銀行職工之家申報材料 第1篇
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企業(yè)注冊登記方面
1、程序更簡化。凡高校畢業(yè)生(畢業(yè)后兩年內(nèi)，下同)申請從事個體經(jīng)營或申辦私營企業(yè)的，可通過各級工商部門注冊大廳“綠色通道”優(yōu)先登記注冊。其經(jīng)營范圍除國家明令禁止的行業(yè)和商品外，一律放開核準經(jīng)營。對限制性、專項性經(jīng)營項目，允許其邊申請邊補辦專項審批手續(xù)。對在科技園區(qū)、高新技術園區(qū)、經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)等經(jīng)濟特區(qū)申請設立個私企業(yè)的，特事特辦，除了涉及必須前置審批的項目外，試行“承諾登記制”。申請人提交登記申請書、驗資報告等主要登記材料，可先予頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照，讓其在3個月內(nèi)按規(guī)定補齊相關材料。凡申請設立有限責任公司，以高校畢業(yè)生的人力資本、智力成果、工業(yè)產(chǎn)權、非專利技術等無形資產(chǎn)作為投資的，允許抵充40％的注冊資本。
2、減免各類費用。除國家限制的行業(yè)外，工商部門自批準其經(jīng)營之日起1年內(nèi)免收其個體工商戶登記費(包括注冊登記、變更登記、補照費)、個體工商戶管理費和各種證書費。對參加個私協(xié)會的，免收其1年會員費。對高校畢業(yè)生申辦高新技術企業(yè)(含有限責任公司)的，其注冊資本最低限額為10萬元，如資金確有困難，允許其分期到位；申請的名稱可以“高新技術”、“新技術”、“高科技”作為行業(yè)予以核準。高校畢業(yè)生從事社區(qū)服務等活動的，經(jīng)居委會報所在地工商行政管理機關備案后，1年內(nèi)免予辦理工商注冊登記，免收各項工商管理費用。
提醒目前有關政策已經(jīng)執(zhí)行，大學畢業(yè)生在辦理自主創(chuàng)業(yè)的有關手續(xù)時，除帶齊規(guī)定的材料，提出有關申請外，還要帶上大學畢業(yè)生就業(yè)推薦表、畢業(yè)證書等有關資料。
金融貸款方面
1、優(yōu)先貸款支持、適當發(fā)放信用貸款。加大高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)貸款支持力度，對于能提供有效資產(chǎn)抵(質)押或優(yōu)質客戶擔保的，金融機構優(yōu)先給予信貸支持。
對高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)貸款，可由高校畢業(yè)生為借款主體，擔保方可由其家庭或直系親屬家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產(chǎn)提供相應的聯(lián)合擔保。對于資信良好、還款有保障的，在風險可控的基礎上適當發(fā)放信用貸款。
2、簡化貸款手續(xù)。通過簡化貸款手續(xù)，合理確定授信貸款額度，在一定期限內(nèi)周轉使用。
3、利率優(yōu)惠。對創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持，視貸款風險度不同，在法定貸款利率基礎上可適當下浮或少上浮。
提醒：在福州的中行、農(nóng)行、建行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等銀行相關人士均表示，目前沒有開辦大學生自主創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務，這種尷尬情況主要緣于此類貸款的高風險。中信實業(yè)銀行福州分行辦公室有關人士表示，銀行在追求資金收益性、流動性的同時，也要考慮其安全性。大學畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)貸款相對其他貸款風險高。大學生剛畢業(yè)，缺少社會工作經(jīng)驗，又沒有合適的抵押物或擔保，銀行一般不會輕易貸款。而且即使大學生有合適的項目，也只是個別現(xiàn)象。作為企業(yè)，銀行發(fā)放的貸款投入成本和收入不成正比。
事實上，大學生創(chuàng)業(yè)貸款，難就難在無法提供有效資產(chǎn)作抵押或質押。記者了解到，目前已有多家銀行開辦了針對具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居民身份，年滿18周歲自然人的個人創(chuàng)業(yè)貸款。此類創(chuàng)業(yè)貸款要求個人采用存單質押貸款，或者房產(chǎn)抵押貸款以及擔保貸款。
稅收繳納方面
凡高校畢業(yè)生從事個體經(jīng)營的，自工商部門批準其經(jīng)營之日起1年內(nèi)免交稅務登記證工本費。新辦的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)服務企業(yè)(國家限制的行業(yè)除外)，當年安置待業(yè)人員(含已辦理失業(yè)登記的高校畢業(yè)生，下同)超過企業(yè)從業(yè)人員總數(shù)60％的，經(jīng)主管稅務機關批準，可免納所得稅3年。勞動就業(yè)服務企業(yè)免稅期滿后，當年新安置待業(yè)人員占企業(yè)原從業(yè)人員總數(shù)30％以上的，經(jīng)主管稅務機關批準，可減半繳納所得稅2年。
企業(yè)運營方面
1、員工聘請和培訓享受減免費優(yōu)惠。對大學畢業(yè)生自主創(chuàng)辦的企業(yè)，自工商部門批準其經(jīng)營之日起1年內(nèi)，可在政府人事、勞動保障行政部門所屬的人才中介服務機構和公共職業(yè)介紹機構的網(wǎng)站免費查詢?nèi)瞬拧趧恿┣笮畔?，免費招聘廣告等；參加政府人事、勞動保障行政部門所屬的人才中介服務機構和公共職業(yè)介紹機構舉辦的人才集市或人才、勞務交流活動給予適當減免交費；政府人事部門所屬的人才中介服務機構免費為創(chuàng)辦企業(yè)的畢業(yè)生、優(yōu)惠為創(chuàng)辦企業(yè)的員工提供一次培訓、測評服務。
銀行職工之家申報材料 第2篇
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第一條 為了加強對住房資金的管理，確保住房資金安全運作，維護住房資金所有者的合法權益，提高城鎮(zhèn)居民的居住水平，根據(jù)有關法律、法規(guī)的規(guī)定，結合自治區(qū)實際，制定本條例。
第二條 自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)住房資金的繳存、提取、使用、管理和監(jiān)督須遵守本條例。
第三條 本條例所稱住房資金，包括：
（一）國有住房出售資金，即國家機關、事業(yè)單位、社會團體、國有企業(yè)等國有住房產(chǎn)權單位向職工出售國有住房回收的資金。
（二）住房公積金，即國家機關、事業(yè)單位、社會團體、國有企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)集體、私營企業(yè)和在城鎮(zhèn)的股份制企業(yè)、股份合作企業(yè)、合伙企業(yè)（以下統(tǒng)稱單位）及其在職職工，按照規(guī)定比例繳存的長期住房儲金。
（三）住房補貼資金，即單位在停止住房實物分配后，經(jīng)有關部門、單位核準，向符合規(guī)定條件的職工計發(fā)的用于住房貨幣分配的資金。
（四）物業(yè)維修儲備金，即售房單位從新建商品住房（包括經(jīng)濟適用房）、公有住房出售收入中提取的用于該房共用部位、共用設備、公共設施維修、更新的資金。
（五）其他用于住房方面的專項資金以及上述住房資金在存儲、使用中增值的資金。
本條例所稱職工，不包括合同試用期內(nèi)的職工和外籍職工。
第四條 住房資金實行分類管理，分別核算，專戶存儲，專項使用，安全運作，嚴格監(jiān)督的原則。
第五條 單位和職工繳存的住房資金及其利息受法律保護，任何單位和個人不得挪作他用。
第六條 單位和職工有按照本條例規(guī)定繳存住房資金的義務，并享有本條例規(guī)定的權利。
第二章 組織管理
第七條 縣級以上人民政府住房委員會（住房制度改革領導小組）是管理住房資金的決策機構，依法對住房資金管理履行下列職責：
（一）依照有關法律、法規(guī)，制定和調(diào)整住房資金的管理措施，并監(jiān)督實施；
（二）擬定職工購買、建造、翻修自住住房貸款辦法；
（三）擬定住房公積金、住房補貼資金的具體繳存辦法；
（四）審批住房資金的繳存、使用計劃及其執(zhí)行情況的報告；
（五）法律、法規(guī)賦予的其他職責。
第八條 縣級以上人民政府建設（房產(chǎn)）行政主管部門對本行政區(qū)域內(nèi)住房資金管理工作依法進行指導、監(jiān)督。
第九條 住房資金管理機構是不以營利為目的的具有獨立法人地位的事業(yè)單位。
自治區(qū)住房資金管理機構負責自治區(qū)區(qū)直機關和直屬企事業(yè)單位、中央駐銀單位住房資金的運作。
設區(qū)的市和縣（市）設立的住房資金管理機構，按照規(guī)定的職責，負責本行政區(qū)域內(nèi)住房資金的運作。
自治區(qū)住房資金管理機構負責對各市、縣（市）住房資金管理機構的工作進行指導、檢查、協(xié)調(diào)。設區(qū)的市住房資金管理機構負責對所屬縣（市）住房資金管理機構的工作進行指導、檢查、協(xié)調(diào)。
第十條 住房資金帳戶的設立、繳存、貸款、結算、歸還等金融業(yè)務由住房資金管理機構按照中國人民銀行有關規(guī)定委托銀行承辦。
第三章 繳存
第十一條 住房資金應當按照下列規(guī)定繳存：
（一）國有住房出售資金由售房單位繳存；
（二）住房公積金由單位和在職職工按照自治區(qū)規(guī)定的比例繳存；
（三）住房補貼資金由單位按核準額度繳存；
（四）物業(yè)維修儲備金由售房單位按照自治區(qū)規(guī)定的比例提繳；
（五）其他住房資金按照自治區(qū)有關規(guī)定繳存。
第十二條 住房資金可以由住房資金管理機構直接歸集，也可以由住房資金管理機構委托銀行歸集。
住房資金管理機構直接歸集住房資金的，單位應當?shù)街付ǖ淖》抠Y金管理機構辦理住房資金繳存登記及住房資金帳戶設立手續(xù)。
住房資金管理機構委托銀行歸集住房資金的，單位應當?shù)街付ǖ淖》抠Y金管理機構辦理住房資金繳存登記，并持住房委員會（住房制度改革領導小組）或者住房資金管理機構的審批文件，到受委托銀行辦理住房資金帳戶設立手續(xù)。
第十三條 單位合并、分立、解散或者依法被宣告破產(chǎn)的，應當自上述情形發(fā)生之日起20日內(nèi)，由原單位或者清算組織向住房資金管理機構辦理變更住房資金繳存登記手續(xù)，并向住房資金管理機構或者受委托銀行辦理職工住房資金帳戶的轉移或者封存手續(xù)。
單位與職工終止勞動關系（包括職工調(diào)動、辭職、解聘、辭退、開除等）的，單位應當自終止勞動關系之日起20日內(nèi)，向住房資金管理機構或者受委托銀行辦理職工住房資金帳戶的轉移或者封存手續(xù)。
職工被重新錄用的，用人單位應當自職工被正式錄用之日起20日內(nèi)，向住房資金管理機構或者受委托銀行辦理職工住房資金帳戶轉移或者啟封手續(xù)。
第十四條 單位和職工應當按時、足額繳存住房資金，不得擅自逾期繳存或者少繳。
單位因嚴重虧損等特殊原因，繳存住房公積金和住房補貼資金確有困難的，經(jīng)本單位職工代表大會或者工會討論同意，可以向住房資金管理機構提出緩繳申請，經(jīng)審核同意后，報住房委員會（住房制度改革領導小組）批準，緩繳期限一般不得超過一年。
企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)的，欠繳職工的公積金和住房補貼資金本息，列入破產(chǎn)財產(chǎn)的第一清償順序，優(yōu)先清償。
第十五條 住房資金自存入單位和職工住房資金帳戶之日起，按照國家規(guī)定的利率計息。
第四章 提取和使用
第十六條 住房資金管理機構應當于每年度末，根據(jù)住房資金的來源和本條例規(guī)定的使用范圍，編制下一年度住房資金使用計劃，報本級住房委員會（住房制度改革領導小組）批準后組織實施。
第十七條 有下列情形之一的，單位可提取本單位國有住房出售資金帳戶中的存儲余額：
（一）繳納住房公積金、住房補貼支出的；
（二）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
第十八條 有下列情形之一的，職工可以提取本人住房資金帳戶中的存儲余額：
（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）離休、退休的；
（三）完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的；
（四）出境定居的；
（五）償還購房貸款本息的；
（六）房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可提取職工住房資金帳戶中的存儲余額。
第十九條 繳存住房資金的單位和職工，提取使用住房資金時應當向有關部門提出申請，有關單位應當予以核實，并出具提取意見或者證明。
單位提取國有住房出售資金時，應當向住房委員會（住房制度改革領導小組）提出申請，由住房委員會（住房制度改革領導小組）會同財政部門進行專項使用審批，并應當在20日內(nèi)做出準予提取或者不準予提取的決定，并通知申請人；準予提取的由住房資金管理機構或者受委托銀行辦理支付手續(xù)。
職工提取住房公積金或者住房補貼資金時，應當向住房資金管理機構提出申請，住房資金管理機構應當在3日內(nèi)做出準予提取或者不準予提取的決定，并通知申請人；準予提取的，由住房資金管理機構或者受委托銀行辦理支付手續(xù)。
第二十條 繳存住房公積金的職工在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房資金管理機構申請住房資金專項貸款，申請貸款時，應當符合下列條件，并提交相關的證明材料：
（一）具有城鎮(zhèn)常住戶口或者有效居留身份及證明；
（二）有穩(wěn)定收入和償還貸款本息能力的證明；
（三）有購買、建造、翻建、大修自住住房的合同、協(xié)議或者其他證明及批準文件；
（四）有受委托銀行認可的擔保材料；
（五）其他條件和證明材料。
住房資金管理機構應當對職工申請貸款提供的材料進行審核， 并自受理申請之日起15日內(nèi)作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人；準予貸款的，由住房資金管理機構向受委托銀行下達委托貸款通知，受委托銀行應當在委托合同約定的期限內(nèi)辦理貸款手續(xù)。
住房資金貸款管理辦法由自治區(qū)人民政府另行制定。
第二十一條 住房資金管理機構應當根據(jù)住房資金年度使用計劃，在保證住房資金提取、使用和住房資金貸款的前提下，經(jīng)住房委員會（住房制度改革領導小組）批準，可以將住房資金用于購買國債。
住房資金管理機構不得將住房資金出借、用于房地產(chǎn)投資、經(jīng)營股票、期貨交易或者從事其他經(jīng)營性活動，不得用住房資金為單位或者個人提供任何形式的擔保。
第五章 監(jiān)督
第二十二條 縣級以上人民政府財政、審計部門應當依法對本行政區(qū)域內(nèi)住房資金歸集、提取和使用情況以及財務收支和管理費用支出情況進行監(jiān)督，并向本級住房委員會（住房制度改革領導小組）報告。
第二十三條 單位應當對住房資金分類建帳，及時登錄本單位和職工住房資金繳存、提取和使用情況。
第二十四條 住房資金管理機構有權對單位繳存住房資金的情況進行檢查，并督促被檢查單位按時履行下列職責：
（一）辦理住房資金的繳存登記或者變更繳存登記；
（二）繳存住房資金；
（三）辦理住房資金帳戶的設立、轉移或者封存、啟封等手續(xù)。
職工有權督促單位按時繳存住房公積金或者住房補貼資金，及時辦理住房資金帳戶的設立、轉移或者封存、啟封、對帳等手續(xù)。
第二十五條 住房資金管理機構應當按照委托合同督促受委托銀行及時辦理委托合同約定的業(yè)務。
受委托銀行應當按照委托合同的約定，向住房資金管理機構提供有關憑證、資料、各種業(yè)務報表等。
第二十六條 住房資金管理機構應當建立單位和職工住房資金明細帳，記載單位、職工住房資金的繳存、提取、使用等情況。
住房資金管理機構、受委托銀行應當建立健全住房資金帳戶查詢制度。
單位和職工有權查詢本單位、職工住房資金的繳存、提取和使用情況，住房資金管理機構、受委托銀行應當自收到查詢申請之日起5日內(nèi)做出書面答復。
第二十七條 住房資金的存儲余額，實行住房資金管理機構與單位對帳制度。每年住房資金結息后的30日內(nèi)，由住房資金管理機構或者受委托銀行向繳存單位、職工打印對帳清單，核實單位、職工繳存、提取、使用住房資金情況。
第二十八條 單位和職工對住房資金帳戶內(nèi)的存儲余額有異議的，可以申請受委托銀行或者住房資金管理機構復核，受委托銀行或者住房資金管理機構應當無償受理，并自受理之日起5日內(nèi)給予書面答復。
第二十九條 自治區(qū)住房資金管理機構應當建立本行政區(qū)域內(nèi)住房資金信息、財務、統(tǒng)計制度。市、縣（市）住房資金管理機構應當定期向自治區(qū)住房資金管理機構報送住房資金信息、財務、統(tǒng)計報表。
第六章 法律責任
第三十條 單位違反本條例規(guī)定，拒不繳存國有住房出售資金或者挪用國有住房出售資金的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由其所在單位或者主管部門依法給予行政處分；構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。
第三十一條 單位違反本條例規(guī)定，有下列行為的，由住房資金管理機構予以處罰：
（一）不辦理職工住房公積金或者住房補貼資金繳存登記的，責令限期補辦；逾期拒不補辦的，處以五千元至五萬元的罰款；
（二）逾期不繳或者少繳職工住房公積金、住房補貼資金的，責令限期繳存；逾期拒不繳存的，可申請人民法院強制執(zhí)行；
（三）不辦理職工住房公積金或者住房補貼資金帳戶的轉移、封存或者啟封手續(xù)的，責令限期補辦；逾期拒不補辦的，處以五百元至五千元的罰款；
（四）挪用職工住房公積金或者住房補貼資金的，追回被挪用的住房資金；有違法所得的，沒收違法所得，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分；造成公積金或者住房補貼資金損失的，由單位承擔賠償責任；構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。
第三十二條 職工違反本條例規(guī)定，有下列行為的，由住房資金管理機構予以處罰：
（一）采取欺騙手段，提取本人住房資金帳戶中存儲余額的，追回被提取款本息，并處以被提取金額百分之五至百分之十的罰款。
（二）采取欺騙手段，取得住房資金貸款的，追回被騙取的住房資金貸款本息，并處以被騙取貸款金額百分之五至百分之十的罰款；構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。
第三十三條 住房資金管理機構及其工作人員有下列行為之一的，由其主管部門責令改正，追回住房資金或者貸款，有違法所得的，沒收違法所得；造成住房資金損失的，依法承擔賠償責任；并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法予以行政處分；構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任：
（一）挪用、截留住房資金的；
（二）出借住房資金或者將住房資金用于房地產(chǎn)開發(fā)、股票經(jīng)營、期貨交易或者其他經(jīng)營性活動的；
（三）用住房資金為單位或者他人提供擔保的；
（四）違反本條例規(guī)定，發(fā)放住房資金貸款的。
第三十四條 當事人對行政處罰決定不服的，可依法申請行政復議或者向人民法院提起訴訟。當事人逾期不申請復議，也不起訴，又不履行處罰決定的，由作出處罰決定的機關申請人民法院強制執(zhí)行。
第三十五條 國家機關工作人員在住房資金監(jiān)督管理工作中濫用職權，玩忽職守，徇私舞弊的，由其所在單位或者主管部門依法給予行政處分；造成住房資金損失的，承擔賠償責任；構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。
第七章 附則
銀行職工之家申報材料 第3篇
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(一)指導思想
以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，認真貫徹落實省委、省政府關于發(fā)展縣域經(jīng)濟戰(zhàn)略，積極穩(wěn)妥開展小額貸款公司試點工作，有效配置金融資源，支持小型企業(yè)發(fā)展，引導資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務，推進社會主義新農(nóng)村建設。
(二)基本原則
1、先行試點、有序推進的原則。在縣市（涉農(nóng)區(qū)）選擇1—3家進行試點，在取得經(jīng)驗基礎上逐步擴大范圍；
2、嚴格監(jiān)管、規(guī)范運作的原則。從嚴控制準入條件，制定明確的操作程序，參照金融企業(yè)制度規(guī)范運作；
3、明確職責、防范風險原則。市縣兩級政府、監(jiān)管部門和試點企業(yè)要明確分工，各司其職，做好風險管理、防范和處置工作；
4、“小額、分散”的貸款原則。試點公司嚴格經(jīng)營范圍，堅持小額貸款的經(jīng)營方向，切實為縣域小型企業(yè)和縣域經(jīng)濟服務；
5、市場化運作原則。試點公司堅持自主經(jīng)營、自負盈虧、自我管理、自我約束、自擔風險，市場化經(jīng)營運作。
二、試點工作組織領導
為積極穩(wěn)妥地開展試點工作，市政府成立*市小額貸款公司試點工作領導小組，組長由副市長陳列擔任，成員單位包括市政府金融辦、財政局、中小企業(yè)局、公安局、勞動和社會保障局、教育局、農(nóng)委、國稅局、地稅局、工商局、林業(yè)局、法制辦、畜牧局、市人民銀行、市銀監(jiān)局。領導小組辦公室設在市政府金融辦。
領導小組主要職責是：研究全市小額貸款公司的區(qū)域布局，推動全市小額貸款公司試點的有序開展；創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，解決試點工作中遇到的問題；指導縣(區(qū))政府及相關部門做好監(jiān)督管理和風險防范、處置工作。
領導小組辦公室的職責是：負責領導小組的日常工作；負責小額貸款公司的政策宣傳、指導、解釋工作；負責組織領導小組成員單位對小額貸款公司進行資格初級審查并負責小額貸款公司試點的上報審批、變更、終止工作；對小額貸款公司實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，并對違規(guī)行為進行查處；審查小額貸款公司高級管理人員的任職資格；統(tǒng)計小額貸款公司數(shù)據(jù)、報表。
各成員單位要根據(jù)自身職能，積極支持小額貸款公司試點工作順利開展，并依法加強監(jiān)管，做好小額貸款公司風險防范工作，推動我市小額貸款公司試點工作穩(wěn)妥、順利進行。
試點縣(市、涉農(nóng)區(qū))政府負責組織開展小額貸款公司試點具體工作，做好小額貸款公司申報材料初審工作，承擔小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風險處置責任，并組織工商、公安、銀監(jiān)局、人民銀行等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，打擊違法犯罪活動。
三、試點工作要求
(一)總體要求。按照省政府的統(tǒng)一部署，各縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作。對小額貸款公司試點，要制定明確的金融風險防范措施，落實相應的處置責任。市直各部門要配合各級政府積極有序地推進試點工作。未經(jīng)批準，嚴禁擅自設立小額貸款公司。
(二)時間安排。2008年年末前全市選擇1—3家企業(yè)作為主發(fā)起人申請設立小額貸款公司，2009年末前達到每個縣（市、涉農(nóng)區(qū)）至少一家小額貸款公司。
(三)工作程序。
1、各縣(市、涉農(nóng)區(qū))級政府負責小額貸款公司試點的組織工作，上報試點申報材料，經(jīng)市政府審查同意后，報送省領導小組辦公室(省政府金融辦)。
2、小額貸款公司收到省政府金融辦批準可以開業(yè)通知后，持省政府批復文件到屬地工商局申請辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照，正式開展小額貸款業(yè)務。
四、小額貸款公司的準入條件
(一)小額貸款公司的開辦準入條件。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。其名稱應當符合國家關于企業(yè)名稱管理的有關規(guī)定，由行政區(qū)劃（縣級以上的名稱或地名）、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。小額貸款公司的設立條件:
1、有符合《中華人民共和國公司法》的章程。
2、小額貸款公司組織形式為有限責任公司的，其注冊資本不得低于2000萬元；組織形式為股份有限公司的，其注冊資本不得低于3000萬元。小額貸款公司注冊資本上限不得超過2億元。
3、有符合任職資格條件董事及高級管理人員和具備相應專業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。
4、有健全的組織機構、業(yè)務操作規(guī)則和風險控制制度。
5、有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設施。
6、其它審慎性條件。
（二）小額貸款公司主發(fā)起人的條件。小額貸款公司的主發(fā)起人必須是企業(yè)法人。主發(fā)起人應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚、社會責任感強的企業(yè)。按合并會計報表口徑計算，凈資產(chǎn)額3000萬元以上；資產(chǎn)負債率不高于70%；近二年連續(xù)贏利，且二年累計凈利潤總額達到1000萬元以上。小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次性繳足；自設立之日起連續(xù)兩年無重大違規(guī)違法經(jīng)營記錄的，可以增資擴股；增資擴股方案由縣政府審核并報經(jīng)市政府同意后，報省政府金融辦審批。
企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟組織可以向小額貸款公司投資入股，入股資金必須是自有資金。主發(fā)起人及其關聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%，其他出資人及其關聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，不得低于注冊資本總額的5‰且只能出資一家小額貸款公司。
股東持有的小額貸款公司股份，自取得之日起2年內(nèi)不得轉讓；公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉讓；股東轉讓股份或外部投資者購入股份，由縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府審核并經(jīng)市政府同意后，報省政府金融辦審批。
(三)小額貸款公司高級管理人員條件。申請試點的小額貸款公司的董事長、副董事長及高級管理人員，其任職資格除應符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應符合下列條件：
1、擬任人應有完全民事行為能力，無犯罪和不良信用記錄；
2、擬任人或其配偶無數(shù)額較大的到期未償還的負債，或正在從事的高風險投資明顯超過其家庭財產(chǎn)的承受能力的；
3、擬任董事長、副董事長的，應具有大專(含大專)以上學歷，從事金融工作3年以上，或從事相關經(jīng)濟工作5年以上(其中從事金融工作2年以上)；能夠運用財務報表和統(tǒng)計報表判斷公司的經(jīng)營管理和風險狀況；了解擬任職機構的公司治理結構、公司章程以及董事會職責。
4、擬任高級管理人員的，應具有大專(含大專)以上學歷，從事金融工作3年以上，或從事相關經(jīng)濟工作5年以上(其中從事金融工作2年以上)；擬任人應當了解擬任職務的職責，熟悉擬任職機構的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機構的內(nèi)控制度，具備與擬任職務相適應的風險管理能力。
(四)小額貸款公司設立程序。申請開辦小額貸款公司，應首先向縣(市、涉農(nóng)區(qū))級人民政府提交申請材料，申請材料詳見《遼寧省小額貸款公司設立工作指引》?？h(市、涉農(nóng)區(qū))級人民政府對小額貸款公司申請材料應認真初審，擬定申報方案：
1、縣(市、涉農(nóng)區(qū))級人民政府小額貸款公司試點申請書；
2、縣(市、涉農(nóng)區(qū))級人民政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書；
3、小額貸款公司的申請材料。
小額貸款公司申報方案由所在縣(市、涉農(nóng)區(qū))人民政府報請市政府（金融辦）審核，出具審核意見后，上報省領導小組辦公室(省政府金融辦)。
省領導小組辦公室(省政府金融辦)組織資格審查委員會對小額貸款公司試點申請進行資格審查，經(jīng)審查同意后，提交領導小組票決審議。審議通過后，由領導小組辦公室(省政府金融辦)將票決意見報省政府領導審批，根據(jù)審批意見，由省政府金融辦出具小額貸款公司試點籌建的批復意見。
(五)小額貸款公司的籌建和開業(yè)。小額貸款公司設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。小額貸款公司籌建期為省政府金融辦批復意見簽發(fā)之日起6個月。未按期完成籌建的，應在籌建期屆滿前30日內(nèi)，通過市政府向省政府金融辦提出延期申請，籌建延長其最長為90日。
小額貸款公司應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起90日內(nèi)完成開業(yè)。未能按期開業(yè)的，可在開業(yè)期限屆滿前30日內(nèi)，向省政府金融辦提交延期申請，省政府金融辦自接到延期申請之日起20日內(nèi)，作出是否批準延期的決定。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，由省政府金融辦收回批復文件，通知工商部門依法注銷或吊銷，并予以公告。開業(yè)延長期限不得超過90日。
小額貸款公司開業(yè)后5日內(nèi)，應向省政府金融辦、本地公安機關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料備案。
小額貸款公司應向屬地人民銀行申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送當?shù)厝嗣胥y行和銀監(jiān)局，相關部門應跟蹤監(jiān)測小額貸款公司融資使用情況。
小額貸款公司登記事項發(fā)生改變的，應依法到工商部門辦理變更登記手續(xù)。其中變更法定代表人、注冊資本、公司住所、經(jīng)營期限的，由縣(市、涉農(nóng)區(qū))政府審核并經(jīng)市政府同意后，報省政府金融辦審批。
五、小額貸款公司的經(jīng)營管理及風險防范
(一)業(yè)務范圍。小額貸款公司的業(yè)務范圍是辦理各項小額貸款。
(二)資金來源。小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。
(三)業(yè)務對象。小額貸款公司應在堅持為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展服務的原則下，自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。
(四)貸款原則。小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。貸款發(fā)放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現(xiàn)金交易。
(五)公司治理要求。小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性；應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，不得向股東及其關聯(lián)方發(fā)放貸款，不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務；應加強內(nèi)部控制，嚴格按照《會計法》建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動；應建立風險控制管理制度，參照金融企業(yè)有關制度規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確劃分資產(chǎn)質量，充分計提呆賬準備金，資產(chǎn)損失準備充足率達到100%以上。
小額貸款公司應定期向省、市政府金融辦、股東及有關部門披露公司的經(jīng)營情況、重大事項及經(jīng)審計后的財務報告書。省、市政府金融辦有隨時掌握公司經(jīng)營管理及財務信息的權利。
(六)利率管理。小額貸款公司貸款利率的上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。
(七)風險控制要求。中國人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。
銀監(jiān)部門負責協(xié)助、配合省、市金融辦對小額貸款公司業(yè)務進行定期或不定期的現(xiàn)場檢查。
小額貸款公司在經(jīng)營過程中，應接受社會監(jiān)督，不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，市政府將立即責令其暫停業(yè)務經(jīng)營，并報請省政府金融辦取消其試點資格，工商部門依法注銷或吊銷營業(yè)執(zhí)照。
市政府金融辦會同市工商局、人民銀行、銀監(jiān)局等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價，對依法合規(guī)經(jīng)營、無不良信用記錄且經(jīng)營效益好的小額貸款公司，由市政府擇優(yōu)向上級推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。
各有關部門依據(jù)職能，對小額貸款公司進行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)問題、做出處罰的，應書面告知省市政府金融辦。
對存在風險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為取消試點資格的依據(jù)。對于違反《遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法》及有關規(guī)定的小額貸款公司，由市政府報請省政府金融辦將視情節(jié)給予提示、警告、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員任職資格等處罰，督促其整改；情節(jié)特別嚴重的，由省政府金融辦取消其試點經(jīng)營資格，并通知工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。
(八)人員培訓。市政府金融辦配合省政府金融辦對小額貸款公司進行業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風險防范等方面的培訓工作。
六、小額貸款公司的終止
銀行職工之家申報材料 第4篇
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文件材料的構成
非銀行業(yè)金融業(yè)務檔案是指非銀行業(yè)金融企業(yè)在從事金融業(yè)務活動中直接形成的文字、圖表、音像、照片、電子文件等不同形式、載體的真實記錄。其業(yè)務歸檔文件材料構成范圍是：
1.擔保業(yè)務形成的文件材料
前期材料：應包括業(yè)務申請、受理和項目立項階段形成的材料。主要有申保企業(yè)工商注冊的基本信息，財務狀況信息，企業(yè)簡介，企業(yè)領導人資產(chǎn)證明，借款用途，擔保申請書，批準立項及按照規(guī)定申保企業(yè)應提交的其他業(yè)務材料。中期材料：應包括項目初審、公司審核、評審會議評審、項目的審批、合同的簽訂等階段形成的材料。主要有項目評審報告，申保項目呈報表，評委、專家表決意見，項目審批表，項目批復表，擔保意向函，擔保方案變更項目會簽單，申保企業(yè)的董事會決議、股東會決議，抵（質）押物評估報告，委托擔保合同，抵押反擔保合同，質押反擔保合同，保證合同，申保方的房地產(chǎn)證、他項權證等動產(chǎn)或不動產(chǎn)權利憑證登記簿，放款通知書，提前放款審批信息等業(yè)務材料。后期材料：應包括項目保后管理、項目續(xù)保、項目撤保、項目終止、擔保債務的代償與追償、項目檔案整理移交等階段形成的材料。主要有對已擔保項目的日常跟蹤記錄報告，項目延期、逾期、撤保的審批記錄，解除擔保通知函，退還抵押、質押的有關財產(chǎn)和權利憑證的記錄，項目數(shù)據(jù)庫，項目檔案移交清冊等業(yè)務材料。此外，還應包括從事?lián)I(yè)務過程中形成的各種圖表、音像、照片及電子文件。
2.小額貸款業(yè)務形成的文件材料
前期材料：應包括貸款受理、貸款評估、貸款初審、立項等階段形成的材料。主要有貸款申請，調(diào)查報告，評估記錄，貸款建議，貸款方案，申貸企業(yè)按規(guī)定應提交的企業(yè)基礎信息、立項報告等業(yè)務材料。中期材料：應包括貸款審查、審批、簽署合同、貸款撥付階段形成的材料。主要有審貸會的召集、評審過程的記錄，審查意見，審批決議，貸款合同，貸款撥付記錄等業(yè)務材料。后期材料：應包括貸后監(jiān)管，貸款收回，逾期貸款，項目檔案整理、移交等階段形成的材料。主要有貸后檢查記錄、檢查報告、整改措施、貸款收回記錄、逾期貸款處理記錄、項目數(shù)據(jù)庫、項目檔案移交清冊等業(yè)務材料。此外，還應包括從事小額貸款業(yè)務過程中形成的各種圖表、音像、照片及電子文件。
3.融資租賃業(yè)務形成的文件材料
前期材料：應包括業(yè)務申請、受理和項目立項階段形成的材料。主要有承租方身份證明的材料，承租方經(jīng)營歷史沿革和近況的調(diào)查材料，承租方主要不動產(chǎn)的證明文書及資料，租賃物品的名稱、型號、數(shù)量、合格證、裝箱單、保修單、說明書、原值、凈值等材料，記錄承租方財稅情況的材料，記錄承租方資信及運行狀況等業(yè)務材料。中期材料：應包括業(yè)務申請、審查、審批、簽訂合同、產(chǎn)權變更、質押抵押登記等階段形成的材料。主要有項目申請，調(diào)查報告，審核意見，評審批復，簽訂合同，抵押登記，放款申請、審批，租金支付計劃，付款記錄，租金調(diào)整通知書等業(yè)務材料。后期材料：應包括租后管理，項目檔案整理、移交等階段形成的材料。主要有租賃物權屬登記，支付第二筆款項申請審核，違反合同時形成的資產(chǎn)保全、及執(zhí)行申請的材料，項目數(shù)據(jù)庫，項目檔案移交清冊等業(yè)務材料。此外，還應包括從事融資租賃業(yè)務過程中形成的各種圖表、音像、照片及電子文件。
4.資產(chǎn)、資本管理及其他金融業(yè)務
參照擔保、貸款和融資租賃業(yè)務形成的材料類型分階段收集。
文件材料的分類
企業(yè)文件材料分類所應遵循的原則是：以企業(yè)全部檔案為對象，依據(jù)單位職能，結合檔案內(nèi)容及其形成特點，保持檔案之間的有機聯(lián)系，便于檔案的科學管理與開發(fā)利用。而非銀行業(yè)金融業(yè)務文件材料類別的劃分，既要遵循以上原則，又要體現(xiàn)行業(yè)特色，是將這些文件材料歸入傳統(tǒng)分類體系中，還是另起爐灶開辟新的領域，青島市檔案局對此進行了細致的對比。
1.傳統(tǒng)企業(yè)檔案分類管理體系
傳統(tǒng)企業(yè)檔案分類,設置11個或10個一級類目，不同時期類目的名稱不盡相同。20世紀90年代執(zhí)行國家檔案局《工業(yè)企業(yè)檔案分類試行規(guī)則》時，設置11個一級類目，分別是：黨群工作類、行政管理類、經(jīng)營管理類、生產(chǎn)技術管理類、產(chǎn)品類、科學技術研究類、基本建設類、設備儀器類、會計類、干部職工類、聲像類。分別采用大寫字母a、b、c、d、e、f、g、h、i、j、k依次標識一級類目。黨群、行政、經(jīng)營、生產(chǎn)4大類的二級類目由時間結合事由劃分；產(chǎn)品、科研、基建、設備的二級類目采用項目號或型號標識；會計、聲像類按材料種類設置二級類目；干部職工類的二級類目一般按照姓氏筆畫或拼音字母順序標識。2002年立卷改革后，將黨群、行政、經(jīng)營、生產(chǎn)4個類別合并為管理類，共設置10個一級類目，分別是：管理類、產(chǎn)品類、科研類、基建類、設備儀器類、會計類、照片類、音像類、實物類、職工類。分別采用其類目名稱中有代表性的兩個漢字的大寫漢語拼音字母編寫一級類目，即gl、cp、ky、jj、sb、kj、zp（sp）、yx、sw、zg。管理類、照片類分別按年度、保管期限設置二級和三級類目；產(chǎn)品、科研、基建、設備的二級類目采用項目代號或型號標識；會計、音像、實物按材料種類設置二級類目；職工類按歸檔流水號設置二級類目。
2.非銀行業(yè)金融業(yè)務文件材料的分類
從金融業(yè)務歸檔文件材料構成范圍來分析，這些內(nèi)容與企業(yè)管理類檔案的歸檔內(nèi)容相近，可以將非銀行業(yè)金融業(yè)務文件材料劃為管理類，并與企業(yè)的黨群、行政、經(jīng)營、生產(chǎn)等管理行為形成的文件材料并行排列編號。但這樣做的弊端是：由于金融業(yè)務是非銀行業(yè)金融企業(yè)的主營業(yè)務，每年的業(yè)務量數(shù)以千計，形成的材料數(shù)量高達上萬件，而且前期的客戶調(diào)查材料和中期審批、簽署合同等材料的保管期限不同，如果與管理類檔案并行排列編號，同一個金融項目就要在不同的保管期限內(nèi)分別流水編號，而且無法在文件材料隨辦隨歸的情況下保持相對集中，這樣一個金融項目從項目的形成到辦結所形成的文件材料的編號不連貫?？紤]到上述因素，又要體現(xiàn)金融企業(yè)的特點，因此，我們按照da/t42—2009《企業(yè)檔案工作規(guī)范》中對企業(yè)檔案分類提出應依據(jù)企業(yè)管理職能，結合檔案形成特點制定，并應保持相對穩(wěn)定性和可擴充性的要求，設置非銀行業(yè)金融業(yè)務為單獨的門類與其他十大類并行。一級類目用大寫拼音字母jr表示；二級類目按業(yè)務類型或年度設置。用1、2、3……分別代表不同類型的業(yè)務，年度用四位阿拉伯數(shù)字表示；三級類目按年度或項目流水號設置；四級類目按項目流水號設置，項目流水號用數(shù)字1、2、3……分別表示。各級類目間，同為數(shù)字或同為字母用“.”間隔，數(shù)字和字母間不需要間隔。上述示意表示2014年度完成的第一個擔保業(yè)務的第一件檔案。這種分類方式適用于業(yè)務種類繁多，按照業(yè)務種類劃分職能部門的金融企業(yè)，有利于部門整理歸檔，各自分類編號，互相不受影響。上述示意表示2014年度第一個金融項目的第一件檔案，這個項目的種類不固定。這種分類方式適用于業(yè)務種類單一的金融企業(yè)，或者是該金融企業(yè)配備專職的金融檔案管理員，所有業(yè)務材料不需要部門整理，由專職人員整理歸檔。
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銀行職工之家申報材料 第5篇
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廣西公積金管理條例最新版第一章 總則
第一條 為了加強對住房公積金的管理，維護住房公積金所有者的合法權益，促進城鎮(zhèn)住房建設，提高城鎮(zhèn)居民的居住水平，制定本條例。
第二條 本條例適用于中華人民共和國境內(nèi)住房公積金的繳存、提取、使用、管理和監(jiān)督。
本條例所稱住房公積金，是指國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體(以下統(tǒng)稱單位)及其在職職工繳存的長期住房儲金。
第三條 職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。
第四條 住房公積金的管理實行住房公積金管理委員會決策、住房公積金管理中心運作、銀行專戶存儲、財政監(jiān)督的原則。
第五條 住房公積金應當用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作他用。
第六條 住房公積金的存、貸利率由中國人民銀行提出，經(jīng)征求國務院建設行政主管部門的意見后，報國務院批準。
第七條 國務院建設行政主管部門會同國務院財政部門、中國人民銀行擬定住房公積金政策，并監(jiān)督執(zhí)行。
省、自治區(qū)人民政府建設行政主管部門會同同級財政部門以及中國人民銀行分支機構，負責本行政區(qū)域內(nèi)住房公積金管理法規(guī)、政策執(zhí)行情況的監(jiān)督。
第二章 機構及其職責
第八條 直轄市和省、自治區(qū)人民政府所在地的市以及其他設區(qū)的市(地、州、盟)，應當設立住房公積金管理委員會，作為住房公積金管理的決策機構。住房公積金管理委員會的成員中，人民政府負責人和建設、財政、人民銀行等有關部門負責人以及有關專家占1/3，工會代表和職工代表占1/3，單位代表占1/3。
住房公積金管理委員會主任應當由具有社會公信力的人士擔任。
第九條 住房公積金管理委員會在住房公積金管理方面履行下列職責：
(一)依據(jù)有關法律、法規(guī)和政策，制定和調(diào)整住房公積金的具體管理措施，并監(jiān)督實施;
(二)根據(jù)本條例第十八條的規(guī)定，擬訂住房公積金的具體繳存比例;
(三)確定住房公積金的最高貸款額度;
(四)審批住房公積金歸集、使用計劃;
(五)審議住房公積金增值收益分配方案;
(六)審批住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況的報告。
第十條 直轄市和省、自治區(qū)人民政府所在地的市以及其他設區(qū)的市(地、州、盟)應當按照精簡、效能的原則，設立一個住房公積金管理中心，負責住房公積金的管理運作?？h(市)不設立住房公積金管理中心。
前款規(guī)定的住房公積金管理中心可以在有條件的縣(市)設立分支機構。住房公積金管理中心與其分支機構應當實行統(tǒng)一的規(guī)章制度，進行統(tǒng)一核算。
住房公積金管理中心是直屬城市人民政府的不以營利為目的的獨立的事業(yè)單位。
第十一條 住房公積金管理中心履行下列職責：
(一)編制、執(zhí)行住房公積金的歸集、使用計劃;
(二)負責記載職工住房公積金的繳存、提取、使用等情況;
(三)負責住房公積金的核算;
(四)審批住房公積金的提取、使用;
(五)負責住房公積金的保值和歸還;
(六)編制住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況的報告;
(七)承辦住房公積金管理委員會決定的其他事項。
第十二條 住房公積金管理委員會應當按照中國人民銀行的有關規(guī)定，指定受委托辦理住房公積金金融業(yè)務的商業(yè)銀行(以下簡稱受委托銀行);住房公積金管理中心應當委托受委托銀行辦理住房公積金貸款、結算等金融業(yè)務和住房公積金賬戶的設立、繳存、歸還等手續(xù)。
住房公積金管理中心應當與受委托銀行簽訂委托合同。
第三章 繳存
第十三條 住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶。
單位應當?shù)阶》抗e金管理中心辦理住房公積金繳存登記，經(jīng)住房公積金管理中心審核后，到受委托銀行為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續(xù)。每個職工只能有一個住房公積金賬戶。
住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況。
第十四條 新設立的單位應當自設立之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，并自登記之日起20日內(nèi)持住房公積金管理中心的審核文件，到受委托銀行為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續(xù)。
單位合并、分立、撤銷、解散或者破產(chǎn)的，應當自發(fā)生上述情況之日起30日內(nèi)由原單位或者清算組織到住房公積金管理中心辦理變更登記或者注銷登記，并自辦妥變更登記或者注銷登記之日起20日內(nèi)持住房公積金管理中心的審核文件，到受委托銀行為本單位職工辦理住房公積金賬戶轉移或者封存手續(xù)。
第十五條 單位錄用職工的，應當自錄用之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理繳存登記，并持住房公積金管理中心的審核文件，到受委托銀行辦理職工住房公積金賬戶的設立或者轉移手續(xù)。
單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，并持住房公積金管理中心的審核文件，到受委托銀行辦理職工住房公積金賬戶轉移或者封存手續(xù)。
第十六條 職工住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例。
單位為職工繳存的住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以單位住房公積金繳存比例。
第十七條 新參加工作的職工從參加工作的第二個月開始繳存住房公積金，月繳存額為職工本人當月工資乘以職工住房公積金繳存比例。
單位新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金，月繳存額為職工本人當月工資乘以職工住房公積金繳存比例。
第十八條 職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5%;有條件的城市，可以適當提高繳存比例。具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬訂，經(jīng)本級人民政府審核后，報省、自治區(qū)、直轄市人民政府批準。
第十九條 職工個人繳存的住房公積金，由所在單位每月從其工資中代扣代繳。
單位應當于每月發(fā)放職工工資之日起5日內(nèi)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)，由受委托銀行計入職工住房公積金賬戶。
第二十條 單位應當按時、足額繳存住房公積金，不得逾期繳存或者少繳。
對繳存住房公積金確有困難的單位，經(jīng)本單位職工代表大會或者工會討論通過，并經(jīng)住房公積金管理中心審核，報住房公積金管理委員會批準后，可以降低繳存比例或者緩繳;待單位經(jīng)濟效益好轉后，再提高繳存比例或者補繳緩繳。
第二十一條 住房公積金自存入職工住房公積金賬戶之日起按照國家規(guī)定的利率計息。
第二十二條 住房公積金管理中心應當為繳存住房公積金的職工發(fā)放繳存住房公積金的有效憑證。
第二十三條 單位為職工繳存的住房公積金，按照下列規(guī)定列支：
(一)機關在預算中列支;
(二)事業(yè)單位由財政部門核定收支后，在預算或者費用中列支;
(三)企業(yè)在成本中列支。
第四章 提取和使用
第二十四條 職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：
(一)購買、建造、翻建、大修自住住房的;
(二)離休、退休的;
(三)完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的;
(四)出境定居的;
(五)償還購房貸款本息的;
(六)房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。
依照前款第(二)、(三)、(四)項規(guī)定，提取職工住房公積金的，應當同時注銷職工住房公積金賬戶。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額;無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額納入住房公積金的增值收益。
第二十五條 職工提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的，所在單位應當予以核實，并出具提取證明。
職工應當持提取證明向住房公積金管理中心申請?zhí)崛∽》抗e金。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起3日內(nèi)作出準予提取或者不準提取的決定，并通知申請人;準予提取的，由受委托銀行辦理支付手續(xù)。
第二十六條 繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內(nèi)作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人;準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。
住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。
第二十七條 申請人申請住房公積金貸款的，應當提供擔保。
第二十八條 住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，經(jīng)住房公積金管理委員會批準，可以將住房公積金用于購買國債。
住房公積金管理中心不得向他人提供擔保。
第二十九條 住房公積金的增值收益應當存入住房公積金管理中心在受委托銀行開立的住房公積金增值收益專戶，用于建立住房公積金貸款風險準備金、住房公積金管理中心的管理費用和建設城市廉租住房的補充資金。
第三十條 住房公積金管理中心的管理費用，由住房公積金管理中心按照規(guī)定的標準編制全年預算支出總額，報本級人民政府財政部門批準后，從住房公積金增值收益中上交本級財政，由本級財政撥付。
住房公積金管理中心的管理費用標準，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府建設行政主管部門會同同級財政部門按照略高于國家規(guī)定的事業(yè)單位費用標準制定。
第五章 監(jiān)督
第三十一條 地方有關人民政府財政部門應當加強對本行政區(qū)域內(nèi)住房公積金歸集、提取和使用情況的監(jiān)督，并向本級人民政府的住房公積金管理委員會通報。
住房公積金管理中心在編制住房公積金歸集、使用計劃時，應當征求財政部門的意見。
住房公積金管理委員會在審批住房公積金歸集、使用計劃和計劃執(zhí)行情況的報告時，必須有財政部門參加。
第三十二條 住房公積金管理中心編制的住房公積金年度預算、決算，應當經(jīng)財政部門審核后，提交住房公積金管理委員會審議。
住房公積金管理中心應當每年定期向財政部門和住房公積金管理委員會報送財務報告，并將財務報告向社會公布。
第三十三條 住房公積金管理中心應當依法接受審計部門的審計監(jiān)督。
第三十四條 住房公積金管理中心和職工有權督促單位按時履行下列義務：
(一)住房公積金的繳存登記或者變更、注銷登記;
(二)住房公積金賬戶的設立、轉移或者封存;
(三)足額繳存住房公積金。
第三十五條 住房公積金管理中心應當督促受委托銀行及時辦理委托合同約定的業(yè)務。
受委托銀行應當按照委托合同的約定，定期向住房公積金管理中心提供有關的業(yè)務資料。
第三十六條 職工、單位有權查詢本人、本單位住房公積金的繳存、提取情況，住房公積金管理中心、受委托銀行不得拒絕。
職工、單位對住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額有異議的，可以申請受委托銀行復核;對復核結果有異議的，可以申請住房公積金管理中心重新復核。受委托銀行、住房公積金管理中心應當自收到申請之日起5日內(nèi)給予書面答復。
職工有權揭發(fā)、檢舉、控告挪用住房公積金的行為。
第六章 罰則
第三十七條 違反本條例的規(guī)定，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續(xù)的，由住房公積金管理中心責令限期辦理;逾期不辦理的，處1萬元以上5萬元以下的罰款。
第三十八條 違反本條例的規(guī)定，單位逾期不繳或者少繳住房公積金的，由住房公積金管理中心責令限期繳存;逾期仍不繳存的，可以申請人民法院強制執(zhí)行。
第三十九條 住房公積金管理委員會違反本條例規(guī)定審批住房公積金使用計劃的，由國務院建設行政主管部門會同國務院財政部門或者由省、自治區(qū)人民政府建設行政主管部門會同同級財政部門，依據(jù)管理職權責令限期改正。
第四十條 住房公積金管理中心違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務院建設行政主管部門或者省、自治區(qū)人民政府建設行政主管部門依據(jù)管理職權，責令限期改正;對負有責任的主管人員和其他直接責任人員，依法給予行政處分：
(一)未按照規(guī)定設立住房公積金專戶的;
(二)未按照規(guī)定審批職工提取、使用住房公積金的;
(三)未按照規(guī)定使用住房公積金增值收益的;
(四)委托住房公積金管理委員會指定的銀行以外的機構辦理住房公積金金融業(yè)務的;
(五)未建立職工住房公積金明細賬的;
(六)未為繳存住房公積金的職工發(fā)放繳存住房公積金的有效憑證的;
(七)未按照規(guī)定用住房公積金購買國債的。
第四十一條 違反本條例規(guī)定，挪用住房公積金的，由國務院建設行政主管部門或者省、自治區(qū)人民政府建設行政主管部門依據(jù)管理職權，追回挪用的住房公積金，沒收違法所得;對挪用或者批準挪用住房公積金的人民政府負責人和政府有關部門負責人以及住房公積金管理中心負有責任的主管人員和其他直接責任人員，依照刑法關于挪用公款罪或者其他罪的規(guī)定，依法追究刑事責任;尚不夠刑事處罰的，給予降級或者撤職的行政處分。
第四十二條 住房公積金管理中心違反財政法規(guī)的，由財政部門依法給予行政處罰。
第四十三條 違反本條例規(guī)定，住房公積金管理中心向他人提供擔保的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分。
第四十四條 國家機關工作人員在住房公積金監(jiān)督管理工作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。
第七章 附則
第四十五條 住房公積金財務管理和會計核算的辦法，由國務院財政部門商國務院建設行政主管部門制定。
第四十六條 本條例施行前尚未辦理住房公積金繳存登記和職工住房公積金賬戶設立手續(xù)的單位，應當自本條例施行之日起60日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理繳存登記，并到受委托銀行辦理職工住房公積金賬戶設立手續(xù)。
第四十七條 本條例自之日起施行。
廣西公積金辦理的條件貸款條件
1.具有本市常住戶口或者本市其他有效居留身份;
2.具有完全民事行為能力，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力，信用良好;
3.沒有達到法定的退休年齡;
4.開立住房公積金賬戶1年以上，在申請住房公積金貸款前連續(xù)逐月繳存住房公積金滿1年且所在單位不欠繳;
5.本人沒有未還清的住房公積金貸款;6.在本市行政區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修自有住房，其中建造、翻建、大修自有住房是指職工在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房。建造、翻建住房的，須有規(guī)劃、土地管理部門批準文件;大修住房的，須有規(guī)劃管理部門批準文件。
另外，職工已申請住房公積金貸款的，貸款還清前，其配偶不能申請住房公積金貸款[1]。
提取條件
住房公積金的提取必須符合一定的條件，在以下情形之一的可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：
(1) 購買、建造、翻建、大修具有所有權的自住住房的;
(2) 離休、退休的;
(3)完全喪失勞動能力、并且與所在單位終止勞動關系的;
(4) 出境定居的;
(5) 償還購房貸款本息的;
(6) 房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。
廣西住房公積金貸款需要資料1.商品房住房公積金貸款需提供的材料
(1)借款人及參貸人(共同還款人、擔保人)的居民身份證、戶口簿原件及復印件和共同還款承諾書;
(2)婚姻狀況證明(已婚的提供結婚證復印件，其他情況由所在單位或派出所出具證明);
(3)合法的商品房購房合同或協(xié)議;
(4)借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明;
(5)借款人已交付不低于30% 購房款的有效憑據(jù);
(6)用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;
(7)辦理住房公積金貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂按揭協(xié)議的樓盤，借款人可通過按揭銀行辦理貸款手續(xù)。
1.對資料齊全的借款申請，銀行及時受理審查，并及時報送公積金中心。
2.公積金中心負責審批貸款，并及時將審批結果通知銀行。
3.銀行按公積金中心審批的結果通知申請人辦理貸款手續(xù)，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關的合同或協(xié)議，并將借款合同等手續(xù)送公積金中心復核，公積金中心核準后即劃撥委貸基金，由受托銀行按借款合同的約定按時足額發(fā)放貸款。
4.以住房抵押方式擔保的，借款人要到房屋坐落地區(qū)的房屋產(chǎn)權管理部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，抵押合同或協(xié)議由夫妻雙方簽字，以有價證券質押的，借款人將有價證券交管理部或盟中心收押保管。
2.二手房公積金貸款應提供的材料
二手房辦理是以所購住房做抵押擔保，在提供上述資料基礎上須補充以下資料：
(1)賣方身份證、戶口簿復印件;
(2)房產(chǎn)證原件和復印件;
(3)由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告;
(4)由公積金管理中心認可的中介機構與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議;
(5)由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記。
二手房公積金貸款可到受委托銀行辦理。
3.單位集資建房公積金貸款應提供的材料
單位集資建房由單位集中辦理，集資建房單位在向公積金管理中心提出申請時應提供以下資料：
(1)發(fā)展計劃委員會的立項批復;
(2) 國有土地使用證;
(3)建設工程規(guī)劃許可證;
(4)建設用地規(guī)劃許可證;
銀行職工之家申報材料 第6篇
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第二條本辦法所稱企業(yè)年金基金管理機構，是指從事企業(yè)年金基金管理業(yè)務的法人受托機構、賬戶管理人、托管人和投資管理人等補充養(yǎng)老保險經(jīng)辦機構。
第三條從事企業(yè)年金基金管理業(yè)務的機構，必須根據(jù)本辦法規(guī)定的程序，取得相應的企業(yè)年金基金管理資格。
勞動保障部負責企業(yè)年金基金管理機構資格認定。
第四條申請企業(yè)年金基金管理資格的機構（以下簡稱申請人）應當按照本辦法附件規(guī)定的內(nèi)容與格式，向勞動保障部提出書面申請。
第五條法人受托機構應當具備下列條件：
（一）經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準，在中國境內(nèi)注冊；
（二）注冊資本不少于1億元人民幣，且在任何時候都維持不少于1.5億元人民幣的凈資產(chǎn)；
（三）具有完善的法人治理結構；
（四）取得企業(yè)年金基金從業(yè)資格的專職人員達到規(guī)定人數(shù)；
（五）具有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設施和與企業(yè)年金基金受托管理業(yè)務有關的其他設施；
（六）具有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度；
（七）近3年沒有重大違法違規(guī)行為；
（八）國家規(guī)定的其他條件。
第六條賬戶管理人應當具備下列條件：
（一）經(jīng)國家有關部門批準，在中國境內(nèi)注冊的獨立法人；
（二）注冊資本不少于5000萬元人民幣；
（三）具有完善的法人治理結構；
（四）取得企業(yè)年金基金從業(yè)資格的專職人員達到規(guī)定人數(shù)；
（五）具有相應的企業(yè)年金基金賬戶管理信息系統(tǒng)；
（六）具有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設施和與企業(yè)年金基金賬戶管理業(yè)務有關的其他設施；
（七）具有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度；
（八）國家規(guī)定的其他條件。
本條第（五）項規(guī)定的企業(yè)年金基金賬戶管理信息系統(tǒng)規(guī)范，由勞動保障部另行制定。
第七條托管人應當具備下列條件：
（一）經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準，在中國境內(nèi)注冊的獨立法人；
（二）凈資產(chǎn)不少于50億元人民幣；
（三）取得企業(yè)年金基金從業(yè)資格的專職人員達到規(guī)定人數(shù)；
（四）具有保管企業(yè)年金基金財產(chǎn)的條件；
（五）具有安全高效的清算、交割系統(tǒng)；
（六）具有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設施和與企業(yè)年金基金托管業(yè)務有關的其他設施；
（七）具有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度；
（八）國家規(guī)定的其他條件。
商業(yè)銀行擔任托管人，應當設有專門的基金托管部門。
第八條投資管理人應當具備下列條件：
（一）經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準，在中國境內(nèi)注冊，具有受托投資管理、基金管理或者資產(chǎn)管理資格的獨立法人；
（二）綜合類證券公司注冊資本不少于10億元人民幣，且在任何時候都維持不少于10億元人民幣的凈資產(chǎn)；基金管理公司、信托投資公司、保險資產(chǎn)管理公司或者其他專業(yè)投資機構注冊資本不少于1億元人民幣，且在任何時候都維持不少于1億元人民幣的凈資產(chǎn)；
（三）具有完善的法人治理結構；
（四）取得企業(yè)年金基金從業(yè)資格的專職人員達到規(guī)定人數(shù)；
（五）具有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設施和與企業(yè)年金基金投資管理業(yè)務有關的其他設施；
（六）具有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度；
（七）近3年沒有重大違法違規(guī)行為；
（八）國家規(guī)定的其他條件。
第九條勞動保障部對申請人提出的申請，應當根據(jù)下列情況分別作出處理：
（一）申請材料存在可以當場更正錯誤的，應當允許申請人當場更正；
（二）申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應當場或者在5個工作日內(nèi)一次告知申請人需要補正的全部內(nèi)容。逾期不告知的，自收到申請材料之日起即為受理；
（三）申請材料齊全、符合法定形式，或者申請人按照要求提交全部補正申請材料的，勞動保障部應當受理申請人申請。
勞動保障部受理或者不受理申請人申請，應當出具加蓋勞動保障部專用印章和注明日期的書面憑證。
正在接受司法機關或者有關監(jiān)管機關立案調(diào)查的機構，在被調(diào)查期間，勞動保障部不受理其申請。
第十條勞動保障部受理申請人申請后，應當組建專家評審委員會對申請材料進行評審。評審委員會專家按照專業(yè)范圍從專家?guī)熘须S機抽取產(chǎn)生。專家?guī)煊捎嘘P部門代表和社會專業(yè)人士組成。
專家評審委員會對申請人申請材料按照分期分類的原則進行評審，所需時間由勞動保障部書面告知申請人。
第十一條勞動保障部認為必要時應當指派2名以上工作人員，根據(jù)申請人申請材料對申請人進行現(xiàn)場檢查。
第十二條勞動保障部根據(jù)專家評審委員會評審結果及現(xiàn)場檢查情況，會商中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會后，認定企業(yè)年金基金管理機構資格，并于認定之日起10個工作日內(nèi)，向申請人頒發(fā)《企業(yè)年金基金管理資格證書》。證書制式由勞動保障部統(tǒng)一印制。
對于未取得企業(yè)年金基金管理資格的申請人，由勞動保障部書面通知，說明理由并告知申請人享有依法申請行政復議或者提起行政訴訟的權利。
第十三條勞動保障部會同中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會，在全國性報刊上公告取得企業(yè)年金基金管理資格的機構。
第十四條企業(yè)年金基金管理機構的資格證書有效期為3年，期限屆滿前3個月應當向勞動保障部提出延續(xù)申請。
第十五條有下列情形之一的，勞動保障部應當辦理企業(yè)年金基金管理機構資格的注銷手續(xù)：
(一)企業(yè)年金基金管理機構資格有效期屆滿未延續(xù)的；
（二）企業(yè)年金基金管理機構依法解散、被依法撤銷、被依法宣告破產(chǎn)或者被依法接管的；
（三）企業(yè)年金基金管理機構資格被依法撤銷的；
（四）國家規(guī)定的應當注銷企業(yè)年金基金管理機構資格的其他情形。
勞動保障部辦理企業(yè)年金基金管理機構資格的注銷手續(xù)后，會同中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會，在全國性報刊上公告。
第十六條申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料的，勞動保障部不予受理或者不予認定企業(yè)年金基金管理機構資格，并給予警告；申請人1年內(nèi)不得再次申請企業(yè)年金基金管理機構資格。
第十七條申請人采用賄賂、欺詐等不正當手段取得企業(yè)年金基金管理機構資格的，勞動保障部會商中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會后取消其資格；申請人3年內(nèi)不得再次申請企業(yè)年金基金管理機構資格；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。
銀行職工之家申報材料 第7篇
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第一條 為進一步完善住房公積金制度，充分發(fā)揮住房公積金制度的保障作用，提升住房公積金支持解決低收入家庭住房問題的力度，借鑒外地先進經(jīng)驗，結合本市實際，制定本辦法。
第一條 為進一步完善住房公積金制度，充分發(fā)揮住房公積金制度的保障作用，提升住房公積金支持解決低收入家庭住房問題的力度，借鑒外地先進經(jīng)驗，結合本市實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱個人住房貸款貼息，是指青島市住房公積金管理中心（以下簡稱市住房公積金管理中心）對享受城市居民最低生活保障、有個人住房貸款的住房公積金繳存職工，按照規(guī)定給予一定的貸款利息補貼，以減輕借款人家庭還貸壓力的惠民措施。
第三條 同時符合以下條件的，可以申請辦理個人住房貸款貼息：
（一）享受青島市城市居民最低生活保障；
（二）屬于住房公積金貸款職工或未曾辦理過住房公積金貸款、有尚未結清銀行個人住房貸款的住房公積金繳存職工；
（三）所購房屋為借款人家庭唯一住房；
（四）申請銀行個人住房貸款貼息的職工應為借款人，在貼息申請日前應當正常繳存住房公積金。申請住房公積金貸款貼息的職工除以下兩種情況外，在貼息申請日前應當正常繳存住房公積金：
1.與原工作單位解除勞動合同后未重新就業(yè)的；
2.已達到法定退休年齡并辦理正常退休手續(xù)的。
（五）應當正常償還貸款本息，在貼息申請日之前一年內(nèi)未發(fā)生連續(xù)三期或累計六期以上逾期償還貸款本息及其他違反借款合同約定的行為，且貼息申請日無逾期貸款本息。
第四條 提出個人住房貸款貼息申請，應當提供以下材料：
（一）《青島市住房公積金管理中心個人住房貸款貼息申請審批表》；
（二）申請人及配偶的身份證、戶口簿、婚姻關系證明；
（三）青島市城市居民最低生活保障證明；
（四）申請人及其家庭成員的住房情況證明；
（五）住房公積金聯(lián)名卡；
（六）核查需要的其他相關材料。
銀行個人住房貸款申請貼息的，還需提供銀行出具的申請人還款明細和銀行借款合同原件。
第五條 貼息按下列程序辦理：
（一）提出申請。借款人持有關材料向市住房公積金管理中心管理處（以下簡稱管理處）提出貼息申請。
（二）管理處初審。管理處查詢申請人住房公積金月繳存基數(shù)（月繳存基數(shù)是單位申報的上年度月均工資收入），若家庭人均月繳存基數(shù)超過低保家庭認定標準的，初審不予通過，管理處應向申請人說明理由并退還申請材料；符合要求的，管理處根據(jù)需要到城市低保管理部門、房地產(chǎn)登記管理部門、貸款銀行、借款人所在街道社區(qū)及相關部門核實申請人信息，提出初審意見連同貼息申請材料一并報送市住房公積金管理中心貸款處（以下簡稱貸款處）。
（三）貸款處復審。貸款處負責對管理處報送的貼息申請材料進行核查，出具復審意見并將復審通過的貼息申請材料提交市住房公積金管理中心貼息審核委員會；復審未通過的，通過管理處向申請人說明理由并退還申請材料。
（四）貼息審核委員會審核。市住房公積金管理中心成立由分管副主任為負責人，相關處室負責人為成員的貼息審核委員會，對貸款處復審通過的貼息申請進行審核。
（五）主任審批。市住房公積金管理中心主任對貼息審核委員會審核通過的貼息申請進行審批。
（六）社會公示。市住房公積金管理中心將擬貼息人員名單通過門戶網(wǎng)站、管理處營業(yè)廳、繳存單位、街道社區(qū)等途徑公示一周，接受社會公眾監(jiān)督。對經(jīng)公示無異議的，由市住房公積金管理中心在《青島市住房公積金管理中心個人住房貸款貼息申請審批表》上簽署“公示無異議”的意見；對公示期間有異議的，及時核實情況并予相應處理，對違反規(guī)定的申請人取消貸款貼息資格。
（七）發(fā)放貸款貼息資金。市住房公積金管理中心按公示通過的貼息對象名單，在每年的3月31日前和9月30日前將貼息資金發(fā)放至借款人住房公積金聯(lián)名卡賬戶。
第六條 貼息申請每年度受理兩次，每半年為一個貼息期。上半年貼息的申請時間為當年7月1日至7月31日；下半年貼息的申請時間為次年1月1日至1月31日。在貼息申請期內(nèi)未提出申請的借款人，視同放棄該貼息期的個人住房貸款貼息申請資格。
第七條 個人住房貸款貼息按照下列標準執(zhí)行：
（一）住房公積金貸款貼息額度按申請人貼息期內(nèi)住房公積金貸款利息支出的80%計算。
銀行個人住房貸款貼息額度按以下標準計算：銀行貸款執(zhí)行利率低于貸款基準利率的，按貸款執(zhí)行利率與相同期限住房公積金貸款利率的利息支出差額貼息；貸款執(zhí)行利率高于或等于基準利率的，按基準利率與相同期限住房公積金貸款利率的利息支出差額貼息。
貸款貼息期內(nèi)，因申請人未按時歸還貸款本息，造成貸款逾期而出現(xiàn)的貸款罰息，不予貼息。
（二）年度貸款貼息最高額度為3600元。貸款貼息計算額度超過3600元的，按3600元貼息，月貼息額最高為300元/月。
申請個人住房貸款貼息的，自2012年1月起開始計算貼息。在貼息期內(nèi)申請貸款或貸款結清的，按已還款月份據(jù)實計算貼息；在貼息期取得低?；蛲顺龅捅５?，按享受低保月份據(jù)實計算貼息。
（三）所購住房面積未超過90平方米的，按上述規(guī)定計算貼息額度；所購住房面積超過90平方米的，按上述規(guī)定計算的貼息金額×90平方米占所購住房總面積的比例計算貼息額度。
第八條 個人住房貸款貼息資金在住房公積金業(yè)務支出中列支。
第九條 申請人提供虛假材料，或采取其他非正常手段騙取貸款貼息的，收回貼息資金，取消其以后年度貸款貼息資格，同時納入人民銀行征信系統(tǒng)。
第十條 本辦法自2012年9月1日起施行，有效期至2015年12月31日。
第三條 同時符合以下條件的，可以申請辦理個人住房貸款貼息：
（一）享受**市城市居民最低生活保障；
（二）屬于住房公積金貸款職工或未曾辦理過住房公積金貸款、有尚未結清銀行個人住房貸款的住房公積金繳存職工；
（三）所購房屋為借款人家庭唯一住房；
（四）申請銀行個人住房貸款貼息的職工應為借款人，在貼息申請日前應當正常繳存住房公積金。申請住房公積金貸款貼息的職工除以下兩種情況外，在貼息申請日前應當正常繳存住房公積金：
1.與原工作單位解除勞動合同后未重新就業(yè)的；
2.已達到法定退休年齡并辦理正常退休手續(xù)的。
（五）應當正常償還貸款本息，在貼息申請日之前一年內(nèi)未發(fā)生連續(xù)三期或累計六期以上逾期償還貸款本息及其他違反借款合同約定的行為，且貼息申請日無逾期貸款本息。
第四條 提出個人住房貸款貼息申請，應當提供以下材料：
（一）《**市住房公積金管理中心個人住房貸款貼息申請審批表》；
（二）申請人及配偶的身份證、戶口簿、婚姻關系證明；
（三）**市城市居民最低生活保障證明；
（四）申請人及其家庭成員的住房情況證明；
（五）住房公積金聯(lián)名卡；
（六）核查需要的其他相關材料。
銀行個人住房貸款申請貼息的，還需提供銀行出具的申請人還款明細和銀行借款合同原件。
第五條 貼息按下列程序辦理：
（一）提出申請。借款人持有關材料向市住房公積金管理中心管理處（以下簡稱管理處）提出貼息申請。
（二）管理處初審。管理處查詢申請人住房公積金月繳存基數(shù)（月繳存基數(shù)是單位申報的上年度月均工資收入），若家庭人均月繳存基數(shù)超過低保家庭認定標準的，初審不予通過，管理處應向申請人說明理由并退還申請材料；符合要求的，管理處根據(jù)需要到城市低保管理部門、房地產(chǎn)登記管理部門、貸款銀行、借款人所在街道社區(qū)及相關部門核實申請人信息，提出初審意見連同貼息申請材料一并報送市住房公積金管理中心貸款處（以下簡稱貸款處）。
（三）貸款處復審。貸款處負責對管理處報送的貼息申請材料進行核查，出具復審意見并將復審通過的貼息申請材料提交市住房公積金管理中心貼息審核委員會；復審未通過的，通過管理處向申請人說明理由并退還申請材料。
（四）貼息審核委員會審核。市住房公積金管理中心成立由分管副主任為負責人，相關處室負責人為成員的貼息審核委員會，對貸款處復審通過的貼息申請進行審核。
（五）主任審批。市住房公積金管理中心主任對貼息審核委員會審核通過的貼息申請進行審批。
（六）社會公示。市住房公積金管理中心將擬貼息人員名單通過門戶網(wǎng)站、管理處營業(yè)廳、繳存單位、街道社區(qū)等途徑公示一周，接受社會公眾監(jiān)督。對經(jīng)公示無異議的，由市住房公積金管理中心在《**市住房公積金管理中心個人住房貸款貼息申請審批表》上簽署“公示無異議”的意見；對公示期間有異議的，及時核實情況并予相應處理，對違反規(guī)定的申請人取消貸款貼息資格。
（七）發(fā)放貸款貼息資金。市住房公積金管理中心按公示通過的貼息對象名單，在每年的3月31日前和9月30日前將貼息資金發(fā)放至借款人住房公積金聯(lián)名卡賬戶。
第六條 貼息申請每年度受理兩次，每半年為一個貼息期。上半年貼息的申請時間為當年7月1日至7月31日；下半年貼息的申請時間為次年1月1日至1月31日。在貼息申請期內(nèi)未提出申請的借款人，視同放棄該貼息期的個人住房貸款貼息申請資格。
第七條 個人住房貸款貼息按照下列標準執(zhí)行：
（一）住房公積金貸款貼息額度按申請人貼息期內(nèi)住房公積金貸款利息支出的80%計算。
銀行個人住房貸款貼息額度按以下標準計算：銀行貸款執(zhí)行利率低于貸款基準利率的，按貸款執(zhí)行利率與相同期限住房公積金貸款利率的利息支出差額貼息；貸款執(zhí)行利率高于或等于基準利率的，按基準利率與相同期限住房公積金貸款利率的利息支出差額貼息。
貸款貼息期內(nèi)，因申請人未按時歸還貸款本息，造成貸款逾期而出現(xiàn)的貸款罰息，不予貼息。
（二）年度貸款貼息最高額度為3600元。貸款貼息計算額度超過3600元的，按3600元貼息，月貼息額最高為300元/月。
申請個人住房貸款貼息的，自2012年1月起開始計算貼息。在貼息期內(nèi)申請貸款或貸款結清的，按已還款月份據(jù)實計算貼息；在貼息期取得低?；蛲顺龅捅５?，按享受低保月份據(jù)實計算貼息。
（三）所購住房面積未超過90平方米的，按上述規(guī)定計算貼息額度；所購住房面積超過90平方米的，按上述規(guī)定計算的貼息金額×90平方米占所購住房總面積的比例計算貼息額度。
第八條 個人住房貸款貼息資金在住房公積金業(yè)務支出中列支。
銀行職工之家申報材料 第8篇
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一、報名條件
(一)符合下列條件且戶籍在我省的中國公民，可以申請報名：
1、遵守中華人民共和國憲法和法律;
2、高級中等教育學校畢業(yè)或具有同等學力;
3、身體健康;
4、報考“三校生”(中專學校、技工學校、職業(yè)高中的畢業(yè)生，下同)高職類的考生必須是省教育廳批準的具有報考資格學校的應屆畢業(yè)生。
(二)外省籍務工人員隨遷子女符合第(一)條第1、2、3款所述條件，在我省高中階段具有一年以上學習經(jīng)歷并取得學籍的，可到學籍地(或居住地)縣(區(qū))招考辦申請報名。
(三)在中國定居的外國僑民符合第(一)條第1、2、3款所述條件，持有我省公安機關填發(fā)的“外僑居留證”，可在定居地所在縣(區(qū))招考辦申請報名。
(四)下列人員不得報名：
1、具有高等學歷教育資格的高校的在校生;
2、高級中等教育學校非應屆畢業(yè)的在校生;
3、在高級中等教育階段非應屆畢業(yè)年份以弄虛作假手段報名并違規(guī)參加普通高校招生考試(包括全國統(tǒng)考、省級統(tǒng)考和高校單獨組織的招生考試，以下簡稱高校招生考試)的應屆畢業(yè)生;
4、因違反國家教育考試規(guī)定，被給予暫停參加高校招生考試處理且在?？计趦?nèi)的考生;
5、因觸犯刑法已被有關部門采取強制措施或正在服刑者;
6、同時舉辦有高等職業(yè)教育和中等職業(yè)教育的高職院校，招收未升學高中畢業(yè)生進行中等職業(yè)學歷教育以及中等職業(yè)學校跨省招收的學生不得參加我省高職院校(三校生)對口招生升學考試。
(五)“三校生”的應屆畢業(yè)生既可報名參加高校對口招收“三校生”的考試(報名條件按省教育廳當年文件規(guī)定執(zhí)行)，也可報名參加全國統(tǒng)一招生考試，但二者不能兼報。往屆“三校生”只能報名參加全國統(tǒng)一招生考試。
(六)因我省普通高考使用自行命題試卷，所以不接收外省考生報名借考;本省各市、縣(區(qū))之間，考生不能異地借考。
二、報名時間
2013年11月19日8時至24日18時，逾期不予補報、改報。
三、報名方式
一律采取網(wǎng)上報名方式，所有考生(包括參加保送生、自主招生、藝術特長生、高水平運動員、運動訓練與民族傳統(tǒng)體育、少年班、高職單招、職教師資、殘障考生單招等特殊形式招生的考生)均須進行網(wǎng)上報名。
四、報名類別
根據(jù)我省分類考試要求，今年考生報名分為：
(一)全國統(tǒng)一考試報名分為文史類、理工類兩大科類，每個科類再分為單報本科(含兼報藝術、體育類)、單報高職(?？?(含兼報藝術、體育類)、本科兼報高職(專科)(含兼報藝術、體育類)三類。
報考藝術或體育類的考生必須在報考文史或理工類的同時兼報藝術或體育類。兼報藝術或體育類的考生，如果專業(yè)考試成績不合格，則不能參加藝術、體育類院校(專業(yè))錄取(藝術類特殊專業(yè)除外)，但可參加文史或理工類院校(專業(yè))錄取。
(二)“三校生”對口招生考試報名合并為“三校生文理”類，報考“三校生”藝術或體育類的考生必須在報考“三校生文理”的同時兼報藝術或體育類?！叭Ｉ睂谡猩盒０ū究?、高職兩個錄取批次。
五、報名程序
(一)報名申請：本省考生須在規(guī)定時間內(nèi)到戶籍所在縣(區(qū))招考辦申請報名，不得跨市、縣(區(qū))申請報名，民辦中學的學生按《江西省民辦教育促進條例》有關要求報名。
考生申請報名時須交驗戶口簿、第二代居民身份證、學生證(往屆生須持畢業(yè)證書或同等學力證明)等相關材料。
外省籍務工人員隨遷子女在規(guī)定時間內(nèi)到學籍地(或居住地)縣(區(qū))招考辦申請報名。申請報名時須交第二代居民身份證、在我省高中階段具有一年以上學習經(jīng)歷和學籍證明材料(證明材料由設區(qū)市教育行政部門出具)。
(二)基礎信息采集：各報名點用身份證閱讀機直接讀取考生第二代居民身份證上的考生身份證信息(包含姓名、性別、民族、出生年月、身份證號碼等)，并用數(shù)碼相機采集考生的照片信息。
享受錄取照顧政策的各類特殊考生的相關信息按照有關規(guī)定另行采集、匯總、上報，報名表上不填。
(三)領取密碼：考生完成報名申請和基礎信息采集后，領取考生號和網(wǎng)上報名密碼。
(四)網(wǎng)上報名：考生本人憑考生號和密碼自行登錄“江西教育網(wǎng)”(jxedu.gov.cn)或“江西省教育考試院網(wǎng)”(jxeea.cn)瀏覽《報名須知》、《考試規(guī)則》和《國家教育考試違規(guī)處理辦法》，簽訂《考生誠信考試承諾書》(點擊即視為認可)，按照要求認真填寫《網(wǎng)上報名登記表》，沒有上網(wǎng)條件的考生可到報名點進行網(wǎng)上報名。
凡不按要求報名，網(wǎng)報信息誤填、錯填或填報虛假信息而影響考試，甚至不能考試的，后果由考生本人負責?？忌W(wǎng)報信息提交后就不能自行更改，如需更改，必須在規(guī)定時間內(nèi)到報名點申請更改。
(五)信息確認：各報名點統(tǒng)一打印考生報名信息確認表，考生須在規(guī)定的時間內(nèi)到報名點仔細核對本人的報名信息，核對無誤后，由考生本人在報名信息確認表上親筆簽字確認(考生的父母、老師、同學等均不得代為簽字確認)，確認后的信息不得更改。報名信息確認時間為2013年11月25日8時至26日12時。
(六)報名繳費：報名信息確認后，考生須按規(guī)定到報名點交納報名考試費(含上交教育部考試中心經(jīng)費)，單報本科和單報高職(?？?180元，本科兼報高職(?？?240元;體檢費60元。兼報藝術或體育類的考生同時要交納專業(yè)考試費180元。報名點(中學或縣區(qū)招考辦)通過銀行(中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設銀行、郵政儲蓄銀行五家銀行任選一家)統(tǒng)一上繳。根據(jù)教育部建設標準化考場的要求，我省實行統(tǒng)一考試文具，由縣(區(qū))招考辦統(tǒng)一購置，考生文具費統(tǒng)一交報名點。凡在2013年11月28日18時之前未繳費者，一律視為報名無效。
銀行職工之家申報材料 第9篇
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一、“皮包公司”注冊案概況
擬成立一家公司，要先去工商局預核準企業(yè)名稱，接著去會計師事務所驗資，然后再到工商局辦理相應的前置審批手續(xù)，申請營業(yè)執(zhí)照。由于相關人員在辦理這些手續(xù)時來回奔波，將耗費大量人力物力，“注冊一條龍”公司便應運而生。禪信公司成立于2004年底，業(yè)務方向就是幫擬申辦公司進行融資。代辦過程中存在的種種弄虛作假行為，讓禪信公司變成了滬上557家“皮包公司”的炮制基地。自2005年1月至同年12月間，禪信公司在代為滬西財富公司等557家公司辦理工商注冊一條龍服務時，明知申辦公司無注冊資金，仍將申辦公司相關材料及中國銀行工作人員劉斌偽造的銀行現(xiàn)金解款單、銀行查詢函證回函等單據(jù)，交由匯中偉宏所進行驗資，取得公司登記，虛報注冊資金總額達13.8億元。
中國銀行工作人員劉斌是如何偽造銀行現(xiàn)金解款單、銀行查詢函證回函等單據(jù)的呢？他通過馬路地攤私刻了中國銀行張江支行、六團支行、外高橋保稅區(qū)支行的現(xiàn)金收訖章和業(yè)務章，再根據(jù)禪信公司提供的申辦注冊公司的名稱、注冊資本等內(nèi)容，制作虛假的《未出賬銀行對賬單》，并在私自填寫的《銀行現(xiàn)金解款單（回單）》、《進賬單》、《貸記憑證》等銀行單據(jù)上加蓋偽造的中國銀行張江支行或六團支行等銀行現(xiàn)金收訖章，最后將偽造的銀行金融憑證交給禪信公司方面，獲取禪信公司的報酬。
負責為557家“皮包公司”驗資的匯中偉宏所，其前身上海匯中會計師事務所（王興）和上海偉宏會計師事務所（吳愛娟）均成立于1994年8月，1999年改制合并設立有限責任會計師事務所。吳愛娟直到2003年9月才和王興一起工作，磨合期間各自為政。從原偉宏所同來的經(jīng)辦人唐志明具體負責這批業(yè)務所有材料的初審整理，具有cpa資格的吳愛娟負責項目并配合審查，由其簽名蓋章后交由主任cpa、法人代表王興審核簽名蓋章。根據(jù)項目的業(yè)績，吳愛娟提成5%、唐志明提成3%。
二、虛假驗資的過程分析
作為承擔驗資職責的中介組織，匯中偉宏所宣稱所遵守的是獨立、客觀、公正原則，將本著質量第一、信譽第一的執(zhí)業(yè)精神，堅持認真、及時、廉潔、熱情的服務宗旨，竭誠為客戶提供服務。但在一年的時間內(nèi)出具了557份驗資報告，怎么可能一次都沒有覺察到銀行現(xiàn)金解款單、進賬單、對賬單、銀行詢證函等注資證明文件純系偽造呢？
按照程序，公司注冊需要先到銀行注入資金，銀行在收到注冊資金后蓋章，再將回執(zhí)單傳至會計師事務所供其審核驗資。會計師事務所在出具驗資報告前，應向銀行方面調(diào)查核實擬成立公司的注冊資本，可以向銀行發(fā)函求實，或派專人到銀行確認。而一份嚴謹?shù)尿炠Y報告，至少需要1天時間才能完成，并需要兩名注冊會計師簽章才能生效。如果遵照驗資程序進行審核并出具報告，在保持必要的職業(yè)謹慎下，仍未能發(fā)現(xiàn)驗資業(yè)務所必須依賴的金融機構等單位提供的證明文件虛假或不實，或被驗資單位在注冊登記后抽逃資金，相關會計師事務所和簽字注冊會計師是免于責任的。
但我們注意到，滬上557家公司的注冊驗資請求，都是由匯中偉宏所的工作人員唐志明一人接下的，收取手續(xù)費也是由他一人完成。唐志明是匯中偉宏所聯(lián)系銀行的專人，負責驗資報告相關材料的初審工作，包括核對驗資材料、銀行票證的真實性和完整性。禪信公司有專人到事務所送擬注冊公司的材料，由于匯中偉宏所和禪信公司有著長期的合作關系，唐志明根據(jù)以往的慣例收取材料。在未核實真?zhèn)蔚那闆r下，唐志明將上述虛假驗資材料交給注冊會計師吳愛娟。繼而吳愛娟又在沒有親自審核的情況下，根據(jù)唐志明初審后的驗資材料制作驗資報告并蓋章，最后由注冊會計師兼事務所主任王興加蓋主任章及單位章。在 557份虛假驗資報告陸續(xù)出爐的過程中，匯中偉宏所沒有要求或派專人去銀行進行詢證；負責初審工作的唐志明已是80歲高齡，甚至不具有注冊會計師資格；簽字注冊會計師吳愛娟和王興嚴重不負責任，過于輕信唐的業(yè)務能力，以致在短短一年的時間內(nèi)出具了多達557份的虛假報告。由此可見，職業(yè)道德觀念和內(nèi)部質量控制的淪喪，是釀成匯中偉宏所驗資失敗的根本原因。
三、虛假驗資的責任分析
王興、吳愛娟作為注冊會計師，在辦理企業(yè)設立的驗資業(yè)務過程中，違反注冊會計師執(zhí)業(yè)規(guī)定，致使出具的557份證明文件重大失實，造成虛報注冊資本的500余家企業(yè)獲取了營業(yè)執(zhí)照等嚴重后果。王興和吳愛娟的行為后果，符合《刑法》在“出具證明文件重大失實罪”中規(guī)定的“嚴重”程度，也符合最高人民檢察院、公安部頒布的《關于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定》中“造成惡劣影響”特征。但鑒于兩人到案后均有自首情節(jié)，又有悔罪表現(xiàn)，法院從輕作出了判決。2009年1月，靜安法院對上海匯中偉宏會計師事務所的注冊會計師王興、吳愛娟出具證明文件重大失實案作出判決，王興構成犯罪但被免予刑事處罰；吳愛娟被判拘役6個月，緩刑6個月，并處罰金1000元。
由于會計師事務所屬于特定職業(yè)，財政部就審計報告上簽名蓋章有關問題發(fā)了1035號文，第2條第2款規(guī)定：“有限責任會計師事務所出具的審計報告，應當由會計師事務所主任會計師或其授權的副主任會計師和一名負責該項目的注冊會計師簽名蓋章?！弊鳛閱挝环ㄈ?、主任cpa，王興主觀上信任同為具有cpa資格的吳愛娟所上交的驗資報告的真實性。通過幾十年的工作經(jīng)驗判斷，銀行出具的現(xiàn)金解款單、對賬單、牽涉6家等支行的業(yè)務章、收訖章，客觀上也具有真實可能性。吳愛娟作為cpa和項目負責人，對驗資報告需去銀行函證這一職責是明知的，不存在由同為cpa的主任來告知其該干什么、不該干什么的問題。吳愛娟所持的心理狀態(tài)，是過于輕信相處多年的經(jīng)辦人唐志明所做的一切，由于疏忽大意而沒有預見犯過失罪的結果。
四、虛假驗資的影響與反思
“獨立、公正、客觀”，是會計師事務所等中介機構應遵循的基本原則，也是最重要的職業(yè)道德要求。 會計事務所若違背職業(yè)操守，陷入商業(yè)潛規(guī)則，不僅會擾亂市場經(jīng)濟秩序，也會直接損害自身形象，甚至毀掉自己。正是會計師事務所的違法操作行為，導致大量虛假驗資報告出爐，給許多不具備資質的經(jīng)濟主體以合法的外衣，為這些經(jīng)濟主體的違法犯罪行為創(chuàng)造了條件，使工商機關的威信受到損害，增加了市場經(jīng)濟的不穩(wěn)定因素。匯中偉宏所在近1年時間里，所出具的557份驗資證明文件重大失實，虛假驗資注冊資本達人民幣13.8億元，這也導致工商部門對事實情況做出錯誤判斷，使主體資格和條件不符合的公司獲領營業(yè)執(zhí)照。上述557家公司成立以后，有12家涉及民事糾紛，其中8家已執(zhí)行，有1家因為沒有執(zhí)行能力而未執(zhí)行；牽涉刑事犯罪的有2家，其中1家虛報注冊資本為2000萬元的典當公司涉嫌合同詐騙人民幣1200萬元，另1家虛報注冊資本為3800萬元的公司涉嫌詐騙人民幣850萬元，均被公安機關立案偵查。盡管法律并沒有規(guī)定審核負責人對驗資報告的審核必須一一親力親為，但被告作為相應受益的歸屬方須承擔責任，同時員工過錯也代表單位意志。匯中偉宏所王興和吳愛娟最終也選擇了向公安機關自首，說明他們事先知道提供的驗資材料是假的，而根據(jù)虛假材料形成驗資報告，無疑構成了造假同謀。上海市靜安檢察院認定匯中偉宏所作為承擔驗資職責的中介組織嚴重不負責任，出具的證明文件重大失實并有嚴重后果，以出具證明文件重大失實罪，追究作為單位直接負責的主管人員王興和直接責任人員吳愛娟的刑事責任，無疑是必要的。
我們也注意到，在上述557家公司中，仍有413家擁有營業(yè)執(zhí)照，目前仍在正常經(jīng)營。根據(jù)《公司法》第199條的規(guī)定，工商部門是可以做出吊銷營業(yè)執(zhí)照處罰的。但《公司法》同時也允許公司2年內(nèi)注冊到位資本，據(jù)此工商部門認為可以采取補救后期措施，并不必然造成嚴重后果。根據(jù)《最高人民法院關于審理涉及會計師事務所在審計業(yè)務活動中民事侵權賠償案件的若干規(guī)定》（法釋[2007]12號），會計師事務所為登記時未出資或者未足額出資的出資人出具不實報告，但出資人在登記后已補足出資的，可免于承擔民事賠償責任。在賠償責任的界定方面，原則上也是由被驗資單位賠償利害關系人的損失；出資人在虛假出資、不實出資或者抽逃出資數(shù)額范圍內(nèi)，向利害關系人承擔補充賠償責任；對被驗資單位、出資人的財產(chǎn)依法強制執(zhí)行后，仍不足以賠償損失的，才由會計師事務所在其不實驗資金額范圍內(nèi)承擔相應的賠償責任。從民事賠償?shù)慕嵌葋砜?，會計師事務所虛假驗資實際所需承擔的違規(guī)成本并不高。
令人擔憂的是，近年來會計師事務所的虛假驗資有愈演愈烈之勢。例如受到上海市注冊會計師協(xié)會公開譴責的上海勤業(yè)會計師事務所原主任會計師范富堯，在2006年3月2日～8日僅7天時間內(nèi)，竟出具了166份內(nèi)容虛假的驗資報告。我們認為，公司的虛假注冊和會計師事務所的虛假驗資行為，將嚴重影響市場經(jīng)濟的誠信制度建設，對經(jīng)濟的健康運行帶來巨大的負面影響。為凈化市場環(huán)境，需要加大對中介機構犯罪的打擊力度，提高其違規(guī)成本，進而促進中介機構規(guī)范自己的行為。
銀行職工之家申報材料 第10篇
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（一）借款人范圍
1.個人借款人范圍：
（1）本市城登記失業(yè)人員；
（2）登記失業(yè)的大中專畢業(yè)生和職（技）校畢業(yè)生；
（3）創(chuàng)業(yè)的城復員轉業(yè)退役軍人；
（4）就業(yè)困難人員（享受城低保人員、城零就業(yè)家庭、4050人員、特困職工、雙失雙下家庭、單親家庭、殘疾人員、被征地農(nóng)民中就業(yè)困難人員等）。
2.企業(yè)借款人范圍：
當年新招用下崗失業(yè)人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達15%）以上，并與其簽訂一年以上期限勞動合同的勞動密集型小企業(yè)。
（二）創(chuàng)業(yè)擔保貸款條件
1.個人貸款申請人戶口在本市且在本市創(chuàng)業(yè)，申請貸款的勞動密集型小企業(yè)注冊地在本市；
2.申請人自謀職業(yè)，并已領取《營業(yè)執(zhí)照》、《稅務登記證》有固定生產(chǎn)經(jīng)營場所，生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好；
3.申請人在銀行無不良信用記錄，無經(jīng)濟違法行為；
4.申請人戶口所在派出所出具無違法亂紀記錄的有效證明；
5.居住地社區(qū)、街道在《信用擔保貸款申請表》上簽署同意貸款意見；
6.在經(jīng)辦銀行開立結算賬戶。
二、創(chuàng)業(yè)擔保貸款額度、期限及程序
（一）貸款額度
1.經(jīng)辦銀行對個人新發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款額度為5—10萬元。對符合條件的人員合伙創(chuàng)業(yè)的，可根據(jù)人數(shù)和經(jīng)營項目適當擴大貸款規(guī)模。
2.對當年吸納符合創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請條件的人員并與其簽訂一年以上勞動合同的勞動密集型小企業(yè)，經(jīng)辦金融機構可根據(jù)實際吸納人數(shù)，按每人不超過5萬元的標準、最高不超過50萬元的額度發(fā)放貸款。
（二）貸款期限
創(chuàng)業(yè)擔保貸款最長期限為2年。申請人在按時足額還貸后，經(jīng)批準可申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款展期一次，展期期限不超過一年。
（三）貸款申辦程序
1.貸款申請。申請人在先取得戶口所轄派出所出具的無違法亂紀記錄的有效證明后，向所轄社區(qū)勞動保障服務所（站）提出申請，并提供以下證件資料：①本人身份證和戶口簿；②《再就業(yè)優(yōu)惠證》或就業(yè)困難群眾的《就業(yè)失業(yè)登記證》；③《營業(yè)執(zhí)照》；④《稅務登記證》；⑤經(jīng)營場所證明或租用場地合同等資料；⑥《創(chuàng)業(yè)培訓結業(yè)證書》或《國家職業(yè)資格證書》（大中專畢業(yè)生提供畢業(yè)證書）；⑦《互保協(xié)議書》和擔保人單位工資收入證明或《聯(lián)保協(xié)議書》和擔保人身份證或借款還款信用證明。
2.貸款擔保。對申請貸款額度低于1萬元（含1萬元）且符合貸款條件的人員，免除反擔保手續(xù)，采取信用擔保的辦法，直接辦理創(chuàng)業(yè)貸款手續(xù)；對申請貸款額度高于1萬元且符合貸款條件的人員，在經(jīng)辦銀行辦理抵押、質押或第三方擔保手續(xù)后，可辦理創(chuàng)業(yè)擔保貸款手續(xù)。第三方擔保（抵押）的對象主要有：（1）機關、事業(yè)單位在編人員；（2）經(jīng)濟效益較好的內(nèi)資企業(yè)和有一定規(guī)模的外資企業(yè)的法定代表人；（3）“二權一證”抵押擔保，即：集體經(jīng)濟合作社股權、土地承包經(jīng)營權、房產(chǎn)證。
3.申報及調(diào)查核實。、開發(fā)區(qū)、創(chuàng)業(yè)擔保貸款申報、核實程序：以社區(qū)為單位逐級申報、調(diào)查核實；社區(qū)勞動保障服務站收到申請后，應在5個工作日內(nèi)到申請人戶口所轄派出所、家庭、互保人工作單位、聯(lián)保人家庭調(diào)查了解情況、審核有關證件資料，并深入經(jīng)營地點調(diào)查。調(diào)查結果在所轄社區(qū)公示無意見后，簽署《信用擔保貸款申請表》，報所在街道辦或勞動保障服務所審核，向市創(chuàng)業(yè)擔保評估小組辦公室推薦申請貸款。其他創(chuàng)業(yè)擔保貸款申報、核實程序：以為單位，由各勞動保障服務所負責按上屬要求申報、調(diào)查審核，并向市創(chuàng)業(yè)擔保評估小組辦公室推薦。
4.評估發(fā)放。市創(chuàng)業(yè)擔保貸款評估小組收到各（區(qū)）勞動保障服務所、街道辦推薦上報的申請材料后，定期對材料進行復核和會審評估，對符合貸款條件的，在《創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請表》上簽署意見，向經(jīng)辦銀行推薦。經(jīng)辦銀行應對申請貸款人所提供證件、資料再次審核確認，經(jīng)審核同意后，與申請人簽訂《創(chuàng)業(yè)擔保貸款合同》，并發(fā)放貸款，資金轉入借款人在該行開立的賬戶。
三、創(chuàng)業(yè)擔保貸款的財政貼息政策
（一）個人申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款并從事微利項目的（微利項目由財政局、勞動保障局按照上級有關文件要求認定），市財政給予全額貼息；從事非微利項目的，市財政給予50%的貼息。
（二）對符合當年新招用符合創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請條件的人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達15%）以上、并與其簽訂1年以上勞動合同的勞動密集型小企業(yè)，市財政按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息，展期不享受財政貼息。
（三）經(jīng)辦銀行按季定期與市財政部門結息，經(jīng)辦銀行應在每季末前10個工作日計算出本季創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息資金額，并向市財政部門報送貼息審核材料；市財政部門在接到經(jīng)辦銀行的申報材料后，應在7個工作日內(nèi)提出審核意見，同時將審核確認的貼息資金劃轉至經(jīng)辦銀行。經(jīng)辦銀行應及時將貼息資金兌現(xiàn)給符合條件的貸款對象。
四、創(chuàng)業(yè)擔保貸款風險防范措施
（一）對于出現(xiàn)的逾期貸款，社區(qū)、街道辦和勞動保障服務所（站）必須積極配合經(jīng)辦銀行督促借款人限期歸還，并建立逾期貸款個人不良信用記錄制度。
（二）經(jīng)辦銀行對已到還款期限尚未歸還貸款的，應及時向借款人發(fā)出逾期貸款催收通知書，履行追索責任。追索期限為貸款期限屆滿之日三個月止。對于惡意不歸還貸款，在追索期滿后仍不歸還貸款的，經(jīng)辦銀行會同有關部門運用法律手段，對借款人提出訴訟申請。
（三）對貸款不良率在20%以內(nèi)的社區(qū)、街道辦和勞動保障服務所（站），經(jīng)法律程序催收仍無法回收的呆、壞帳損失，由市財政部門和經(jīng)辦銀行共同分擔，其中：市財政部門分擔90%，經(jīng)辦銀行分擔10%。對貸款不良率達到20%的，將暫停其創(chuàng)業(yè)擔保貸款的發(fā)放，待不良貸款處置結束后，酌情恢復其創(chuàng)業(yè)擔保貸款的發(fā)放。
（四）建立貸款逾期罰則：①對貸款逾期在3個月以內(nèi)的借款人，由經(jīng)辦銀行每月通過郵局寄送一份《逾期貸款催收通知書》；同時在借款人所在社區(qū)公示欄等地通報逾期不還貸款情況。②建立創(chuàng)業(yè)貸款逾期公示制度。對貸款逾期在3個月以內(nèi)的借款人，在市人民銀行“個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”系統(tǒng)中向全市金融機構公示，借款人將不再享有住房貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、消費貸款等一切信貸服務。③建立停止享受就業(yè)再就業(yè)扶持政策通報制度。對貸款逾期的人員，通報相關部門，停止其享受包括稅費減免、社保補貼、小額貸款等在內(nèi)的一切就業(yè)再就業(yè)扶持政策。
五、進一步完善創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作機制
（一）完善創(chuàng)業(yè)擔保貸款評估會審機制。成立由市人民銀行、財政局、勞動保障局、經(jīng)辦銀行分管領導組成的評估會審領導小組，下設由以上四家單位相關職能部門負責人組成的工作班子。領導小組實行例會制度，定期召開會議，交流創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理辦法運作情況，對各（區(qū)）申報的貸款申請材料進行評估會審，分析存在問題，及時予以解決。市勞動保障局為創(chuàng)業(yè)擔保貸款運作管理的牽頭部門，主要負責定期召集領導小組例會和評估會審會議，并實施考核獎勵辦法；市財政局負責加強對創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放的審核、強化風險防范，嚴格管理擔?；穑皶r做好經(jīng)辦銀行申報的貼息資金的審核、劃撥等；市人民銀行負責協(xié)調(diào)經(jīng)辦銀行與財政、勞動保障等部門，解決創(chuàng)業(yè)擔保貸款運作中的矛盾和問題，確保創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策順利落實。
（二）完善擔?；鸬娘L險補償機制。市財政設立3000萬元信貸還款應急基金，實行專戶管理，以解決應急問題。建立起“政府主導，企業(yè)參與，市場運作”創(chuàng)業(yè)擔保貸款風險機制，不斷提高擔?；鸬拇鷥斈芰ΑＪ胸斦_保本市的擔?；鹨?guī)模當年增長在5%以上。
