金融領(lǐng)域的平安穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，其核心作用在于為銀行的運(yùn)營(yíng)決策提供科學(xué)依據(jù)，確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行。通過(guò)識(shí)別、量化和管理潛在的風(fēng)險(xiǎn)，銀行能夠提前預(yù)防可能的危機(jī)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)客戶利益，并提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
包括哪些方面
這一評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)涵蓋以下幾個(gè)關(guān)鍵方面：
1. 信用風(fēng)險(xiǎn)：評(píng)估借款人償還貸款的能力和意愿，包括貸款組合的分散度、抵押品價(jià)值和經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素。
2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)注利率、匯率、股票價(jià)格等市場(chǎng)因素變動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響。
3. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：分析銀行在短期和長(zhǎng)期能否滿足資金需求，確保資產(chǎn)和負(fù)債的匹配。
4. 操作風(fēng)險(xiǎn)：涉及內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)及外部事件可能導(dǎo)致的損失。
5. 法規(guī)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：確保銀行遵守相關(guān)法律法規(guī)，避免因違規(guī)行為帶來(lái)的罰款和聲譽(yù)損害。
6. 信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：評(píng)估信息系統(tǒng)安全性和穩(wěn)定性，防止數(shù)據(jù)泄露和系統(tǒng)癱瘓。
重要性
金融領(lǐng)域的平安穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)至關(guān)重要，因?yàn)樗?/p>
1. 提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)：使銀行管理層和員工更加重視風(fēng)險(xiǎn)防控，形成良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。
2. 保障資產(chǎn)安全：通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，保護(hù)銀行資產(chǎn)不受損失，維護(hù)銀行的財(cái)務(wù)健康。
3. 維護(hù)市場(chǎng)信心：一個(gè)穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能增強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)銀行的信任，吸引更多的投資者和客戶。
4. 遵循監(jiān)管要求：滿足國(guó)內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的高標(biāo)準(zhǔn)，避免因違規(guī)而受到處罰。
方案
為了實(shí)施這一評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，銀行應(yīng)采取以下措施：
1. 建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系：包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控、報(bào)告和應(yīng)對(duì)策略的制定。
2. 定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)敞口和控制措施。
3. 強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)：設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，定期檢查風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的有效性。
4. 培訓(xùn)與教育：提高員工的風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)和技能，培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
5. 技術(shù)升級(jí)：投資先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)和技術(shù)，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警能力。
6. 制定應(yīng)急預(yù)案：預(yù)先設(shè)定各類風(fēng)險(xiǎn)事件的應(yīng)對(duì)預(yù)案，以快速有效地處理突發(fā)事件。
通過(guò)這些方案的實(shí)施，銀行可以構(gòu)建起一套完善的平安穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，從而在復(fù)雜多變的金融環(huán)境中保持穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。
金融領(lǐng)域（銀行）平安穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)范文
金融領(lǐng)域（銀行）平安穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)
一、單位內(nèi)部指調(diào)平臺(tái)建設(shè)（20分）
（一）監(jiān)控中心（室）建設(shè)（3分）
1、一級(jí)分行（郵政企業(yè)同級(jí)機(jī)構(gòu)，下同）及以上機(jī)構(gòu)未建立視頻監(jiān)控中心的，扣2分；
2、二級(jí)分行及以下機(jī)構(gòu)未建立視頻監(jiān)控室的，扣2分；
3、監(jiān)控中心（室）室未配備電腦、顯示屏、視頻信息和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)設(shè)備等硬件實(shí)施的，扣1分。
（二）信息資源整合（12分）
1、一級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)未組織實(shí)施監(jiān)控中心（室）信息資源整合的扣4分，未組織開展?fàn)I業(yè)場(chǎng)所人臉自動(dòng)識(shí)別系統(tǒng)建設(shè)工作的，扣4分；
2、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所大門入口處未建立人臉自動(dòng)識(shí)別系統(tǒng)的，扣8分（無(wú)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的此項(xiàng)不評(píng)估、不扣分）；
3、監(jiān)控中心（室）未將單位內(nèi)部從業(yè)人員信息、安保人員信息、視頻監(jiān)控圖像信息和人臉自動(dòng)識(shí)別等信息全部整合到監(jiān)控平臺(tái)的，每少1項(xiàng)扣1分，扣完4分為止（無(wú)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的不評(píng)估人臉自動(dòng)識(shí)別信息）。
信息平臺(tái)聯(lián)網(wǎng)（5分）
1、監(jiān)控中心（室）的監(jiān)控平臺(tái)未與公安機(jī)關(guān)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，未實(shí)現(xiàn)信息上傳功能的，扣4分；
2、因技術(shù)設(shè)備維保工作不到位，導(dǎo)致平臺(tái)數(shù)據(jù)傳輸、視頻巡控、預(yù)警信息發(fā)布等功能無(wú)法正常使用的，扣1分；
評(píng)估依據(jù)：《企業(yè)事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例》、《關(guān)于加快推進(jìn)XX市立體化社會(huì)治安防控體系建設(shè)的意見》、《XX市公共視頻監(jiān)控系統(tǒng)圖像資源整合實(shí)施方案》
二、單位內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控工作（20分）
（一）內(nèi)控機(jī)構(gòu)建設(shè)（3分）
1、一級(jí)分行及以上機(jī)構(gòu)未設(shè)置獨(dú)立內(nèi)控工作機(jī)構(gòu)的扣1.5分，未配備專職內(nèi)控工作人員的扣1.5分；
2、二級(jí)分行及以下機(jī)構(gòu)未配備專職或兼職內(nèi)控工作人員的，扣3分。
（二）內(nèi)控機(jī)制建設(shè)（7分）
1、一級(jí)分行及以上機(jī)構(gòu)未建立內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)輿情研判制度、排查報(bào)告制度、考核評(píng)比獎(jiǎng)懲制度、重點(diǎn)崗位工作人員背景核查等項(xiàng)制度的，每少1項(xiàng)扣1分，扣完4分為止；
2、一級(jí)分行及以上機(jī)構(gòu)未建立重要財(cái)務(wù)票據(jù)、公章印章、員工出入境證照保管等項(xiàng)管理制度的，每少1項(xiàng)扣1分，扣完3分為止。
（三）內(nèi)控措施落實(shí)（10分）
1、未對(duì)員工落實(shí)理財(cái)產(chǎn)品售賣雙錄機(jī)制、貸款業(yè)務(wù)流程操作規(guī)定、公章印章使用管理制度和單位內(nèi)部人員輪崗制度情況開展監(jiān)督檢查，無(wú)相關(guān)文字記錄的，每少1項(xiàng)扣1.5分，扣完6分為止（對(duì)不涉及內(nèi)容不評(píng)估，不扣分）；
2、未對(duì)員工異常行為、涉穩(wěn)事件上訪苗頭、大額資金劃轉(zhuǎn)、理財(cái)產(chǎn)品收益兌付情況及時(shí)進(jìn)行分析研判，無(wú)相關(guān)文字記錄的，每少1項(xiàng)扣1分，扣完4分為止（對(duì)不涉及內(nèi)容不評(píng)估，不扣分）。
評(píng)估依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法》
三、安全防范監(jiān)督檢查（20分）
（一）安?；A(chǔ)工作（6分）
1、一級(jí)分行及以上機(jī)構(gòu)未設(shè)置獨(dú)立保衛(wèi)機(jī)構(gòu)、配備專職保衛(wèi)人員的，扣2分；
2、二級(jí)分行及以下機(jī)構(gòu)未設(shè)置專兼職或兼職保衛(wèi)機(jī)構(gòu)、配備專職或兼職保衛(wèi)人員的，扣2分；
3、單位平安穩(wěn)定工作未指定領(lǐng)導(dǎo)班子成員分管的，扣1分；
4、單位未聘用專職保安人員的，扣1分。
5、單位未建立健全重要部位安全檢查制度、安保維穩(wěn)工作考核獎(jiǎng)懲制度、案事件報(bào)告等項(xiàng)制度的，每少1項(xiàng)制度扣0.5分，扣完2分為止；
（二）防范措施落實(shí)（8分）（對(duì)不涉及項(xiàng)目不評(píng)估，不扣分）
1、單位保衛(wèi)人員未按要求每月對(duì)重要部位和技防、物防設(shè)施運(yùn)行情況進(jìn)行檢查，無(wú)相關(guān)動(dòng)態(tài)檢查記錄的，扣2分；
2、單位保安員無(wú)證上崗的扣1分，工作時(shí)間未著防護(hù)裝備、未配備防衛(wèi)器材的扣2分；
3、單位保安員未及時(shí)對(duì)可疑人員進(jìn)行盤查或未及時(shí)發(fā)現(xiàn)并妥善處置可疑包裹物品的，扣2分；
4、單位違規(guī)在現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)以外展示貴金屬實(shí)物，或展示貴金屬仿真品未明確標(biāo)注的，扣2分；
5、單位未嚴(yán)格落實(shí)槍支使用管理工作規(guī)定的，扣2分。
（三）防范設(shè)施檢測(cè)（6分）（對(duì)不涉及項(xiàng)目不評(píng)估，不扣分）
1、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所防尾隨聯(lián)動(dòng)互鎖安全門不能雙開應(yīng)急開啟和雙開強(qiáng)制復(fù)位的，扣2分；
2、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所現(xiàn)金柜臺(tái)上方透明防護(hù)板損壞的，扣1分；
3、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所入侵報(bào)警裝置不能及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)告入侵異常事件的，扣1分；
4、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所啟動(dòng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)緊急報(bào)警裝置時(shí)，不能將緊急報(bào)警信號(hào)發(fā)送到接處警中心的，扣1分；
5、現(xiàn)金類銀行自助設(shè)備報(bào)警探測(cè)和位移探測(cè)裝置或不能進(jìn)行有效報(bào)警的，扣1分；
6、自助銀行使用前加鈔自助設(shè)備或穿墻式后加鈔自助設(shè)備未配置加鈔間（設(shè)備加鈔區(qū)設(shè)置在現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)的除外）的，扣2分。
評(píng)估依據(jù)：《企業(yè)事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例》、《XX市健全落實(shí)社會(huì)治安綜合治理領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制實(shí)施辦法》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)》、《銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防范要求》（GA38—2020）、《銀行自助設(shè)備、自助銀行安全防范要求》（GA745—2020）、《銀行業(yè)務(wù)庫(kù)安全防范的要求》（GA858—2010）
四、運(yùn)鈔安全（15分）（不涉及運(yùn)鈔業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)此項(xiàng)不評(píng)估，不扣分）
（一）規(guī)章制度建立（4分）
1、未制定運(yùn)鈔安全管理制度的，扣2分；
2、未指定運(yùn)鈔安全管理責(zé)任人的，扣2分；
（二）執(zhí)行制度規(guī)定（9分）
1、委托不具備相應(yīng)資質(zhì)的保安服務(wù)公司承擔(dān)守護(hù)押運(yùn)任務(wù)的，或使用不達(dá)標(biāo)金庫(kù)寄庫(kù)的，扣2分。
2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)使用非專用運(yùn)鈔車運(yùn)鈔或非雙人以上武裝押運(yùn)的，扣2分；
3、押運(yùn)員提攜款箱的，扣1分；
4、鈔箱交接身份核對(duì)及登記手續(xù)不齊全的，扣1分；
5、在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所門外交接款箱的銀行工作人員未穿防彈衣、不戴防彈頭盔的，扣2分。
6、運(yùn)鈔車交接款未?？吭谥付▍^(qū)域的，扣1分。
（三）監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行（2分）
1、監(jiān)控系統(tǒng)不能實(shí)時(shí)監(jiān)視、記錄運(yùn)鈔車停靠區(qū)及運(yùn)鈔交接全過(guò)程的，扣1分；
2、視頻監(jiān)控回放圖像不能清晰顯示整個(gè)運(yùn)鈔區(qū)域內(nèi)人員活動(dòng)情況的，扣1分。
評(píng)估依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)》
五、消防安全 （10分）
（一）建章立制（2分）
1、未建立消防安全巡查檢查制度、值班管理制度、預(yù)案演練制度、考評(píng)與獎(jiǎng)懲等項(xiàng)消防安全管理制度的，每少1項(xiàng)扣0.25分，扣完1分為止；
2、未建立由單位主要負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)的消防安全責(zé)任制的扣1分，未逐級(jí)明確各崗位防火負(fù)責(zé)人和工作職責(zé)的扣1分。
（二）制度落實(shí)（5分）
1、未按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)配置消防設(shè)施、器材，設(shè)置消防安全標(biāo)志的，扣1分；
2、消防設(shè)施、器材、消防安全標(biāo)志未定期檢查、維修、保持完好有效的，扣1分；
3、消防控制室值班操作員未持證上崗的，扣1分；
4、單位疏散通道、安全出口、消防車通道不暢通的，扣1分；
5、單位開展日常消防安全檢查、巡查工作，沒有相關(guān)工作記錄的，扣1分。
（三）隱患排查整改（3分）
1、對(duì)火災(zāi)隱患未及時(shí)發(fā)現(xiàn)的，1處扣0.5分，扣完2分為止；
2、對(duì)發(fā)現(xiàn)的火災(zāi)隱患未及時(shí)采取有效措施整改消除的，扣2分；
評(píng)估依據(jù)：《中華人民共和國(guó)國(guó)消防法》、《遼寧省公安派出所消防監(jiān)督工作若干規(guī)定》
六、突發(fā)案事件應(yīng)急處置（15分）
（一）預(yù)案制定（3分）（對(duì)不涉及項(xiàng)目不評(píng)估，不扣分）
1、單位防搶、防盜、防火、防恐等突發(fā)案事件處置預(yù)案不健全的，每少1項(xiàng)扣0.5分，扣完2分為止；
2、單位防貸款詐騙、防理財(cái)產(chǎn)品收益對(duì)付糾紛、防員工違規(guī)操作、防職務(wù)違法犯罪、防群體性事件等處置預(yù)案不健全的，每少1項(xiàng)扣0.5分，扣完2分為止；
（二）培訓(xùn)演練（2分）
1、每季度未對(duì)單位員工開展一次安全穩(wěn)定突發(fā)案事件應(yīng)急處置教育培訓(xùn)的，扣1分；
2、每半年未開展一次涉及單位安全穩(wěn)定突發(fā)案事件預(yù)案演練或無(wú)預(yù)案演練記錄的，扣1分；
（二）應(yīng)急處置（10分）
1、單位發(fā)生各類突發(fā)案事件，單位主管安保工作領(lǐng)導(dǎo)未到場(chǎng)的扣2分，保衛(wèi)部門和相關(guān)業(yè)務(wù)部門工作人員未采取有效應(yīng)對(duì)措施的扣2分，保衛(wèi)人員和業(yè)務(wù)主管部門工作人員不履職的，扣1分；
2、單位未及時(shí)向公安機(jī)關(guān)上報(bào)相關(guān)安全穩(wěn)定突發(fā)案事件工作信息的扣3分，上報(bào)信息不準(zhǔn)確的，扣2分；
3、因單位維護(hù)安全穩(wěn)定主體責(zé)任落實(shí)不到位，導(dǎo)致發(fā)生直接影響單位內(nèi)部安全穩(wěn)定的10人以上聚眾上訪事件；盜搶金融機(jī)構(gòu)案件；火災(zāi)事故；單位員工因違規(guī)操作被上級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察部門立案調(diào)查或因職務(wù)犯罪被公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈模u(píng)估結(jié)果直接確定為“紅色”等級(jí)。
評(píng)估依據(jù)：《企業(yè)事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例》、《XX市健全落實(shí)社會(huì)治安綜合治理領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制實(shí)施辦法》
