保險(xiǎn)管理規(guī)定15篇

第1篇 員工保險(xiǎn)管理辦法規(guī)定

員工保險(xiǎn)管理辦法

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第一章 總 則

第一條 為實(shí)施公司福利制度方案,構(gòu)造合理的員工保險(xiǎn)體系,特制定本辦法。

第二章 社會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種

第二條 離退休養(yǎng)老保險(xiǎn)。

1. 公司各類(lèi)職工按國(guó)家規(guī)定,均應(yīng)辦理強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)統(tǒng)籌;

2. 實(shí)行企業(yè)繳費(fèi)與個(gè)人繳費(fèi)相結(jié)合,具體繳費(fèi)比例由當(dāng)?shù)卣募?guī)定;

3. 養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)根據(jù)當(dāng)?shù)卣鐣?huì)保險(xiǎn)部門(mén)文件規(guī)定。

第三條 公司具有較好財(cái)務(wù)狀況時(shí),可為職工辦理補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn),所需費(fèi)用從公司自有資金中的獎(jiǎng)勵(lì)福利基金中支付。鼓勵(lì)并協(xié)助職工參加儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)。

第四條 醫(yī)療保險(xiǎn)。

1. 當(dāng)?shù)赜嗅t(yī)療保險(xiǎn)社會(huì)統(tǒng)籌時(shí),公司應(yīng)按規(guī)定參加,為全體職工辦理相應(yīng)的手續(xù);

2. 當(dāng)?shù)乜偣?huì)組織大病、重病統(tǒng)籌時(shí),公司應(yīng)積極參加。

第五條 失業(yè)保險(xiǎn)。

公司按政府有關(guān)規(guī)定,向當(dāng)?shù)厥I(yè)保險(xiǎn)辦理有關(guān)手續(xù)。

公司按全部職工工資總額的 %(一般為0.6%,最多不超過(guò)1%)繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。

第六條 失業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)。

1. 失業(yè)前在企業(yè)連續(xù)工作1年以上不足5年,領(lǐng)取最長(zhǎng)期限為12個(gè)月;

2. 失業(yè)前在企業(yè)連續(xù)工作5年以上,領(lǐng)取最長(zhǎng)期限為24個(gè)月。

失業(yè)救濟(jì)金相當(dāng)于當(dāng)?shù)厣鐣?huì)救濟(jì)金的120%~150%。

第七條 失業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)取或失去資格的情形。

1. 領(lǐng)取資格情形:

(1) 公司依法破產(chǎn)后;

(2) 職工在公司整頓期被精減;

(3) 公司被撤銷(xiāo)解散后;

(4) 職工終止或解除了勞動(dòng)合同;

(5) 被辭退、除名或開(kāi)除。

2. 失去資格情形:

(1) 領(lǐng)取期限屆滿;

(2) 參軍或出國(guó)定居;

(3) 重新就業(yè);

(4) 無(wú)正當(dāng)理由,兩次拒絕接受就業(yè)機(jī)構(gòu)介紹的工作;

(5) 在領(lǐng)取期間被勞教或被判刑。

第八條 意外傷害保險(xiǎn)。

公司為危險(xiǎn)工作崗位或全體職工,向當(dāng)?shù)厣虡I(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理有關(guān)意外傷害保險(xiǎn)手續(xù)。

公司自行確定意外傷害保險(xiǎn)投保范圍。

第九條 隨著社會(huì)保險(xiǎn)的發(fā)展和提供的保險(xiǎn)商品越來(lái)越多,公司應(yīng)精心選擇合適的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)品種,以求獲得低成本、高效益的保險(xiǎn)效果。

第三章 公司內(nèi)部保險(xiǎn)待遇及措施

第十條 退職養(yǎng)老保險(xiǎn)。

職工喪失勞動(dòng)能力,但未達(dá)到退休條件,根據(jù)規(guī)定,退職后可按月發(fā)給本人標(biāo)準(zhǔn)工資 %(如40%)的生活費(fèi)。

第十一條 疾病保險(xiǎn)。

1. 對(duì)長(zhǎng)期固定工:

(1) 患病停工治療在6個(gè)月以內(nèi)的,根據(jù)其工齡長(zhǎng)短,發(fā)給本人標(biāo)準(zhǔn)工資的60%~100%病假工資。

(2) 患病停工治療在6個(gè)月以上的,根據(jù)其工齡長(zhǎng)短,發(fā)給本人標(biāo)準(zhǔn)工資的40%~60%疾病救濟(jì)費(fèi)。

(3) 醫(yī)藥費(fèi)由公司負(fù)擔(dān)。

(4) 職工死亡,公司發(fā)給相當(dāng)于本公司2個(gè)月平均工資的喪葬費(fèi)。另外,一次性發(fā)給其供養(yǎng)直系親屬救濟(jì)費(fèi):供養(yǎng)1人,發(fā)給死者生前6個(gè)月的標(biāo)準(zhǔn)工資;供養(yǎng)2人,發(fā)給9個(gè)月的標(biāo)準(zhǔn)工資;供養(yǎng)3人,發(fā)給12個(gè)月的標(biāo)準(zhǔn)工資。

2. 對(duì)勞動(dòng)合同工。

(1) 給予一定時(shí)間的醫(yī)療期。

實(shí)際工作年限10年以下及在本公司工齡5年以下的,醫(yī)療期為3個(gè)月;在本公司工齡5年以上的,為6個(gè)月。

實(shí)際工作年限10年以上及在本公司工齡5年以下的,醫(yī)療期為6個(gè)月;在本公司工齡5年以上10年以下的,為9個(gè)月;在本公司工齡10年以上15年以下的,為12個(gè)月;在本公司工齡15年以上20年以下的,為18個(gè)月;在本公司工齡20年以上的,為24個(gè)月。

(2) 在醫(yī)療期,其醫(yī)療待遇和病假工資和固定工相同。

(3) 醫(yī)療期滿后,因不能勝任工作而被解除勞動(dòng)合同的,由公司發(fā)給不低于6個(gè)月工資的醫(yī)療補(bǔ)助費(fèi);同時(shí)按本公司工齡,每滿1年增加相當(dāng)于1個(gè)月工資的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金。另外,患重病的,增加不低于醫(yī)療補(bǔ)助費(fèi)50%的金額;患絕癥的增加不低于醫(yī)療補(bǔ)助費(fèi)100%的金額。

3. 對(duì)農(nóng)民合同工和臨時(shí)工。

(1) 對(duì)農(nóng)民合同工,公司根據(jù)其實(shí)際工作年限和在本公司工齡,給予3~6個(gè)月的醫(yī)療期;對(duì)臨時(shí)工不超過(guò)3個(gè)月。

(2) 在醫(yī)療期,其醫(yī)療待遇和病假工資與固定工基本相同。

(3) 醫(yī)療期滿后,因不能勝任工作而被解除勞動(dòng)合同的,由公司酌情發(fā)給一次性 個(gè)月(如3~6個(gè)月工資)的醫(yī)療補(bǔ)助費(fèi)。

第十二條 工傷保險(xiǎn)的范圍。

1. 執(zhí)行日常工作、臨時(shí)指定或經(jīng)同意的工作時(shí)的傷害;

2. 在緊急情況下雖未經(jīng)上級(jí)批準(zhǔn)但對(duì)公司有利的工作時(shí)的傷害;

3. 在從事技術(shù)發(fā)明或改造時(shí)的傷害;

4. 因工出差或工作調(diào)動(dòng)期間及往返途中的意外事故導(dǎo)致的傷亡;

5. 工作中受傷但未察覺(jué),事后發(fā)作疼痛而不能工作。

6. 因工負(fù)傷醫(yī)療終結(jié)后,舊傷復(fù)發(fā)而導(dǎo)致傷殘或死亡;

7. 因緊急任務(wù)加班,不能回家休息,臨時(shí)在現(xiàn)場(chǎng)睡眠發(fā)生意外事故,且非本人應(yīng)負(fù)主要責(zé)任;

8. 在日常工作中,與壞人作斗爭(zhēng)而遭壞人傷害;

9. 因嚴(yán)重醫(yī)療

事故而使病傷惡化,并經(jīng)醫(yī)務(wù)勞動(dòng)鑒定委員會(huì)鑒定屬實(shí);

10. 在本公司食堂就餐而食物中毒;

11. 參加公司或代表公司參加各種文化體育活動(dòng)比賽時(shí)傷亡;

12. 參加公司組織的參觀旅游、政治活動(dòng)和社會(huì)公益活動(dòng)時(shí)傷亡;

13. 各種職業(yè)病的侵害(衛(wèi)生部規(guī)定為9類(lèi)99種)

第十三條 工傷保險(xiǎn)待遇。

1. 職工因工負(fù)傷,醫(yī)療費(fèi)用和住院膳食費(fèi)用全部由公司承擔(dān),醫(yī)療時(shí)間至醫(yī)療終止時(shí)止。醫(yī)療期間,原標(biāo)準(zhǔn)工資照發(fā),直至醫(yī)療結(jié)束時(shí)止。

2. 職工患職業(yè)病,凡被確診的,享受?chē)?guó)家有關(guān)規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇或職業(yè)病待遇。

3. 職工因工致殘,經(jīng)勞動(dòng)鑒定委員會(huì)確認(rèn)的,按傷殘等級(jí)發(fā)給證書(shū)并享受相應(yīng)待遇:

(1) 完全喪失勞動(dòng)能力的,按規(guī)定實(shí)行退休。

(2) 部分喪失勞動(dòng)能力的,公司安排力所能及的工作;因變崗降低了工資,應(yīng)發(fā)給因工傷殘補(bǔ)助費(fèi)。

4. 職工因工死亡,公司發(fā)給相當(dāng)于本公司3個(gè)月平均工資的喪葬費(fèi)。另每月支付其供養(yǎng)直系親屬撫恤費(fèi):供養(yǎng)1人,為死者本人工資的25%;供養(yǎng)2人,為死者本人工資的40%;供養(yǎng)3人及以上者,為死者本人工資的50%,直到受供養(yǎng)者失去受供養(yǎng)條件為止。

第十四條 生育保險(xiǎn)待遇。

根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定,公司對(duì)女職工實(shí)行特殊勞動(dòng)保護(hù)。

1. 禁止女職工從事不利于身體健康的工作。

2. 劃定女職工經(jīng)期、已婚待孕期、懷孕期、哺乳期禁忌從事的勞動(dòng)范圍,并嚴(yán)格遵守。

3. 女職工在懷孕期、產(chǎn)期、哺乳期,享有基本工資,不得解除勞動(dòng)合同,允許在勞動(dòng)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行產(chǎn)前檢查。

4. 女職工產(chǎn)假為90天。其中,產(chǎn)前休假15天; 難產(chǎn)增加休假15天。

第四章 保險(xiǎn)管理

第十五條 公司為每位員工建立保險(xiǎn)工作卡或保險(xiǎn)檔案。

第十六條 保險(xiǎn)范圍一般在中國(guó)境內(nèi)。出境考察或在國(guó)外長(zhǎng)期工作的保險(xiǎn),可預(yù)先在國(guó)內(nèi)投保或按所在國(guó)規(guī)定辦理。

第十七條 保險(xiǎn)險(xiǎn)支付或索賠。

如發(fā)生投保條款中規(guī)定的事件,應(yīng)由公司有關(guān)部門(mén)或由員工(或受益人)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(公司)申請(qǐng)支付或索賠。

必要時(shí)維持現(xiàn)場(chǎng)原貌或保存證據(jù),在索賠時(shí)應(yīng)提供所需要的各類(lèi)證明。

第十八條 及時(shí)辦理與職工新聘用、調(diào)崗和辭退相關(guān)的保險(xiǎn)關(guān)系的初建、增減、企業(yè)間轉(zhuǎn)移、撤保、續(xù)約等事務(wù)。

第五章 附 則

第十九條 鑒于目前正進(jìn)入社會(huì)保險(xiǎn)的重大時(shí)期,保險(xiǎn)法規(guī)、政策變動(dòng)較大,公司應(yīng)密切關(guān)注中央和本地政府保險(xiǎn)法規(guī)、政策動(dòng)態(tài),并及時(shí)作出相應(yīng)調(diào)整。

第二十條 本辦法與當(dāng)?shù)卣叩钟|時(shí),以當(dāng)?shù)卣?guī)定為準(zhǔn)。

第2篇 社會(huì)保險(xiǎn)、住房公積金管理規(guī)定

第一條?? 目的

為保證各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)和住房公積金的及時(shí)、足額上繳，維護(hù)公司及員工的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家、地方的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本公司實(shí)際，特制訂本管理規(guī)定。

第二條?? 適用范圍

公司要求全體員工按照政府相關(guān)規(guī)定參加社會(huì)保險(xiǎn)。

員工如因已參加“新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)”、“新型農(nóng)村合作醫(yī)療”等同類(lèi)社會(huì)保險(xiǎn)或因其它個(gè)人原因無(wú)法參加社會(huì)保險(xiǎn)的，需向公司提供相關(guān)證明材料。

第三條?? 濰坊水務(wù)分公司轄屬公司綜合部負(fù)責(zé)本公司基本養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育社會(huì)保險(xiǎn)和住房公積金項(xiàng)目的管理以及執(zhí)行，負(fù)責(zé)員工“五險(xiǎn)一金”個(gè)人帳戶的管理及預(yù)決算。

第四條? 參保標(biāo)準(zhǔn)

1、社會(huì)保險(xiǎn)各險(xiǎn)種和住房公積繳納費(fèi)用的計(jì)算方法按照公司所在地標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，因社?；鶖?shù)和比例各地每年都會(huì)有所調(diào)整，具體按照各地社保局要求執(zhí)行，參考標(biāo)準(zhǔn)（2012年標(biāo)準(zhǔn)）如下：

a、養(yǎng)老保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U費(fèi)＝投保基數(shù)×18%，個(gè)人繳費(fèi)＝投?；鶖?shù)×8%；

b、醫(yī)療保險(xiǎn)：?jiǎn)挝换鶖?shù)＝投?；鶖?shù)×7%，個(gè)人繳費(fèi)＝投保基數(shù)×2%；

c、失業(yè)保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U費(fèi)＝投?；鶖?shù)×2%，個(gè)人繳費(fèi)＝投?；鶖?shù)×1%；

d、工傷保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U費(fèi)＝投?；鶖?shù)×1%，個(gè)人不繳費(fèi)；

e、生育保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U費(fèi)＝投?；鶖?shù)×1%，個(gè)人不繳費(fèi)；

f、住房公積金：?jiǎn)挝焕U費(fèi)＝投保基數(shù)×10%，個(gè)人繳費(fèi)＝投?；鶖?shù)×10%。

2、員工投保基數(shù)以及公積金繳費(fèi)基數(shù)根據(jù)員工的合同工資確定。低于公司所在地社保最低投?；鶖?shù)的，按最低投?；鶖?shù)計(jì)算；高于當(dāng)?shù)刈畹屯侗；鶖?shù)的，按實(shí)際合同工資投保，但最高不得高于當(dāng)?shù)刈罡咄侗；鶖?shù)。

第五條? 參保要求

1、員工“五險(xiǎn)一金” 中個(gè)人繳費(fèi)部分從員工工資中代扣并由公司代繳。

2、公司綜合部在員工入職當(dāng)月為其辦理社會(huì)保險(xiǎn)的新增/轉(zhuǎn)移手續(xù)。住房公積金在員工轉(zhuǎn)正次月為其辦理參保手續(xù)。若因員工個(gè)人原因無(wú)法辦理“五險(xiǎn)一金”相關(guān)手續(xù)的，后果由個(gè)人承擔(dān)。

3、綜合部在收到經(jīng)批準(zhǔn)的員工《離職審批表》后，為其辦理“五險(xiǎn)一金”的停保手續(xù)。《離職審批表》在當(dāng)月15日之前批準(zhǔn)的，當(dāng)月辦理停保手續(xù)；《離職審批表》在當(dāng)月15日之后批準(zhǔn)的，次月辦理停保手續(xù)。如離職員工未按照公司規(guī)定提前一個(gè)月提交辭職申請(qǐng)，而導(dǎo)致“五險(xiǎn)一金”無(wú)法及時(shí)停保的，其多繳納的保險(xiǎn)費(fèi)（單位部分和個(gè)人部分）全部由個(gè)人承擔(dān)。

第六條? 其他

1、各公司員工的社會(huì)保險(xiǎn)信息及相關(guān)資料由各公司綜合部存檔管理。

2、各公司綜合部應(yīng)密切關(guān)注政府保險(xiǎn)法規(guī)、政策動(dòng)態(tài)，根據(jù)新規(guī)定、新政策對(duì)本規(guī)定做出及時(shí)調(diào)整。

第3篇 s保險(xiǎn)公司管理規(guī)定

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令

20__年第1號(hào)

《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》已經(jīng)20__年9月18日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過(guò),現(xiàn)予公布,自20__年10月1日起施行。

主席 吳定富

二○__年九月二十五日

保險(xiǎn)公司管理規(guī)定

第一章總則

第一條 為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理,維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序,保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)、《中華人民共和國(guó)公司法》(以下簡(jiǎn)稱《公司法》)等法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))根據(jù)法律和國(guó)務(wù)院授權(quán),對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。

第三條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司,是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立,并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu),是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部以及各類(lèi)專屬機(jī)構(gòu)。專屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。

第四條 本規(guī)定所稱分公司,是指保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的以分公司命名的分支機(jī)構(gòu)。

本規(guī)定所稱省級(jí)分公司,是指保險(xiǎn)公司根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求,在各省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)負(fù)責(zé)許可申請(qǐng)、報(bào)告提交等相關(guān)事宜的分公司。保險(xiǎn)公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設(shè)立分公司的,應(yīng)當(dāng)指定其中一家分公司作為省級(jí)分公司。

保險(xiǎn)公司在計(jì)劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)指定一家分支機(jī)構(gòu),根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求,在計(jì)劃單列市負(fù)責(zé)許可申請(qǐng)、報(bào)告提交等相關(guān)事宜。

省級(jí)分公司設(shè)在計(jì)劃單列市的,由省級(jí)分公司同時(shí)負(fù)責(zé)前兩款規(guī)定的事宜。

第五條 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照《保險(xiǎn)法》設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng),其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)或者變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第二章法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 設(shè)立保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)遵循下列原則:

(一)符合法律、行政法規(guī);

(二)有利于保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展。

第七條 設(shè)立保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出籌建申請(qǐng),并符合下列條件:

(一)有符合法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的投資人,股權(quán)結(jié)構(gòu)合理;

(二)有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程草案;

(三)投資人承諾出資或者認(rèn)購(gòu)股份,擬注冊(cè)資本不低于人民幣2億元,且必須為實(shí)繳貨幣資本;

(四)具有明確的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)策略、組織機(jī)構(gòu)框架、風(fēng)險(xiǎn)控制體系;

(五)擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的任職資格條件;

(六)有投資人認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人;

(七)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模,可以調(diào)整保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額,但不得低于人民幣2億元。

第八條 申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)公司的,申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份:

(一)設(shè)立申請(qǐng)書(shū),申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立保險(xiǎn)公司的名稱、擬注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等;

(二)設(shè)立保險(xiǎn)公司可行性研究報(bào)告,包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)策略、組織機(jī)構(gòu)框架和風(fēng)險(xiǎn)控制體系等;

(三)籌建方案;

(四)保險(xiǎn)公司章程草案;

(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定投資人應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料;

(六)籌備組負(fù)責(zé)人、擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理名單及本人認(rèn)可證明;

(七)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)籌建保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)進(jìn)行審查,自受理申請(qǐng)之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定,并書(shū)面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。

第十條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)在對(duì)籌建保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)進(jìn)行審查期間,應(yīng)當(dāng)對(duì)投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)聽(tīng)取擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理對(duì)擬設(shè)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的工作思路。

第十一條 經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)公司的,申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起1年內(nèi)完成籌建工作?；I建期間屆滿未完成籌建工作的,原批準(zhǔn)籌建決定自動(dòng)失效。

籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)?；I建期間不得變更主要投資人。

第十二條 籌建工作完成后,符合下列條件的,申請(qǐng)人可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng):

(一)股東符合法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定;

(二)有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程;

(三)注冊(cè)資本最低限額為人民幣2億元,且必須為實(shí)繳貨幣資本;

(四)有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員;

(五)有健全的組織機(jī)構(gòu);

(六)建立了完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢(qián)等制度;

(七)有具體的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和按照資產(chǎn)負(fù)債匹配等原則制定的中長(zhǎng)期資產(chǎn)配置計(jì)劃;

(八)具有合法的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所,安全、消防設(shè)施符合要求,營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、辦公設(shè)備等與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃相適應(yīng),信息化建設(shè)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求;

(九)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十三條 申請(qǐng)人提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng),應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份:

(一)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū);

(二)創(chuàng)立大會(huì)決議,沒(méi)有創(chuàng)立大會(huì)決議的,應(yīng)當(dāng)提交全體股東同意申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的文件或者決議;

(三)公司章程;

(四)股東名稱及其所持股份或者出資的比例,資信良好的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明,資本金入賬原始憑證復(fù)印件;

(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定股東應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料;

(六)擬任該公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷以及相關(guān)證明材料;

(七)公司部門(mén)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成;

(八)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件;

(九)按照擬設(shè)地的規(guī)定提交有關(guān)消防證明;

(十)擬經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的計(jì)劃書(shū)、3年經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、再保險(xiǎn)計(jì)劃、中長(zhǎng)期資產(chǎn)配置計(jì)劃,以及業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢(qián)等主要制度;

(十一)信息化建設(shè)情況報(bào)告;

(十二)公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知;

(十三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)審查開(kāi)業(yè)申請(qǐng),進(jìn)行開(kāi)業(yè)驗(yàn)收,并自受理開(kāi)業(yè)申請(qǐng)之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定。驗(yàn)收合格決定批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的,頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證;驗(yàn)收不合格決定不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的,應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。

經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證,向工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊(cè)手續(xù),領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可營(yíng)業(yè)。

第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第十五條 保險(xiǎn)公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的層級(jí)依次為分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部或者營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部。保險(xiǎn)公司可以不逐級(jí)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),但其在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開(kāi)展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立分公司。

保險(xiǎn)公司可以不按照前款規(guī)定的層級(jí)逐級(jí)管理下級(jí)分支機(jī)構(gòu);營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部不得再管理其他任何分支機(jī)構(gòu)。

第十六條 保險(xiǎn)公司以2億元人民幣的最低資本金額設(shè)立的,在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司,應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣2千萬(wàn)元的注冊(cè)資本。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司,保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的,可以不再增加相應(yīng)的注冊(cè)資本。

保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本達(dá)到人民幣5億元,在償付能力充足的情況下,設(shè)立分公司不需要增加注冊(cè)資本。

第十七條 設(shè)立省級(jí)分公司,由保險(xiǎn)公司總公司提出申請(qǐng);設(shè)立其他分支機(jī)構(gòu),由保險(xiǎn)公司總公司提出申請(qǐng),或者由省級(jí)分公司持總公司批準(zhǔn)文件提出申請(qǐng)。

在計(jì)劃單列市申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu),還可以由保險(xiǎn)公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)持總公司批準(zhǔn)文件提出申請(qǐng)。

第十八條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)提出設(shè)立申請(qǐng),并符合下列條件:

(一)上一年度償付能力充足,提交申請(qǐng)前連續(xù)2個(gè)季度償付能力均為充足;

(二)保險(xiǎn)公司具備良好的公司治理結(jié)構(gòu),內(nèi)控健全;

(三)申請(qǐng)人具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度;

(四)對(duì)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已進(jìn)行充分論證;

(五)在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的,該省級(jí)分公司已經(jīng)開(kāi)業(yè);

(六)申請(qǐng)人最近2年內(nèi)無(wú)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄,不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)立案調(diào)查的情形;

(七)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu),在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi),省級(jí)分公司最近2年內(nèi)無(wú)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄,已設(shè)立的其他分支機(jī)構(gòu)最近6個(gè)月內(nèi)無(wú)受重大保險(xiǎn)行政處罰的記錄;

(八)有申請(qǐng)人認(rèn)可的籌建負(fù)責(zé)人;

(九)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十九條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu),申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份:

(一)設(shè)立申請(qǐng)書(shū);

(二)申請(qǐng)前連續(xù)2個(gè)季度的償付能力報(bào)告和上一年度經(jīng)審計(jì)的償付能力報(bào)告;

(三)保險(xiǎn)公司上一年度公司治理結(jié)構(gòu)報(bào)告以及申請(qǐng)人內(nèi)控制度;

(四)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性論證報(bào)告,包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)分析,設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與公司風(fēng)險(xiǎn)管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說(shuō)明;

(五)申請(qǐng)人分支機(jī)構(gòu)管理制度;

(六)申請(qǐng)人作出的其最近2年無(wú)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明;

(七)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的,提交省級(jí)分公司最近2年無(wú)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明;

(八)擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡(jiǎn)歷以及相關(guān)證明材料;

(九)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第二十條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)對(duì)設(shè)立申請(qǐng)進(jìn)行書(shū)面審查,對(duì)不符合本規(guī)定第十八條的,作出不予批準(zhǔn)決定,并書(shū)面說(shuō)明理由;對(duì)符合本規(guī)定第十八條的,向申請(qǐng)人發(fā)出籌建通知。

第二十一條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個(gè)月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建工作?；I建期間不計(jì)算在行政許可的期限內(nèi)。

籌建期間屆滿未完成籌建工作的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定重新提出設(shè)立申請(qǐng)。

籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第二十二條 籌建工作完成后,籌建機(jī)構(gòu)具備下列條件的,申請(qǐng)人可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交開(kāi)業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告:

(一)具有合法的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所,安全、消防設(shè)施符合要求;

(二)建立了必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢(qián)等管理制度;

(三)建立了與經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)相適應(yīng)的信息系統(tǒng);

(四)具有符合任職條件的擬任高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人;

(五)對(duì)員工進(jìn)行了上崗培訓(xùn);

(六)籌建期間未開(kāi)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù);

(七)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第二十三條 申請(qǐng)人提交的開(kāi)業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告應(yīng)當(dāng)附下列材料一式三份:

(一)籌建工作完成情況報(bào)告;

(二)擬任高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及有關(guān)證明;

(三)擬設(shè)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)證明;

(四)計(jì)算機(jī)設(shè)備配置、應(yīng)用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況報(bào)告;

(五)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢(qián)等制度;

(六)機(jī)構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報(bào)告,包括員工上崗培訓(xùn)情況報(bào)告等;

(七)按照擬設(shè)地規(guī)定提交有關(guān)消防證明,無(wú)需進(jìn)行消防驗(yàn)收或者備案的,提交申請(qǐng)人作出的已采取必要措施確保消防安全的書(shū)面承諾;

(八)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第二十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到完整的開(kāi)業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告之日起30日內(nèi),進(jìn)行開(kāi)業(yè)驗(yàn)收,并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。驗(yàn)收合格批準(zhǔn)設(shè)立的,頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證;驗(yàn)收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的,應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。

第二十五條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證,向工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊(cè)手續(xù),領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可營(yíng)業(yè)。

第四章機(jī)構(gòu)變更、解散與撤銷(xiāo)

第二十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn):

(一)保險(xiǎn)公司變更名稱;

(二)變更組織形式;

(三)變更注冊(cè)資本;

(四)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍;

(五)變更注冊(cè)地、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;

(六)保險(xiǎn)公司分立或者合并;

(七)修改保險(xiǎn)公司章程;

(八)變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額5%以上的股東,或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東;

(九)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第二十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一,應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起15日內(nèi),向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告:

(一)變更出資額不超過(guò)有限責(zé)任公司資本總額5%的股東,或者變更持有股份有限公司股份不超過(guò)5%的股東,上市公司的股東變更除外;

(二)保險(xiǎn)公司的股東變更名稱,上市公司的股東除外;

(三)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)變更名稱;

(四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第二十八條 保險(xiǎn)公司依法解散的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),并報(bào)送下列材料一式三份:

(一)解散申請(qǐng)書(shū);

(二)股東大會(huì)或者股東會(huì)決議;

(三)清算組織及其負(fù)責(zé)人情況和相關(guān)證明材料;

(四)清算程序;

(五)債權(quán)債務(wù)安排方案;

(六)資產(chǎn)分配計(jì)劃和資產(chǎn)處分方案;

(七)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第二十九條 保險(xiǎn)公司依法解散的,應(yīng)當(dāng)成立清算組,清算工作由中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)督指導(dǎo)。

保險(xiǎn)公司依法被撤銷(xiāo)的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及時(shí)組織股東、有關(guān)部門(mén)以及相關(guān)專業(yè)人員成立清算組。

第三十條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人,并于60日內(nèi)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上至少公告3次。

清算組應(yīng)當(dāng)委托資信良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所,對(duì)公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。

第三十一條 保險(xiǎn)公司撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證自被批準(zhǔn)撤銷(xiāo)之日起自動(dòng)失效,并應(yīng)當(dāng)于被批準(zhǔn)撤銷(xiāo)之日起15日內(nèi)繳回。

保險(xiǎn)公司合并、撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公告,并書(shū)面通知有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人,對(duì)交付保險(xiǎn)費(fèi)、領(lǐng)取保險(xiǎn)金等事宜應(yīng)當(dāng)充分告知。

第三十二條 保險(xiǎn)公司依法解散或者被撤銷(xiāo)的,其資產(chǎn)處分應(yīng)當(dāng)采取公開(kāi)拍賣(mài)、協(xié)議轉(zhuǎn)讓或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他方式。

第三十三條 保險(xiǎn)公司依法解散或者被撤銷(xiāo)的,在保險(xiǎn)合同責(zé)任清算完畢之前,公司股東不得分配公司資產(chǎn),或者從公司取得任何利益。

第三十四條 保險(xiǎn)公司有《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的,依法申請(qǐng)重整、和解或者破產(chǎn)清算。

第五章 分支機(jī)構(gòu)管理

第三十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理,督促分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),確保上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)管理的下級(jí)分支機(jī)構(gòu)能夠?qū)嵤┯行Ч芸亍?/p>

第三十六條 保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機(jī)構(gòu)管理制度,其省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)總公司的規(guī)定和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況,制定本省、自治區(qū)、直轄市分支機(jī)構(gòu)管理制度。

保險(xiǎn)公司在計(jì)劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)由省級(jí)分公司或者保險(xiǎn)公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)制定當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)管理制度。

第三十七條 分支機(jī)構(gòu)管理制度至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)職能;

(二)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)人員、場(chǎng)所、設(shè)備等方面的配備要求;

(三)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、撤銷(xiāo)的內(nèi)部決策制度;

(四)上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)下級(jí)分支機(jī)構(gòu)的管控職責(zé)和措施。

第三十八條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備必要數(shù)量的工作人員,分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是與保險(xiǎn)公司訂立勞動(dòng)合同的正式員工。

第三十九條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)存續(xù)期間,應(yīng)當(dāng)具有規(guī)范和穩(wěn)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所,配備必要的辦公設(shè)備。

第四十條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證原件放置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置,以備查驗(yàn)。

第六章保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)

第四十一條 保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第四十二條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營(yíng)大型商業(yè)保險(xiǎn)或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù),以及通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話營(yíng)銷(xiāo)等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第四十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平、合理擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率,不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。

第四十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當(dāng)客觀、完整、真實(shí),并應(yīng)當(dāng)載有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的名稱和地址。

第四十五條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定披露有關(guān)信息。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用廣告或者其他宣傳方式,對(duì)其保險(xiǎn)條款內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳。

第四十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)公司責(zé)任、退保、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值和猶豫期等事項(xiàng),應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定向投保人作出提示。

第四十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則,不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

第四十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得將其保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率與其他保險(xiǎn)公司的類(lèi)似保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率或者金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行片面比較。

第四十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用政府及其所屬部門(mén)、壟斷性企業(yè)或者組織,排擠、阻礙其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得勸說(shuō)或者誘導(dǎo)投保人解除與其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)合同。

第五十一條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。

第五十二條 除再保險(xiǎn)公司以外,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門(mén)或者咨詢投訴部門(mén),并向社會(huì)公開(kāi)咨詢投訴電話。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理,并將處理意見(jiàn)及時(shí)告知投訴人。

第五十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)代理人的登記管理制度,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理,不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。

第五十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng),不得向未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人支付傭金或者其他利益。

第五十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu),加強(qiáng)內(nèi)部管理,建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。

第五十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。保險(xiǎn)公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第五十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員,應(yīng)當(dāng)在任命前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)上述人員的任職資格。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職資格管理,按照《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

第七章監(jiān)督管理

第五十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式。

第六十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象:

(一)嚴(yán)重違法;

(二)償付能力不足;

(三)財(cái)務(wù)狀況異常;

(四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。

第六十一條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括但不限于下列事項(xiàng):

(一)機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法經(jīng)批準(zhǔn)或者向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告;

(二)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格是否依法經(jīng)核準(zhǔn);

(三)行政許可的申報(bào)材料是否真實(shí);

(四)資本金、各項(xiàng)準(zhǔn)備金是否真實(shí)、充足;

(五)公司治理和內(nèi)控制度建設(shè)是否符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定;

(六)償付能力是否充足;

(七)資金運(yùn)用是否合法;

(八)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況是否合法,報(bào)告、報(bào)表、文件、資料是否及時(shí)、完整、真實(shí);

(九)是否按規(guī)定對(duì)使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)經(jīng)審批或者備案;

(十)與保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)往來(lái)是否合法;

(十一)信息化建設(shè)工作是否符合規(guī)定;

(十二)需要事后報(bào)告的其他事項(xiàng)是否按照規(guī)定報(bào)告;

(十三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法檢查的其他事項(xiàng)。

第六十二條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合,并按中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求提供有關(guān)文件、材料。

第六十三條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)工作人員依法實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查;檢查人員不得少于2人,并應(yīng)當(dāng)出示有關(guān)證件和檢查通知書(shū)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以在現(xiàn)場(chǎng)檢查中,委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù);委托上述中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面委托協(xié)議。

第六十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)頻繁撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)、頻繁變更分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等情形,可能或者已經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)造成不利影響的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要采取下列措施:

(一)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在指定時(shí)間內(nèi)完善分支機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)制度;

(二)詢問(wèn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、其他相關(guān)人員,了解變更、撤銷(xiāo)的有關(guān)情況;

(三)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供其內(nèi)部對(duì)變更、撤銷(xiāo)行為進(jìn)行決策的相關(guān)文件和資料;

(四)出示重大風(fēng)險(xiǎn)提示函,或者對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行監(jiān)管談話;

(五)依法采取的其他措施。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求進(jìn)行整改,并及時(shí)將整改情況書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

第六十五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要,要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)告或者提供專項(xiàng)資料。

第六十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送營(yíng)業(yè)報(bào)告、精算報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、償付能力報(bào)告、合規(guī)報(bào)告等報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交的各類(lèi)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料,應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。

第六十七條 保險(xiǎn)公司的股東大會(huì)、股東會(huì)、董事會(huì)的重大決議,應(yīng)當(dāng)在決議作出后30日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告,中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第六十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要,對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

第六十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰;法律、行政法規(guī)沒(méi)有規(guī)定的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,給予警告,對(duì)有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款,但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元,對(duì)沒(méi)有違法所得的處以1萬(wàn)元以下罰款;涉嫌犯罪的,依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

第八章 附則

第七十條 外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立適用本規(guī)定;中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前作出的有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定不一致的,以本規(guī)定為準(zhǔn)。

對(duì)外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司的其他管理,適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第七十一條 除本規(guī)定第四十二條和第七十二條第一款規(guī)定的情形外,外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司只能在其住所地的省、自治區(qū)、直轄市行政轄區(qū)內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司的其他管理,參照本規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司總公司的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第七十二條 再保險(xiǎn)公司,包括外國(guó)再保險(xiǎn)公司分公司,可以直接在全國(guó)開(kāi)展再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

再保險(xiǎn)公司適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第七十三條 政策性保險(xiǎn)公司、相互制保險(xiǎn)公司參照適用本規(guī)定,國(guó)家另有規(guī)定的除外。

第七十四條 保險(xiǎn)公司在境外設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn);其設(shè)立條件和管理,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

境內(nèi)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

第七十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,加入保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。

第七十六條 本規(guī)定施行前已經(jīng)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu),無(wú)需按照本規(guī)定的設(shè)立條件重新申請(qǐng)?jiān)O(shè)立審批,但應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定對(duì)分支機(jī)構(gòu)的日常管理要求。不符合規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)自本規(guī)定施行之日起2年內(nèi)進(jìn)行整改,在高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人資質(zhì)、場(chǎng)所規(guī)范、許可證使用、分支機(jī)構(gòu)管理等方面達(dá)到本規(guī)定的相關(guān)要求。

第七十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依照本規(guī)定報(bào)送的各項(xiàng)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料,應(yīng)當(dāng)用中文書(shū)寫(xiě)。原件為外文的,應(yīng)當(dāng)附中文譯本;中文與外文意思不一致的,以中文為準(zhǔn)。

第七十八條 本規(guī)定中的日是指工作日,不含法定節(jié)假日;本規(guī)定中的以上、以下,包括本數(shù)。

第七十九條 本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第八十條 本規(guī)定自20__年10月1日起施行。中國(guó)保監(jiān)會(huì)2004年5月13日發(fā)布的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》(保監(jiān)會(huì)令〔2004〕3號(hào))同時(shí)廢止。

第4篇 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)管理規(guī)定辦法

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定【1】

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為,保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益,維護(hù)市場(chǎng)秩序,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)等法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是指基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并按約定收取傭金的機(jī)構(gòu),包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)。

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))規(guī)定的資格條件,取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證(以下簡(jiǎn)稱許可證)。

第三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定,遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。

第四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)因過(guò)錯(cuò)給投保人和被保險(xiǎn)人造成損失的,應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》和國(guó)務(wù)院授權(quán),對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章 市場(chǎng)準(zhǔn)入

第一節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 除中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式:

(一)有限責(zé)任公司;

(二)股份有限公司。

第七條 設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)股東、發(fā)起人信譽(yù)良好,最近3年無(wú)重大違法記錄;

(二)注冊(cè)資本達(dá)到《中華人民共和國(guó)公司法》(以下簡(jiǎn)稱《公司法》)和本規(guī)定的最低限額;

(三)公司章程符合有關(guān)規(guī)定;

(四)董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件;

(五)具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;

(六)有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所;

(七)有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施;

(八)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第八條 設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣5000萬(wàn)元,中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本。

第九條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個(gè)人,不得成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)起人或者股東。

保險(xiǎn)公司員工投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的,應(yīng)當(dāng)書(shū)面告知所在保險(xiǎn)公司;保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事或者高級(jí)管理人員投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會(huì)或者股東大會(huì)的同意。

第十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”字樣,且字號(hào)不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相同,中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定除外。

第十一條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,全體股東、全體發(fā)起人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托代理人,向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理申請(qǐng)事宜。

第十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的分支機(jī)構(gòu)包括分公司、營(yíng)業(yè)部。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)內(nèi)控制度健全;

(二)注冊(cè)資本達(dá)到本規(guī)定的要求;

(三)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常,且最近1年內(nèi)無(wú)重大違法行為;

(四)擬任主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件;

(五)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)具備符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第十三條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)收到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立申請(qǐng)后,可以對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,就申請(qǐng)?jiān)O(shè)立事宜進(jìn)行談話,詢問(wèn)、了解擬設(shè)公司的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項(xiàng)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收。

第十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的,應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。

申請(qǐng)人收到許可證后,方可開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)自事項(xiàng)發(fā)生之日起5日內(nèi),書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì):

(一)變更名稱或者分支機(jī)構(gòu)名稱;

(二)變更住所或者分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;

(三)發(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱;

(四)變更主要股東;

(五)變更注冊(cè)資本;

(六)股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變更;

(七)變更組織形式;

(八)分立、合并;

(九)修改公司章程;

(十)設(shè)立、撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)。

第十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司變更事項(xiàng)涉及許可證記載內(nèi)容的,應(yīng)當(dāng)交回原許可證,領(lǐng)取新許可證,并按照《保險(xiǎn)許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公告。

第十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司許可證的有效期為3年,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前,向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)延續(xù)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司申請(qǐng)延續(xù)許可證有效期的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)在許可證有效期屆滿前對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司前3年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià),并作出是否批準(zhǔn)延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的,應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)繳回原證;準(zhǔn)予延續(xù)有效期的,應(yīng)當(dāng)領(lǐng)取新許可證。

第二節(jié) 任職資格

第十八條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員是指下列人員:

(一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員;

(二)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。

第十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)擬任董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件,并報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn):

(一)大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷;

(二)從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上;

(三)具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力,熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定;

(四)誠(chéng)實(shí)守信,品行良好;

(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

從事金融工作10年以上,可以不受前款第(一)項(xiàng)的限制。

第二十條 有《公司法》第一百四十六條規(guī)定的情形或者下列情形之一的人員,不得擔(dān)任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事或者高級(jí)管理人員:

(一)擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)許可證的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員,并對(duì)被吊銷(xiāo)許可證負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的,自許可證被吊銷(xiāo)之日起未逾3年;

(二)因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員,自被取消任職資格之日起未逾5年;

(三)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)的,期限未滿;

(四)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年;

(五)正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查;

(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第二十一條 非經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的董事和高級(jí)管理人員不得在存在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。

第二十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)的,應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫(xiě)申請(qǐng)表、提交相關(guān)材料。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)擬任董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行考察或者談話。

第二十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)任、兼任同級(jí)或者下級(jí)職務(wù),無(wú)須重新核準(zhǔn)任職資格。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)決定免除董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員職務(wù)或者同意其辭職的,其任職資格自決定作出之日起自動(dòng)失效。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)任免董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員,應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi),書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

第二十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員因涉嫌經(jīng)濟(jì)的犯罪被起訴的,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi),書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

第二十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人的,應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起5日內(nèi),書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月。

第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第一節(jié) 一般規(guī)定

第二十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)將許可證置于住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將公司許可證復(fù)印件(加蓋所屬法人機(jī)構(gòu)公章)及營(yíng)業(yè)執(zhí)照置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置。

第二十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù):

(一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù);

(二)協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠;

(三)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(四)為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù);

(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。

第二十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)中,為投保人或者被保險(xiǎn)人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員,或者為委托人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)、從事再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)的人員。

第三十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員上崗前接受培訓(xùn)的時(shí)間不得少于80小時(shí),上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育的時(shí)間累計(jì)不得少于36小時(shí),其中接受法律知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的時(shí)間不得少于12小時(shí)。

第三十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門(mén)賬簿,記載保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支情況。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)立獨(dú)立的客戶資金專用賬戶。下列款項(xiàng)只能存放于客戶資金專用賬戶:

(一)投保人、被保險(xiǎn)人支付給保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi);

(二)為投保人、被保險(xiǎn)人和受益人代領(lǐng)的退保金、保險(xiǎn)金。

第三十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案,業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)通過(guò)本機(jī)構(gòu)簽訂保單的主要情況,包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人名稱或者姓名,產(chǎn)品名稱,保險(xiǎn)金額,保險(xiǎn)費(fèi),繳費(fèi)方式等;

(二)傭金金額和收取情況;

(三)保險(xiǎn)費(fèi)交付保險(xiǎn)公司的情況,保險(xiǎn)金或者退保金的代領(lǐng)以及交付投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的情況;

(四)其他重要業(yè)務(wù)信息。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整。

第三十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書(shū)面委托合同,依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項(xiàng)。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的約定收取傭金。

第三十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書(shū)。客戶告知書(shū)至少應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項(xiàng)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其董事、高級(jí)管理人員與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的,應(yīng)當(dāng)在客戶告知書(shū)中說(shuō)明。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員開(kāi)展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)向客戶出示客戶告知書(shū),并按客戶要求說(shuō)明傭金的收取方式和比例。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶說(shuō)明保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保公司,應(yīng)當(dāng)對(duì)推薦的同類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行全面、公平的分析。

第三十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確提示保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除或者除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等條款。

第三十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自取得許可證之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金之日起10日內(nèi),將職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

第三十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的,應(yīng)當(dāng)確保該保險(xiǎn)持續(xù)有效。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司投保的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)一次事故的賠償限額不得低于人民幣500萬(wàn)元,一年期保單的累積賠償限額不得低于人民幣1000萬(wàn)元,同時(shí)不得低于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)上年?duì)I業(yè)收入的2倍。

職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)賠償限額達(dá)到人民幣5000萬(wàn)元的,可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償額度。

第三十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司繳存保證金的,應(yīng)當(dāng)按注冊(cè)資本的5%繳存,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司增加注冊(cè)資本的,應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司保證金繳存額達(dá)到人民幣100萬(wàn)元的,可以不再增加保證金。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他形式繳存。

保證金以銀行存款形式繳存的,應(yīng)當(dāng)專戶存儲(chǔ)到商業(yè)銀行。

第三十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有下列情形之一的,可以動(dòng)用保證金:

(一)注冊(cè)資本減少;

(二)許可證被注銷(xiāo);

(三)投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn);

(四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自動(dòng)用保證金之日起5日內(nèi)書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

第二節(jié) 禁止行為

第四十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不得偽造、變?cè)?、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。

第四十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍不得超出本規(guī)定第二十七條規(guī)定的范圍。

第四十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不得超出承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域;從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單,中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

第四十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開(kāi)展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過(guò)程中,不得有下列欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為:

(一)隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;

(二)誤導(dǎo)性銷(xiāo)售;

(三)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同,銷(xiāo)售假保險(xiǎn)單證,或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;

(四)阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù);

(五)未取得投保人、被保險(xiǎn)人的委托或者超出受托范圍,擅自訂立或者變更保險(xiǎn)合同;

(六)虛構(gòu)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)或者編造退保,套取傭金;

(七)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金;

(八)其他欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為。

第四十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開(kāi)展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過(guò)程中,不得有下列行為:

(一)利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同或者限制其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)活動(dòng);

(二)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、退保金或者保險(xiǎn)金;

(三)給予或者承諾給予保險(xiǎn)公司及其工作人員、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合同約定以外的利益;

(四)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;

(五)泄露在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

第四十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù),不得以虛假?gòu)V告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

第四十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來(lái)。

第四十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件,不得承諾不合理的高額回報(bào),不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷(xiāo)售業(yè)績(jī)作為從業(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù)。

第四章 市場(chǎng)退出

第四十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有下列情形之一的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予延續(xù)許可證有效期:

(一)許可證有效期屆滿,沒(méi)有申請(qǐng)延續(xù);

(二)不再符合本規(guī)定除第七條第一項(xiàng)以外關(guān)于公司設(shè)立的條件;

(三)內(nèi)部管理混亂,無(wú)法正常經(jīng)營(yíng);

(四)存在重大違法行為,未得到有效整改;

(五)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)。

第四十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司因許可證有效期屆滿,中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù)有效期,或者許可證依法被撤回、撤銷(xiāo)、吊銷(xiāo)的,應(yīng)當(dāng)依法組織清算或者對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)算,向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告或者結(jié)算報(bào)告。

第五十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司解散的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算,并自解散事由出現(xiàn)之日起10日內(nèi)書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

清算結(jié)束后,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告。

第五十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司解散,在清算中發(fā)現(xiàn)已不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,應(yīng)當(dāng)依法提出破產(chǎn)申請(qǐng),其財(cái)產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理,按照法定破產(chǎn)程序進(jìn)行。

第五十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被撤銷(xiāo)、責(zé)令關(guān)閉或者被人民法院依法宣告破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組,依照法定程序組織清算,并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告。

第五十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司因下列情形之一退出市場(chǎng)的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法注銷(xiāo)許可證,并予以公告:

(一)許可證有效期屆滿,中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù);

(二)許可證依法被撤回、撤銷(xiāo)或者吊銷(xiāo);

(三)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司解散、被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被撤銷(xiāo)、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn);

(四)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

被注銷(xiāo)許可證的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)交回許可證原件。

第五章 監(jiān)督檢查

第五十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送報(bào)表、報(bào)告、文件和資料,并根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求提交相關(guān)的電子文本。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)表、報(bào)告和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字,并加蓋機(jī)構(gòu)印章。

第五十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺(tái)賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料,保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算,保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年,保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年。

第五十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定賬戶。

第五十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后3個(gè)月內(nèi)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本公司的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)等財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì),并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)需要,可以要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提交專項(xiàng)外部審計(jì)報(bào)告。

第五十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管需要,可以對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事或者高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

第五十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,包括但不限于下列內(nèi)容:

(一)機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報(bào)告義務(wù);

(二)資本金是否真實(shí)、足額;

(三)保證金提取和動(dòng)用是否符合規(guī)定;

(四)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是否符合規(guī)定;

(五)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是否合法;

(六)財(cái)務(wù)狀況是否良好;

(七)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交的報(bào)告、報(bào)表及資料是否及時(shí)、完整和真實(shí);

(八)內(nèi)控制度是否完善,執(zhí)行是否有效;

(九)任用董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員是否符合規(guī)定;

(十)是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé);

(十一)對(duì)外公告是否及時(shí)、真實(shí);

(十二)計(jì)算機(jī)配置狀況和信息系統(tǒng)運(yùn)行狀況是否良好。

第六十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)因下列原因接受中國(guó)保監(jiān)會(huì)調(diào)查的,在被調(diào)查期間中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)責(zé)令其停止部分或者全部業(yè)務(wù):

(一)涉嫌嚴(yán)重違反保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及本規(guī)定;

(二)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)存在重大風(fēng)險(xiǎn);

(三)不能正常開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第六十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作,不得拒絕、妨礙中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查:

(一)按要求提供有關(guān)文件、資料,不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿;

(二)相關(guān)管理人員、財(cái)務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按要求到場(chǎng)說(shuō)明情況、回答問(wèn)題。

第六十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以將其列為重點(diǎn)檢查對(duì)象:

(一)業(yè)務(wù)或者財(cái)務(wù)出現(xiàn)異動(dòng);

(二)不按時(shí)提交報(bào)告、報(bào)表或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料;

(三)涉嫌重大違法行為或者受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)行政處罰;

(四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)檢查的其他情形。

第六十三條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以在現(xiàn)場(chǎng)檢查中,委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)提供相關(guān)服務(wù);委托上述中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面委托協(xié)議。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將委托事項(xiàng)告知被檢查的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。

第六十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的,可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)舉報(bào)或者投訴。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。

第六章 法律責(zé)任

第六十五條 未取得許可證,非法從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)予以取締,沒(méi)收違法所得,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的,處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款。

第六十六條 行政許可申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司或者申請(qǐng)其他行政許可的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予批準(zhǔn),并給予警告,申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可。

第六十七條 被許可人通過(guò)欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司或者取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)行政許可的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法予以撤銷(xiāo),對(duì)被許可人給予警告,并處1萬(wàn)元罰款;申請(qǐng)人在3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可。

第六十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)發(fā)生第十五條、第三十九條、第五十條所列事項(xiàng)未按規(guī)定報(bào)告的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,給予警告,沒(méi)有違法所得的,處1萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款。

第六十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)聘任不具有任職資格的人員的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,處2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)任用不符合規(guī)定條件的人員的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,給予警告,處1萬(wàn)元以下罰款;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款。

第七十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)許可證;對(duì)該公司直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。

第七十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,處2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)許可證;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款:

(一)未按規(guī)定繳存保證金或者違反規(guī)定動(dòng)用保證金;

(二)未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的有效性和連續(xù)性;

(三)未按規(guī)定設(shè)立專門(mén)賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況。

第七十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動(dòng)的,或者與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來(lái)的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,給予警告,沒(méi)有違法所得的,處1萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元。

第七十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第三十四條,未按規(guī)定制作、出示客戶告知書(shū)的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,給予警告,處1萬(wàn)元以下罰款;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,處1萬(wàn)元以下罰款。

第七十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員有本規(guī)定第四十三條、第四十四條所列情形之一的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷(xiāo)許可證;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處3萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款。

第七十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過(guò)程中,索取、收受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財(cái)物的,或者利用執(zhí)行保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告,處1萬(wàn)元以下罰款。

第七十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第四十五條的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告,沒(méi)有違法所得的,處1萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,處1萬(wàn)元以下罰款。

第七十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有違反本規(guī)定第四十七條的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告,并處1萬(wàn)元罰款;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,處1萬(wàn)元以下罰款。

第七十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)未按本規(guī)定報(bào)送或者保管有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的,或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令限期改正;逾期不改正的,處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。

第七十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)許可證;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款:

(一)編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料;

(二)拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。

第八十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,給予警告,沒(méi)有違法所得的,處1萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,處1萬(wàn)元以下罰款:

(一)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi);

(二)未按規(guī)定在住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所放置許可證或者許可證復(fù)印件(加蓋所屬法人機(jī)構(gòu)公章)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照;

(三)未按規(guī)定辦理許可證變更登記或者未按期申請(qǐng)延續(xù)許可證有效期;

(四)未按規(guī)定交回許可證;

(五)未按規(guī)定進(jìn)行公告;

(六)未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案;

(七)未按規(guī)定使用獨(dú)立的客戶資金專用賬戶;

(八)臨時(shí)負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過(guò)規(guī)定期限。

第八十一條 違反保險(xiǎn)法第一百六十五條至一百七十條規(guī)定,情節(jié)嚴(yán)重的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員撤銷(xiāo)任職資格。

第八十二條 違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定,情節(jié)嚴(yán)重的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

第八十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員或者從業(yè)人員,離職后被發(fā)現(xiàn)在原工作期間違反保險(xiǎn)監(jiān)督管理規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。

第八十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)涉嫌逃避繳納稅款、非法集資、傳銷(xiāo)、洗錢(qián)等,需要由其他機(jī)關(guān)管轄的,應(yīng)當(dāng)向其他機(jī)關(guān)舉報(bào)或者移送。

違反本規(guī)定,涉嫌構(gòu)成犯罪的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)向司法機(jī)關(guān)舉報(bào)或者移送。

第七章 附 則

第八十五條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

第八十六條 經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定,我國(guó)參加的有關(guān)國(guó)際條約和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

合伙制保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理參照本規(guī)定,中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第八十七條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定。

第八十八條 本規(guī)定中有關(guān)期限,除以年、月表示的以外,均以工作日計(jì)算,不含法定節(jié)假日。

本規(guī)定所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)。

第八十九條 本規(guī)定自2009年10月1日起施行,中國(guó)保監(jiān)會(huì)2004年12月15日頒布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》(保監(jiān)會(huì)令2004年第15號(hào))同時(shí)廢止。

第九十條 本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司繼續(xù)保留,不完全具備本規(guī)定條件的,具體適用辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定【2】

第一章 總則

第一條為保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益,維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序,防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)等有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是指依照《保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定,經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的單位。

第三條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)包括直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)。直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與投保人簽訂委托合同,基于投保人或被保險(xiǎn)人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并按約定收取中介費(fèi)用的經(jīng)紀(jì)行為。

再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與原保險(xiǎn)人簽訂委托合同,基于原保險(xiǎn)人的利益,為原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人安排再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供中介服務(wù),并按約定收取中介費(fèi)用的經(jīng)紀(jì)行為。

第四條凡經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)專門(mén)設(shè)立,在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,均適用本規(guī)定。

第五條經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)是依照本規(guī)定設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。

第六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定,遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)原則。

第七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在辦理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過(guò)程中因過(guò)錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人或其他委托人造成損失的,由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司依法承擔(dān)法律責(zé)任。

第八條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章 設(shè)立

第九條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立。

第十條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)同時(shí)具備以下條件:

(一)具有符合法律規(guī)定的股東或發(fā)起人;

(二)有符合法律規(guī)定的公司章程;

(三)注冊(cè)資本不得低于人民幣1000萬(wàn)元的實(shí)收貨幣;

(四)有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所;

(五)持有《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《資格證書(shū)》)的經(jīng)紀(jì)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一;

(六)具有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員;

(七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的法定名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”字樣。

第十二條依據(jù)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定不能投資于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的單位和個(gè)人不得成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的股東或發(fā)起人。

第十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員的任職資格由中國(guó)保監(jiān)會(huì)審查。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員包括公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員任職資格審查的內(nèi)容和方式包括對(duì)申請(qǐng)材料的審核、考察談話、考試等。談話應(yīng)當(dāng)做出記錄,談話記錄應(yīng)當(dāng)經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。申請(qǐng)材料、考察談話記錄、考試成績(jī)作為被考察人任職資格審查的重要依據(jù),與中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)被考察人任職資格的審查意見(jiàn),一并存入被考察人的任職資格檔案。

第十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的高級(jí)管理人員除應(yīng)持有《資格證書(shū)》外,還應(yīng)符合

下列條件之一:

(一)具有經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)本科以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作三年以上;

(二)具有非經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)本科以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作五年以上;

從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作10年以上的,其學(xué)歷要求可適當(dāng)放寬。

第十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立分為籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十六條申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,申請(qǐng)人應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交下列材料:

(一)籌建申請(qǐng)報(bào)告;

(二)籌建可行性報(bào)告,包括市場(chǎng)情況分析、公司發(fā)展思路、近三年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和盈利情況預(yù)測(cè)等;

(三)公司框架,包括資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、組織機(jī)構(gòu)等;

(四)籌建方案;

(五)籌建人員名單及身份證復(fù)印件;

(六)籌建負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及其親筆署名的無(wú)違法犯罪記錄和其他不良記錄的聲明;

(七)法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。

第十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司籌建負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

(一)具有大專以上學(xué)歷;

(二)具有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作經(jīng)歷;

(三)無(wú)違法犯罪記錄或其他不良記錄。

第十八條中國(guó)保監(jiān)會(huì)自收到符合要求的籌建材料之日起,在三十天內(nèi)書(shū)面通知申請(qǐng)人是否受理。依法拒絕受理的,應(yīng)說(shuō)明理由;依法予以受理的,依據(jù)本規(guī)定進(jìn)行審查,自收到材料之日起六個(gè)月內(nèi)向籌建申請(qǐng)人做出是否批準(zhǔn)籌建的決定,書(shū)面通知申請(qǐng)人;不批準(zhǔn)籌建的,應(yīng)說(shuō)明理由。

第十九條經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的,應(yīng)當(dāng)成立籌備組,并于批準(zhǔn)之日起六個(gè)月內(nèi)完成籌建工作;逾期未完成籌建工作或未達(dá)到開(kāi)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的,原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在籌建期內(nèi)不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。

第二十條完成籌建工作的,申請(qǐng)人可向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng),并提交下列材料:

(一)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)報(bào)告;

(二)公司章程;

(三)內(nèi)部管理制度,包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和人輪貧鵲齲span class='br'>(四)高級(jí)管理人員送審材料;

(五)員工名冊(cè)、員工《資格證書(shū)》復(fù)印件和身份證復(fù)印件;

(六)股東名冊(cè)、法人股東營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及加蓋股東單位財(cái)務(wù)印章的最近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、自然人股東身份證復(fù)印件;

(七)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告、資本金入帳原始憑證復(fù)印件;

(八)計(jì)算機(jī)軟、硬件配備情況;

(九)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件;

(十)工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》;

(十一)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求提交的其他材料。

第二十一條中國(guó)保監(jiān)會(huì)自接到符合要求的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料之日起三十天內(nèi)進(jìn)行驗(yàn)收,在三個(gè)月內(nèi)做出是否批準(zhǔn)的決定,并書(shū)面通知開(kāi)業(yè)申請(qǐng)人。不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的,應(yīng)說(shuō)明理由。

第二十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立申報(bào)材料應(yīng)按中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的格式上報(bào)。

第二十三條經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按規(guī)定領(lǐng)取《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》(以下簡(jiǎn)稱《許可證》)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)嚴(yán)格遵守中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定的許可證管理制度。申領(lǐng)或換發(fā)《許可證》后應(yīng)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。

第二十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成立后無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的,或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可吊銷(xiāo)其《許可證》。

第二十五條《許可證》有效期三年,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在有效期滿六十天前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā)《許可證》。申請(qǐng)公司有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可拒絕為其換發(fā)《許可證》;未獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)換發(fā)的《許可證》的,不得繼續(xù)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第三章 變更和終止

第二十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的下列事項(xiàng)需報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn):

(一)修改公司章程;

(二)變更注冊(cè)資本;

(三)變更股東;

(四)變更組織形式;

(五)變更股權(quán)結(jié)構(gòu);

(六)變更住所;

(七)變更高級(jí)管理人員;

(八)變更業(yè)務(wù)范圍;

(九)變更公司名稱;

(十)分立、合并;

(十一)解散、破產(chǎn);

(十二)法律、行政法規(guī)要求報(bào)批的其他變更事項(xiàng)。

第二十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司依法解散、撤銷(xiāo)和破產(chǎn)的,應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回《許可證》,并在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。

第四章 從業(yè)資格

第二十八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試。

具有大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷的人員均可報(bào)名參加考試。

第二十九條凡通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試者,均可向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書(shū)》。申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書(shū)》的人員,需提交下列文件:

(一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試合格證明文件;

(二)身份證或護(hù)照(影印件);

(三)所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的政府機(jī)關(guān)開(kāi)具的以往行為證明材料;

(四)近期正面免冠兩寸照片兩張。

第三十條申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書(shū)》應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

(一)年滿18周歲且具有完全的民事行為能力;

(二)品行良好、正直誠(chéng)實(shí),具有良好的職業(yè)道德;

(三)在申請(qǐng)前五年未受過(guò)刑事處罰或嚴(yán)重的行政處罰。

第三十一條符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格條件的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可直接授予其《資格證書(shū)》,具體辦法另行制定。

第三十二條《資格證書(shū)》由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制,禁止偽造、涂改、出借、出租和轉(zhuǎn)讓。

第三十三條《資格證書(shū)》是中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員基本資格的認(rèn)定,并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力。

第三十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定,對(duì)其從業(yè)人員實(shí)行執(zhí)業(yè)資格管理。

第三十五條《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《執(zhí)業(yè)證書(shū)》)是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)的證明文件。

第三十六條《執(zhí)業(yè)證書(shū)》由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)制,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)核發(fā)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不得向未取得《資格證書(shū)》的員工核發(fā)《執(zhí)業(yè)證書(shū)》。

第三十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)主動(dòng)出示《執(zhí)業(yè)證書(shū)》。

第三十八條因違反有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰,并被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的人員,已獲得《資格證書(shū)》的,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不得頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書(shū)》,已頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書(shū)》的,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)負(fù)責(zé)收回《執(zhí)業(yè)證書(shū)》。

第三十九條持有《執(zhí)業(yè)證書(shū)》的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員終止從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)或轉(zhuǎn)聘至另一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司時(shí),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)將其《執(zhí)業(yè)證書(shū)》收回。

第五章 經(jīng)營(yíng)管理

第四十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營(yíng)區(qū)域由中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在核定的經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。

第四十一條經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù):

(一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)人、辦理投保手續(xù);

(二)協(xié)助被保險(xiǎn)人或受益人進(jìn)行索賠;

(三)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(四)為委托人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù);

(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第四十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司所經(jīng)紀(jì)的業(yè)務(wù)應(yīng)與承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域一致;但涉及到共保、異地承保及統(tǒng)括保單等業(yè)務(wù)時(shí),可按中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在注冊(cè)地以外從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的常駐人員,應(yīng)按有關(guān)規(guī)定辦理備案手續(xù)。

第四十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在執(zhí)業(yè)過(guò)程中不得有下列行為:

(一)與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來(lái);

(二)超出中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定的業(yè)務(wù)范圍;

(三)超越授權(quán)范圍,損害委托人的合法權(quán)益;

(四)偽造、散布虛假信息,或利用其他手段損害同業(yè)的信譽(yù);

(五)挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金、賠款;

(六)向客戶做不實(shí)宣傳,誤導(dǎo)客戶投保;

(七)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況或不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng),欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;

(八)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制他人訂立保險(xiǎn)合同;

(九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人惡意欺詐保險(xiǎn)公司;

(十)法律、行政法規(guī)認(rèn)定的其他損害投保人、被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)公司利益的行為。

第四十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)明確告知客戶有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的名稱、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責(zé)任等事項(xiàng),按客戶要求說(shuō)明保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司收取的經(jīng)紀(jì)傭金。

第四十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)與委托人訂立書(shū)面委托合同。

第四十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)設(shè)獨(dú)立的客戶資金專用帳戶。

第四十八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)建立經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的詳細(xì)記錄,逐筆記錄客戶名稱、經(jīng)紀(jì)的險(xiǎn)種、代領(lǐng)的各項(xiàng)保險(xiǎn)金或保險(xiǎn)賠款、代交的保費(fèi)、收費(fèi)時(shí)間和解付時(shí)間、經(jīng)紀(jì)傭金的收取金額及時(shí)間等內(nèi)容。

第四十九條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對(duì)應(yīng)解付的保費(fèi),須在約定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行解付。

第五十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司依法辦理業(yè)務(wù),應(yīng)按雙方當(dāng)事人約定收取經(jīng)紀(jì)傭金。

第五十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)保守在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的當(dāng)事人的商業(yè)秘密。

第五十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司各類(lèi)業(yè)務(wù)資料的保管期限,自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算,不得少于十年。

第五十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按其注冊(cè)資本15%繳存營(yíng)業(yè)保證金,或按中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定購(gòu)買(mǎi)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在開(kāi)業(yè)后三十天內(nèi)將營(yíng)業(yè)保證金足額繳存到中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以以中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的有價(jià)證券繳存營(yíng)業(yè)保證金。

未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不得動(dòng)用其繳存的營(yíng)業(yè)保證金。

第六章 監(jiān)督檢查

第五十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料。報(bào)送的各類(lèi)報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名,并加蓋公司印章。

第五十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送的各類(lèi)報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第五十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六十天內(nèi),向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其出具的審計(jì)報(bào)告及其他有關(guān)事項(xiàng)的說(shuō)明。

前款所稱會(huì)計(jì)師事務(wù)所應(yīng)符合下列條件:

(一)會(huì)計(jì)師事務(wù)所成立三年以上,沒(méi)有不良記錄;

(二)內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置及管理制度健全;

(三)有10名以上注冊(cè)會(huì)計(jì)師。

第五十七條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)予以配合,并按要求提供有關(guān)資料。

第五十八條中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行檢查的內(nèi)容主要包括:

(一)公司設(shè)立或變更事項(xiàng)的報(bào)批手續(xù);

(二)資本金;

(三)營(yíng)業(yè)保證金、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn);

(四)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況;

(五)財(cái)務(wù)狀況;

(六)信息系統(tǒng);

(七)管理和內(nèi)部控制;

(八)高級(jí)管理人員的任職資格;

(九)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。

第七章 罰則

第五十九條違反本規(guī)定,擅自設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的,予以取締,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;有違法所得的,并處沒(méi)收違法所得。

第六十條申請(qǐng)人提供虛假材料或采取其他欺騙手段而獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建或開(kāi)業(yè)的,取消其籌建資格或吊銷(xiāo)《許可證》,并處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。

第六十一條未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司擅自合并、分立、解散或破產(chǎn)的,給予警告,處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第六十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司未按規(guī)定,擅自變更名稱、公司章程、注冊(cè)資本、住所、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款。

第六十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有下列行為之一的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款:

(一)未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)任職資格而擅自任命高級(jí)管理人員;

(二)未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意以臨時(shí)負(fù)責(zé)人名義及其他方式指定高級(jí)管理人員;

(三)因特殊情況經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意指定臨時(shí)負(fù)責(zé)人,其實(shí)際任期超過(guò)3個(gè)月;

(四)未按規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)抄報(bào)高級(jí)管理人員任命決定或高級(jí)管理人員紀(jì)律處分決定。

第六十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)或違反規(guī)定異地開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)的,給予警告,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第六十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在籌建期間從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的,給予警告,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元韻路睿形シㄋ玫模⒋γ皇瘴シㄋ?；情街J現(xiàn)氐模∠锝ㄗ矢瘛span class='br'>第六十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來(lái)的,給予警告,處以其違法所得5倍以上10倍以下罰款。

第六十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司違反本規(guī)定發(fā)放《執(zhí)業(yè)證書(shū)》的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。

第六十八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制他人訂立保險(xiǎn)合同,或采取非正當(dāng)手段進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的,給予警告,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,沒(méi)收違法所得;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)《許可證》。

第六十九條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司違反本規(guī)定,挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或賠款的,給予警告,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與客戶串通騙取保險(xiǎn)金的,沒(méi)收違法所得,并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中散布虛假信息,損害他人信譽(yù),造成不良影響的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。

第七十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司超越授權(quán)范圍,損害委托人合法權(quán)益,或串通他人欺詐委托人的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司存在虛假出資或者抽逃出資的,責(zé)令停業(yè)整頓,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司向監(jiān)管部門(mén)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表、資料的,給予警告,處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司向客戶披露虛假或不實(shí)信息,誤導(dǎo)客戶投保的,或者向客戶隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況、不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng),欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款,情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司未按規(guī)定開(kāi)設(shè)賬戶的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司未按規(guī)定繳存營(yíng)業(yè)保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十八條對(duì)違反本規(guī)定的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的從業(yè)人員,可視情節(jié)輕重,給予警告,責(zé)令予以撤換,吊銷(xiāo)《資格證書(shū)》。

第七十九條對(duì)違反本規(guī)定的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員,可視情節(jié)輕重,取消其一定期限內(nèi)直至終身的任職資格。

第八十條違反本規(guī)定,拒絕或妨礙中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法監(jiān)督檢查的,給予警告,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第八章 附則

第八十一條在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和我國(guó)參加的有關(guān)國(guó)際條約另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第八十二條本規(guī)定要求提交中國(guó)保監(jiān)會(huì)的各類(lèi)材料,以中文文本為準(zhǔn)。

第八十三條本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第八十四條本規(guī)定自2002年1月1日起實(shí)施,此前頒布的有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的管理規(guī)定與本規(guī)定不一致的,按本規(guī)定執(zhí)行。

第5篇 保險(xiǎn)庫(kù)管理辦法規(guī)定

不少單位為了保證財(cái)產(chǎn)安全,都會(huì)設(shè)有一個(gè)保險(xiǎn)庫(kù)。那么,如何做好保險(xiǎn)庫(kù)安全管理工作呢請(qǐng)閱讀以下這篇保險(xiǎn)庫(kù)管理辦法,希望各位從中受到啟發(fā)。

第一條 凡屬本企業(yè)的有價(jià)證券、權(quán)狀、執(zhí)照、合同、營(yíng)業(yè)資金、支票、機(jī)密性或重要性的物件等需統(tǒng)一保存者,得放置于保險(xiǎn)庫(kù)中。

第二條 總經(jīng)理得指派專人負(fù)責(zé)經(jīng)管保險(xiǎn)庫(kù),行政管理人員監(jiān)督。

第三條 經(jīng)管人應(yīng)審慎保管保險(xiǎn)庫(kù)鑰匙,并嚴(yán)守密碼,離職或移交工作亦同,如因此而致公司遭受損失,將依情節(jié)輕重懲處或依法究辦。

第四條 經(jīng)管人應(yīng)備簽收簿,凡入庫(kù)保存的證件均需簽收;出庫(kù)、借出或移交時(shí),亦應(yīng)由接收人簽收,以明權(quán)責(zé)。

第五條 經(jīng)管人應(yīng)將入庫(kù)證件分公司或分類(lèi)歸檔,并將公司、資料名稱、數(shù)量、移交日期等記入,以利查詢。

第六條 簽收簿及檔案明細(xì)表應(yīng)保存五年以上,不得丟棄或銷(xiāo)毀。

第七條 保險(xiǎn)庫(kù)內(nèi)物品如有遺失或失竊,應(yīng)即呈報(bào)上級(jí)處理。

第八條 零星物件應(yīng)裝袋或裝訂,以免零亂。

第九條 盤(pán)點(diǎn)方式如下:

(一)企業(yè)安全管理人員得于盤(pán)點(diǎn)前將資料、清單備妥。

(二)關(guān)系企業(yè)用保險(xiǎn)庫(kù)(編號(hào)1):每年由總管理處人員盤(pán)點(diǎn)一次。

(三)各公司財(cái)務(wù)部保險(xiǎn)庫(kù)(編號(hào)2):每年由總經(jīng)理室人員盤(pán)點(diǎn)一次。

(四)總經(jīng)理應(yīng)不定期指派人員進(jìn)行抽點(diǎn)。

(五)盤(pán)點(diǎn)人應(yīng)于五日內(nèi),將盤(pán)點(diǎn)報(bào)告呈報(bào)上級(jí)核閱。

第十條 本辦法經(jīng)呈總經(jīng)理核準(zhǔn)后生效,修改時(shí)亦同。

第6篇 保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定模版

保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定

(中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2008年第1號(hào))

《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》已經(jīng)2008年6月30日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過(guò),現(xiàn)予公布,自2008年9月1日起施行。

主席 吳定富

二○○八年七月十日

保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管,維護(hù)被保險(xiǎn)人利益,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》,制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司,是指依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司和外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司償付能力是指保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力。

第三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本,確保償付能力充足率不低于100%。

償付能力充足率即資本充足率,是指保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本與最低資本的比率。

第四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立償付能力管理制度,強(qiáng)化資本約束,保證公司償付能力充足。

保險(xiǎn)公司董事會(huì)和管理層對(duì)本公司償付能力管理負(fù)責(zé)。外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司的管理層對(duì)本公司的償付能力管理負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)公司和外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司應(yīng)當(dāng)指定一名高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)公司償付能力管理的具體事務(wù)。

第五條 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))建立以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管機(jī)制,對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和監(jiān)督檢查,并依法采取監(jiān)管措施。

第二章 償付能力評(píng)估

第六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定的保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則定期進(jìn)行償付能力評(píng)估,計(jì)算最低資本和實(shí)際資本,進(jìn)行動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)評(píng)估償付能力。

第七條 保險(xiǎn)公司的最低資本,是指保險(xiǎn)公司為應(yīng)對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、承保風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)對(duì)償付能力的不利影響,依據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定而應(yīng)當(dāng)具有的資本數(shù)額。

第八條 保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本,是指認(rèn)可資產(chǎn)與認(rèn)可負(fù)債的差額。

認(rèn)可資產(chǎn)是保險(xiǎn)公司在評(píng)估償付能力時(shí)依據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定所確認(rèn)的資產(chǎn)。認(rèn)可資產(chǎn)適用列舉法。

認(rèn)可負(fù)債是保險(xiǎn)公司在評(píng)估償付能力時(shí)依據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定所確認(rèn)的負(fù)債。

第九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定進(jìn)行動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試,對(duì)未來(lái)規(guī)定時(shí)間內(nèi)不同情形下的償付能力趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)和評(píng)價(jià)。

第十條 在中國(guó)境內(nèi)設(shè)有多家分公司的外國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)合并評(píng)估境內(nèi)所有分支機(jī)構(gòu)的整體償付能力。

第三章 償付能力報(bào)告

第十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定的保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則及有關(guān)規(guī)定編制和報(bào)送償付能力報(bào)告,確保報(bào)告信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、合規(guī)。

保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告包括年度報(bào)告、季度報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告。

第十二條 保險(xiǎn)公司董事會(huì)和管理層對(duì)償付能力報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)。

第十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后,按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,報(bào)送董事會(huì)批準(zhǔn)的經(jīng)審計(jì)的年度償付能力報(bào)告。

第十四條 保險(xiǎn)公司年度償付能力報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括:

(一)董事會(huì)和管理層聲明;

(二)外部機(jī)構(gòu)獨(dú)立意見(jiàn);

(三)基本信息;

(四)管理層的討論與分析;

(五)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理說(shuō)明;

(六)最低資本;

(七)實(shí)際資本;

(八)動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試。

第十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每季度結(jié)束后,按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定報(bào)送季度償付能力報(bào)告。

第十六條 保險(xiǎn)公司在定期報(bào)告日之外的任何時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)償付能力不足的,保險(xiǎn)公司董事會(huì)和管理層應(yīng)當(dāng)在發(fā)現(xiàn)之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告,并采取有效措施改善公司的償付能力。

第十七條 保險(xiǎn)公司發(fā)生下列對(duì)償付能力產(chǎn)生重大不利影響的事項(xiàng)的,應(yīng)當(dāng)自該事項(xiàng)發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告:

(一)重大投資損失;

(二)重大賠付、大規(guī)模退?；蛘咴庥鲋卮笤V訟;

(三)子公司和合營(yíng)企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)或者被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)接管;

(四)外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司的總公司由于償付能力問(wèn)題受到行政處罰、被實(shí)施強(qiáng)制監(jiān)管措施或者申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù);

(五)母公司出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)或者被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)接管;

(六)重大資產(chǎn)遭司法機(jī)關(guān)凍結(jié)或者受到其他行政機(jī)關(guān)的重大行政處罰;

(七)對(duì)償付能力產(chǎn)生重大不利影響的其他事項(xiàng)。

第十八條 在中國(guó)境內(nèi)有多家分公司的外國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)指定一家在華分公司作為主報(bào)告機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)履行本規(guī)定的報(bào)告責(zé)任。

第十九條 保險(xiǎn)公司投資設(shè)立的境外保險(xiǎn)公司向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)則編制的償付能力報(bào)告的,應(yīng)當(dāng)同時(shí)將該報(bào)告報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

第二十條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管需要,調(diào)整保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告的報(bào)送頻率。

第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,公開(kāi)披露償付能力狀況。

第四章 償付能力管理

第二十二條 保險(xiǎn)公司的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理,影響公司償付能力的因素都應(yīng)當(dāng)納入公司的內(nèi)部?jī)敻赌芰芾眢w系。保險(xiǎn)公司償付能力管理體系包括:

(一)資產(chǎn)管理;

(二)負(fù)債管理;

(三)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理;

(四)資本管理。

第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立有效的資產(chǎn)管理制度和機(jī)制,重點(diǎn)從以下方面識(shí)別、防范和化解集中度風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn):

(一)加強(qiáng)對(duì)承保、再保、賠付、投資、融資等環(huán)節(jié)的資金流動(dòng)的監(jiān)控;

(二)建立有效的資金運(yùn)用管理機(jī)制,根據(jù)自身投資業(yè)務(wù)性質(zhì)和內(nèi)部組織架構(gòu),建立決策、操作、托管、考核相互分離和相互牽制的投資管理體制;

(三)加強(qiáng)對(duì)子公司、合營(yíng)企業(yè)及聯(lián)營(yíng)企業(yè)的股權(quán)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易管理,監(jiān)測(cè)集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和傳遞情況;

(四)加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)等實(shí)物資產(chǎn)的管理,建立有效的資產(chǎn)隔離和授權(quán)制度;

(五)建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度和機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)債權(quán)投資、應(yīng)收分保準(zhǔn)備金等信用風(fēng)險(xiǎn)較集中的資產(chǎn)的管理。

第二十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)從以下方面識(shí)別、防范和化解承保風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、融資風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn):

(一)明確定價(jià)、銷(xiāo)售、核保、核賠、再保等關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)的控制程序,降低承保風(fēng)險(xiǎn);

(二)建立和完善準(zhǔn)備金負(fù)債評(píng)估制度,確保準(zhǔn)備金負(fù)債評(píng)估的準(zhǔn)確性和充足性;

(三)建立融資管理制度和機(jī)制,明確融資環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制程序;

(四)嚴(yán)格保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的擔(dān)保程序,遵循法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定,根據(jù)被擔(dān)保對(duì)象的資信及償債能力,采取謹(jǐn)慎的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,及時(shí)跟蹤監(jiān)督。

第二十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,建立資產(chǎn)負(fù)債管理制度和機(jī)制,及時(shí)識(shí)別、防范和化解資產(chǎn)負(fù)債在期限、利率、幣種等方面的不匹配風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)。

第二十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全資本管理制度,持續(xù)完善公司治理,及時(shí)識(shí)別、防范和化解公司的治理風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

第二十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立資本約束機(jī)制,在制定發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、設(shè)計(jì)產(chǎn)品、資金運(yùn)用等時(shí)考慮對(duì)償付能力的影響。

第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立與其發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)規(guī)劃相適應(yīng)的資本補(bǔ)充機(jī)制,通過(guò)融資和提高盈利能力保持公司償付能力充足。

第二十九條 償付能力充足率不高于150%的保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)以下述兩者的低者作為利潤(rùn)分配的基礎(chǔ):

(一)根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則確定的可分配利潤(rùn);

(二)根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則確定的剩余綜合收益。

第三十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立董事會(huì)和管理層負(fù)責(zé)的償付能力管理機(jī)制,明確相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員在資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、資本管理中的職責(zé)、權(quán)限以及償付能力管理的程序和具體措施。

第三十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立償付能力管理培訓(xùn)制度,對(duì)公司償付能力管理人員和其他相關(guān)人員定期進(jìn)行償付能力管理及合規(guī)培訓(xùn)。

第三十二條 保險(xiǎn)公司管理層應(yīng)當(dāng)定期對(duì)償付能力管理的有效性進(jìn)行評(píng)估和改進(jìn),并向董事會(huì)或者股東(大)會(huì)報(bào)告。

第五章 償付能力監(jiān)督

第三十三條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)督檢查采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式。

第三十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司報(bào)送的償付能力報(bào)告進(jìn)行審查。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以委托中介機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司報(bào)送的償付能力報(bào)告及相關(guān)信息實(shí)施審查。

第三十五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)在每季度結(jié)束后,根據(jù)保險(xiǎn)公司報(bào)送的償付能力報(bào)告和其他資料對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力進(jìn)行分析。

第三十六條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)定期或者不定期對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力管理的下列內(nèi)容實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查:

(一)償付能力管理的合規(guī)性和有效性;

(二)償付能力評(píng)估的合規(guī)性和真實(shí)性;

(三)對(duì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施的執(zhí)行情況;

(四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他方面。

第三十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力狀況將保險(xiǎn)公司分為下列三類(lèi),實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管:

(一)不足類(lèi)公司,指償付能力充足率低于100%的保險(xiǎn)公司;

(二)充足i類(lèi)公司,指償付能力充足率在100%到150%之間的保險(xiǎn)公司;

(三)充足ii類(lèi)公司,指償付能力充足率高于150%的保險(xiǎn)公司。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)不將保險(xiǎn)公司的動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試結(jié)果作為實(shí)施監(jiān)管措施的依據(jù)。

第三十八條 對(duì)于不足類(lèi)公司,中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)區(qū)分不同情形,采取下列一項(xiàng)或者多項(xiàng)監(jiān)管措施:

(一)責(zé)令增加資本金或者限制向股東分紅;

(二)限制董事、高級(jí)管理人員的薪酬水平和在職消費(fèi)水平;

(三)限制商業(yè)性廣告;

(四)限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù);

(五)責(zé)令拍賣(mài)資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購(gòu)置;

(六)限制資金運(yùn)用渠道;

(七)調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員;

(八)接管;

(九)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施。

第三十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以要求充足i類(lèi)公司提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不足的計(jì)劃。

第四十條 充足i類(lèi)公司和充足ii類(lèi)公司存在重大償付能力風(fēng)險(xiǎn)的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以要求其進(jìn)行整改或者采取必要的監(jiān)管措施。

第四十一條 對(duì)于未按本規(guī)定建立和執(zhí)行償付能力管理制度的保險(xiǎn)公司,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以要求其進(jìn)行整改,情節(jié)嚴(yán)重的,可以采取相應(yīng)的監(jiān)管措施,并依法給予行政處罰。

第四十二條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司在境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的償付能力實(shí)施合并評(píng)估,償付能力監(jiān)管措施適用境內(nèi)所有分支機(jī)構(gòu)。

第四十三條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)保監(jiān)會(huì)授權(quán),在償付能力監(jiān)管中履行以下職責(zé):

(一)對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的合規(guī)性和有效性實(shí)施監(jiān)督檢查;

(二)對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)信息等償付能力監(jiān)管的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的完整性和真實(shí)性實(shí)施監(jiān)督檢查;

(三)防范和化解保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為風(fēng)險(xiǎn),防止重大的市場(chǎng)行為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為償付能力風(fēng)險(xiǎn);

(四)執(zhí)行中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司采取的監(jiān)管措施,確保監(jiān)管措施在分支機(jī)構(gòu)層面得到嚴(yán)格執(zhí)行;

(五)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、防范和化解轄區(qū)內(nèi)的重大償付能力風(fēng)險(xiǎn);

(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)授予的其他償付能力監(jiān)管職責(zé)。

第六章 附則

第四十四條 保險(xiǎn)集團(tuán)的償付能力監(jiān)管適用本規(guī)定;法律、行政法規(guī)或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第四十五條 本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第四十六條 本規(guī)定自2008年9月1日起施行。《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》(保監(jiān)會(huì)令〔2003〕1號(hào))同時(shí)廢止。

第7篇 _保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定

目 錄

第一章 總 則

第二章 設(shè) 立

第三章 變更和終止

第四章 從業(yè)資格

第五章 經(jīng)營(yíng)管理

第六章 監(jiān)督檢查

第七章 罰 則

第八章 附 則

第一章 總 則

第一條 為保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益,維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序,防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)等有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是指依照《保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定,經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的單位。

第三條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)包括直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)。

直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與投保人簽訂委托合同,基于投保人或被保險(xiǎn)人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并按約定收取中介費(fèi)用的經(jīng)紀(jì)行為。

再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與原保險(xiǎn)人簽訂委托合同,基于原保險(xiǎn)人的利益,為原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人安排再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供中介服務(wù),并按約定收取中介費(fèi)用的經(jīng)紀(jì)行為。

第四條 凡經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)專門(mén)設(shè)立,在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,均適用本規(guī)定。

第五條 經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)是依照本規(guī)定設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。

第六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定,遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)原則。

第七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在辦理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過(guò)程中因過(guò)錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人或其他委托人造成損失的,由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司依法承擔(dān)法律責(zé)任。

第八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章 設(shè) 立

第九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立。

第十條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)同時(shí)具備以下條件:

(一)具有符合法律規(guī)定的股東或發(fā)起人;

(二)有符合法律規(guī)定的公司章程;

(三)注冊(cè)資本不得低于人民幣1000萬(wàn)元的實(shí)收貨幣;

(四)有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所;

(五)持有《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《資格證書(shū)》)的經(jīng)紀(jì)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一;

(六)具有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員;

(七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的法定名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”字樣。

第十二條 依據(jù)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定不能投資于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的單位和個(gè)人不得成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的股東或發(fā)起人。

第十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員的任職資格由中國(guó)保監(jiān)會(huì)審查。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員包括公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員任職資格審查的內(nèi)容和方式包括對(duì)申請(qǐng)材料的審核、考察談話、考試等。談話應(yīng)當(dāng)做出記錄,談話記錄應(yīng)當(dāng)經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。申請(qǐng)材料、考察談話記錄、考試成績(jī)作為被考察人任職資格審查的重要依據(jù),與中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)被考察人任職資格的審查意見(jiàn),一并存入被考察人的任職資格檔案。

第十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的高級(jí)管理人員除應(yīng)持有《資格證書(shū)》外,還應(yīng)符合下列條件之一:

(一)具有經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)本科以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作三年以上;

(二)具有非經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)本科以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作五年以上;

從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作10年以上的,其學(xué)歷要求可適當(dāng)放寬。

第十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立分為籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十六條 申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,申請(qǐng)人應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交下列材料:

(一)籌建申請(qǐng)報(bào)告;

(二)籌建可行性報(bào)告,包括市場(chǎng)情況分析、公司發(fā)展思路、近三年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和盈利情況預(yù)測(cè)等;

(三)公司框架,包括資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、組織機(jī)構(gòu)等;

(四)籌建方案;

(五)籌建人員名單及身份證復(fù)印件;

(六)籌建負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及其親筆署名的無(wú)違法犯罪記錄和其他不良記錄的聲明;

(七)法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。

第十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司籌建負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

(一)具有大專以上學(xué)歷;

(二)具有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作經(jīng)歷;

(三)無(wú)違法犯罪記錄或其他不良記錄。

第十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)自收到符合要求的籌建材料之日起,在三十天內(nèi)書(shū)面通知申請(qǐng)人是否受理。依法拒絕受理的,應(yīng)說(shuō)明理由;依法予以受理的,依據(jù)本規(guī)定進(jìn)行審查,自收到材料之日起六個(gè)月內(nèi)向籌建申請(qǐng)人做出是否批準(zhǔn)籌建的決定,書(shū)面通知申請(qǐng)人;不批準(zhǔn)籌建的,應(yīng)說(shuō)明理由。

第十九條 經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的,應(yīng)當(dāng)成立籌備組,并于批準(zhǔn)之日起六個(gè)月內(nèi)完成籌建工作;逾期未完成籌建工作或未達(dá)到開(kāi)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的,原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在籌建期內(nèi)不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。

第二十條 完成籌建工作的,申請(qǐng)人可向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng),并提交下列材料:

(一)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)報(bào)告;

(二)公司章程;

(三)內(nèi)部管理制度,包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和人事制度等;

(四)高級(jí)管理人員送審材料;

(五)員工名冊(cè)、員工《資格證書(shū)》復(fù)印件和身份證復(fù)印件;

(六)股東名冊(cè)、法人股東營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及加蓋股東單位財(cái)務(wù)印章的最近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、自然人股東身份證復(fù)印件;

(七)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告、資本金入帳原始憑證復(fù)印件;

(八)計(jì)算機(jī)軟、硬件配備情況;

(九)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件;

(十)工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》;

(十一)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求提交的其他材料。

第二十一條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)自接到符合要求的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料之日起三十天內(nèi)進(jìn)行驗(yàn)收,在三個(gè)月內(nèi)做出是否批準(zhǔn)的決定,并書(shū)面通知開(kāi)業(yè)申請(qǐng)人。不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的,應(yīng)說(shuō)明理由。

第二十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立申報(bào)材料應(yīng)按中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的格式上報(bào)。

第二十三條 經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按規(guī)定領(lǐng)取《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》(以下簡(jiǎn)稱《許可證》)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)嚴(yán)格遵守中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定的許可證管理制度。申領(lǐng)或換發(fā)《許可證》后應(yīng)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。

第二十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成立后無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的,或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可吊銷(xiāo)其《許可證》。

第二十五條 《許可證》有效期三年,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在有效期滿六十天前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā)《許可證》。申請(qǐng)公司有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可拒絕為其換發(fā)《許可證》;未獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)換發(fā)的《許可證》的,不得繼續(xù)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第三章 變更和終止

第二十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的下列事項(xiàng)需報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn):

(一)修改公司章程;

(二)變更注冊(cè)資本;

(三)變更股東;

(四)變更組織形式;

(五)變更股權(quán)結(jié)構(gòu);

(六)變更住所;

(七)變更高級(jí)管理人員;

(八)變更業(yè)務(wù)范圍;

(九)變更公司名稱;

(十)分立、合并;

(十一)解散、破產(chǎn);

(十二)法律、行政法規(guī)要求報(bào)批的其他變更事項(xiàng)。

第二十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司依法解散、撤銷(xiāo)和破產(chǎn)的,應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回《許可證》,并在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。

第四章 從業(yè)資格

第二十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試。

具有大學(xué)專科以上學(xué)歷的人員均可報(bào)名參加考試。

第二十九條 凡通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試者,均可向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書(shū)》。申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書(shū)》的人員,需提交下列文件:

(一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試合格證明文件;

(二)身份證或護(hù)照(影印件);

(三)所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的政府機(jī)關(guān)開(kāi)具的以往行為證明材料;

(四)近期正面免冠兩寸照片兩張。

第三十條 申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書(shū)》應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

(一)年滿18周歲且具有完全的民事行為能力;

(二)品行良好、正直誠(chéng)實(shí),具有良好的職業(yè)道德;

(三)在申請(qǐng)前五年未受過(guò)刑事處罰或嚴(yán)重的行政處罰。

第三十一條 符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格條件的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可直接授予其《資格證書(shū)》,具體辦法另行制定。

第三十二條 《資格證書(shū)》由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制,禁止偽造、涂改、出借、出租和轉(zhuǎn)讓。

第三十三條 《資格證書(shū)》是中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員基本資格的認(rèn)定,并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力。

第三十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定,對(duì)其從業(yè)人員實(shí)行執(zhí)業(yè)資格管理。

第三十五條 《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《執(zhí)業(yè)證書(shū)》)是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)的證明文件。

第三十六條 《執(zhí)業(yè)證書(shū)》由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)制,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)核發(fā)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不得向未取得《資格證書(shū)》的員工核發(fā)《執(zhí)業(yè)證書(shū)》。

第三十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)主動(dòng)出示《執(zhí)業(yè)證書(shū)》。

第三十八條 因違反有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰,并被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的人員,已獲得《資格證書(shū)》的,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不得頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書(shū)》,已頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書(shū)》的,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)負(fù)責(zé)收回《執(zhí)業(yè)證書(shū)》。

第三十九條 持有《執(zhí)業(yè)證書(shū)》的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員終止從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)或轉(zhuǎn)聘至另一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司時(shí),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)將其《執(zhí)業(yè)證書(shū)》收回。

第五章 經(jīng)營(yíng)管理

第四十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營(yíng)區(qū)域由中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在核定的經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。

第四十一條 經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù):

(一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)人、辦理投保手續(xù);

(二)協(xié)助被保險(xiǎn)人或受益人進(jìn)行索賠;

(三)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(四)為委托人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù);

(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第四十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司所經(jīng)紀(jì)的業(yè)務(wù)應(yīng)與承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域一致;但涉及到共保、異地承保及統(tǒng)括保單等業(yè)務(wù)時(shí),可按中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在注冊(cè)地以外從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的常駐人員,應(yīng)按有關(guān)規(guī)定辦理備案手續(xù)。

第四十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在執(zhí)業(yè)過(guò)程中不得有下列行為:

(一)與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來(lái);

(二)超出中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定的業(yè)務(wù)范圍;

(三)超越授權(quán)范圍,損害委托人的合法權(quán)益;

(四)偽造、散布虛假信息,或利用其他手段損害同業(yè)的信譽(yù);

(五)挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金、賠款;

(六)向客戶做不實(shí)宣傳,誤導(dǎo)客戶投保;

(七)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況或不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng),欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;

(八)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制他人訂立保險(xiǎn)合同;

(九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人惡意欺詐保險(xiǎn)公司;

(十)法律、行政法規(guī)認(rèn)定的其他損害投保人、被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)公司利益的行為。

第四十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)明確告知客戶有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的名稱、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責(zé)任等事項(xiàng),按客戶要求說(shuō)明保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司收取的經(jīng)紀(jì)傭金。

第四十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)與委托人訂立書(shū)面委托合同。

第四十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)設(shè)獨(dú)立的客戶資金專用帳戶。

第四十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)建立經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的詳細(xì)記錄,逐筆記錄客戶名稱、經(jīng)紀(jì)的險(xiǎn)種、代領(lǐng)的各項(xiàng)保險(xiǎn)金或保險(xiǎn)賠款、代交的保費(fèi)、收費(fèi)時(shí)間和解付時(shí)間、經(jīng)紀(jì)傭金的收取金額及時(shí)間等內(nèi)容。

第四十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對(duì)應(yīng)解付的保費(fèi),須在約定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行解付。

第五十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司依法辦理業(yè)務(wù),應(yīng)按雙方當(dāng)事人約定收取經(jīng)紀(jì)傭金。

第五十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)保守在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的當(dāng)事人的商業(yè)秘密。

第五十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司各類(lèi)業(yè)務(wù)資料的保管期限,自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算,不得少于十年。

第五十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按其注冊(cè)資本15%繳存營(yíng)業(yè)保證金,或按中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定購(gòu)買(mǎi)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在開(kāi)業(yè)后三十天內(nèi)將營(yíng)業(yè)保證金足額繳存到中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以以中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的有價(jià)證券繳存營(yíng)業(yè)保證金。

未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不得動(dòng)用其繳存的營(yíng)業(yè)保證金。

第六章 監(jiān)督檢查

第五十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料。報(bào)送的各類(lèi)報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名,并加蓋公司印章。

第五十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送的各類(lèi)報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第五十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六十天內(nèi),向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其出具的審計(jì)報(bào)告及其他有關(guān)事項(xiàng)的說(shuō)明。

前款所稱會(huì)計(jì)師事務(wù)所應(yīng)符合下列條件:

(一)會(huì)計(jì)師事務(wù)所成立三年以上,沒(méi)有不良記錄;

(二)內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置及管理制度健全;

(三)有10名以上注冊(cè)會(huì)計(jì)師。

第五十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)予以配合,并按要求提供有關(guān)資料。

第五十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行檢查的內(nèi)容主要包括:

(一)公司設(shè)立或變更事項(xiàng)的報(bào)批手續(xù);

(二)資本金;

(三)營(yíng)業(yè)保證金、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn);

(四)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況;

(五)財(cái)務(wù)狀況;

(六)信息系統(tǒng);

(七)管理和內(nèi)部控制;

(八)高級(jí)管理人員的任職資格;

(九)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。

第七章 罰 則

第五十九條 違反本規(guī)定,擅自設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的,予以取締,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;有違法所得的,并處沒(méi)收違法所得。

第六十條 申請(qǐng)人提供虛假材料或采取其他欺騙手段而獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建或開(kāi)業(yè)的,取消其籌建資格或吊銷(xiāo)《許可證》,并處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。

第六十一條 未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司擅自合并、分立、解散或破產(chǎn)的,給予警告,處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第六十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司未按規(guī)定,擅自變更名稱、公司章程、注冊(cè)資本、住所、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款。

第六十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有下列行為之一的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款:

(一)未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)任職資格而擅自任命高級(jí)管理人員;

(二)未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意以臨時(shí)負(fù)責(zé)人名義及其他方式指定高級(jí)管理人員;

(三)因特殊情況經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意指定臨時(shí)負(fù)責(zé)人,其實(shí)際任期超過(guò)3個(gè)月;

(四)未按規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)抄報(bào)高級(jí)管理人員任命決定或高級(jí)管理人員紀(jì)律處分決定。

第六十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)或違反規(guī)定異地開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)的,給予警告,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第六十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在籌建期間從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的,給予警告,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,并處沒(méi)收違法所得;情節(jié)嚴(yán)重的,取消籌建資格。

第六十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來(lái)的,給予警告,處以其違法所得5倍以上10倍以下罰款。

第六十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司違反本規(guī)定發(fā)放《執(zhí)業(yè)證書(shū)》的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。

第六十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制他人訂立保險(xiǎn)合同,或采取非正當(dāng)手段進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的,給予警告,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,沒(méi)收違法所得;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)《許可證》。

第六十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司違反本規(guī)定,挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或賠款的,給予警告,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與客戶串通騙取保險(xiǎn)金的,沒(méi)收違法所得,并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中散布虛假信息,損害他人信譽(yù),造成不良影響的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。

第七十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司超越授權(quán)范圍,損害委托人合法權(quán)益,或串通他人欺詐委托人的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司存在虛假出資或者抽逃出資的,責(zé)令停業(yè)整頓,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司向監(jiān)管部門(mén)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表、資料的,給予警告,處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司向客戶披露虛假或不實(shí)信息,誤導(dǎo)客戶投保的,或者向客戶隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況、不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng),欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款,情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司未按規(guī)定開(kāi)設(shè)賬戶的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司未按規(guī)定繳存營(yíng)業(yè)保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十八條 對(duì)違反本規(guī)定的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的從業(yè)人員,可視情節(jié)輕重,給予警告,責(zé)令予以撤換,吊銷(xiāo)《資格證書(shū)》。

第七十九條 對(duì)違反本規(guī)定的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員,可視情節(jié)輕重,取消其一定期限內(nèi)直至終身的任職資格。

第八十條 違反本規(guī)定,拒絕或妨礙中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法監(jiān)督檢查的,給予警告,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第八章 附 則

第八十一條 在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和我國(guó)參加的有關(guān)國(guó)際條約另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第八十二條 本規(guī)定要求提交中國(guó)保監(jiān)會(huì)的各類(lèi)材料,以中文文本為準(zhǔn)。

第八十三條 本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第八十四條 本規(guī)定自2002年1月1日起實(shí)施,此前頒布的有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的管理規(guī)定與本規(guī)定不一致的,按本規(guī)定執(zhí)行。

第8篇 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理規(guī)定辦法

保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理規(guī)定

2006年3月13日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過(guò),現(xiàn)予公布,自2006年7月1日起施行。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○六年四月六日

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員是指取得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))頒發(fā)的資格證書(shū),為保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù),并收取手續(xù)費(fèi)或者傭金的個(gè)人。

第三條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)是指保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售及相關(guān)服務(wù)的活動(dòng)。

第四條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立,并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。

第五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán),對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員履行監(jiān)管職責(zé)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

第二章 資格管理

第六條 從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試(以下簡(jiǎn)稱資格考試),取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《資格證書(shū)》)。

第七條 《資格證書(shū)》是中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人具有從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)資格的認(rèn)定。

《資格證書(shū)》由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制。

第八條 參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。

第九條 報(bào)名參加資格考試的人員,應(yīng)當(dāng)提交下列材料:

(一)《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試報(bào)名表》;

(二)身份證明文件復(fù)印件;

(三)學(xué)歷證明復(fù)印件;

(四)最近3個(gè)月正面免冠小兩寸彩色照片3張;

(五)親筆署名無(wú)本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的聲明。

通過(guò)保險(xiǎn)公司集體報(bào)名的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)名考生提交的材料進(jìn)行審核。

第十條 資格考試成績(jī)合格,具備下列條件且無(wú)本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的人員,自考試成績(jī)公布之日起20日內(nèi),由中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)《資格證書(shū)》:

(一)具有完全民事行為能力;

(二)品行良好。

第十一條 有下列情形之一的人員,不予頒發(fā)《資格證書(shū)》:

(一)因故意犯罪被判處刑罰,執(zhí)行期滿未逾5年的;

(二)因欺詐等不誠(chéng)信行為受行政處罰未逾3年的;

(三)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者,禁入期限仍未屆滿的。

第十二條 《資格證書(shū)》有效期3年,自頒發(fā)之日起計(jì)算。

持有人應(yīng)當(dāng)在《資格證書(shū)》有效期屆滿30日前申請(qǐng)換發(fā)。

第十三條 申請(qǐng)換發(fā)《資格證書(shū)》,持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不少于36小時(shí),其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育時(shí)間累計(jì)不少于12小時(shí);

(二)前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰;

(三)無(wú)故意不履行數(shù)額較大個(gè)人債務(wù)的行為。

第十四條 申請(qǐng)換發(fā)《資格證書(shū)》,持有人應(yīng)當(dāng)交還原《資格證書(shū)》,并提交下列材料:

(一)《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)換發(fā)申請(qǐng)表》;

(二)前3年內(nèi)每年接受后續(xù)教育情況的有關(guān)證明;

(三)最近3個(gè)月正面免冠小兩寸彩色照片2張;

(四)親筆署名無(wú)第十三條第(二)項(xiàng)和第(三)項(xiàng)規(guī)定情形的個(gè)人聲明。

第十五條 持有人申請(qǐng)換發(fā)《資格證書(shū)》的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理?yè)Q發(fā)申請(qǐng)之日起20日內(nèi),作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。

批準(zhǔn)換發(fā)的,核發(fā)新的《資格證書(shū)》;決定不予換發(fā)的,應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。

第十六條 《資格證書(shū)》登記事項(xiàng)發(fā)生變更的,持有人應(yīng)當(dāng)持變更事項(xiàng)的證明材料和《資格證書(shū)》原件,向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理相關(guān)變更手續(xù)。

《資格證書(shū)》毀損影響使用的,持有人可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)更換。

持有人向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)更換的,應(yīng)當(dāng)提交被毀損的《資格證書(shū)》原件。

《資格證書(shū)》遺失的,持有人應(yīng)當(dāng)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的媒體和網(wǎng)站上公告。

持有人向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)的,應(yīng)當(dāng)提交親筆簽名的遺失聲明和刊登遺失公告的證明材料。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理上述申請(qǐng)之日起20日內(nèi),予以變更、更換或者補(bǔ)發(fā)。

第十七條 《資格證書(shū)》由持有人保管,保險(xiǎn)公司及其他組織和個(gè)人不得以任何理由扣留《資格證書(shū)》。

第十八條 《資格證書(shū)》有下列情形之一的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)將予以注銷(xiāo):

(一)依法不予換發(fā);

(二)依法撤銷(xiāo)。

第三章 展業(yè)登記管理

第十九條 《資格證書(shū)》持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬保險(xiǎn)公司發(fā)放的《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)證》(以下簡(jiǎn)稱《展業(yè)證》),方可從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。

前款所稱所屬保險(xiǎn)公司是指直接與保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員簽訂委托協(xié)議,授權(quán)其代為從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的保險(xiǎn)公司。

第二十條 《展業(yè)證》是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員接受保險(xiǎn)公司委托代表其從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的證明。

已經(jīng)取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》或者《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》的人員,不得領(lǐng)取《展業(yè)證》。

第二十一條 《展業(yè)證》由中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)制。

保險(xiǎn)公司向《資格證書(shū)》持有人發(fā)放《展業(yè)證》前,應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)辦理該持有人《展業(yè)證》的登記注冊(cè)。

《展業(yè)證》的管理制度和年審制度,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行制定。

第二十二條 保險(xiǎn)公司只能向取得《資格證書(shū)》且經(jīng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)登記注冊(cè)的人員發(fā)放《展業(yè)證》。

第二十三條 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員向所屬保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取《展業(yè)證》,應(yīng)當(dāng)提交下列材料:

(一)《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)證申請(qǐng)表》;

(二)身份證明文件復(fù)印件;

(三)《資格證書(shū)》復(fù)印件;

(四)《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員培訓(xùn)證書(shū)》復(fù)印件;

(五)最近3個(gè)月正面免冠小兩寸彩色照片1張。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員提交的材料進(jìn)行審核。

第二十四條 《展業(yè)證》應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)姓名、性別、身份證明及號(hào)碼;

(二)《資格證書(shū)》編號(hào);

(三)《展業(yè)證》編號(hào);

(四)業(yè)務(wù)范圍和銷(xiāo)售區(qū)域;

(五)保險(xiǎn)公司名稱;

(六)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員編號(hào);

(七)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)投訴電話;

(八)發(fā)證日期和有效期。

《展業(yè)證》的業(yè)務(wù)范圍和銷(xiāo)售區(qū)域不得超出所屬保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。

第二十五條 《展業(yè)證》的登記事項(xiàng)發(fā)生變更的,所屬保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)辦理登記變更手續(xù)。

第二十六條 《展業(yè)證》遺失或者因毀損影響使用的,由所屬保險(xiǎn)公司補(bǔ)發(fā)或者更換。

第二十七條 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)將《展業(yè)證》交還所屬保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)注銷(xiāo)該保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的《展業(yè)證》登記:

(一)與所屬保險(xiǎn)公司解除委托協(xié)議的;

(二)《展業(yè)證》未通過(guò)年度審核的;

(三)《資格證書(shū)》被注銷(xiāo)的。

第四章 展業(yè)行為管理

第二十八條 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第二十九條 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),自覺(jué)接受所屬保險(xiǎn)公司的管理,履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。

第三十條 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),應(yīng)當(dāng)出示《展業(yè)證》。

第三十一條 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息,應(yīng)當(dāng)向客戶明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。

第三十二條 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的,應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類(lèi)產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況,并提示購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)。

第三十三條 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)。

第三十四條 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來(lái)。

第三十五條 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),不得同時(shí)與兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議。

第三十六條 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),不得有下列行為:

(一)做虛假或者誤導(dǎo)性說(shuō)明、宣傳;

(二)擅自印制、發(fā)放、傳播保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料;

(三)對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較;

(四)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;

(五)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來(lái)不確定收益作出超出合同保證的承諾;

(六)對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳述;

(七)利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實(shí),詆毀其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人的信譽(yù);

(八)利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同;

(九)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益;

(十)向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的費(fèi)用;

(十一)阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù);

(十二)未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意或者授權(quán)擅自變更保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率;

(十三)未經(jīng)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)擅自填寫(xiě)、更改保險(xiǎn)合同及其文件內(nèi)容;

(十四)未經(jīng)投保人或者被保險(xiǎn)人同意,代替或者唆使他人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相關(guān)重要文件;

(十五)誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險(xiǎn)合同,購(gòu)買(mǎi)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品,且損害投保人利益;

(十六)泄露投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私;

(十七)超出《展業(yè)證》載明的業(yè)務(wù)范圍、銷(xiāo)售區(qū)域從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng);

(十八)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠款或者保險(xiǎn)金;

(十九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款;

(二十)偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓《資格證書(shū)》或者《展業(yè)證》;

(二十一)私自印制、偽造、變?cè)臁⒌官I(mǎi)倒賣(mài)、隱匿、銷(xiāo)毀保險(xiǎn)單證;

(二十二)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的行為。

第三十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)在指定媒體和網(wǎng)站上披露保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員《資格證書(shū)》、《展業(yè)證》信息以及保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的誠(chéng)信記錄。

第五章 崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育

第三十八條 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員申請(qǐng)領(lǐng)取《展業(yè)證》、年審《展業(yè)證》和換發(fā)《資格證書(shū)》,應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的有關(guān)崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的條件。

崗前培訓(xùn)是指保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員首次從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)前接受的、經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。

后續(xù)教育是指保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)過(guò)程中每年接受的、經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。

第三十九條 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員首次從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)前,應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于80小時(shí)的崗前培訓(xùn),其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。

第四十條 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),每年應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于36小時(shí)的后續(xù)教育,其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。

第四十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前,向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送年度培訓(xùn)情況的報(bào)告。

報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括上年度開(kāi)展崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的內(nèi)容、方式和時(shí)間以及本年度的培訓(xùn)計(jì)劃。

第四十二條 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員應(yīng)當(dāng)持有由中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)制的《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員培訓(xùn)證書(shū)》。

第六章 保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任

第四十三條 保險(xiǎn)公司不得委托未取得《資格證書(shū)》的人員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。

保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員簽訂書(shū)面委托協(xié)議,委托協(xié)議的授權(quán)不得超出保險(xiǎn)公司自身的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。

第四十四條 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的行為,由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。

保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)過(guò)程中有超越授權(quán)范圍的行為,投保人有理由相信其有代理權(quán),并已經(jīng)訂立保險(xiǎn)合同的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任;但是保險(xiǎn)公司可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的責(zé)任。

第四十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的培訓(xùn)和管理,提高保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì),不得唆使、誤導(dǎo)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。

保險(xiǎn)公司不得發(fā)布宣傳保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員傭金或者手續(xù)費(fèi)的廣告,不得以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為成為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的條件。

第四十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)組織保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員參加崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)。

保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的,應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員進(jìn)行專門(mén)培訓(xùn)。

第四十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理制度和保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理檔案,及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員個(gè)人基本資料、培訓(xùn)教育情況、業(yè)務(wù)情況、獎(jiǎng)懲情況等內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第四十八條 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員因故意犯罪被判處刑罰的,或者因經(jīng)濟(jì)違法違規(guī)活動(dòng)受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的,所屬保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自知悉之日起5日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第四十九條 保險(xiǎn)公司對(duì)本公司保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中的違法違規(guī)行為給予紀(jì)律處分的,應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告。

第七章 法律責(zé)任

第五十條 申請(qǐng)參加資格考試的人員提供虛假考試報(bào)名材料的,不予受理報(bào)名申請(qǐng)或者宣布考試成績(jī)無(wú)效, 該申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得參加資格考試。

第五十一條 參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場(chǎng)秩序等違反考試紀(jì)律行為的,停止其繼續(xù)參加考試,宣布其考試成績(jī)無(wú)效,該申請(qǐng)人在3年內(nèi)不得參加資格考試;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第五十二條 《資格證書(shū)》持有人代替他人參加資格考試,或者協(xié)助、參與、組織他人在資格考試中作弊的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款。

第五十三條 《資格證書(shū)》申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書(shū)的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書(shū)》,并給予警告;該申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)《資格證書(shū)》。

第五十四條 《資格證書(shū)》持有人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得《資格證書(shū)》的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法撤銷(xiāo)并收回其《資格證書(shū)》,給予警告;該證書(shū)持有人3年內(nèi)不得向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)《資格證書(shū)》。

第五十五條 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告,處以1萬(wàn)元以下罰款。

第五十六條 保險(xiǎn)公司組織、參與、協(xié)助保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員考試作弊的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告,并處3萬(wàn)元以下罰款;對(duì)該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員,責(zé)令撤換,并處以1萬(wàn)元以下罰款。

構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第五十七條 保險(xiǎn)公司委托未取得《資格證書(shū)》和《展業(yè)證》的人員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),支付其手續(xù)費(fèi)或者傭金的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,給予警告,并處3萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以下的罰款。

情節(jié)嚴(yán)重的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令撤換該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員,并對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng),不予許可。

第五十八條 保險(xiǎn)公司違反本規(guī)定第九條、第十七條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十七條、第四十三條、第四十五條至第四十九條規(guī)定的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,給予警告,并處3萬(wàn)元以下罰款;對(duì)該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款。

第八章 附則

第五十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員《資格證書(shū)》和《展業(yè)證》另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)直接授予《資格證書(shū)》另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第六十條 關(guān)于崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定參照《保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法》執(zhí)行。

第六十一條 本規(guī)定要求提交的材料,以中文文本為準(zhǔn)。

第六十二條 本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第六十三條 本規(guī)定中的有關(guān)期限,除以年、月表示的以外,均以工作日計(jì)算,不含法定節(jié)假日。

第六十四條 本規(guī)定自2006年7月1日起施行。

第9篇 _保險(xiǎn)代理公司管理規(guī)定

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定

第一章 總 則

第一條

為保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益,維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序,防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)等有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)是指依照《保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定,經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)批準(zhǔn)設(shè)立的,根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

第三條 凡經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)專門(mén)設(shè)立,在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),均適用本規(guī)定。

第四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定,遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)原則。

第五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),其代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

因授權(quán)不明,給他人造成損害的,保險(xiǎn)人承擔(dān)法律責(zé)任,保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)負(fù)連帶責(zé)任。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不履行代理職責(zé)或履行代理合同義務(wù)不符合約定,而給被代理人造成損害的,應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)法律責(zé)任。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義從事的保險(xiǎn)代理活動(dòng),未經(jīng)被代理人追認(rèn)的,由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)法律責(zé)任。相對(duì)人有理由相信保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有代理權(quán)的,該保險(xiǎn)代理活動(dòng)有效,由保險(xiǎn)人承擔(dān)法律責(zé)任。

第六條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章 設(shè) 立

第七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以以合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立。

第八條 設(shè)立合伙企業(yè)形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件:

(一)有兩個(gè)以上的合伙人,并且具有相應(yīng)民事行為能力;

(二)有符合法律規(guī)定的合伙協(xié)議;

(三)出資不得低于人民幣50萬(wàn)元的實(shí)收貨幣;

(四)有符合法律規(guī)定的合伙企業(yè)名稱和住所;

(五)具有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員;

(六)持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《資格證書(shū)》)的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一;

(七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第九條 設(shè)立有限責(zé)任公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件:

(一)有2個(gè)以上至50個(gè)以下的股東;

(二)有符合法律規(guī)定的公司章程;

(三)注冊(cè)資本不得低于人民幣50萬(wàn)元的實(shí)收貨幣;

(四)有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所;

(五)持有《資格證書(shū)》的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一;

(六)有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員;

(七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第十條 設(shè)立股份有限公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件:

(一)有5個(gè)以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人;

(二)有符合法律規(guī)定的公司章程;

(三)注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬(wàn)元的實(shí)收貨幣;

(四)有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所;

(五)持有《資格證書(shū)》的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一;

(六)有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員;

(七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的法定名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)代理”字樣。

第十二條

依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定不能投資于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的單位和個(gè)人,不得成為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的股東、發(fā)起人或合伙人。

第十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格由中國(guó)保監(jiān)會(huì)審查。

本規(guī)定所稱的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員包括公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或合伙企業(yè)的負(fù)責(zé)人。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格審查的內(nèi)容和方式包括對(duì)申請(qǐng)材料的審核、考察談話、考試等。談話應(yīng)當(dāng)作出記錄,談話記錄應(yīng)當(dāng)經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。申報(bào)材料、考察談話記錄、考試成績(jī)作為被考察人任職資格審查的重要依據(jù),與中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)被考察人任職資格的審查意見(jiàn),一并存入被考察人的任職資格檔案。

第十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員除應(yīng)持有《資格證書(shū)》外,還應(yīng)符合下列條件之一:

(一)具有經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作三年以上;

(二)具有非經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)或相關(guān)工作五年以上。

從事保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作10年以上的,其學(xué)歷要求可適當(dāng)放寬。

第十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立分為籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十六條 申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),申請(qǐng)人應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交下列材料:

(一)籌建申請(qǐng)報(bào)告;

(二)籌建可行性報(bào)告,包括市場(chǎng)情況分析、機(jī)構(gòu)發(fā)展思路、近三年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和盈利情況預(yù)測(cè)等;

(三)機(jī)構(gòu)框架,包括資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、組織機(jī)構(gòu)等;

(四)籌建方案;

(五)籌建人員名單及身份證復(fù)印件;

(六)籌建負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及其親筆署名的無(wú)違法犯罪記錄以及其他不良記錄的聲明;

(七)法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。

第十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的籌建負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

(一)具有大專以上學(xué)歷;

(二)具有保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作經(jīng)歷;

(三)無(wú)違法犯罪記錄或其他不良記錄。

第十八條

中國(guó)保監(jiān)會(huì)自收到籌建材料之日起,在三十天內(nèi)書(shū)面通知申請(qǐng)人是否受理。依法拒絕受理的,應(yīng)說(shuō)明理由;依法予以受理的,依據(jù)本規(guī)定進(jìn)行審查,自收到材料之日起六個(gè)月內(nèi)向籌建申請(qǐng)人作出是否批準(zhǔn)籌建的決定,書(shū)面通知申請(qǐng)人;不批準(zhǔn)籌建的,應(yīng)說(shuō)明理由。

第十九條

經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)成立籌備組,并于批準(zhǔn)之日起六個(gè)月內(nèi)完成籌建工作;逾期未完成籌建工作或未達(dá)到開(kāi)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的,原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在籌建期內(nèi)不得從事任何保險(xiǎn)代理活動(dòng)。

第二十條 完成籌建工作的,申請(qǐng)人可向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng),并提交下列材料:

(一)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)報(bào)告;

(二)公司章程或合伙協(xié)議;

(三)內(nèi)部管理制度,包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和人事制度等;

(四)高級(jí)管理人員送審材料;

(五)員工名冊(cè)、員工《資格證書(shū)》復(fù)印件和身份證復(fù)印件;

(六)股東或合伙人名冊(cè)、法人股東營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及加蓋股東單位財(cái)務(wù)印章的最近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、自然人股東或合伙人身份證復(fù)印件;

(七)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告、資本金入帳原始憑證復(fù)印件;

(八)計(jì)算機(jī)軟、硬件配備情況;

(九)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件;

(十)工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》;

(十一)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求提交的其他材料。

第二十一條

中國(guó)保監(jiān)會(huì)自接到符合要求的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料之日起三十天內(nèi)進(jìn)行驗(yàn)收,在三個(gè)月內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定,并書(shū)面通知開(kāi)業(yè)申請(qǐng)人;不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的,應(yīng)說(shuō)明理由。

第二十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立申報(bào)材料應(yīng)按中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的格式上報(bào)。

第二十三條 經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定領(lǐng)取《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》(以下簡(jiǎn)稱《許可證》)。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定的許可證管理制度。申領(lǐng)或換發(fā)《許可證》后應(yīng)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。

第二十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)成立后無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的,或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可吊銷(xiāo)其《許可證》。

第二十五條

《許可證》有效期三年,保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效期滿六十天前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā)《許可證》。申請(qǐng)機(jī)構(gòu)有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可拒絕為其換發(fā)《許可證》;未獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)換發(fā)的《許可證》的,不得繼續(xù)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第三章 變更和終止

第二十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的下列事項(xiàng)需報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn):

(一)修改公司章程或合伙協(xié)議;

(二)變更注冊(cè)資本或出資額;

(三)變更股東或合伙人;

(四)變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例;

(五)變更組織形式;

(六)變更住所;

(七)變更高級(jí)管理人員;

(八)變更業(yè)務(wù)范圍;

(九)變更公司或企業(yè)名稱;

(十)分立、合并;

(十一)解散、破產(chǎn);

(十二)法律、行政法規(guī)要求報(bào)批的其他變更事項(xiàng)。

第二十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)依法解散、撤銷(xiāo)和破產(chǎn)的,應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回《許可證》,并在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。

第四章 從業(yè)資格

第二十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試。

凡年滿18周歲,具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的人員均可報(bào)名參加考試。

第二十九條

凡通過(guò)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試者,均可向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書(shū)》。申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書(shū)》的人員,需提交下列材料:

(一)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試合格證明文件;

(二)身份證或護(hù)照(影印件);

(三)所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的政府機(jī)關(guān)開(kāi)具的以往行為證明材料;

(四)近期正面免冠兩寸照片兩張。

第三十條 申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書(shū)》應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

(一)年滿18周歲且具有完全的民事行為能力;

(二)品行良好、正直誠(chéng)實(shí),具有良好的職業(yè)道德;

(三)在申請(qǐng)前五年未受過(guò)刑事處罰或嚴(yán)重的行政處罰。

第三十一條 符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格條件的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可直接授予其《資格證書(shū)》,具體辦法另行制定。

第三十二條 《資格證書(shū)》由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制,禁止偽造、涂改、出借、出租和轉(zhuǎn)讓。

第三十三條 《資格證書(shū)》是中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格的認(rèn)定,并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力。

第三十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定,對(duì)其從業(yè)人員實(shí)行執(zhí)業(yè)資格管理。

第三十五條 《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《執(zhí)業(yè)證書(shū)》)是保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)的證明文件。

第三十六條 《執(zhí)業(yè)證書(shū)》由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)制,由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)核發(fā)。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得向未取得《資格證書(shū)》的員工核發(fā)《執(zhí)業(yè)證書(shū)》。

第三十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),應(yīng)主動(dòng)出示《執(zhí)業(yè)證書(shū)》。

第三十八條

因違反有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰,并被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的人員,已獲得《資格證書(shū)》的,保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書(shū)》,已頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書(shū)》的,保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)收回《執(zhí)業(yè)證書(shū)》。

第三十九條

持有《執(zhí)業(yè)證書(shū)》的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員終止從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或轉(zhuǎn)聘至另一家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)時(shí),保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)將其《執(zhí)業(yè)證書(shū)》收回。

第五章 經(jīng)營(yíng)管理

第四十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域由中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在核定的經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第四十一條 經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù):

(一)代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品;

(二)代理收取保險(xiǎn)費(fèi);

(三)根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托,代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠。

第四十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在展業(yè)過(guò)程中不得有下列行為:

(一)與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來(lái);

(二)超出中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域;

(三)超越授權(quán)范圍,損害被代理保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益;

(四)偽造、散布虛假信息,或利用其他手段損害同業(yè)的信譽(yù);

(五)挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi);

(六)向客戶做不實(shí)宣傳,誤導(dǎo)客戶投保;

(七)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況或不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng),欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;

(八)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制他人訂立保險(xiǎn)合同;

(九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人惡意欺詐保險(xiǎn)公司;

(十)法律、行政法規(guī)認(rèn)定的其他損害投保人、被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)公司利益的行為。

第四十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)明確告知客戶有關(guān)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的名稱、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責(zé)任等事項(xiàng)。

第四十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與所代理的保險(xiǎn)公司訂立書(shū)面委托代理合同。

第四十五條 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入可以由投保人直接交付保險(xiǎn)公司,或由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代收。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代收保費(fèi)的,應(yīng)當(dāng)開(kāi)設(shè)獨(dú)立的保費(fèi)代收帳戶,保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得挪用、侵占該帳戶上的資金。

第四十六條

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立代理業(yè)務(wù)的詳細(xì)記錄,逐筆記錄客戶名稱、代理的險(xiǎn)種、代收的保費(fèi)收取時(shí)間和解付時(shí)間、代理傭金的收取金額及時(shí)間等內(nèi)容。

第四十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)對(duì)代收的保費(fèi),應(yīng)在約定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行解付。

第四十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保守在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的當(dāng)事人的商業(yè)秘密。

第四十九條

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與被代理保險(xiǎn)公司終止代理關(guān)系后,應(yīng)按約定將被代理保險(xiǎn)公司的各種單證、材料及未解付的保費(fèi)等交還被代理的保險(xiǎn)公司。

第五十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)各類(lèi)業(yè)務(wù)資料的保管期限,自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算,不得少于十年。

第五十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其工作人員進(jìn)行定期培訓(xùn),每年培訓(xùn)時(shí)間累計(jì)不得少于10個(gè)工作日。

第五十二條

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司委托辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí),保險(xiǎn)公司可要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向其繳納一定數(shù)額的保證金,具體數(shù)額和繳納方式由雙方協(xié)商。

第五十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按其注冊(cè)資本或出資額的5%繳存營(yíng)業(yè)保證金,或按中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定購(gòu)買(mǎi)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在開(kāi)業(yè)后三十天內(nèi)將營(yíng)業(yè)保證金足額繳存到中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準(zhǔn),保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以以中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的有價(jià)證券繳存營(yíng)業(yè)保證金。

未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得動(dòng)用其繳存的營(yíng)業(yè)保證金。

第六章 監(jiān)督檢查

第五十四條

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料。報(bào)送的各類(lèi)報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名,并加蓋公司印章。

第五十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送的各類(lèi)報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第五十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六十天內(nèi),向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其出具的審計(jì)報(bào)告及其他有關(guān)事項(xiàng)的說(shuō)明。

前款所稱會(huì)計(jì)師事務(wù)所應(yīng)符合下列條件:

(一)會(huì)計(jì)師事務(wù)所成立三年以上,沒(méi)有不良記錄;

(二)內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置及管理制度健全;

(三)有10名以上注冊(cè)會(huì)計(jì)師。

第五十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查,保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合,并按要求提供有關(guān)資料。

第五十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的內(nèi)容主要包括:

(一)公司或企業(yè)設(shè)立、變更事項(xiàng)的報(bào)批手續(xù);

(二)資本金或出資額;

(三)營(yíng)業(yè)保證金、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn);

(四)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況;

(五)財(cái)務(wù)狀況;

(六)信息系統(tǒng);

(七)管理和內(nèi)部控制;

(八)高級(jí)管理人員的任職資格;

(九)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。

第七章 罰 則

第五十九條 違反本規(guī)定,擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的,予以取締,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;有違法所得的,并處沒(méi)收違法所得。

第六十條

申請(qǐng)人提供虛假材料或采取其他欺騙手段而獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建或開(kāi)業(yè)的,取消其籌建資格或吊銷(xiāo)《許可證》,并處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。

第六十一條

未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)擅自合并、分立、解散或破產(chǎn)的,給予警告,處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第六十二條

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)未按規(guī)定,擅自變更名稱、公司章程或合伙協(xié)議、注冊(cè)資本金或出資、住所、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、股東或合伙人的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款。

第六十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列行為之一的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款:

(一)未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)任職資格而擅自任命高級(jí)管理人員;

(二)未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意以臨時(shí)負(fù)責(zé)人名義及其他方式指定高級(jí)管理人員;

(三)因特殊情況經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意指定的臨時(shí)負(fù)責(zé)人,其實(shí)際任期超過(guò)3個(gè)月;

(四)未按規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)抄報(bào)高級(jí)管理人員任命決定或高級(jí)管理人員紀(jì)律處分決定。

第六十四條

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)超出核定的業(yè)務(wù)范圍或經(jīng)營(yíng)區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)的,給予警告,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第六十五條

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在籌建期間從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)的,給予警告,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,并處沒(méi)收違法所得;情節(jié)嚴(yán)重的,取消籌建資格。

第六十六條

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來(lái)的,給予警告,處以其違法所得5倍以上10倍以下罰款。

第六十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定發(fā)放《執(zhí)業(yè)證書(shū)》的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。

第六十八條

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制他人訂立保險(xiǎn)合同,或采取非正當(dāng)手段進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的,給予警告,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,沒(méi)收違法所得;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)《許可證》。

第六十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定,挪用、侵占保費(fèi)的,給予警告,處以10

萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在終止代理關(guān)系后,未按約定向被代理保險(xiǎn)公司交付各種單證、材料的,給予警告,處以1

萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中散布虛假信息,損害他人信譽(yù),造成不良影響的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。

第七十二條

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)超越授權(quán)范圍,損害委托人合法權(quán)益,或串通他人欺詐委托人的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十三條

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)存在虛假出資或者抽逃出資的,責(zé)令停業(yè)整頓,并處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十四條

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門(mén)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表、資料的,給予警告,處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十五條

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向客戶披露虛假或不實(shí)信息,誤導(dǎo)客戶投保的,或者向客戶隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況、不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng),欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款,情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十六條

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)未按本規(guī)定設(shè)立獨(dú)立的保費(fèi)代收帳戶,或未建立詳細(xì)的業(yè)務(wù)記錄的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十七條

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)未按規(guī)定繳存營(yíng)業(yè)保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十八條 對(duì)違反本規(guī)定的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員,可視情節(jié)輕重,給予警告,責(zé)令予以撤換,吊銷(xiāo)《資格證書(shū)》。

第七十九條 對(duì)違反本規(guī)定的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員,可視情節(jié)輕重,取消其一定期限內(nèi)直至終身的任職資格。

第八十條

違反本規(guī)定,拒絕或妨礙中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法監(jiān)督檢查的,給予警告,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第八章 附 則

第八十一條 在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立外資保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和我國(guó)參加的有關(guān)國(guó)際條約另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第八十二條 本規(guī)定要求提交中國(guó)保監(jiān)會(huì)的各類(lèi)材料,以中文文本為準(zhǔn)。

第八十三條 本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第八十四條 本規(guī)定自2002年1月1日起實(shí)施,此前頒布的有關(guān)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定與本規(guī)定不一致的,按本規(guī)定執(zhí)行。

第10篇 質(zhì)檢處保險(xiǎn)柜管理規(guī)定

1. 主題內(nèi)容與適用范圍

本規(guī)定主要描述了質(zhì)檢處保險(xiǎn)柜的管理要求。

本規(guī)定僅適用于質(zhì)檢處。

2. 職責(zé):

2.1 本規(guī)定中的保險(xiǎn)柜分別由留樣組、原料組、儀器組、生測(cè)組負(fù)責(zé)管理。

2.2 保險(xiǎn)柜的鑰匙及密碼應(yīng)分別由兩人負(fù)責(zé)管理。

3. 管理內(nèi)容與方法:

3.1留樣組保險(xiǎn)柜

3.1. 1留樣組保險(xiǎn)柜用于集中存放全處的鉑金坩堝、鉑金絲、鉑金皿;毒品試劑、試藥及組內(nèi) 的有關(guān)貴重物品。

3.1.2保險(xiǎn)柜內(nèi)鉑金坩堝、鉑金絲、鉑金皿使用時(shí),使用者與發(fā)放者雙方應(yīng)認(rèn)真稱重并簽寫(xiě)領(lǐng)取記錄,使用完畢后,雙方核對(duì)重量后再簽寫(xiě)交回記錄。

3.1.3保險(xiǎn)柜內(nèi)毒品使用時(shí),使用者應(yīng)經(jīng)處領(lǐng)導(dǎo)簽字批準(zhǔn)后,與發(fā)放者同時(shí)稱定重量并雙方簽寫(xiě)使用記錄。

3.2原料組保險(xiǎn)柜

3.2.1原料組保險(xiǎn)柜用于存放本組的精、麻、毒品及有關(guān)貴重物品。

3.2.2精、麻、毒品主要包括鹽酸麻黃堿、異戊巴比妥、鹽酸偽麻黃堿、阿片粉、氰化鈉等。

3.2.3凡存入保險(xiǎn)柜的物品均應(yīng)建立使用、存放、領(lǐng)取、處理等相關(guān)重要信息的臺(tái)帳。

3.2.4周六值班應(yīng)做好鑰匙的交接及毒品的存放工作。

3.3儀器組保險(xiǎn)柜

3.3.1儀器組保險(xiǎn)柜用于存放本組的精神藥品及組內(nèi)有關(guān)貴重的儀器備品、配件。

3.3.2凡存入保險(xiǎn)柜的物品均應(yīng)建立臺(tái)帳,記錄日期、數(shù)量等相關(guān)重要信息。

3.4生測(cè)組保險(xiǎn)柜

3.4.1生測(cè)組保險(xiǎn)柜用于存放本組的精、麻藥品及組內(nèi)有關(guān)貴重物品。

3.4.2精、麻藥品主要指需進(jìn)行生物測(cè)定的阿片粉、異戊巴比妥、鹽酸偽麻黃堿等精、麻藥品。

3.4.3凡存入保險(xiǎn)柜的物品均應(yīng)建立包括使用、存放、領(lǐng)取等相關(guān)重要信息的臺(tái)帳。

第11篇 后勤集團(tuán)保險(xiǎn)柜使用與管理規(guī)定

后勤集團(tuán)保險(xiǎn)柜使用與管理規(guī)定

為規(guī)范集團(tuán)保險(xiǎn)柜的管理及使用,確保資金及票據(jù)等存放的安全性,特制定本管理規(guī)定。

一、保險(xiǎn)柜的購(gòu)置

集團(tuán)各單位購(gòu)置保險(xiǎn)柜應(yīng)列入本單位年度固定資產(chǎn)購(gòu)置計(jì)劃,經(jīng)集團(tuán)辦公會(huì)審議批準(zhǔn)后方可購(gòu)置,并按照集團(tuán)固定資產(chǎn)管理規(guī)定建立固定資產(chǎn)。

各單位必須在貨幣資金收取處設(shè)置一個(gè)保險(xiǎn)柜。

因工作需要存放重要檔案或其他保密文件資料時(shí)可另行申請(qǐng)購(gòu)置或調(diào)配。

二、保險(xiǎn)柜的管理

1.保險(xiǎn)柜的管理工作遵循集團(tuán)統(tǒng)一管理與各單位使用相結(jié)合的原則,由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)保險(xiǎn)柜的統(tǒng)一管理,建立集團(tuán)保險(xiǎn)柜使用登記制度,并對(duì)各單位使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

2.保險(xiǎn)柜由專人負(fù)責(zé)管理與使用,使用人應(yīng)為單位的出納、收費(fèi)人員或檔案管理人員。使用人應(yīng)填寫(xiě)《z后勤集團(tuán)保險(xiǎn)柜使用登記表》,在財(cái)務(wù)部備案。

3.閑置或非配備的保險(xiǎn)柜,由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)封存登記,收繳的鑰匙由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)保管。需調(diào)配時(shí),由財(cái)務(wù)部批準(zhǔn)后,到資產(chǎn)管理部辦理調(diào)撥手續(xù)。

三、使用人員應(yīng)遵守下列規(guī)定

1.應(yīng)認(rèn)真履行崗位工作職責(zé),自覺(jué)遵守法律法規(guī),嚴(yán)禁違法違紀(jì)。

2.妥善保管保險(xiǎn)柜鑰匙,防止丟失;發(fā)現(xiàn)丟失時(shí),應(yīng)立即向財(cái)務(wù)部主任報(bào)告。

3.不準(zhǔn)隨意向非使用人提供保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼或自行復(fù)制鑰匙。

4.熟記保險(xiǎn)柜密碼,嚴(yán)禁將密碼記錄在臺(tái)歷、電話本、記錄本、無(wú)密碼設(shè)置的微機(jī)、手機(jī)或其他易泄露的地點(diǎn)。

四、保險(xiǎn)柜的使用

保險(xiǎn)柜更換鑰匙或密碼鎖時(shí),必須由集團(tuán)資產(chǎn)管理部執(zhí)行。

1.保險(xiǎn)柜內(nèi)嚴(yán)禁存放個(gè)人物品、現(xiàn)金等。

2 .集團(tuán)出納保管的存放資金的保險(xiǎn)柜除存放現(xiàn)金、支票、匯票等票據(jù)外,還可存放由出納保管的預(yù)留印鑒章及銀行收訖章、銀行付訖章、現(xiàn)金收訖章、現(xiàn)金付訖章。

3. 保險(xiǎn)柜內(nèi)存放的資金及有關(guān)票據(jù)應(yīng)有序分開(kāi)放置,并保證資金與賬務(wù)相符。

4.保險(xiǎn)柜使用必須執(zhí)行一人一柜,專柜專用。特殊情況下可允許存放單位的重要證件及領(lǐng)取的發(fā)票。

5.日常使用的保險(xiǎn)柜鑰匙由保險(xiǎn)柜使用人管理,備用鑰匙由財(cái)務(wù)部統(tǒng)一保存。

6.保險(xiǎn)柜應(yīng)放置在室內(nèi)安全可靠的位置。

7.保險(xiǎn)柜使用人員應(yīng)對(duì)柜內(nèi)的物品進(jìn)行登記?，F(xiàn)金應(yīng)做到每天清理并與當(dāng)天現(xiàn)金賬進(jìn)行核對(duì),確?，F(xiàn)金的賬實(shí)相符。各收款單位收取的各項(xiàng)收入要按規(guī)定及時(shí)交送集團(tuán)財(cái)務(wù)部,當(dāng)天滯留現(xiàn)金不得超過(guò)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。

8.保險(xiǎn)柜使用人應(yīng)保證操作的私密性,不應(yīng)讓其他人員看到開(kāi)柜密碼操作過(guò)程。

9.因崗位工作變動(dòng),需要對(duì)保險(xiǎn)柜進(jìn)行交接時(shí),保險(xiǎn)柜原使用人員應(yīng)列出保險(xiǎn)柜內(nèi)存放現(xiàn)金、物品的詳細(xì)清單,并確保賬物相符。

交接時(shí),由財(cái)務(wù)部和所在單位主管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任監(jiān)督人,接管人必須仔細(xì)清點(diǎn)并認(rèn)真核對(duì);交接清點(diǎn)核對(duì)無(wú)誤后,雙方和監(jiān)督人在交接單上簽字。

接管人在獲知密碼后,應(yīng)在原使用人指導(dǎo)下開(kāi)柜操作,以保證獲知密碼的正確性。保險(xiǎn)柜新使用人應(yīng)重新設(shè)置密碼。

五、本管理辦法自公布之日起執(zhí)行。集團(tuán)資管字〔 2005 〕4號(hào)《z后勤集團(tuán)保險(xiǎn)柜管理及使用規(guī)定》同時(shí)廢止。

附:z后勤集團(tuán)保險(xiǎn)柜使用登記表

第12篇 保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定辦法

保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定【1】

第一章 總則

第一條 為規(guī)范保險(xiǎn)代理人行為,維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》,制定本規(guī)定。

第二條 保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。

第三條 本規(guī)定所指保險(xiǎn)人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人。

第四條 凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人,均適用本規(guī)定。

第五條 保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)必須遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章,遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用原則。

第六條 保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

第七條 保險(xiǎn)代理人的監(jiān)督管理部門(mén)是中國(guó)人民銀行。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),任何單位或個(gè)人不得從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第二章 資格

第八條 從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員必須參加保險(xiǎn)代理人資格考試,并獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《資格證書(shū)》)

第九條 凡年滿十八周負(fù)、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的中華人民共和國(guó)公民,均可報(bào)名參加保險(xiǎn)代理人資格考試。

第十條 保險(xiǎn)代理人資格考試由中國(guó)人民銀行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。

第十一條 中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行(以下簡(jiǎn)稱省級(jí)分行)對(duì)保險(xiǎn)代理人資格考試合格者,頒發(fā)《資格證書(shū)》。

第十二條 《資格證書(shū)》是中國(guó)人民銀行對(duì)具有保險(xiǎn)代理能力人員的資格認(rèn)定,不得作為展業(yè)證明。

第十三條 《資格證書(shū)》有效期限為三年。持證人自領(lǐng)取《資格證書(shū)》之日起三年未從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),其《資格證書(shū)》自然失效。

第十四條 以下人員不得申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書(shū)》:

曾受到刑事處罰者;

曾違反有關(guān)金融保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到外罰者;

中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其人不宜從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)者。

第十五條 《資格證書(shū)》由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第十六條 凡獲得《資格證書(shū)》自愿從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員,應(yīng)將《資格證書(shū)》交由被代理的保險(xiǎn)公司審核,保險(xiǎn)公司就統(tǒng)一授權(quán)后,應(yīng)留存《資格證書(shū)》并向代理人員核發(fā)《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《展業(yè)證書(shū)》)。

第十七條 《展業(yè)證書(shū)》由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第三章 專業(yè)代理人

第十八條 專業(yè)代理人是指專門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司。保險(xiǎn)代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。其名稱為××市(地區(qū))××保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司。

第十九條 保險(xiǎn)代理公司可以代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和一家人壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù),其代理人員《展業(yè)證書(shū)》按第十六條核發(fā)。

第二十條 保險(xiǎn)代理公司必須具備以下條件:

最低實(shí)收資幣資本金為人民幣五十萬(wàn)元;

具有符合規(guī)定的公司章程;

擁有至少三十名持有《展業(yè)證書(shū)》的代理人員;

具有符合任職資格的高級(jí)管理人員;

具有符合要求的營(yíng)來(lái)場(chǎng)所。

第二十一條 在保險(xiǎn)代理公司的資本金構(gòu)成中,單個(gè)法人資本不得超過(guò)資本金總額的10%,個(gè)人資本金之和不得超過(guò)資本金總額的30%,單一個(gè)人資本不得超過(guò)資本金總額的5%.

第二十二條 各級(jí)政府及各級(jí)政府職能部門(mén)、社團(tuán)法人、銀行、保險(xiǎn)公司,不得以任何名義投資于保險(xiǎn)代理公司。

第二十三條 設(shè)立保險(xiǎn)代理公司應(yīng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第二十四條 保險(xiǎn)代理公司的設(shè)立由所在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行負(fù)責(zé)審批。但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國(guó)人民銀行總行備案,經(jīng)總行同意后,方可審批。

第二十五條 中國(guó)人民銀行對(duì)保險(xiǎn)代理公司籌建申請(qǐng)的批準(zhǔn)期限為3個(gè)月,逾期未獲批準(zhǔn)的,申請(qǐng)人6個(gè)月內(nèi)不得再次提出同樣的申請(qǐng)。

第二十六條 申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)代理公司,應(yīng)向其所在地的中國(guó)人民銀行分行提交下列資料(一式三份):

籌建申請(qǐng)報(bào)告;

籌建可行性報(bào)告;

籌建方案,投資者背景資料,包括成立時(shí)間、審批部門(mén)、法定代表人、注冊(cè)資本及最近三年的財(cái)務(wù)狀況等;

個(gè)人股東身份證號(hào)碼及其簡(jiǎn)歷;

籌建人員名單、簡(jiǎn)歷及其《資格證書(shū)》;

中國(guó)人民銀行要求提交的其他文件、資料。

第二十七條 保險(xiǎn)代理公司的籌建期限為6個(gè)月,籌建期內(nèi)不得開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第二十八條 保險(xiǎn)代理公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè),應(yīng)向中國(guó)人民銀行省級(jí)分行提交下列資料(一式三份):

開(kāi)業(yè)申請(qǐng)報(bào)告;

公司章程;

擬任高級(jí)管理人員任職資格審查表及有關(guān)資料、證件;

營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件;

資本金驗(yàn)資證明、入帳原始憑證復(fù)印件;

與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)代理合同意向書(shū);

中國(guó)人民銀行要求提交的其他文件、資料;

第二十九條 經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)代理公司由所在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行頒發(fā)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》,并在工商行政管理部門(mén)注冊(cè)登記后,方可營(yíng)業(yè)。

第三十條 保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(同來(lái)公會(huì))現(xiàn)職人員不得在保險(xiǎn)代理公司兼職。

第三十一條 保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品;

代理收取保險(xiǎn)費(fèi);

協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠;

中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三十二條 保險(xiǎn)代理公司的高級(jí)管理人員除應(yīng)具有《資格證書(shū)》外,還應(yīng)符合下列條件之一:

具有保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作三年以上,或從事經(jīng)濟(jì)工作十年以上;具有非保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作五年以,或從事經(jīng)濟(jì)工作十二年以上;具有高中學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作八年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作十五年以上;從事經(jīng)濟(jì)工作二十年以上。

第三十三條 保險(xiǎn)代理公司自批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)之日起三個(gè)月內(nèi),無(wú)正當(dāng)理由未營(yíng)業(yè)者,中國(guó)人民銀行有權(quán)吊銷(xiāo)其《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。

第三十四條 保險(xiǎn)代理公司變更下更事項(xiàng)須報(bào)經(jīng)年在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行批準(zhǔn):

修改公司章程;

變更資本金;

變更股東;

調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;

更改公司名稱;

中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

保險(xiǎn)代理公司更換高級(jí)管理人員,須報(bào)經(jīng)所在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行審核其任職資格。

第三十五條 中國(guó)人民銀行省級(jí)分行每年第一季度要對(duì)轄內(nèi)保險(xiǎn)代理公司進(jìn)行年度檢查,檢查內(nèi)容包括:

機(jī)構(gòu)設(shè)置或重要事項(xiàng)是否按規(guī)定履行審批手續(xù);

高級(jí)管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù);

申報(bào)材料的內(nèi)容與實(shí)際情況是否相符;

資本金是否真實(shí)、充足;

是否按規(guī)定執(zhí)行保險(xiǎn)代理合同;

有夫超范圍經(jīng)營(yíng)或其他違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為;

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況是否良好;

營(yíng)業(yè)場(chǎng)所是否符合要求;

中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。

第三十六條 保險(xiǎn)代理公司應(yīng)按規(guī)定及時(shí)向所在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行報(bào)磅財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)報(bào)表。

第三十七條 保險(xiǎn)代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第三十八條 保險(xiǎn)代理公司申請(qǐng)歇業(yè)、破產(chǎn)、解散、合并,應(yīng)按其設(shè)立時(shí)的申請(qǐng)程序報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

第三十九條 保險(xiǎn)代理公司終止業(yè)務(wù)活動(dòng),應(yīng)繳回《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》,持中國(guó)人民銀行通知書(shū)向工商行政管理部門(mén)辦理注銷(xiāo)手續(xù),并在中國(guó)人民銀行指定的報(bào)紙上公告。

第四章 兼業(yè)代理人

第四十條 兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí),指定專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

第四十一條 兼業(yè)保險(xiǎn)代理人必須符合下列條件:

具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán);

具有持有《資格證書(shū)》的專人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù);

有符合規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

第四十二條 兼業(yè)代理人必須持有《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第四十三條 《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))由被代理的保險(xiǎn)公司為其申請(qǐng)辦理。

申請(qǐng)辦理《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,應(yīng)向其所在地的中國(guó)人民銀行分行呈報(bào)下列文件:

申請(qǐng)報(bào)告;

保險(xiǎn)代理合同意向書(shū);

兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;

保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及《資格證書(shū)》。

第四十四條 兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品;

代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。

第四十五條 兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān),且能為投保人提供便利的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第四十六條 黨政機(jī)關(guān)及其職能部門(mén)不得兼業(yè)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第四十七條 兼業(yè)保險(xiǎn)代理人審批和管理實(shí)施細(xì)則由中國(guó)人民銀行省級(jí)分行另行制定,并報(bào)總行備案。

第五章 個(gè)人代理人

第四十八條 個(gè)人代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人。

第四十九條 凡獲得《資格證書(shū)》并申請(qǐng)從事個(gè)人代理業(yè)務(wù)人員的《展業(yè)證書(shū)》按第十六條核發(fā)。

第五十條 凡持有《資格證書(shū)》并申請(qǐng)從事個(gè)人代理業(yè)務(wù)者,必須與保險(xiǎn)公司簽訂《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》,持有所代理保險(xiǎn)公司核發(fā)的《展業(yè)證書(shū)》,并由所代理保險(xiǎn)公司報(bào)經(jīng)其所在地的中國(guó)人民銀行分行備案后,方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第五十一條 個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品;

代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。

第五十二條 個(gè)人代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十三條 任何個(gè)人不得兼職從事個(gè)人保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第五十四條 個(gè)人代理人不得簽發(fā)保險(xiǎn)單。

第六章 執(zhí)業(yè)管理

第五十五條 保險(xiǎn)代理人只能為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十六條 保險(xiǎn)代理人只能在中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的行政區(qū)域內(nèi),為在該行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)登記的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十七條 代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人只能為一家一壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。

第五十八條 保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),不得有下列行為:

(一)擅自變更保險(xiǎn)條款,提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;

(二)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單;

(三)使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)公司;

(四)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)公司;

(五)對(duì)其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人,作不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;

(六)代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);

(七)以代理人名義簽發(fā)保險(xiǎn)單;

(八)挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi);

(九)向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的額外費(fèi)用,如咨詢費(fèi)等;

(十)兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(十一)中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)公司、投保人和被保險(xiǎn)人人利益的行為。

第五十九條 保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn),視為保險(xiǎn)公司直接承保業(yè)務(wù),保險(xiǎn)代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。

第六十條 保險(xiǎn)代理人(個(gè)人代理人除外)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算。

第六十一條 保險(xiǎn)代理人(個(gè)人代理人除外)必須接受中國(guó)人民銀行對(duì)基經(jīng)營(yíng)情況,帳冊(cè)、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查。

第六十二條 保險(xiǎn)公司必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷(xiāo)的檔案資料,同時(shí)向中國(guó)人民銀行備案。

第六十三條 中國(guó)人民銀行經(jīng)審查認(rèn)為保險(xiǎn)代理人不符合資格,發(fā)出吊銷(xiāo)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))或個(gè)人代理人《資格證書(shū)》的通知后,保險(xiǎn)公司必須立即終止與該代理人簽訂的代理合同。

第六十四條 中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))有效期為三年,持證人應(yīng)在有效期滿前兩個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)換發(fā)新的許可證。申請(qǐng)換證時(shí),必須出具中國(guó)人民銀行的最近一期的年檢報(bào)告、《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》和換發(fā)新的證書(shū)的申請(qǐng)。經(jīng)審查同意,持證人必須繳回原許可證,方可換發(fā)新證。

第六十五條 保險(xiǎn)代理公司必須將《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》、《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》和《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》放置于辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門(mén)和投保人查驗(yàn);兼業(yè)代理人必須將《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))和《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》,放置于辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門(mén)和投保人查驗(yàn)。

第六十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)其簽訂保險(xiǎn)代理合同的保險(xiǎn)代理人進(jìn)行定期培訓(xùn),每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于60小時(shí)。

第六十七條 保險(xiǎn)代理公司的保險(xiǎn)代理人員和個(gè)人代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí),必須持有《展業(yè)證書(shū)》,以備監(jiān)督管理部門(mén)投保人查驗(yàn)。

第七章 保險(xiǎn)代理合同

第六十八條 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理人代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)遵循平等互利、雙方自愿的原則,簽訂《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》。

第六十九條 《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》的內(nèi)容包括:

合同雙方的名稱;

代理權(quán)限范圍;

代理地域范圍;

代理期限;

代理的險(xiǎn)種;

保險(xiǎn)費(fèi)劃繳方式和期限;

代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式(除個(gè)人代理外,手續(xù)費(fèi)必須以轉(zhuǎn)帳支票方式支付);

違約責(zé)任;

爭(zhēng)議處理。

第七十條 保險(xiǎn)公司須在驗(yàn)證保險(xiǎn)代理公司出具的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》和工商行政管理注冊(cè)登記文件或兼業(yè)保險(xiǎn)代理人出具的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》后,方可與其簽訂正式代理合同,并將《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》送交其所在地的中國(guó)人民銀行備案。

第七十一條 保險(xiǎn)代理人與被代理保險(xiǎn)公司終止代理關(guān)系后,應(yīng)按約定將被代理保險(xiǎn)公司的各種單證、材料及未上繳的保費(fèi)等送繳被代理保險(xiǎn)公司。

第八章 罰則

第七十二條 違反本規(guī)定,未取得《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,擅自開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的,按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定,由中國(guó)人民銀行予以取締,沒(méi)收違法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七十三條 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理公司的,由中國(guó)人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。

第七十四條 保險(xiǎn)代理公司違反本規(guī)定,有下列行為之一的,按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百四十條的規(guī)定,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,并處以人民幣五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款:

提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的;

拒絕或妨礙中國(guó)人民銀行監(jiān)督檢查的。

第七十五條 違反規(guī)定,有下列行為之一的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,沒(méi)收其違法所得,并給予處人人民幣五千元以上一萬(wàn)元以下、單位一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款的處罰:

為未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中,超出中國(guó)人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍;

為兩家(含兩家)以上人壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

為在行政轄區(qū)外注冊(cè)登記的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn),從中提取手續(xù)費(fèi)或向當(dāng)事人索取額外報(bào)酬者。

第七十六條 違反本規(guī)定,在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的,應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,并給予個(gè)人人民幣五千元以上一萬(wàn)元以下、單位一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的。吊銷(xiāo)其《資格證書(shū)》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第七十七條 保險(xiǎn)代理人拖欠、挪用保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金,中國(guó)人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、并對(duì)個(gè)人處以人民幣五千元以上一萬(wàn)元以下、單位一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款,構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七十八條 保險(xiǎn)公司為未取得《資格證書(shū)》的人員發(fā)放《展業(yè)證書(shū)》,或保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司聘用未取得《展業(yè)證書(shū)》的人員從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),中國(guó)人民銀行有權(quán)視情節(jié)輕重,給予保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理公司警告、直接責(zé)任人人民幣一千元以上一萬(wàn)元以下、單位五千元以下罰款的處罰。

第九章 附則

第七十九條 除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外,外資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)代理人開(kāi)展業(yè)務(wù)亦適用本規(guī)定。

第八十條 本規(guī)定由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋,修改時(shí)亦同。

第八十一條 中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行可根據(jù)本規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則。

第八十二條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施,1996年2月2日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》同時(shí)廢止。

保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定的主要內(nèi)容【2】

針對(duì)1996年頒布的《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》在執(zhí)行過(guò)程中存在的問(wèn)題,1997年11月30日中國(guó)人民銀行制定了《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)》,主要內(nèi)容有:

1.保險(xiǎn)資格證書(shū)的獲取與管理。保險(xiǎn)代理人是通過(guò)資格考試,并獲得《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》,自愿從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員。保險(xiǎn)代理人開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)將《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》交由被代理的保險(xiǎn)公司審核,保險(xiǎn)公司同意授權(quán)后,應(yīng)留存《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》,并向代理人員核發(fā)《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書(shū)》。《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書(shū)》由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制。

2.各種保險(xiǎn)代理人的條件與業(yè)務(wù)范圍。包括專業(yè)代理人的條件、資本構(gòu)成、報(bào)批程序、代理業(yè)務(wù)范圍以及變更管理事項(xiàng);兼業(yè)代理人的條件、業(yè)務(wù)范圍,規(guī)定兼業(yè)代理人的審批和管理實(shí)施細(xì)則由中國(guó)人民銀行省級(jí)分行另行制定,并報(bào)總行備案;個(gè)人代理人的資格、業(yè)務(wù)范圍,規(guī)定個(gè)人保險(xiǎn)代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù),不得簽發(fā)保險(xiǎn)單。

3.保險(xiǎn)代理人的執(zhí)業(yè)管理制度和保險(xiǎn)代理合同約束制度。

4.罰則。包括:

(1)對(duì)擅自批準(zhǔn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行為,如未取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)(專職代理、兼職代理)許可證,擅自開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的,按《保險(xiǎn)法》規(guī)定由人民銀行予以取締,沒(méi)收非法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款,構(gòu)成犯罪的追究刑事責(zé)任。擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理公司的,由中國(guó)人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。

(2)對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)代理人,如為沒(méi)有經(jīng)營(yíng)許可證的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)、超出業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可范圍經(jīng)營(yíng)、為兩家以上的人壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)、向當(dāng)事人索取報(bào)酬等,沒(méi)收非法所得,并視情節(jié)輕重給以罰款。

(3)對(duì)有欺詐行為的保險(xiǎn)代理人,如欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人,拖欠、挪用保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金等行為,視情節(jié)輕重給以罰款,直至追究刑事責(zé)任。

(4)對(duì)給沒(méi)有《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》的人員發(fā)放《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書(shū)》的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理公司的,給當(dāng)事人以警告和罰款的處罰。

第13篇 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定辦法

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的行為,維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》),制定本規(guī)定。

第二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的有限責(zé)任公司。

第三條 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于原保險(xiǎn)人利益,為原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人安排分出、分入業(yè)務(wù)提供中介服務(wù),并依法收取傭金的有限責(zé)任公司。

第四條 本規(guī)定適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法成立的中資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司和中外合資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司。

第五條 從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)必須遵守國(guó)家的有關(guān)法律、行政法規(guī),遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用的原則。

第六條 經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),必須是依照本規(guī)定設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。未經(jīng)批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的主管機(jī)關(guān)是中國(guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行依照《保險(xiǎn)法》和本規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章 從業(yè)資格

第八條 從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員必須參加保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員資格考試。

第九條 凡具有大專以上學(xué)歷的個(gè)人,均可報(bào)名參加保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員資格考試。

第十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員資格考試由中國(guó)人民銀行或其授權(quán)機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。

第十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員資格考試合格者,由中國(guó)人民銀行或其授權(quán)機(jī)構(gòu)核發(fā)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員資格證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《資格證書(shū)》)。

第十二條 有下列情況之一者,不得參加保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員資格考試、不得申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書(shū)》:

(一)曾受到刑事處罰者;

(二)曾因違反有關(guān)金融法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到行政處罰和紀(jì)律處分者;

(三)中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他不宜從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員。

第十三條 《資格證書(shū)》是中國(guó)人民銀行對(duì)有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)能力人員的資格認(rèn)定,不得作為執(zhí)業(yè)證件使用。

第十四條 《資格證書(shū)》由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制,嚴(yán)禁偽造、涂改、出借、出租、轉(zhuǎn)讓。

第三章 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立、變更和終止

第十五條 設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司須經(jīng)中國(guó)人民銀行審批。

第十六條 設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司必須具備以下條件:

(一)最低實(shí)收貨幣資本金為人民幣1000萬(wàn)元;

(二)具有符合法律規(guī)定的公司章程;

(三)公司員工人數(shù)不得少于30名,其中持有《資格證書(shū)》的公司員工人數(shù)不得低于公司員工總數(shù)的1/2;

(四)具有符合中國(guó)人民銀行任職資格規(guī)定的高級(jí)管理人員;

(五)具有符合規(guī)定的固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

第十七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的外國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司除具備第十六條規(guī)定條件外,還應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)資信良好,最近三年內(nèi)未受到所在國(guó)家主管部門(mén)和司法部門(mén)的重大處罰;

(二)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)20年以上;

(三)申請(qǐng)前連續(xù)三年?duì)I業(yè)收入不低于1億美元;

(四)在中國(guó)設(shè)有代表機(jī)構(gòu)二年以上;

(五)所在國(guó)家有完善的保險(xiǎn)監(jiān)管制度;

(六)擬任高級(jí)管理人員符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的任職資格;

(七)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。

第十八條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立合資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的外方合資者應(yīng)當(dāng)具備第十七條規(guī)定的條件,中方合資者應(yīng)當(dāng)是具備下列條件的企業(yè):

(一)資信良好,最近三年內(nèi)未受到國(guó)家主管部門(mén)和司法部門(mén)的重大處罰;

(二)提出申請(qǐng)前連續(xù)三年盈利;

(三)提出申請(qǐng)前一年的年末資本金不低于5000萬(wàn)元人民幣;

(四)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。

第十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的股東應(yīng)符合中國(guó)人民銀行關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股的有關(guān)規(guī)定。

第二十條 各級(jí)黨政機(jī)關(guān)、部隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體、國(guó)家撥給經(jīng)費(fèi)的事業(yè)單位以及保險(xiǎn)公司不得向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司投資入股。

第二十一條 中資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的資本金構(gòu)成中,單一法人股不得超過(guò)資本金總額的10%,個(gè)人股本之和不得超過(guò)資本金總額的30%,單一個(gè)人股本不得超過(guò)資本金總額的5%。

第二十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的高級(jí)管理人員除必須持有《資格證書(shū)》并具有經(jīng)濟(jì)、金融類(lèi)高級(jí)專業(yè)技術(shù)職稱外,還應(yīng)符合下列條件之一:

(一)具有經(jīng)濟(jì)、金融相關(guān)專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作5年以上,或金融工作10年或經(jīng)濟(jì)工作15年以上;

(二)具有經(jīng)濟(jì)、金融相關(guān)專業(yè)以外大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作8年以上,或金融工作15年或經(jīng)濟(jì)工作20年以上;

(三)具有經(jīng)濟(jì)、金融相關(guān)專業(yè)碩士研究生以上學(xué)歷的,從事保險(xiǎn)工作3年以上,或金融工作8年或經(jīng)濟(jì)工作12年以上。

第二十三條 設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司必須經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第二十四條 申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,應(yīng)向中國(guó)人民銀行遞交下列文件(一式三份):

(一)籌建申請(qǐng)報(bào)告;

(二)可行性報(bào)告及籌建方案;

(三)籌建人員名單及簡(jiǎn)歷;

(四)股東意向書(shū)等有關(guān)資料;

(五)中國(guó)人民銀行要求提交的其他資料。

第二十五條 申請(qǐng)籌建外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,應(yīng)向中國(guó)人民銀行遞交下列文件(一式三份):

(一)申請(qǐng)各方法定代表人簽署的籌建申請(qǐng)書(shū),其內(nèi)容包括:申請(qǐng)各方的機(jī)構(gòu)名稱、出資比例、擬定機(jī)構(gòu)的名稱、注冊(cè)資本、申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類(lèi)等;

(二)可行性報(bào)告及籌建方案;

(三)籌建人員名單及簡(jiǎn)歷;

(四)所在國(guó)家核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本);

(五)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)20年以上的有關(guān)證明文件;

(六)最近三年的年報(bào)或資產(chǎn)負(fù)債情況及有關(guān)證明文件;

(七)中國(guó)人民銀行要求提供的其他文件、資料。

以上文件、資料,除年報(bào)外,凡用外文書(shū)寫(xiě)的,均需附中文譯文。

第二十六條 申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)后,由股東發(fā)起單位組織籌建,籌建期限為六個(gè)月。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在籌建期限內(nèi)不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。

第二十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)時(shí),應(yīng)向中國(guó)人民銀行提交下列文件(一式三份):

(一)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)報(bào)告;

(二)公司章程;

(三)股東名冊(cè)及其股份額,資信證明和其他有關(guān)資料;

(四)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的資本金證明,入帳原始憑證復(fù)印件;

(五)擬任高級(jí)管理人員的任職資格審查表及有關(guān)資格證明;

(六)公司人員名冊(cè)、《資格證書(shū)》復(fù)印件和其他有關(guān)證件;

(七)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件;

(八)中國(guó)人民銀行要求提交的其他文件資料。

第二十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司自批準(zhǔn)籌建之日起六個(gè)月內(nèi)未申請(qǐng)開(kāi)業(yè)或未達(dá)到開(kāi)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)者,原批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效;如遇特殊情況,經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),可適當(dāng)延長(zhǎng)期限,但最長(zhǎng)不得超過(guò)一年。

第二十九條 批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司須向中國(guó)人民銀行申領(lǐng)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》,并據(jù)此在工商行政管理機(jī)關(guān)注冊(cè)登記后,方可營(yíng)業(yè)。

批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司須在中國(guó)人民銀行指定的報(bào)紙上進(jìn)行公告。

第三十條 《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》有效期三年,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在有效期滿前一個(gè)月內(nèi)向原發(fā)證機(jī)關(guān)申請(qǐng)換發(fā)。

第三十一條 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分業(yè)務(wù):

(一)以訂立保險(xiǎn)合同為目的,為投保人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù);

(二)以訂立保險(xiǎn)合同為目的,為投保人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù);

(三)為被保險(xiǎn)人或受益人代辦檢驗(yàn)、索賠;

(四)為被保險(xiǎn)人或受益人向保險(xiǎn)人索賠;

(五)安排國(guó)內(nèi)分入、分出業(yè)務(wù);

(六)安排國(guó)際分入、分出業(yè)務(wù);

(七)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三十二條 中外合資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司只能經(jīng)營(yíng)外商投資企業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第三十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的下列變更事項(xiàng)需報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn):

(一)修改公司章程;

(二)變更資本金;

(三)變更股東;

(四)變更業(yè)務(wù)范圍;

(五)變更公司名稱;

(六)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的高級(jí)管理人員變更,須報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行進(jìn)行資格審查。

第三十四條 接到中國(guó)人民銀行開(kāi)業(yè)批復(fù)30日內(nèi),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司必須按資本金的40%向中國(guó)人民銀行繳存營(yíng)業(yè)保證金。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不得動(dòng)用其保證金。

第三十五條 根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)展規(guī)模,中國(guó)人民銀行有權(quán)要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司追加保證金,但最高不得超過(guò)資本金總額的60%。

第三十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分立、合并、解散應(yīng)報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司申請(qǐng)破產(chǎn)應(yīng)報(bào)中國(guó)人民銀行同意。

第四章 執(zhí)業(yè)管理

第三十七條 《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《執(zhí)業(yè)證書(shū)》)是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)的唯一執(zhí)照。 #13第三十八條 已取得《資格證書(shū)》的個(gè)人,必須接受保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的聘用,并由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代其向中國(guó)人民銀行或中國(guó)人民銀行授權(quán)機(jī)構(gòu)申領(lǐng)并獲得《執(zhí)業(yè)證書(shū)》后,方可從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第三十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員在從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)中,應(yīng)主動(dòng)出示《執(zhí)業(yè)證書(shū)》,以備監(jiān)督。

第四十條 有下列情形之一者,不得申領(lǐng)《執(zhí)業(yè)證書(shū)》:

(一)黨政機(jī)關(guān)、軍隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體、企事業(yè)單位的現(xiàn)職人員;

(二)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的現(xiàn)職人員;

(三)曾受到刑事處罰者;

(四)曾因違反有關(guān)金融法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到行政處罰或紀(jì)律處分者;

(五)正處于接受刑事、行政處罰或民事強(qiáng)制措施期間者;

(六)中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他不宜從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員。

第四十一條 《執(zhí)業(yè)證書(shū)》由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制和頒發(fā),有效期三年。有效期滿前一個(gè)月內(nèi)向原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理申請(qǐng)續(xù)延手續(xù)。續(xù)延時(shí),申請(qǐng)人必須遞交有關(guān)完成中國(guó)人民銀行規(guī)定的再培訓(xùn)要求的證明文件。

第四十二條 持有《執(zhí)業(yè)證書(shū)》的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員申請(qǐng)終止從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)或轉(zhuǎn)聘至另一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,應(yīng)將《執(zhí)業(yè)證書(shū)》和辭職通知書(shū)一并交給原授聘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在收到《執(zhí)業(yè)證書(shū)》之日起五日內(nèi),到中國(guó)人民銀行或中國(guó)人民銀行授權(quán)機(jī)構(gòu)辦理注銷(xiāo)手續(xù)。

第四十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)將《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》放置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的明顯位置,以備監(jiān)督。

第四十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司只能同保險(xiǎn)標(biāo)的所在地的保險(xiǎn)公司洽談和辦理直接投保手續(xù)。

第四十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其職員在執(zhí)業(yè)過(guò)程中不得有下列行為:

(一)損害委托人的合法權(quán)益;

(二)做不實(shí)、誤導(dǎo)的廣告或宣傳;

(三)非法挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)賠款、保險(xiǎn)金;

(四)就訂立保險(xiǎn)合同向投保人和保險(xiǎn)人同時(shí)收取報(bào)酬;

(五)以任何方式向投保人支付保費(fèi)回扣、傭金或給予其他利益;

(六)兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù);

(七)不如實(shí)轉(zhuǎn)告投保人聲明事項(xiàng);

(八)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同;

(九)國(guó)家法律、法規(guī)和行政規(guī)章禁止的其他行為。

第四十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)認(rèn)真履行投保人委托事項(xiàng),提出投保方案,辦理投保手續(xù)。

第四十七條 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的過(guò)錯(cuò),給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的,由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

第四十八條 在再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)中,因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的過(guò)錯(cuò),給保險(xiǎn)人造成損失的,由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

第四十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司只能選擇一家國(guó)有商業(yè)銀行作為其開(kāi)戶銀行,并應(yīng)分別開(kāi)設(shè)保費(fèi)專收帳戶和費(fèi)用往來(lái)帳戶。

第五十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對(duì)代交的保費(fèi)、代收的各項(xiàng)保險(xiǎn)賠款或保險(xiǎn)金,應(yīng)設(shè)明細(xì)帳,逐筆記錄,并于收到之日起五個(gè)工作日內(nèi)解付。金額超過(guò)五萬(wàn)元的款項(xiàng)必須于第二個(gè)工作日解付。逾期視為挪用。

第五十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司接受投保人委托向保險(xiǎn)公司辦理投保手續(xù),依照財(cái)政部的有關(guān)規(guī)定收取傭金;為被保險(xiǎn)人代辦索賠等手續(xù),由被保險(xiǎn)人支付傭金;向客戶提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù),由客戶支付其咨詢費(fèi)。

第五十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的傭金標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在保費(fèi)收據(jù)中列明。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不得擅自提高或變相提高傭金標(biāo)準(zhǔn)。

第五十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為自身財(cái)產(chǎn)、人員保險(xiǎn)不得收取傭金。

第五十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司必須按規(guī)定向中國(guó)人民銀行定期報(bào)送業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)報(bào)表。

第五十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定,優(yōu)先在國(guó)內(nèi)安排分保業(yè)務(wù)。

第五十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不得安排法定分保業(yè)務(wù)。

第五十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的結(jié)算,可按月或季度帳單進(jìn)行結(jié)算。

第五十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司必須妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的完整帳簿、原始憑證、原始投保文件及其他有關(guān)重要文件,保存期限為十年。有關(guān)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的資料須保存二十年。

第五十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司終止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng),應(yīng)向中國(guó)人民銀行交回《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》和公司員工領(lǐng)取的《執(zhí)業(yè)證書(shū)》,經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并依法清算后,向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理注銷(xiāo)手續(xù),同時(shí)須在中國(guó)人民銀行指定的報(bào)紙上予以公告。

第六十條 中國(guó)人民銀行對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)行日常檢查和年度檢查制度,日常檢查及年度檢查的內(nèi)容包括:

(一)公司設(shè)立或變更事項(xiàng)的審批手續(xù)是否完備;

(二)高級(jí)管理人員是否進(jìn)行了任職資格審查;

(三)公司資本金、保證金是否真實(shí)、充足;

(四)公司職員的資格及執(zhí)業(yè)情況;

(五)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是否合規(guī);

(六)公司財(cái)務(wù)狀況是否良好,財(cái)務(wù)制度是否健全,報(bào)表是否完全、真實(shí);

(七)中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。

第五章 罰則

第六十一條 中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)違反本規(guī)定的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員處以下列處罰:

(一)罰款;

(二)吊銷(xiāo)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員的《執(zhí)業(yè)證書(shū)》或《資格證書(shū)》;

(三)核減保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍;

(四)宣布保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司停業(yè)整頓;

(五)吊銷(xiāo)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》。

第六十二條 未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),擅自設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的,由中國(guó)人民銀行依法取締。構(gòu)成犯罪的,移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第六十三條 違反本規(guī)定,在尚未取得《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》時(shí)就擅自開(kāi)辦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的,由中國(guó)人民銀行予以取締,并處以非法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第六十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司聘用未獲得《資格證書(shū)》者開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,給予通報(bào)批評(píng),處以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司所付報(bào)酬金額一至五倍,但不超過(guò)五萬(wàn)元的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷(xiāo)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》,并追究主要負(fù)責(zé)人和有關(guān)責(zé)任人員的行政責(zé)任。構(gòu)成犯罪的,由司法部門(mén)依法追究其刑事責(zé)任。

第六十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)中欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,并處以一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷(xiāo)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》。構(gòu)成犯罪的,由司法部門(mén)依法追究刑事責(zé)任。

第六十六條 違反本規(guī)定,有下列情形之一的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,并對(duì)個(gè)人處以五千元以上一萬(wàn)元以下、對(duì)公司處以五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷(xiāo)《執(zhí)業(yè)證書(shū)》、《資格證書(shū)》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》:

(一)申領(lǐng)《資格證書(shū)》或《執(zhí)業(yè)證書(shū)》時(shí),申報(bào)不真實(shí)的;

(二)提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的;

(三)拒絕或妨礙中國(guó)人民銀行監(jiān)督檢查的。

第六十七條 違反本規(guī)定第十二條、第四十條規(guī)定的,由中國(guó)人民銀行吊銷(xiāo)其《資格證書(shū)》或《執(zhí)業(yè)證書(shū)》;有非法所得的,沒(méi)收非法所得。

第六十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司違反本規(guī)定,有下列情形之一的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,有違法所得的,沒(méi)收非法所得,并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款;沒(méi)有違法所得的,處以五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,追究其主要負(fù)責(zé)人或直接責(zé)任人的行政責(zé)任或責(zé)令停業(yè)整頓。

(一)與未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司建立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)關(guān)系的;

(二)超出中國(guó)人民銀行核定的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的;

(三)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的;

(四)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。

第六十九條 違反本規(guī)定第三十四條規(guī)定的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,并處以五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷(xiāo)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》。

第七十條 違反本規(guī)定第四十二條、第四十四條之一者,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,沒(méi)收非法所得,并對(duì)個(gè)人處以五千元以上一萬(wàn)元以下罰款,對(duì)公司處以一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷(xiāo)《執(zhí)業(yè)證書(shū)》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》。

第七十一條 違反本規(guī)定第三十三條、第四十五條、第四十九條、第五十條、第五十一條、第五十二條、第五十三條、第五十四條的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,并處以一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款。

第七十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司因經(jīng)營(yíng)管理不善而破產(chǎn)、兼并或解散的,取消該公司主要負(fù)責(zé)人的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格十年。

第六章 附則

第七十三條 本規(guī)定由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第七十四條 本規(guī)定自下發(fā)之日起實(shí)行。

第14篇 保險(xiǎn)代理管理規(guī)定辦法

保險(xiǎn)代理管理規(guī)定【1】

第一章 總則

第一條 為規(guī)范保險(xiǎn)代理人行為,維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》,制定本規(guī)定。

第二條 保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。

第三條 本規(guī)定所指保險(xiǎn)人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人。

第四條 凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人,均適用本規(guī)定。

第五條 保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)必須遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章,遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用原則。

第六條 保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

第七條 保險(xiǎn)代理人的監(jiān)督管理部門(mén)是中國(guó)人民銀行。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),任何單位或個(gè)人不得從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第二章 資格

第八條 從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員必須參加保險(xiǎn)代理人資格考試,并獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《資格證書(shū)》)

第九條 凡年滿十八周負(fù)、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的中華人民共和國(guó)公民,均可報(bào)名參加保險(xiǎn)代理人資格考試。

第十條 保險(xiǎn)代理人資格考試由中國(guó)人民銀行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。

第十一條 中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行(以下簡(jiǎn)稱省級(jí)分行)對(duì)保險(xiǎn)代理人資格考試合格者,頒發(fā)《資格證書(shū)》。

第十二條 《資格證書(shū)》是中國(guó)人民銀行對(duì)具有保險(xiǎn)代理能力人員的資格認(rèn)定,不得作為展業(yè)證明。

第十三條 《資格證書(shū)》有效期限為三年。持證人自領(lǐng)取《資格證書(shū)》之日起三年未從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),其《資格證書(shū)》自然失效。

第十四條 以下人員不得申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書(shū)》:

曾受到刑事處罰者;

曾違反有關(guān)金融保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到外罰者;

中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其人不宜從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)者。

第十五條 《資格證書(shū)》由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第十六條 凡獲得《資格證書(shū)》自愿從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員,應(yīng)將《資格證書(shū)》交由被代理的保險(xiǎn)公司審核,保險(xiǎn)公司就統(tǒng)一授權(quán)后,應(yīng)留存《資格證書(shū)》并向代理人員核發(fā)《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《展業(yè)證書(shū)》)。

第十七條 《展業(yè)證書(shū)》由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第三章 專業(yè)代理人

第十八條 專業(yè)代理人是指專門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司。保險(xiǎn)代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。其名稱為××市(地區(qū))××保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司。

第十九條 保險(xiǎn)代理公司可以代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和一家人壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù),其代理人員《展業(yè)證書(shū)》按第十六條核發(fā)。

第二十條 保險(xiǎn)代理公司必須具備以下條件:

最低實(shí)收資幣資本金為人民幣五十萬(wàn)元;

具有符合規(guī)定的公司章程;

擁有至少三十名持有《展業(yè)證書(shū)》的代理人員;

具有符合任職資格的高級(jí)管理人員;

具有符合要求的營(yíng)來(lái)場(chǎng)所。

第二十一條 在保險(xiǎn)代理公司的資本金構(gòu)成中,單個(gè)法人資本不得超過(guò)資本金總額的10%,個(gè)人資本金之和不得超過(guò)資本金總額的30%,單一個(gè)人資本不得超過(guò)資本金總額的5%.

第二十二條 各級(jí)政府及各級(jí)政府職能部門(mén)、社團(tuán)法人、銀行、保險(xiǎn)公司,不得以任何名義投資于保險(xiǎn)代理公司。

第二十三條 設(shè)立保險(xiǎn)代理公司應(yīng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第二十四條 保險(xiǎn)代理公司的設(shè)立由所在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行負(fù)責(zé)審批。但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國(guó)人民銀行總行備案,經(jīng)總行同意后,方可審批。

第二十五條 中國(guó)人民銀行對(duì)保險(xiǎn)代理公司籌建申請(qǐng)的批準(zhǔn)期限為3個(gè)月,逾期未獲批準(zhǔn)的,申請(qǐng)人6個(gè)月內(nèi)不得再次提出同樣的申請(qǐng)。

第二十六條 申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)代理公司,應(yīng)向其所在地的中國(guó)人民銀行分行提交下列資料(一式三份):

籌建申請(qǐng)報(bào)告;

籌建可行性報(bào)告;

籌建方案,投資者背景資料,包括成立時(shí)間、審批部門(mén)、法定代表人、注冊(cè)資本及最近三年的財(cái)務(wù)狀況等;

個(gè)人股東身份證號(hào)碼及其簡(jiǎn)歷;

籌建人員名單、簡(jiǎn)歷及其《資格證書(shū)》;

中國(guó)人民銀行要求提交的其他文件、資料。

第二十七條 保險(xiǎn)代理公司的籌建期限為6個(gè)月,籌建期內(nèi)不得開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第二十八條 保險(xiǎn)代理公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè),應(yīng)向中國(guó)人民銀行省級(jí)分行提交下列資料(一式三份):

開(kāi)業(yè)申請(qǐng)報(bào)告;

公司章程;

擬任高級(jí)管理人員任職資格審查表及有關(guān)資料、證件;

營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件;

資本金驗(yàn)資證明、入帳原始憑證復(fù)印件;

與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)代理合同意向書(shū);

中國(guó)人民銀行要求提交的其他文件、資料;

第二十九條 經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)代理公司由所在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行頒發(fā)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》,并在工商行政管理部門(mén)注冊(cè)登記后,方可營(yíng)業(yè)。

第三十條 保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(同來(lái)公會(huì))現(xiàn)職人員不得在保險(xiǎn)代理公司兼職。

第三十一條 保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品;

代理收取保險(xiǎn)費(fèi);

協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠;

中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三十二條 保險(xiǎn)代理公司的高級(jí)管理人員除應(yīng)具有《資格證書(shū)》外,還應(yīng)符合下列條件之一:

具有保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作三年以上,或從事經(jīng)濟(jì)工作十年以上;具有非保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作五年以,或從事經(jīng)濟(jì)工作十二年以上;具有高中學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作八年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作十五年以上;從事經(jīng)濟(jì)工作二十年以上。

第三十三條 保險(xiǎn)代理公司自批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)之日起三個(gè)月內(nèi),無(wú)正當(dāng)理由未營(yíng)業(yè)者,中國(guó)人民銀行有權(quán)吊銷(xiāo)其《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。

第三十四條 保險(xiǎn)代理公司變更下更事項(xiàng)須報(bào)經(jīng)年在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行批準(zhǔn):

修改公司章程;

變更資本金;

變更股東;

調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;

更改公司名稱;

中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

保險(xiǎn)代理公司更換高級(jí)管理人員,須報(bào)經(jīng)所在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行審核其任職資格。

第三十五條 中國(guó)人民銀行省級(jí)分行每年第一季度要對(duì)轄內(nèi)保險(xiǎn)代理公司進(jìn)行年度檢查,檢查內(nèi)容包括:

機(jī)構(gòu)設(shè)置或重要事項(xiàng)是否按規(guī)定履行審批手續(xù);

高級(jí)管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù);

申報(bào)材料的內(nèi)容與實(shí)際情況是否相符;

資本金是否真實(shí)、充足;

是否按規(guī)定執(zhí)行保險(xiǎn)代理合同;

有夫超范圍經(jīng)營(yíng)或其他違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為;

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況是否良好;

營(yíng)業(yè)場(chǎng)所是否符合要求;

中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。

第三十六條 保險(xiǎn)代理公司應(yīng)按規(guī)定及時(shí)向所在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行報(bào)磅財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)報(bào)表。

第三十七條 保險(xiǎn)代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第三十八條 保險(xiǎn)代理公司申請(qǐng)歇業(yè)、破產(chǎn)、解散、合并,應(yīng)按其設(shè)立時(shí)的申請(qǐng)程序報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

第三十九條 保險(xiǎn)代理公司終止業(yè)務(wù)活動(dòng),應(yīng)繳回《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》,持中國(guó)人民銀行通知書(shū)向工商行政管理部門(mén)辦理注銷(xiāo)手續(xù),并在中國(guó)人民銀行指定的報(bào)紙上公告。

第四章 兼業(yè)代理人

第四十條 兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí),指定專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

第四十一條 兼業(yè)保險(xiǎn)代理人必須符合下列條件:

具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán);

具有持有《資格證書(shū)》的專人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù);

有符合規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

第四十二條 兼業(yè)代理人必須持有《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第四十三條 《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))由被代理的保險(xiǎn)公司為其申請(qǐng)辦理。

申請(qǐng)辦理《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,應(yīng)向其所在地的中國(guó)人民銀行分行呈報(bào)下列文件:

申請(qǐng)報(bào)告;

保險(xiǎn)代理合同意向書(shū);

兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;

保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及《資格證書(shū)》。

第四十四條 兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品;

代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。

第四十五條 兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān),且能為投保人提供便利的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第四十六條 黨政機(jī)關(guān)及其職能部門(mén)不得兼業(yè)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第四十七條 兼業(yè)保險(xiǎn)代理人審批和管理實(shí)施細(xì)則由中國(guó)人民銀行省級(jí)分行另行制定,并報(bào)總行備案。

第五章 個(gè)人代理人

第四十八條 個(gè)人代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人。

第四十九條 凡獲得《資格證書(shū)》并申請(qǐng)從事個(gè)人代理業(yè)務(wù)人員的《展業(yè)證書(shū)》按第十六條核發(fā)。

第五十條 凡持有《資格證書(shū)》并申請(qǐng)從事個(gè)人代理業(yè)務(wù)者,必須與保險(xiǎn)公司簽訂《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》,持有所代理保險(xiǎn)公司核發(fā)的《展業(yè)證書(shū)》,并由所代理保險(xiǎn)公司報(bào)經(jīng)其所在地的中國(guó)人民銀行分行備案后,方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第五十一條 個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品;

代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。

第五十二條 個(gè)人代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十三條 任何個(gè)人不得兼職從事個(gè)人保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第五十四條 個(gè)人代理人不得簽發(fā)保險(xiǎn)單。

第六章 執(zhí)業(yè)管理

第五十五條 保險(xiǎn)代理人只能為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十六條 保險(xiǎn)代理人只能在中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的行政區(qū)域內(nèi),為在該行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)登記的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十七條 代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人只能為一家一壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。

第五十八條 保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),不得有下列行為:

(一)擅自變更保險(xiǎn)條款,提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;

(二)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單;

(三)使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)公司;

(四)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)公司;

(五)對(duì)其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人,作不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;

(六)代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);

(七)以代理人名義簽發(fā)保險(xiǎn)單;

(八)挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi);

(九)向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的額外費(fèi)用,如咨詢費(fèi)等;

(十)兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(十一)中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)公司、投保人和被保險(xiǎn)人人利益的行為。

第五十九條 保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn),視為保險(xiǎn)公司直接承保業(yè)務(wù),保險(xiǎn)代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。

第六十條 保險(xiǎn)代理人(個(gè)人代理人除外)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算。

第六十一條 保險(xiǎn)代理人(個(gè)人代理人除外)必須接受中國(guó)人民銀行對(duì)基經(jīng)營(yíng)情況,帳冊(cè)、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查。

第六十二條 保險(xiǎn)公司必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷(xiāo)的檔案資料,同時(shí)向中國(guó)人民銀行備案。

第六十三條 中國(guó)人民銀行經(jīng)審查認(rèn)為保險(xiǎn)代理人不符合資格,發(fā)出吊銷(xiāo)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))或個(gè)人代理人《資格證書(shū)》的通知后,保險(xiǎn)公司必須立即終止與該代理人簽訂的代理合同。

第六十四條 中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))有效期為三年,持證人應(yīng)在有效期滿前兩個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)換發(fā)新的許可證。申請(qǐng)換證時(shí),必須出具中國(guó)人民銀行的最近一期的年檢報(bào)告、《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》和換發(fā)新的證書(shū)的申請(qǐng)。經(jīng)審查同意,持證人必須繳回原許可證,方可換發(fā)新證。

第六十五條 保險(xiǎn)代理公司必須將《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》、《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》和《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》放置于辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門(mén)和投保人查驗(yàn);兼業(yè)代理人必須將《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))和《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》,放置于辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門(mén)和投保人查驗(yàn)。

第六十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)其簽訂保險(xiǎn)代理合同的保險(xiǎn)代理人進(jìn)行定期培訓(xùn),每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于60小時(shí)。

第六十七條 保險(xiǎn)代理公司的保險(xiǎn)代理人員和個(gè)人代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí),必須持有《展業(yè)證書(shū)》,以備監(jiān)督管理部門(mén)投保人查驗(yàn)。

第七章 保險(xiǎn)代理合同

第六十八條 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理人代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)遵循平等互利、雙方自愿的原則,簽訂《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》。

第六十九條 《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》的內(nèi)容包括:

合同雙方的名稱;

代理權(quán)限范圍;

代理地域范圍;

代理期限;

代理的險(xiǎn)種;

保險(xiǎn)費(fèi)劃繳方式和期限;

代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式(除個(gè)人代理外,手續(xù)費(fèi)必須以轉(zhuǎn)帳支票方式支付);

違約責(zé)任;

爭(zhēng)議處理。

第七十條 保險(xiǎn)公司須在驗(yàn)證保險(xiǎn)代理公司出具的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》和工商行政管理注冊(cè)登記文件或兼業(yè)保險(xiǎn)代理人出具的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》后,方可與其簽訂正式代理合同,并將《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》送交其所在地的中國(guó)人民銀行備案。

第七十一條 保險(xiǎn)代理人與被代理保險(xiǎn)公司終止代理關(guān)系后,應(yīng)按約定將被代理保險(xiǎn)公司的各種單證、材料及未上繳的保費(fèi)等送繳被代理保險(xiǎn)公司。

第八章 罰則

第七十二條 違反本規(guī)定,未取得《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,擅自開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的,按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定,由中國(guó)人民銀行予以取締,沒(méi)收違法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七十三條 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理公司的,由中國(guó)人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。

第七十四條 保險(xiǎn)代理公司違反本規(guī)定,有下列行為之一的,按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百四十條的規(guī)定,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,并處以人民幣五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款:

提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的;

拒絕或妨礙中國(guó)人民銀行監(jiān)督檢查的。

第七十五條 違反規(guī)定,有下列行為之一的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,沒(méi)收其違法所得,并給予處人人民幣五千元以上一萬(wàn)元以下、單位一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款的處罰:

為未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中,超出中國(guó)人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍;

為兩家(含兩家)以上人壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

為在行政轄區(qū)外注冊(cè)登記的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn),從中提取手續(xù)費(fèi)或向當(dāng)事人索取額外報(bào)酬者。

第七十六條 違反本規(guī)定,在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的,應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,并給予個(gè)人人民幣五千元以上一萬(wàn)元以下、單位一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的。吊銷(xiāo)其《資格證書(shū)》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第七十七條 保險(xiǎn)代理人拖欠、挪用保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金,中國(guó)人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、并對(duì)個(gè)人處以人民幣五千元以上一萬(wàn)元以下、單位一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款,構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七十八條 保險(xiǎn)公司為未取得《資格證書(shū)》的人員發(fā)放《展業(yè)證書(shū)》,或保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司聘用未取得《展業(yè)證書(shū)》的人員從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),中國(guó)人民銀行有權(quán)視情節(jié)輕重,給予保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理公司警告、直接責(zé)任人人民幣一千元以上一萬(wàn)元以下、單位五千元以下罰款的處罰。

第九章 附則

第七十九條 除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外,外資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)代理人開(kāi)展業(yè)務(wù)亦適用本規(guī)定。

第八十條 本規(guī)定由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋,修改時(shí)亦同。

第八十一條 中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行可根據(jù)本規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則。

第八十二條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施,1996年2月2日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》同時(shí)廢止。

關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》的通知【2】

第一章 總則 第二章 資格 第三章 專業(yè)代理人 第四章 兼業(yè)代理人 第五章 個(gè)人代理人 第六章 執(zhí)業(yè)管理 第七章 罰則 第八章 附則

人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行:

為規(guī)范保險(xiǎn)代理行為,促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》,特制定《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》)。現(xiàn)發(fā)給你們,并就執(zhí)行《規(guī)定》的有關(guān)問(wèn)題通知如下:

一、專業(yè)代理人

(一)自《規(guī)定》下發(fā)之日起,各分行暫時(shí)停止審批新的專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。審批工作將于第一次統(tǒng)一的保險(xiǎn)代理人資格考試結(jié)束之后恢復(fù)。

(二)凡在《規(guī)定》下發(fā)之前經(jīng)分行批準(zhǔn)成立的保險(xiǎn)代理公司,由其所在地分行負(fù)責(zé)清理,對(duì)其中有重大違規(guī)、違紀(jì)的,應(yīng)立即予以撤銷(xiāo)。其余機(jī)構(gòu)待第一次統(tǒng)一的保險(xiǎn)代理人資格考試結(jié)束后,由有關(guān)分行按照《規(guī)定》的各項(xiàng)要求進(jìn)行全面審核;符合設(shè)立條件的,報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn),可辦理注冊(cè)登記手續(xù);不能達(dá)到設(shè)立條件的,予以撤銷(xiāo)。

二、個(gè)人代理人

(一)自總行《關(guān)于暫停招聘保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的通知》(銀發(fā)[1996]16號(hào))下發(fā)之日至第一次統(tǒng)一的保險(xiǎn)代理人資格考試結(jié)束的期間內(nèi),除上海市、廣州市外,各地一律暫時(shí)停止招聘保險(xiǎn)代理人員。

(二)銀發(fā)[1996]16號(hào)文下發(fā)之前由各保險(xiǎn)公司聘用的個(gè)人保險(xiǎn)代理人員,一律由其被代理保險(xiǎn)公司向省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市人民銀行分行統(tǒng)一辦理保險(xiǎn)代理人資格考試登記手續(xù)。各分行對(duì)申請(qǐng)辦理考試登記的保險(xiǎn)代理人員,要嚴(yán)格按照本《規(guī)定》進(jìn)行審核。各保險(xiǎn)公司統(tǒng)一組織代理人員的專業(yè)學(xué)習(xí)、培訓(xùn),準(zhǔn)備參加代理人資格考試。

(三)銀發(fā)[1996]16號(hào)文下發(fā)前聘用的保險(xiǎn)代理人員,在第一次統(tǒng)一的保險(xiǎn)代理人資格考試開(kāi)始前,可繼續(xù)為其被代理保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

三、兼業(yè)代理人

(一)所有從事兼職保險(xiǎn)的代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在本文下發(fā)之日起的一個(gè)月內(nèi),由其被代理保險(xiǎn)公司向人民銀行當(dāng)?shù)胤中修k理登記手續(xù)。登記內(nèi)容包括:機(jī)構(gòu)名稱、性質(zhì)、代理業(yè)務(wù)種類(lèi)、代理范圍、代理手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、兼職代理人員的人數(shù)、資歷及其本職工作性質(zhì)、違規(guī)、違紀(jì)記錄等。

(二)凡從事兼業(yè)保險(xiǎn)代理的黨政機(jī)關(guān)及其職能部門(mén)可暫時(shí)維持業(yè)務(wù)現(xiàn)狀,不得擴(kuò)大代理業(yè)務(wù)范圍或與保險(xiǎn)公司簽訂新的代理協(xié)議。

四、許可證印制和頒發(fā)

《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一印制,人民銀行分行負(fù)責(zé)頒發(fā),各保險(xiǎn)公司不得擅自印制和頒發(fā)。

五、代理人資格考試

保險(xiǎn)代理人資格考試由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一組織實(shí)施。對(duì)考試合格的,由人民銀行當(dāng)?shù)胤中蓄C發(fā)資格證書(shū)。關(guān)于保險(xiǎn)代理人資格考試事宜,將另行通知。

六、各分行應(yīng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)的各種保險(xiǎn)代理人與代理機(jī)構(gòu)的數(shù)量、經(jīng)營(yíng)的情況及存在的主要問(wèn)題進(jìn)行一次全面調(diào)查,并將調(diào)查結(jié)果于1996年3月30日前報(bào)告總行。

中國(guó)人民銀行

一九九六年二月二日

保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條為規(guī)范保險(xiǎn)代理人代理行為,促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》,制定本規(guī)定。

關(guān)聯(lián)法規(guī):全國(guó)人大法律(1)條

第二條保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。

保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為,由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

第三條凡按本規(guī)定注冊(cè)登記的單位和個(gè)人均可在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第四條本規(guī)定所指保險(xiǎn)代理人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人。

第五條保險(xiǎn)代理人的監(jiān)督管理部門(mén)是中國(guó)人民銀行。

第二章 資格

第六條除兼業(yè)代理外,保險(xiǎn)代理人員必須參加保險(xiǎn)代理人資格考試并獲得《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》。

第七條年滿18周歲、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的個(gè)人可報(bào)名參加保險(xiǎn)代理人員資格考試。

有下列情形之一者,不得參加保險(xiǎn)代理人員資格考試:

(一)曾觸犯國(guó)家法律而受處罰者;

(二)曾被吊銷(xiāo)《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》者;

(三)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)現(xiàn)職人員;

(四)中國(guó)人民銀行認(rèn)定其他不宜從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)者。

第八條保險(xiǎn)代理人資格考試由中國(guó)人民銀行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。

第九條保險(xiǎn)代理人資格考試合格者,可向中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)申請(qǐng)領(lǐng)取《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》。

第十條《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第三章 專業(yè)代理人

第十一條專業(yè)代理人是指專門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司。保險(xiǎn)代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。

第十二條保險(xiǎn)代理公司必須具備以下條件:

(一)公司最低實(shí)收貨幣資本金為人民幣50萬(wàn)元;

(二)有符合規(guī)定的章程;

(三)有至少30名持有《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》的代理人員;

(四)有符合任職資格的董事長(zhǎng)和總經(jīng)理;

(五)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

第十三條在保險(xiǎn)代理公司的資本中,個(gè)人資本之和不得超過(guò)資本金總額的30%,每一個(gè)人資本不得超過(guò)資本金總額的5%。

第十四條設(shè)立保險(xiǎn)代理公司應(yīng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十五條申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)代理公司,應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行提交下列資料(一式三份):

(一)籌建申請(qǐng)報(bào)告;

(二)籌建可行性報(bào)告;

(三)籌建方案;

(四)籌建人員名單、簡(jiǎn)歷及其《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》;

(五)中國(guó)人民銀行要求的其他文件、資料。

第十六條保險(xiǎn)代理公司由中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行負(fù)責(zé)審批,但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國(guó)人民銀行總行備案,中國(guó)人民銀行總行在收到備案文件之日起30日內(nèi)未提出異議的,視同認(rèn)可。

第十七條保險(xiǎn)代理公司的籌建期限為6個(gè)月?；I建就緒后,應(yīng)向中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行申請(qǐng)開(kāi)業(yè),并提交下列資料(一式三份):

(一)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)報(bào)告;

(二)資本金驗(yàn)資證明、入帳原始憑證復(fù)印件;

(三)股東簡(jiǎn)介及其資信證明材料;

(四)擬任負(fù)責(zé)人名單、簡(jiǎn)歷及其《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》;

(五)公司章程;

(六)中國(guó)人民銀行要求的其他資料。

第十八條經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)代理公司由中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行頒發(fā)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》并在工商行政管理局注冊(cè)登記,方可營(yíng)業(yè)。

第十九條保險(xiǎn)代理公司名稱中必須冠有“保險(xiǎn)代理”字樣。

第二十條保險(xiǎn)代理公司應(yīng)將代理業(yè)務(wù)收支單獨(dú)設(shè)立帳戶。

第二十一條保險(xiǎn)公司的在職人員不得在保險(xiǎn)代理公司兼職。

第二十二條各級(jí)政府及各級(jí)政府職能部門(mén)、社團(tuán)法人、銀行、保險(xiǎn)公司不得投資于保險(xiǎn)代理公司。

第二十三條保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍:

(一)代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)單;

(二)代理收取保險(xiǎn)費(fèi);

(三)保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù);

(四)代理保險(xiǎn)人進(jìn)行損失的勘查和理賠;

(五)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十四條保險(xiǎn)代理公司的主要負(fù)責(zé)人(董事長(zhǎng)、總經(jīng)理)除應(yīng)具有《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》外,還應(yīng)符合下列條件之一:

(一)具有保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作5年以上;

(二)具有非保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作7年以上;

(三)具有高中學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作10年以上;

(四)從事經(jīng)濟(jì)工作12年以上。

第二十五條保險(xiǎn)代理公司自正式批準(zhǔn)后6個(gè)月內(nèi),無(wú)正當(dāng)理由未營(yíng)業(yè)者,中國(guó)人民銀行吊銷(xiāo)其《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。

第二十六條保險(xiǎn)代理公司下列變更事項(xiàng)須經(jīng)中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行批準(zhǔn):

(一)修改章程;

(二)變更資本金;

(三)變更股東;

(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

(五)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

保險(xiǎn)代理公司更換董事長(zhǎng)、總經(jīng)理,須報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行審核其任職資格。

第二十七條頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》有效期為3年,持證人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)換發(fā)。

第二十八條保險(xiǎn)代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第二十九條保險(xiǎn)代理公司申請(qǐng)歇業(yè)、破產(chǎn)、解散,應(yīng)按其設(shè)立時(shí)的申報(bào)程序報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

第三十條保險(xiǎn)代理公司被收購(gòu)或兼并、破產(chǎn)、解散或被責(zé)令關(guān)閉,應(yīng)在中國(guó)人民銀行和有關(guān)部門(mén)監(jiān)督下依法清算。

第三十一條保險(xiǎn)代理公司依法終止其業(yè)務(wù)活動(dòng),應(yīng)繳回《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》,持中國(guó)人民銀行通知書(shū)向工商行政管理局辦理注銷(xiāo)手續(xù),并在中國(guó)人民銀行指定的報(bào)紙上公告。

第四章 兼業(yè)代理人

第三十二條兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托、在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)、指定專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

第三十三條兼業(yè)保險(xiǎn)代理人必須符合下列條件:

(一)具有所在單位法人授權(quán)書(shū);

(二)有專人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù);

(三)有符合規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

第三十四條兼業(yè)代理人代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),須由被代理的保險(xiǎn)公司為其申請(qǐng)辦理《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。

申請(qǐng)辦理《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》,應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行呈報(bào)下列文件:

(一)申請(qǐng)報(bào)告;

(二)保險(xiǎn)代理合同議向書(shū);

(三)兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;

(四)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》。

第三十五條兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍:

(一)代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)單;

(二)代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。

第三十六條兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān),且能為被保險(xiǎn)人提供便利的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第三十七條黨政機(jī)關(guān)及其職能部門(mén)不得兼業(yè)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第三十八條變更保險(xiǎn)代理合同須報(bào)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行備案。

第三十九條兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)審批辦法由中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行另行規(guī)定。

第五章 個(gè)人代理人

第四十條個(gè)人代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人。

第四十一條凡持有《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》者,均可申請(qǐng)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),并由被代理的保險(xiǎn)公司審核登記報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤中袀浒浮?/p>

第四十二條個(gè)人代理人由被代理的保險(xiǎn)公司頒發(fā)代理證,代理證須包括以下內(nèi)容:

(一)姓名、性別、身份證號(hào)碼;

(二)本人一寸免冠照片并加蓋被代理保險(xiǎn)公司鋼印;

(三)被代理保險(xiǎn)公司名稱及頒發(fā)代理證日期;

(四)被代理保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍和可代理保險(xiǎn)險(xiǎn)種;

(五)代理證的有效期限。

第四十三條個(gè)人代理人業(yè)務(wù)范圍:

(一)代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)單;

(二)代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。

第四十四條個(gè)人代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)。

第四十五條個(gè)人代理人不得同時(shí)為兩家(含兩家)以上保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);轉(zhuǎn)為其他保險(xiǎn)公司代理人員時(shí),應(yīng)重新辦理登記手續(xù)。

第四十六條任何個(gè)人不得兼職從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第六章 執(zhí)業(yè)管理

第四十七條保險(xiǎn)代理人只能為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第四十八條代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人只能為一家人壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。

第四十九條保險(xiǎn)代理人只能為其注冊(cè)登記的行政轄區(qū)內(nèi)的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十條保險(xiǎn)代理人在從事代理業(yè)務(wù)前應(yīng)與保險(xiǎn)人簽訂代理合同,明確雙方的權(quán)利和義務(wù),代理期限、手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式、代理范圍、代理險(xiǎn)種、保險(xiǎn)費(fèi)交付方式和其他有關(guān)代理事項(xiàng)。保險(xiǎn)代理合同應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行備案。

第五十一條保險(xiǎn)代理人應(yīng)以誠(chéng)信原則,將被保險(xiǎn)人應(yīng)該知道的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)情況和保險(xiǎn)條款的內(nèi)容及其含義如實(shí)告訴被保險(xiǎn)人。

第五十二條保險(xiǎn)代理人不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人。

第五十三條保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保,均視為保險(xiǎn)公司的直接業(yè)務(wù),保險(xiǎn)代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。

第五十四條中國(guó)人民銀行對(duì)保險(xiǎn)代理人的經(jīng)營(yíng)情況、帳冊(cè)、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查時(shí),保險(xiǎn)代理人不得拒絕。

第五十五條保險(xiǎn)代理人不得簽發(fā)保險(xiǎn)單。

第七章 罰則

第五十六條違反本規(guī)定,未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的,由中國(guó)人民銀行予以取締,沒(méi)收其非法所得,并處以非法所得5倍以上10倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第五十七條未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理公司的,按《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》有關(guān)規(guī)定處罰。

關(guān)聯(lián)法規(guī):全國(guó)人大法律(1)條

第五十八條違反本規(guī)定,有下列行為之一的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,并給予個(gè)人1000-5000元、單位5000-10000元罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷(xiāo)其《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》:

(一)申請(qǐng)《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》時(shí)申報(bào)不實(shí)的;

(二)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理公司時(shí)申報(bào)不實(shí)的;

(三)提供虛假帳冊(cè)、報(bào)表、文件和資料的;

(四)拒絕或妨礙中國(guó)人民銀行監(jiān)督檢查的。

第五十九條違反本規(guī)定,有下列行為之一的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,沒(méi)收其非法所得,并給予個(gè)人5000-10000元、單位10000-50000元罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的,給予一個(gè)月以上3年以下停止業(yè)務(wù)的處罰或吊銷(xiāo)《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》:

(一)為未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

(二)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中,超出中國(guó)人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍;

(三)為兩家(含兩家)以上人壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

(四)為注冊(cè)登記的行政轄區(qū)外的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。

第六十條違反本規(guī)定,有下列行為之一的,給予10000-50000元罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷(xiāo)其《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

(一)在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人;

(二)串通被保險(xiǎn)人欺騙保險(xiǎn)公司。

第六十一條保險(xiǎn)代理人拖欠、挪用保險(xiǎn)費(fèi)用或保險(xiǎn)金,中國(guó)人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、個(gè)人5000-10000元、單位10000-50000元罰款、或吊銷(xiāo)《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》的處罰,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第六十二條違反本規(guī)定第五十三條或向保險(xiǎn)合同當(dāng)事人索取額外報(bào)酬者,沒(méi)收其非法所得,并處以非法所得5-10倍罰款;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第六十三條以上處罰可以并處。

第六十四條凡《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》被吊銷(xiāo)者,保險(xiǎn)公司不得再委托或接受其業(yè)務(wù)。

第八章 附則

第六十五條本規(guī)定由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋,修改亦同。

第六十六條中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行可根據(jù)本規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則。

第六十七條本規(guī)定自1996年5月1日起實(shí)施,1992年11月2日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》同時(shí)廢止。

第15篇 某建材城服務(wù)保險(xiǎn)卡管理規(guī)定

建材城服務(wù)保險(xiǎn)卡管理規(guī)定

__城推出《服務(wù)保險(xiǎn)卡》制度,全面保障顧客的消費(fèi)權(quán)益。顧客在__城消費(fèi)過(guò)程中,要主動(dòng)索要辦理《服務(wù)保險(xiǎn)卡》。商戶服務(wù)人員也有義務(wù)帶領(lǐng)顧客到客服臺(tái)辦理《服務(wù)保險(xiǎn)卡》,如果顧客所購(gòu)買(mǎi)的商品出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題,可與商戶直接聯(lián)系,也可持《服務(wù)保險(xiǎn)卡》與公司聯(lián)系。具體規(guī)定如下

1、《服務(wù)保險(xiǎn)卡》顧客尋求__城商戶進(jìn)行所售商品的后期服務(wù)的有效憑證。

2、顧客在__城消費(fèi)前后均可到顧客服務(wù)中心辦理服務(wù)保險(xiǎn)卡。

3、顧客在__城購(gòu)買(mǎi)的所有商品到服務(wù)中心登記備案詳細(xì)消費(fèi)情況,并通過(guò)顧客服務(wù)中心把顧客每次的消費(fèi)情況輸入到保險(xiǎn)卡上,保險(xiǎn)卡被激活后方可有效。

4、__城服務(wù)人員在提供相關(guān)服務(wù)之前須請(qǐng)顧客出示《服務(wù)保險(xiǎn)卡》及相關(guān)銷(xiāo)售單據(jù)。

5、《服務(wù)保險(xiǎn)卡》的保修服務(wù)期以保修卡的時(shí)間為準(zhǔn)。如果產(chǎn)品本身的保修卡對(duì)質(zhì)量的保修承諾不足一年的,按一年承保。