中，持卡人難以獲得和掌握，無法對上述證據(jù)進(jìn)行舉證，故依據(jù)證據(jù)法上 “誰占有證據(jù)誰舉證”的舉證責(zé)任分配原則，占有上述證據(jù)的主體即發(fā)卡行或者收單行、非銀行支付機(jī)構(gòu)等應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任?！躲y行卡規(guī)定》第五條規(guī)定了發(fā)卡行的核實(shí)、保全證據(jù)義務(wù)，與舉證責(zé)任分配相協(xié)調(diào)。
關(guān)于銀行卡盜刷責(zé)任，《銀行卡規(guī)定》基于銀行卡交易類型多樣、主體不同等特點(diǎn)，根據(jù)糾紛產(chǎn)生主體和法律關(guān)系的不同，在第七條至第十二條分別對不同主體之間的盜刷責(zé)任進(jìn)行了規(guī)定，并在第十三條規(guī)定了不得重復(fù)受償原則。上述規(guī)定通過明確發(fā)卡行、持卡人、收單行、特約商戶、非銀行支付機(jī)構(gòu)等主體的義務(wù)、責(zé)任，為規(guī)范各方主體行為，提高銀行卡交易安全水平，更好構(gòu)建銀行卡制度體系發(fā)揮了指引作用。
第七條主要規(guī)定在持卡人與發(fā)卡行之間成立銀行卡合同法律關(guān)系情形下，因銀行卡盜刷發(fā)生糾紛的責(zé)任認(rèn)定問題。因持卡人與發(fā)卡行之間形成銀行卡合同法律關(guān)系，故《銀行卡規(guī)定》根據(jù)《民法典》第五百七十七條、第五百九十一條至第五百九十三條的規(guī)定，適用無過錯(cuò)歸責(zé)原則以及與有過錯(cuò)、減損義務(wù)的規(guī)定，區(qū)分借記卡盜刷和信用卡盜刷，分四款對發(fā)卡行、持卡人的責(zé)任進(jìn)行了規(guī)定。該條規(guī)定的核心要義有五點(diǎn)：一是銀行卡盜刷交易不是持卡人本人合法授權(quán)行為。二是依據(jù)《民法典》第五百七十七條的規(guī)定，采用無過錯(cuò)歸責(zé)原則認(rèn)定違約責(zé)任。在銀行卡合同法律關(guān)系中，適用無過錯(cuò)歸責(zé)原則認(rèn)定違約責(zé)任的法理基礎(chǔ)在于：首先，作為銀行卡產(chǎn)品與服務(wù)的推行者，發(fā)卡行在提供銀行卡產(chǎn)品獲得收益的同時(shí)應(yīng)當(dāng)以更加安全的技術(shù)保障持卡人用卡安全，這符合制造風(fēng)險(xiǎn)者應(yīng)防范風(fēng)險(xiǎn)的法理以及風(fēng)險(xiǎn)與收益相對等原則。其次，發(fā)卡行具有相較于持卡人更為強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、控制和承受能力。規(guī)定無過錯(cuò)歸責(zé)原則有利于鼓勵(lì)發(fā)卡行提供安全性更高的銀行卡產(chǎn)品和服務(wù)，從源頭上減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)安全穩(wěn)定發(fā)展。再有，符合《民法典》關(guān)于違約責(zé)任歸責(zé)原則的規(guī)定。該規(guī)定有利于減輕非違約方責(zé)任，保護(hù)非違約方利益，增強(qiáng)當(dāng)事人的守約意識。三是因借記卡合同法律關(guān)系與信用卡合同法律關(guān)系存在不同，故《銀行卡規(guī)定》區(qū)分借記卡盜刷和信用卡盜刷兩種情形進(jìn)行了規(guī)定。對于信用卡盜刷，又區(qū)分發(fā)卡行已經(jīng)扣劃透支本息違約金等和未扣劃兩種情形分別進(jìn)行了規(guī)定。《銀行卡規(guī)定》第七條第一款規(guī)定，發(fā)生偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò)盜刷交易，借記卡持卡人基于借記卡合同法律關(guān)系請求發(fā)卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的，人民法院依法予以支持。第二款規(guī)定，發(fā)生偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò)盜刷交易，信用卡持卡人基于信用卡合同法律關(guān)系請求發(fā)卡行返還扣劃的透支款本息、違約金并賠償損失的，人民法院依法予以支持;發(fā)卡行請求信用卡持卡人償還透支款本息、違約金等的，人民法院不予支持。四是根據(jù)《民法典》第五百九十二條關(guān)于與有過錯(cuò)的規(guī)定，該條第三款規(guī)定，持卡人未對銀行卡、密碼、驗(yàn)證碼等身份識別信息和交易驗(yàn)證信息盡到妥善保管義務(wù)具有過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。關(guān)于持卡人是否盡到妥善保管義務(wù)，人民法院應(yīng)當(dāng)從持卡人是否依照法律、行政法規(guī)、行政規(guī)章等規(guī)定和通常做法，是否妥善保管銀行卡卡片、卡片信息、密碼等身份識別和交易驗(yàn)證信息，是否以具有安全性的方式使用銀行卡等方面進(jìn)行綜合認(rèn)定。五是根據(jù)《民法典》第五百九十一條關(guān)于減損義務(wù)的規(guī)定，該條第四款規(guī)定，持卡人未及時(shí)采取掛失等措施防止損失擴(kuò)大，違反減損義務(wù)的，發(fā)卡行主張持卡人自行承擔(dān)擴(kuò)大損失責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
第十一條對因收單行未盡保障持卡人用卡安全義務(wù)導(dǎo)致偽卡盜刷交易以及特約商戶未盡審核義務(wù)導(dǎo)致偽卡盜刷交易，持卡人與特約商戶之間、持卡人與收單行之間以及持卡人與發(fā)卡行之間產(chǎn)生糾紛后，如何認(rèn)定各主體的責(zé)任進(jìn)行了規(guī)定。前述情形，因收單行與持卡人之間并未成立銀行卡合同關(guān)系，故持卡人基于侵權(quán)法律關(guān)系訴求收單行承擔(dān)銀行卡被盜刷的侵權(quán)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持，但持卡人對偽卡盜刷交易具有過錯(cuò)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。特約商戶在接受持卡人持卡交易時(shí)，負(fù)有審核持卡人簽名真?zhèn)巍y行卡真?zhèn)蔚鹊膶徍肆x務(wù)，其未盡該義務(wù)導(dǎo)致偽卡盜刷交易的，應(yīng)對持卡人承擔(dān)侵權(quán)賠償責(zé)任，但持卡人對偽卡盜刷交易具有過錯(cuò)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。持卡人也可能只訴求與其成立銀行卡合同法律關(guān)系的發(fā)卡行承擔(dān)違約責(zé)任。在該情形下，發(fā)卡行申請追加收單行或者特約商戶作為第三人參加訴訟的，根據(jù)《民事訴訟法》第五十六條的規(guī)定，第十一條規(guī)定，人民法院可以準(zhǔn)許。
第十二條規(guī)定了盜刷者的責(zé)任。銀行卡盜刷的最終責(zé)任人為盜刷者，因此，盡管持卡人可以基于其與發(fā)卡行、收單行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、特約商戶之間的法律關(guān)系訴求上述主體承擔(dān)法律責(zé)任，但上述主體承擔(dān)責(zé)任后，均依法享有請求盜刷者承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任的權(quán)利。
鑒于基于同一銀行卡盜刷交易事實(shí)，持卡人享有依據(jù)其與發(fā)卡行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、收單行、特約商戶、盜刷者等之間的不同法律關(guān)系、分別主張權(quán)利的事實(shí)，為避免持卡人重復(fù)受償，《銀行卡規(guī)定》第十三條規(guī)定，持卡人所獲賠償數(shù)額不應(yīng)超過其因銀行卡被盜刷所致?lián)p失總額。
問：《銀行卡規(guī)定》第二條對發(fā)卡行收取息費(fèi)違約金問題進(jìn)行了規(guī)定。請您談?wù)勗撘?guī)定的目的、起草思路以及如何正確理解與適用?
答：銀行卡合同為格式合同，息費(fèi)違約金條款為格式條款。在銀行卡實(shí)務(wù)中，存在發(fā)卡行工作人員在向持卡人推介銀行卡時(shí)，只強(qiáng)調(diào)信用卡存在免息期和最低還款額的優(yōu)惠而避談信用卡逾期還款將收取逾期利息、復(fù)利、違約金等問題，或者只強(qiáng)調(diào)分期付款的信用卡不收取利息等優(yōu)惠，但卻不告知分期付款將按期收取費(fèi)用、逾期收取違約金等問題，這導(dǎo)致持卡人在不知道、不理解息費(fèi)違約金的收取方式以及不知道信用卡透支交易收取的年利率遠(yuǎn)高于普通金融貸款的情況下簽訂信用卡合同，領(lǐng)用信用卡。在審判實(shí)務(wù)中，因?yàn)樯鲜鰡栴}的存在，時(shí)常出現(xiàn)持卡人抗辯償還的利息、復(fù)利、違約金、手續(xù)費(fèi)總額過高的問題。發(fā)卡行的上述行為侵害了持卡人的知情權(quán)和公平交易權(quán)，引起社會公眾對該條款公平性的質(zhì)疑。還有一些金融機(jī)構(gòu)為獲得銀行卡市場份額，盲目增加發(fā)卡數(shù)量，不審查持卡人的償還能力，導(dǎo)致一些不具有償還能力的主體成為持卡人。信用卡透支消費(fèi)所具有的融資性在給持卡人帶來方便的同時(shí)也伴隨著非理性消費(fèi)者超出自身償還能力透支的風(fēng)險(xiǎn)。高額息費(fèi)違約金雖然可以補(bǔ)償發(fā)卡行因信用卡透支產(chǎn)生的高風(fēng)險(xiǎn)，但其加重了持卡人的債務(wù)負(fù)擔(dān)。高額息費(fèi)違約金條款導(dǎo)致信用卡債權(quán)的不良數(shù)額增多，民事糾紛大量出現(xiàn)，甚至產(chǎn)生惡意透支犯罪問題，在給持卡人個(gè)人信用造成不良影響的同時(shí)，也易引發(fā)金融糾紛和社會問題。因此，依法對過高息費(fèi)違約金條款進(jìn)行調(diào)整，對于引導(dǎo)發(fā)卡行依據(jù)公平原則擬定息費(fèi)違約金條款、保護(hù)持卡人合法權(quán)益具有重要意義。基于上述目的，《銀行卡規(guī)定》第二條依據(jù)《民法典》第四百九十六條、第四百九十七條關(guān)于格式條款的規(guī)定，對銀行卡合同中相關(guān)息費(fèi)違約金格式條款進(jìn)行規(guī)制。
根據(jù)《民法典》第四百九十六條的規(guī)定，《銀行卡規(guī)定》第二條第一款規(guī)定了發(fā)卡行的提示和說明義務(wù)，要求發(fā)卡行在訂立銀行卡格式合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)對息費(fèi)違約金格式條款盡到提示和說明義務(wù)。如果沒有盡到該義務(wù)，致使持卡人沒有注意或者理解該與其有重大利害關(guān)系的條款的，應(yīng)認(rèn)定持卡人與發(fā)卡行未就該條款達(dá)成一致意思表示，該條款不成為合同的內(nèi)容?！睹穹ǖ洹返谒陌倬攀邨l對格式條款無效情形進(jìn)行了規(guī)定：“(一)具有民法典第一編第六章第三節(jié)和本法第五百零六條規(guī)定的無效情形;(二)提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對方責(zé)任、限制對方主要權(quán)利;(三)提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利?！逼渲?，第一類是其他民事法律行為通用的無效情形。第二類、第三類則是格式條款特有的無效情形，其目的在于規(guī)制單方擬定格式條款一方恣意追求單方利益，違背公平原則，不合理地分配合同交易中的風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)擔(dān)。該條規(guī)定表明，盡管格式條款成為合同的內(nèi)容，但由于其有違契約正義，故需要依據(jù)公平原則對失衡的契約自由進(jìn)行矯正，當(dāng)事人的相關(guān)約定因違反公平原則而應(yīng)認(rèn)定無效。因此，在審判實(shí)務(wù)中，如果銀行卡合同中的息費(fèi)違約金格式條款存在《民法典》第四百九十七條規(guī)定的無效情形，應(yīng)認(rèn)定無效。
應(yīng)予明確的是，無論格式條款不成為銀行卡合同內(nèi)容還是雖成為合同內(nèi)容但被認(rèn)定無效，都只是意味著該條款不能約束持卡人，不能按照該條款內(nèi)容收取信用卡透支息費(fèi)違約金，但并不表明，發(fā)卡行不能依法收取利息、復(fù)利、違約金和相關(guān)費(fèi)用。關(guān)于如何依法確定發(fā)卡行收取的息費(fèi)違約金標(biāo)準(zhǔn)，《銀行卡規(guī)定》第二條第二款進(jìn)行了規(guī)定，即：“發(fā)卡行請求持卡人按照信用卡合同的約定給付透支利息、復(fù)利、違約金等，或者給付分期付款手續(xù)費(fèi)、利息、違約金等，持卡人以發(fā)卡行主張的總額過高為由請求予以適當(dāng)減少的，人民法院應(yīng)當(dāng)綜合考慮國家有關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定、未還款的數(shù)額及期限、當(dāng)事人過錯(cuò)程度、發(fā)卡行的實(shí)際損失等因素，根據(jù)公平原則和誠信原則予以衡量，并作出裁決?！痹摽钜?guī)定主要從調(diào)整原則和調(diào)整應(yīng)考慮的因素兩個(gè)方面對息費(fèi)違約金條款進(jìn)行規(guī)制。“未還款的數(shù)額及期限”是考量持卡人違約程度的因素?！鞍l(fā)卡行的實(shí)際損失”“當(dāng)事人過錯(cuò)程度”是考量約定的違約金是否過高的因素，避免無限加重消費(fèi)者的違約成本。該條規(guī)定實(shí)質(zhì)為人民法院對發(fā)卡行訴求的息費(fèi)違約金總額設(shè)定上限進(jìn)行調(diào)整，該上限應(yīng)依法確定。由于信用卡透支交易本質(zhì)上是金融機(jī)構(gòu)向持卡人出借款項(xiàng)，故該上限不應(yīng)參照民間借貸利率上限進(jìn)行確定。
我們注意到，2021年3月31日，中國人民銀行發(fā)布的《中國人民銀行公告〔2021〕第3號》規(guī)定：“所有從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在網(wǎng)站、移動端應(yīng)用程序，宣傳海報(bào)等渠道進(jìn)行營銷時(shí)，應(yīng)當(dāng)以明顯的方式向借款人展示年化利率，并在簽訂貸款合同時(shí)載明?！J款年化利率應(yīng)以對借款人收取的所有貸款成本與其實(shí)際占用的貸款本金的比例計(jì)算，并折算為年化利率。其中，貸款成本應(yīng)包括利息及與貸款直接相關(guān)的各類費(fèi)用。”該公告頒布的目的是維護(hù)貸款市場競爭秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益?！躲y行卡規(guī)定》與上述規(guī)定的價(jià)值取向是一致的。
問：《銀行卡規(guī)定》第三條對訴訟時(shí)效中斷問題進(jìn)行了規(guī)定。請您談?wù)勗摋l規(guī)定的起草目的以及如何正確理解與適用。
答：該條規(guī)定的目的是遵循誠實(shí)信用原則，依法保護(hù)金融債權(quán)。誠實(shí)信用是社會主義核心價(jià)值觀的重要內(nèi)容，是《民法典》的基本原則。該條規(guī)定是推動社會主義核心價(jià)值觀深度融入審判工作，確保人民法院的司法解釋發(fā)揮價(jià)值引領(lǐng)功能的具體體現(xiàn)。信用卡透支，本質(zhì)為發(fā)卡行向持卡人出借款項(xiàng)，因此形成發(fā)卡行對持卡人的金融債權(quán),在持卡人未依法依約償還透支款本息、違約金等的情形下，存在依法對發(fā)卡行金融債權(quán)保護(hù)問題。《銀行卡規(guī)定》第三條通過適用《民法典》訴訟時(shí)效中斷制度的相關(guān)規(guī)定，對金融債權(quán)進(jìn)行保護(hù)，防止惡意逃債。該規(guī)定與《民法典》修改訴訟時(shí)效制度、更好建設(shè)誠信社會的立法目的正相契合。
《銀行卡規(guī)定》第三條主要針對發(fā)卡行對持卡人享有的信用卡透支債權(quán)請求權(quán)的特點(diǎn)，采取列舉式與概括式相結(jié)合的方式對該問題進(jìn)行了規(guī)定。其具體列明以下三項(xiàng)訴訟時(shí)效中斷事由：(一)發(fā)卡行按約定在持卡人賬戶中扣劃透支款本息、違約金等;(二)發(fā)卡行以向持卡人預(yù)留的電話號碼、通訊地址、電子郵箱發(fā)送手機(jī)短信、書面信件、電子郵件等方式催收債權(quán);(三)發(fā)卡行以持卡人惡意透支存在犯罪嫌疑為由向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。第一項(xiàng)和第二項(xiàng)情形均屬于《民法典》第一百九十五條規(guī)定的“權(quán)利人向義務(wù)人提出履行請求”這一訴訟時(shí)效中斷事由，故應(yīng)認(rèn)定訴訟時(shí)效中斷。應(yīng)予明確的是，因訴訟時(shí)效的客體為請求權(quán)，請求權(quán)是有相對人的權(quán)利，故對于發(fā)卡行采取第二項(xiàng)規(guī)定的方式向持卡人提出履行請求的，人民法院在認(rèn)定其構(gòu)成訴訟時(shí)效中斷事由時(shí)應(yīng)采取到達(dá)主義。第三項(xiàng)事由主要適用于民刑交叉情形。在審判實(shí)務(wù)中，存在發(fā)卡行在提起民事訴訟前，以持卡人惡意透支存在犯罪嫌疑為由先向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的情形。該情形下，發(fā)卡行報(bào)案是否可以產(chǎn)生訴訟時(shí)效中斷效力是需要明確的問題。根據(jù)法理，權(quán)利人以提出請求方式主張權(quán)利分為兩種情形：一種情形為發(fā)卡行直接向持卡人提出履行請求，此屬于“私力救濟(jì)”方式;另一種情形是發(fā)卡行向有權(quán)處理相關(guān)事項(xiàng)的機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或者社會團(tuán)體等提出保護(hù)權(quán)利請求，此屬于“公力救濟(jì)”或者“類公力救濟(jì)”方式。第二種情形屬于《民法典》第一百九十五條第四項(xiàng)規(guī)定的“與提起訴訟或者申請仲裁具有同等效力的其他情形”，故其發(fā)生訴訟時(shí)效中斷效力。該項(xiàng)規(guī)定也是《最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定》第十三條規(guī)定在銀行卡糾紛案件中的具體化適用。該條規(guī)定：“權(quán)利人向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院報(bào)案或者控告，請求保護(hù)其民事權(quán)利的，訴訟時(shí)效從其報(bào)案或者控告之日起中斷。”
第6篇 銀行卡糾紛答辯狀
答辯人:
法定負(fù)責(zé)人:
住所地:
被答辯人:
住所地:
被答辯人訴答辯人借記卡糾紛一案,答辯人依據(jù)本案事實(shí)和相關(guān)法律,現(xiàn)提出答辯意見如下:
答辯事項(xiàng):答辯人請求人民法院依法駁回被答辯人不合理且不合法的訴訟請求。
事實(shí)與理由:
一、被答辯人證據(jù)不足,不能證明起訴狀所述待證事實(shí),被答辯人訴訟請求應(yīng)不予支持。
被答辯人提交的證據(jù)可分為三組,第一組為郵政儲蓄綠卡對賬單、活期明細(xì)、短信,該組證據(jù)僅能證明交易卡號末四位3404的郵政儲蓄綠卡于______年______月______日______時(shí)發(fā)生交易,交易金額合計(jì)______萬元。
第二組為中國移動通信客戶詳單,該組證據(jù)僅能證明被答辯人在交易發(fā)生后進(jìn)行了電話掛失、電話報(bào)警。
第三組為銀行卡、存折,該組證據(jù)僅能證明被答辯人在答辯人處開立了交易賬戶。
被答辯人訴稱:人在某市,卡未離身,交易系他人使用偽造的銀行卡在異地盜取,銀行存在管理漏洞。
而縱觀上述三組證據(jù),均不能證明被答辯人訴稱的待證事實(shí),與待證事實(shí)無任何關(guān)聯(lián)性。
被答辯人訴稱:資金在相距遙遠(yuǎn)的異地取走,可以認(rèn)為系他人支取。
答辯人認(rèn)為該推斷不成立,交易發(fā)生時(shí)間為______年______月______日______時(shí),被答辯人報(bào)案時(shí)間為次日,按當(dāng)下交通之發(fā)達(dá),完全有充足的時(shí)間完成異地交易行為,且交易及報(bào)案時(shí)卡是否在被答辯人身上,交易是否被答辯人授意他人代為實(shí)施尚不得而知。
因此,被答辯人證據(jù)不足,根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第七十六條的規(guī)定,其主張應(yīng)不予支持。
二、被答辯人未妥善保管密碼,責(zé)任應(yīng)自行承擔(dān)。
被答辯人在答辯人處辦理了郵政儲蓄綠卡,根據(jù)雙方簽訂的《中國郵政儲蓄銀行綠卡章程》第八條的約定,持卡人應(yīng)妥善保管綠卡和密碼,凡使用密碼進(jìn)行的交易,中國郵政儲蓄銀行均視為持卡人本人所為。
中國郵政儲蓄銀行依據(jù)密碼為持卡人辦理交易所產(chǎn)生的電子信息記錄為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。
因密碼泄露造成的經(jīng)濟(jì)損失,由持卡人本人負(fù)責(zé)。
銀行卡密碼系被答辯人自行設(shè)定,具有私密性和唯一性的特點(diǎn),答辯人及任何第三人無從知曉。
被答辯人訴稱:交易非本人實(shí)施。
假定該訴稱成立,則持卡人必須知曉正確的密碼方能進(jìn)行交易,持卡人獲得密碼只有兩種可能:一是被答辯人故意告知,該情形下應(yīng)視為被答辯人自行交易或授意交易,責(zé)任當(dāng)然自擔(dān);二是被答辯人無意之間泄露,該情形下被答辯人應(yīng)對其未盡妥善保管密碼之義務(wù)導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失自行承擔(dān)責(zé)任。
三、答辯人業(yè)務(wù)合法合規(guī),不存在任何違規(guī)操作,不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
答辯人系經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)的合法、有效存續(xù)的金融機(jī)構(gòu),有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度,有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施,有經(jīng)過國家認(rèn)證和檢驗(yàn)合格的安全交易設(shè)施。
答辯人依據(jù)持卡人密碼正確的操作指令辦理交易,完全合法合規(guī),不存在任何違規(guī)操作,不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
綜上,被答辯人無任何證據(jù)證明存在偽造的銀行卡、交易系他人所為,而被答辯人有泄露密碼的高度蓋然性,且答辯人業(yè)務(wù)合法合規(guī),不存在任何違規(guī)操作,因此,被答辯人的訴訟請求均不應(yīng)支持。
此致
______區(qū)人民法院
答辯人:_____________
_____年_____月_____日
附:答辯書副本_____份;
證據(jù)材料______份。
第7篇 合作發(fā)行聯(lián)名銀行卡合同
2023合作發(fā)行聯(lián)名銀行卡甲方：
中國銀行
乙方：
中國國際航空公司
中國銀行與中國國際航空公司本著優(yōu)惠互利、共同發(fā)展的原則，經(jīng)友好協(xié)商同意合作發(fā)行聯(lián)名卡，并就以下事宜達(dá)成一致：
一、聯(lián)名卡的發(fā)行
(一)聯(lián)名卡的名稱為長城國航卡(以下簡稱聯(lián)名卡)。
(二)甲方自本協(xié)議生效之日起，負(fù)責(zé)受理聯(lián)名卡的申領(lǐng)。
經(jīng)對申領(lǐng)人的資信進(jìn)行審查后由甲方?jīng)Q定是否同意發(fā)卡。
(三)聯(lián)名卡是甲方的財(cái)產(chǎn)，甲方有權(quán)取消或暫停聯(lián)名卡的賬戶。
(四)乙方可隨時(shí)向甲方推薦聯(lián)名卡的持卡人。
(五)聯(lián)名卡的發(fā)卡對象為個(gè)人和公司或單位兩類。
(六)聯(lián)名卡有效期為一年。
(七)聯(lián)名卡的卡面設(shè)計(jì)由甲乙雙方協(xié)商確定，設(shè)計(jì)費(fèi)用和制卡費(fèi)用由甲方承擔(dān)。
(八)甲方負(fù)責(zé)為聯(lián)名卡持卡人開立賬戶。
二、聯(lián)名卡的使用
(一)聯(lián)名卡的使用必須遵循《中國銀行人民幣長城卡章程》和甲方信用卡業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。
(二)甲方負(fù)責(zé)為聯(lián)名卡持卡人提供信用卡結(jié)算服務(wù)，包括結(jié)算有關(guān)收支款項(xiàng)、計(jì)算利息、追收欠款、寄發(fā)對賬單等，并按中國銀行的規(guī)定向持卡人收取相應(yīng)的費(fèi)用(如年費(fèi)等)。
(三)甲方負(fù)責(zé)為乙方各受理聯(lián)名卡的售票網(wǎng)點(diǎn)提供有關(guān)授權(quán)、清算設(shè)備和相關(guān)的單據(jù)，并提供相應(yīng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
(四)乙方同意：乙方指定的售票網(wǎng)點(diǎn)，包括西單售票處、呼和浩特售票處、天津售票處和上海、廣州、深圳、廈門、大連、成都、青島、西安營業(yè)部以及正在籌備中的哈爾濱、南京營業(yè)部都應(yīng)與中國銀行當(dāng)?shù)胤中幸罁?jù)本協(xié)議簽署聯(lián)名卡的特約商戶協(xié)議，以便受理聯(lián)名卡，受理的方法及程序應(yīng)遵循甲方的業(yè)務(wù)規(guī)定。
(五)聯(lián)名卡具有長城卡的所有功能，并享受協(xié)議雙方為聯(lián)名卡持卡人提供的優(yōu)惠。
三、合作雙方為聯(lián)名卡持卡人提供的優(yōu)惠
(一)聯(lián)名卡持卡人在乙方指定的售票網(wǎng)點(diǎn)購買國航國際航線及國際聯(lián)程航線機(jī)票時(shí)按銷售價(jià)享受95折優(yōu)惠，購買國航國內(nèi)航線機(jī)票時(shí)按銷售價(jià)享受98折優(yōu)惠。
(二)甲方的分行將不定期為聯(lián)名卡持卡人舉辦優(yōu)惠消費(fèi)活動，比如在甲方指定的特約商戶消費(fèi)時(shí)可享受折扣優(yōu)惠。
四、結(jié)算和商戶手續(xù)費(fèi)
(一)甲方同意為乙方及其售票網(wǎng)點(diǎn)提供聯(lián)名卡交易的結(jié)算服務(wù)，并收取相應(yīng)的商戶手續(xù)費(fèi)，聯(lián)名卡的商戶手續(xù)費(fèi)為實(shí)際交易額的0.5%。
(二)對于聯(lián)名卡的購票交易，甲方同意在三個(gè)工作日內(nèi)將票款劃出。
五、保密條款
在協(xié)議有效期內(nèi)和協(xié)議終止后，協(xié)議雙方有義務(wù)對其獲知的聯(lián)名卡持卡人有關(guān)信息保守秘密，并承諾其所獲知的上述信息只能用于執(zhí)行本協(xié)議規(guī)定的義務(wù)。
雙方同意，未經(jīng)對方允許，不得將協(xié)議內(nèi)容透露給其他人或機(jī)構(gòu)。
國家司法機(jī)關(guān)及有關(guān)國家權(quán)利機(jī)關(guān)執(zhí)行公務(wù)需要獲知有關(guān)秘密的除外。
六、聯(lián)名卡的市場營銷
(一)甲方在乙方的售票網(wǎng)點(diǎn)、航班或候機(jī)室進(jìn)行聯(lián)名卡有關(guān)的市場調(diào)查時(shí)，乙方應(yīng)提供必要的協(xié)助和便利。
(二)甲乙雙方除各自進(jìn)行一些有關(guān)聯(lián)名卡的促銷活動外，還應(yīng)共同策劃、實(shí)施一些聯(lián)名卡有關(guān)的促銷活動，費(fèi)用分?jǐn)偂?/p>
(三)甲乙雙方有責(zé)任在各自的宣傳媒介上對聯(lián)名卡進(jìn)行宣傳和推廣。
(四)乙方同意在其售票網(wǎng)點(diǎn)、營業(yè)場所的明顯位置擺放有關(guān)聯(lián)名卡的標(biāo)識、申請表及宣傳資料。
甲方同意在其指定的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的明顯位置擺放有關(guān)聯(lián)名卡的標(biāo)識、申請表及宣傳資料。
七、數(shù)據(jù)交換
(一)甲方同意每月向乙方提供聯(lián)名卡發(fā)卡數(shù)量及購票交易總報(bào)表。
報(bào)表內(nèi)容包括交易筆數(shù)及金額。
(二)乙方同意及時(shí)將其各航線的公布票價(jià)和銷售票價(jià)提供給甲方。
八、協(xié)議的修改
(一)協(xié)議任何一方如希望對協(xié)議進(jìn)行修改，需提前60天以書面形式通知協(xié)議另一方。
(二)除非由協(xié)議雙方授權(quán)代表簽訂書面確認(rèn)書，本協(xié)議中的任何條款不得改變或修改。
(三)一旦本協(xié)議中的任何條款因不可抗拒的原因變?yōu)闊o效、無法實(shí)施，本協(xié)議的其他條款將繼續(xù)具有充分效力。
九、非競爭條款
(一)在本協(xié)議有效期內(nèi)，乙方承諾不與甲方的競爭對手發(fā)行聯(lián)名卡;乙方有權(quán)在上海市保留與另一家中國的國有商業(yè)銀行發(fā)行聯(lián)名卡的權(quán)利。
(二)在本協(xié)議有效期內(nèi)，甲方承諾不與乙方的競爭對手發(fā)行聯(lián)名卡;甲方分行在本協(xié)議簽約前已與當(dāng)?shù)睾娇展竞炗喌暮献鲄f(xié)議仍然有效。
十、適用法律
本協(xié)議適用于中華人民共和國的法律。
十一、仲裁
如果雙方對本協(xié)議發(fā)生爭議，應(yīng)本著互諒互讓的精神友好協(xié)商，如果協(xié)商不成，由北京市仲裁委員會仲裁。
十二、協(xié)議有效期和生效條款
協(xié)議有效期5年，自雙方上級主管部門批準(zhǔn)之日起生效。
十三、協(xié)議終止條款
(一)如果協(xié)議一方認(rèn)為另一方違反本協(xié)議的條款，可以提出對損失的描述和要求索賠的書面通知，另一方應(yīng)以積極的態(tài)度解決。
如果雙方未在60天內(nèi)解決此事，提出索賠的一方可以書面通知方式提出終止本協(xié)議的請求，自提出書面終止請求之日起，甲方停止發(fā)行聯(lián)名卡，滿一年后本協(xié)議自動終止。
(二)如果協(xié)議雙方并未違反本協(xié)議的條款，而協(xié)議一方提出要終止本協(xié)議，則必須至少提前12個(gè)月以書面形式通知另一方。
(三)協(xié)議一方對另一方的違約不予追究并不意味著對再次違約或其他條款的違約不予追究。
(四)自本協(xié)議終止之日起50日內(nèi)結(jié)算完結(jié)雙方業(yè)務(wù)往來的一切款項(xiàng)。
十四、雜項(xiàng)
(一)雙方聯(lián)系人
中國銀行信用卡部
聯(lián)系人：業(yè)務(wù)發(fā)展處
通訊地址：
電話：
傳真：
中國國際航空公司
聯(lián)系人：
通訊地址：
電話：
傳真：
(二)雙方來往信息應(yīng)以書面方式寄送或傳真至本協(xié)議注明的雙方聯(lián)系人。
中國銀行：____________________中國國際航空公司：____________
(簽章)(簽章)
甲方授權(quán)人簽字：______________乙方授權(quán)人簽字：______________
__________年_______月_______日__________年_______月_______日
第8篇 銀行卡糾紛答辯狀范本
答辯人：
法定負(fù)責(zé)人：
住所地：
被答辯人：
住所地：
被答辯人訴答辯人借記卡糾紛一案，答辯人依據(jù)本案事實(shí)和相關(guān)法律，現(xiàn)提出答辯意見如下：
答辯事項(xiàng)：答辯人請求人民法院依法駁回被答辯人不合理且不合法的訴訟請求。
事實(shí)與理由：
一、被答辯人證據(jù)不足，不能證明起訴狀所述待證事實(shí)，被答辯人訴訟請求應(yīng)不予支持。
被答辯人提交的證據(jù)可分為三組，第一組為郵政儲蓄綠卡對賬單、活期明細(xì)、短信，該組證據(jù)僅能證明交易卡號末四位3404的郵政儲蓄綠卡于______年______月______日______時(shí)發(fā)生交易，交易金額合計(jì)______萬元。
第二組為中國移動通信客戶詳單，該組證據(jù)僅能證明被答辯人在交易發(fā)生后進(jìn)行了電話掛失、電話報(bào)警。
第三組為銀行卡、存折，該組證據(jù)僅能證明被答辯人在答辯人處開立了交易賬戶。
被答辯人訴稱：人在某市，卡未離身，交易系他人使用偽造的銀行卡在異地盜取，銀行存在管理漏洞。
而縱觀上述三組證據(jù)，均不能證明被答辯人訴稱的待證事實(shí)，與待證事實(shí)無任何關(guān)聯(lián)性。
被答辯人訴稱：資金在相距遙遠(yuǎn)的異地取走，可以認(rèn)為系他人支取。
答辯人認(rèn)為該推斷不成立，交易發(fā)生時(shí)間為______年______月______日______時(shí)，被答辯人報(bào)案時(shí)間為次日，按當(dāng)下交通之發(fā)達(dá)，完全有充足的時(shí)間完成異地交易行為，且交易及報(bào)案時(shí)卡是否在被答辯人身上，交易是否被答辯人授意他人代為實(shí)施尚不得而知。
因此，被答辯人證據(jù)不足，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第七十六條的規(guī)定，其主張應(yīng)不予支持。
二、被答辯人未妥善保管密碼，責(zé)任應(yīng)自行承擔(dān)。
被答辯人在答辯人處辦理了郵政儲蓄綠卡，根據(jù)雙方簽訂的《中國郵政儲蓄銀行綠卡章程》第八條的約定，持卡人應(yīng)妥善保管綠卡和密碼，凡使用密碼進(jìn)行的交易，中國郵政儲蓄銀行均視為持卡人本人所為。
中國郵政儲蓄銀行依據(jù)密碼為持卡人辦理交易所產(chǎn)生的電子信息記錄為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。
因密碼泄露造成的經(jīng)濟(jì)損失，由持卡人本人負(fù)責(zé)。
銀行卡密碼系被答辯人自行設(shè)定，具有私密性和唯一性的特點(diǎn)，答辯人及任何第三人無從知曉。
被答辯人訴稱：交易非本人實(shí)施。
假定該訴稱成立，則持卡人必須知曉正確的密碼方能進(jìn)行交易，持卡人獲得密碼只有兩種可能：一是被答辯人故意告知，該情形下應(yīng)視為被答辯人自行交易或授意交易，責(zé)任當(dāng)然自擔(dān)；二是被答辯人無意之間泄露，該情形下被答辯人應(yīng)對其未盡妥善保管密碼之義務(wù)導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失自行承擔(dān)責(zé)任。
三、答辯人業(yè)務(wù)合法合規(guī)，不存在任何違規(guī)操作，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
答辯人系經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)的合法、有效存續(xù)的金融機(jī)構(gòu)，有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度，有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施，有經(jīng)過國家認(rèn)證和檢驗(yàn)合格的安全交易設(shè)施。
答辯人依據(jù)持卡人密碼正確的操作指令辦理交易，完全合法合規(guī)，不存在任何違規(guī)操作，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
綜上，被答辯人無任何證據(jù)證明存在偽造的銀行卡、交易系他人所為，而被答辯人有泄露密碼的高度蓋然性，且答辯人業(yè)務(wù)合法合規(guī)，不存在任何違規(guī)操作，因此，被答辯人的訴訟請求均不應(yīng)支持。
此致
______區(qū)人民法院
答辯人：_____________
_____年_____月_____日
附：答辯書副本_____份；
證據(jù)材料______份。
第9篇 遺囑銀行卡簡易
立遺囑人_______________，男，73歲，__________市人，現(xiàn)住__________路__________號。
我在重病中立本遺囑，對我所有的財(cái)產(chǎn)，作如下處理：_________________
坐落在__________省__________市__________街__________號的房產(chǎn)_____棟_____間遺留給我的妻子_______________。
儲蓄在__________省__________市__________儲蓄所的定期(或活期)存款_____元遺留給我的女兒_______________。
其余財(cái)產(chǎn)：_________________(財(cái)產(chǎn)名稱)全部遺留給我的兒子_______________。
本遺囑委托_______________(現(xiàn)住__________省__________市__________街__________號)執(zhí)行。
本遺囑制作一式三份，一份由我收執(zhí)，一份交_______________收執(zhí)，一份由_______________公證處保存。
立遺囑人(簽名蓋章)
第10篇 銀行卡糾紛答辯狀通用版
答辯人：法定負(fù)責(zé)人：住所地：被答辯人：住所地：風(fēng)險(xiǎn)提示：
一份嚴(yán)謹(jǐn)?shù)拿袷略V訟答辯狀，
首先需要分清是否屬于法院主管，是否有需要寫民事訴訟答辯狀；
其次是弄清楚受理法院的管轄；再有就是檢查訴訟主體是否遺漏，是否有誤；此外還應(yīng)該注意起訴期限和訴訟時(shí)效的問題。在明顯存在上述問題時(shí)，不要急于答辯，答辯時(shí)在答辯中明確提出異議，往往能事半功倍，即可令對方敗訴。被答辯人訴答辯人借記卡糾紛一案，答辯人依據(jù)本案事實(shí)和相關(guān)法律，現(xiàn)提出答辯意見如下：答辯事項(xiàng)：答辯人請求人民法院依法駁回被答辯人不合理且不合法的訴訟請求。風(fēng)險(xiǎn)提示：
制作民事答辯狀時(shí)，應(yīng)當(dāng)圍繞原告在民事起訴狀中敘述的事實(shí)和理由進(jìn)行。答辯人有權(quán)否認(rèn)對自己不利的不能成立的和無證據(jù)證明的事實(shí)。進(jìn)而有取舍地闡述對自己有利的，及對方當(dāng)事人沒有提及的事實(shí)，特別在一些雙方當(dāng)事人存在混合過錯(cuò)或都有違約行為的案件，答辯人更應(yīng)當(dāng)注意如何承認(rèn)、如何反駁及如何確立自己的觀點(diǎn)。從而達(dá)到以自己的事實(shí)和理由和對方的事實(shí)和理由相抗衡。事實(shí)與理由：
一、被答辯人證據(jù)不足，不能證明起訴狀所述待證事實(shí)，被答辯人訴訟請求應(yīng)不予支持。被答辯人提交的證據(jù)可分為三組，
第一組為xx儲蓄綠卡對賬單、活期明細(xì)、短信，該組證據(jù)僅能證明交易卡號末四位3404的xx儲蓄綠卡于________年____月____日______時(shí)發(fā)生交易，交易金額合計(jì)______萬元。
第二組為中國xx通信客戶詳單，該組證據(jù)僅能證明被答辯人在交易發(fā)生后進(jìn)行了電話掛失、電話報(bào)警。
第三組為銀行卡、存折，該組證據(jù)僅能證明被答辯人在答辯人處開立了交易賬戶。被答辯人訴稱：人在某市，卡未離身，交易系他人使用偽造的銀行卡在異地盜取，銀行存在管理漏洞。而縱觀上述三組證據(jù)，均不能證明被答辯人訴稱的待證事實(shí)，與待證事實(shí)無任何關(guān)聯(lián)性。被答辯人訴稱：資金在相距遙遠(yuǎn)的異地取走，可以認(rèn)為系他人支取。答辯人認(rèn)為該推斷不成立，交易發(fā)生時(shí)間為________年____月____日______時(shí)，被答辯人報(bào)案時(shí)間為次日，按當(dāng)下交通之發(fā)達(dá)，完全有充足的時(shí)間完成異地交易行為，且交易及報(bào)案時(shí)卡是否在被答辯人身上，交易是否被答辯人授意他人代為實(shí)施尚不得而知。因此，被答辯人證據(jù)不足，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》
第七十六條的規(guī)定，其主張應(yīng)不予支持。
二、被答辯人未妥善保管密碼，責(zé)任應(yīng)自行承擔(dān)。被答辯人在答辯人處辦理了xx儲蓄綠卡，根據(jù)雙方簽訂的xxx
第八條的約定，持卡人應(yīng)妥善保管綠卡和密碼，凡使用密碼進(jìn)行的交易，中國xx銀行均視為持卡人本人所為。中國xx銀行依據(jù)密碼為持卡人辦理交易所產(chǎn)生的電子信息記錄為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。因密碼泄露造成的經(jīng)濟(jì)損失，由持卡人本人負(fù)責(zé)。銀行卡密碼系被答辯人自行設(shè)定，具有私密性和唯一性的特點(diǎn)，答辯人及任何
第三人無從知曉。被答辯人訴稱：交易非本人實(shí)施。假定該訴稱成立，則持卡人必須知曉正確的密碼方能進(jìn)行交易，持卡人獲得密碼只有兩種可能：一是被答辯人故意告知，該情形下應(yīng)視為被答辯人自行交易或授意交易，責(zé)任當(dāng)然自擔(dān)；二是被答辯人無意之間泄露，該情形下被答辯人應(yīng)對其未盡妥善保管密碼之義務(wù)導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失自行承擔(dān)責(zé)任。
三、答辯人業(yè)務(wù)合法合規(guī)，不存在任何違規(guī)操作，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。答辯人系經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)的合法、有效存續(xù)的金融機(jī)構(gòu)，有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度，有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施，有經(jīng)過國家認(rèn)證和檢驗(yàn)合格的安全交易設(shè)施。答辯人依據(jù)持卡人密碼正確的操作指令辦理交易，完全合法合規(guī)，不存在任何違規(guī)操作，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。綜上，被答辯人無任何證據(jù)證明存在偽造的銀行卡、交易系他人所為，而被答辯人有泄露密碼的高度蓋然性，且答辯人業(yè)務(wù)合法合規(guī)，不存在任何違規(guī)操作，因此，被答辯人的訴訟請求均不應(yīng)支持。此致______區(qū)人民法院答辯人：________年____月____日風(fēng)險(xiǎn)提示：
在答辯時(shí)，答辯人（被告）對自己所提出的主張負(fù)有舉證責(zé)任。
注意，列書證，要附上原件或復(fù)制件，如系摘錄或抄件，要如實(shí)反映原件本意，切忌斷章取義、并應(yīng)注明材料的出處；列舉物證，要寫明什么樣的物品，在什么地方由誰保存著；列舉證人，要寫明證人的姓名、住址，他能證明什么問題等。
另外，證據(jù)和證據(jù)來源，雖然法律規(guī)定必須提交，但提交時(shí)的說明應(yīng)能簡就簡，盡可能在法律許可的范圍內(nèi)保留自己的殺手锏，在庭審辯論中占據(jù)主動。 附：答辯書副本_____份；證據(jù)材料______份。
第11篇 銀行卡領(lǐng)用合約模板（單位卡）
________銀行_________分(支)行(以下簡稱甲方)與_________卡(以下簡稱_________卡)申領(lǐng)單位_________(以下簡稱乙方)就乙方向甲方申領(lǐng)使用_________卡有關(guān)事宜簽訂如下合約：
一、乙方自覺遵守并督促其持卡人遵守人民幣_________信用卡章程，履行本合約。乙方自愿支付并為其持卡人承擔(dān)使用_________卡的各種費(fèi)用。
二、乙方向甲方如實(shí)提供本單位及持卡人的有關(guān)資料，同意甲方視情況向有關(guān)部門、單位和個(gè)人了解乙方有關(guān)資金、財(cái)產(chǎn)和其他方面的情況。甲方應(yīng)為乙方保密。
三、乙方以單位資金作 質(zhì)押 時(shí)，應(yīng)在甲方開立定期 保證金 存款賬戶，其存期須與_________卡有效期一致。未經(jīng)甲方同意其保證金存款在_________卡有效期滿45天內(nèi)，不得支取或提前支取。乙方_________卡有效期滿辦理更換新卡時(shí)其保證金存款須相應(yīng)延期或辦理轉(zhuǎn)期手續(xù)。當(dāng)乙方_________卡備用金賬戶透支金額超過其保證金存款的_________%時(shí)，甲方有權(quán)隨時(shí)將其保證金存款一次轉(zhuǎn)入乙方_________卡備用金賬戶，以歸還其透支本息。
四、乙方持卡人領(lǐng)取_________卡時(shí)，應(yīng)立即在_________卡背面簽名欄內(nèi)簽上與本人 身份證 件相同的姓名。否則，因此而造成的風(fēng)險(xiǎn)損失由乙方承擔(dān)。
五、乙方持_________卡在國航指定的售票網(wǎng)點(diǎn)購買中國國際航空公司的機(jī)票時(shí)，可在銷售價(jià)基礎(chǔ)上享受國內(nèi)航線_________%、國際航線及國航國際聯(lián)程航線_________%的優(yōu)惠。
六、乙方持有效的_________卡乘坐國航班機(jī)時(shí)，不論乘坐次數(shù)，均可享受保額為_________元的航空人身意外保險(xiǎn)。
七、甲方將根據(jù)乙方的書面申請，增加持卡人或停止持卡人使用_________卡。甲方亦可根據(jù)乙方保 證人 的書面申請，停止乙方持卡人使用_________卡。乙方應(yīng)將停止使用的_________卡及時(shí)交還甲方，其未了結(jié)的 債務(wù) 仍由乙方(或保證人)負(fù)責(zé)。乙方新增加的持卡人仍須履行本合約。
八、乙方持卡人使用_________卡所發(fā)生的各種收付款項(xiàng)，由甲方記入乙方的_________卡備用金賬戶，該賬戶存款不足發(fā)生透支時(shí)，甲方按中國人民銀行的規(guī)定，對透支額計(jì)收利息，乙方必須無條件地承擔(dān)償還責(zé)任。
九、未經(jīng)甲方同意，乙方不得超過甲方規(guī)定的透支限額和還款期限。否則，甲方將視同乙方涉嫌惡意透支，甲方有權(quán)停止使用和收回乙方的_________卡，并可提請司法部門追究乙方的法律責(zé)任。凡利用_________卡進(jìn)行犯罪活動的，將按照國家有關(guān)法律、 法規(guī) 處理。
十、乙方持卡人因轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓_________卡，租借其賬戶或違反長城卡章程及單位卡使用規(guī)定而產(chǎn)生的一切后果均由乙方負(fù)責(zé)。
十一、乙方持卡人與特約商戶發(fā)生的交易糾紛，應(yīng)由乙方與特約商戶雙方自行解決。乙方不得以糾紛為理由拒絕償還使用_________卡而發(fā)生的債務(wù)。
十二、甲方在乙方_________卡發(fā)生交易后，定期向乙方提供對賬單，乙方對對賬單內(nèi)容有疑問時(shí)，應(yīng)在制單日后的15天內(nèi)向甲方提出查詢，否則即視為對賬單正確無誤。
十三、乙方使用的_________卡及其附屬卡有效期滿，如乙方不再換新卡，應(yīng)在_________卡期滿前一個(gè)月，以書面方式通知甲方，否則，甲方將視同乙方繼續(xù)用卡，并為乙方重制新卡，同時(shí)從乙方賬戶中收取新?lián)Q卡的年費(fèi)。
十四、乙方持卡人_________卡遺失或被 盜竊 ，乙方應(yīng)立即向甲方辦理書面掛失(或按銀行規(guī)定辦理電話掛失)手續(xù)，并交付掛失手續(xù)費(fèi)。如掛失卡發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)造成損失有下列情況之一者，甲方不承擔(dān)任何責(zé)任：
(一)乙方未辦妥掛失手續(xù)前所發(fā)生的交易
(二)在辦妥掛失手續(xù)后當(dāng)日和次日所發(fā)生的交易
(三)乙方持卡人本人或伙同他人有欺詐行為的
(四)有其他不誠實(shí)行為的
(五)甲方調(diào)查情況，遭乙方拒絕的。
十五、甲方的人民幣長城信用卡章程一經(jīng)修改公布，不論乙方是否得到通知，修改后的長城卡章程即為有效，并對甲、乙雙方均具有約束力。
十六、本合約自甲方、乙方在本合約上和在長城_________卡申請表上申請人簽字欄內(nèi)簽署，并在乙方領(lǐng)取_________卡后立即生效。乙方在領(lǐng)用_________卡后要求退卡和解除本合約時(shí)，必須將_________卡交還甲方45天后，待全部清償使用_________卡的一切債務(wù)后，乙方的備用金和保證金方可清戶，本合約亦即解除，否則，本合約繼續(xù)有效。
十七、本合約適用中華人民共和國有關(guān)法律，本合約的一切爭議由甲方所在地人民法院 管轄 。未盡事宜除甲、乙雙方另有約定外，則依據(jù)甲方業(yè)務(wù)規(guī)定和金融慣例辦理。
甲方(簽章)：_________ 乙方(簽章)：_________
_________年____月____日 _________年____月____日
第12篇 銀行卡領(lǐng)用合約（單位卡）
________銀行_________分（支）行（以下簡稱甲方）與_________卡（以下簡稱_________卡）申領(lǐng)單位_________（以下簡稱乙方）就乙方向甲方申領(lǐng)使用_________卡有關(guān)事宜簽訂如下合約：
一、乙方自覺遵守并督促其持卡人遵守人民幣_________信用卡章程，履行本合約。乙方自愿支付并為其持卡人承擔(dān)使用_________卡的各種費(fèi)用。
二、乙方向甲方如實(shí)提供本單位及持卡人的有關(guān)資料，同意甲方視情況向有關(guān)部門、單位和個(gè)人了解乙方有關(guān)資金、財(cái)產(chǎn)和其他方面的情況。甲方應(yīng)為乙方保密。
三、乙方以單位資金作質(zhì)押時(shí)，應(yīng)在甲方開立定期保證金存款賬戶，其存期須與_________卡有效期一致。未經(jīng)甲方同意其保證金存款在_________卡有效期滿45天內(nèi)，不得支取或提前支取。乙方_________卡有效期滿辦理更換新卡時(shí)其保證金存款須相應(yīng)延期或辦理轉(zhuǎn)期手續(xù)。當(dāng)乙方_________卡備用金賬戶透支金額超過其保證金存款的_________％時(shí)，甲方有權(quán)隨時(shí)將其保證金存款一次轉(zhuǎn)入乙方_________卡備用金賬戶，以歸還其透支本息。
四、乙方持卡人領(lǐng)取_________卡時(shí)，應(yīng)立即在_________卡背面簽名欄內(nèi)簽上與本人身份證件相同的姓名。否則，因此而造成的風(fēng)險(xiǎn)損失由乙方承擔(dān)。
五、乙方持_________卡在國航指定的售票網(wǎng)點(diǎn)購買中國國際航空公司的機(jī)票時(shí)，可在銷售價(jià)基礎(chǔ)上享受國內(nèi)航線_________％、國際航線及國航國際聯(lián)程航線_________％的優(yōu)惠。
六、乙方持有效的_________卡乘坐國航班機(jī)時(shí)，不論乘坐次數(shù)，均可享受保額為_________元的航空人身意外保險(xiǎn)。
七、甲方將根據(jù)乙方的書面申請，增加持卡人或停止持卡人使用_________卡。甲方亦可根據(jù)乙方保證人的書面申請，停止乙方持卡人使用_________卡。乙方應(yīng)將停止使用的_________卡及時(shí)交還甲方，其未了結(jié)的債務(wù)仍由乙方（或保證人）負(fù)責(zé)。乙方新增加的持卡人仍須履行本合約。
八、乙方持卡人使用_________卡所發(fā)生的各種收付款項(xiàng)，由甲方記入乙方的_________卡備用金賬戶，該賬戶存款不足發(fā)生透支時(shí)，甲方按中國人民銀行的規(guī)定，對透支額計(jì)收利息，乙方必須無條件地承擔(dān)償還責(zé)任。
九、未經(jīng)甲方同意，乙方不得超過甲方規(guī)定的透支限額和還款期限。否則，甲方將視同乙方涉嫌惡意透支，甲方有權(quán)停止使用和收回乙方的_________卡，并可提請司法部門追究乙方的法律責(zé)任。凡利用_________卡進(jìn)行犯罪活動的，將按照國家有關(guān)法律、法規(guī)處理。
十、乙方持卡人因轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓_________卡，租借其賬戶或違反長城卡章程及單位卡使用規(guī)定而產(chǎn)生的一切后果均由乙方負(fù)責(zé)。
十一、乙方持卡人與特約商戶發(fā)生的交易糾紛，應(yīng)由乙方與特約商戶雙方自行解決。乙方不得以糾紛為理由拒絕償還使用_________卡而發(fā)生的債務(wù)。
十二、甲方在乙方_________卡發(fā)生交易后，定期向乙方提供對賬單，乙方對對賬單內(nèi)容有疑問時(shí)，應(yīng)在制單日后的15天內(nèi)向甲方提出查詢，否則即視為對賬單正確無誤。
十三、乙方使用的_________卡及其附屬卡有效期滿，如乙方不再換新卡，應(yīng)在_________卡期滿前一個(gè)月，以書面方式通知甲方，否則，甲方將視同乙方繼續(xù)用卡，并為乙方重制新卡，同時(shí)從乙方賬戶中收取新?lián)Q卡的年費(fèi)。
十四、乙方持卡人_________卡遺失或被盜竊，乙方應(yīng)立即向甲方辦理書面掛失（或按銀行規(guī)定辦理電話掛失）手續(xù)，并交付掛失手續(xù)費(fèi)。如掛失卡發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)造成損失有下列情況之一者，甲方不承擔(dān)任何責(zé)任：
（一）乙方未辦妥掛失手續(xù)前所發(fā)生的交易；
（二）在辦妥掛失手續(xù)后當(dāng)日和次日所發(fā)生的交易；
（三）乙方持卡人本人或伙同他人有欺詐行為的；
（四）有其他不誠實(shí)行為的；
（五）甲方調(diào)查情況，遭乙方拒絕的。
十五、甲方的人民幣長城信用卡章程一經(jīng)修改公布，不論乙方是否得到通知，修改后的長城卡章程即為有效，并對甲、乙雙方均具有約束力。
十六、本合約自甲方、乙方在本合約上和在長城_________卡申請表上申請人簽字欄內(nèi)簽署，并在乙方領(lǐng)取_________卡后立即生效。乙方在領(lǐng)用_________卡后要求退卡和解除本合約時(shí)，必須將_________卡交還甲方45天后，待全部清償使用_________卡的一切債務(wù)后，乙方的備用金和保證金方可清戶，本合約亦即解除，否則，本合約繼續(xù)有效。
十七、本合約適用中華人民共和國有關(guān)法律，本合約的一切爭議由甲方所在地人民法院管轄。未盡事宜除甲、乙雙方另有約定外，則依據(jù)甲方業(yè)務(wù)規(guī)定和金融慣例辦理。
甲方（簽章）：_________乙方（簽章）：_________
________年____月____日________年____月____日
