理財(cái)計(jì)劃 第1篇
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為進(jìn)步規(guī)范我市教育財(cái)政票據(jù)使用管理，根據(jù)教育部、財(cái)政部等七部門聯(lián)合印發(fā)的關(guān)于xx年治理教育亂收費(fèi)規(guī)范教育收費(fèi)工作的實(shí)施意見》教監(jiān)〔xx〕8號(hào)）和《財(cái)政部關(guān)于切實(shí)做好治理教育亂收費(fèi)工作的通知》財(cái)綜〔 〕37號(hào)）有關(guān)規(guī)定。現(xiàn)就有關(guān)事宜計(jì)劃如下：
一、清理整合全市教育財(cái)政票據(jù)
全面清理整合我市現(xiàn)有教育財(cái)政票據(jù)種類，依照“簡(jiǎn)并票種、統(tǒng)一式樣”原則。規(guī)范票據(jù)規(guī)格式樣。
向?qū)W生或單位開具的收款憑證。
市教育行政事業(yè)性收費(fèi)專用收據(jù)》一式三聯(lián)，一是啟用《 市教育行政事業(yè)性收費(fèi)專用收據(jù)》 市教育行政事業(yè)性收費(fèi)專用收據(jù)》適用于我市各級(jí)教育行政部門和公辦的幼兒園、義務(wù)教育學(xué)校、普通高中學(xué)校、中等職業(yè)學(xué)校、高等學(xué)校在收取學(xué)費(fèi)、保育教育費(fèi)、住宿費(fèi)、考試考務(wù)費(fèi)等行政事業(yè)性收費(fèi)時(shí)。按開具方式分為機(jī)打票據(jù)和手工票據(jù)（具體式樣見附件1附件2
同時(shí)廢止《 市幼兒園收費(fèi)專用收據(jù)》 市義務(wù)教育階段學(xué)校收費(fèi)專用收據(jù)》 市普通高中收費(fèi)專用收據(jù)》 市高等學(xué)校中等職業(yè)學(xué)校收費(fèi)專用收據(jù)》4種財(cái)政票據(jù)。
市教育行政事業(yè)性收費(fèi)專用收據(jù)》正式啟用后。
決定繼續(xù)保留并改版《 市民辦學(xué)校收費(fèi)專用收據(jù)》和《 市技工學(xué)校收費(fèi)專用收據(jù)》二是保留并改版相關(guān)財(cái)政票據(jù)。按照《 市財(cái)政局關(guān)于啟用〈 市民辦學(xué)校收費(fèi)專用收據(jù)〉通知》渝財(cái)綜〔〕136號(hào)）相關(guān)規(guī)定。
向接受學(xué)前教育或?qū)W歷教育的學(xué)生開具的收款憑證（具體式樣見附件3附件4 市民辦學(xué)校收費(fèi)專用收據(jù)》適用于我市各級(jí)民辦幼兒園和從事學(xué)歷教育的民辦義務(wù)教育學(xué)校、普通高中學(xué)校、中等職業(yè)學(xué)校（含技工學(xué)校）高等學(xué)校按規(guī)定收取學(xué)費(fèi)、保育教育費(fèi)、住宿費(fèi)及代收費(fèi)時(shí)。
向?qū)W生開具的收款憑證（具體式樣見附件5附件6 市技工學(xué)校收費(fèi)專用收據(jù)》適用于我市各級(jí)公辦技工學(xué)校在收取學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)等行政事業(yè)性收費(fèi)時(shí)。
二、切實(shí)做好相關(guān)財(cái)政票據(jù)啟用工作
全市范圍啟用《 市教育行政事業(yè)性收費(fèi)專用收據(jù)》和新版《 市民辦學(xué)校收費(fèi)專用收據(jù)》及《 市技工學(xué)校收費(fèi)專用收據(jù)》為充分消化學(xué)校已領(lǐng)購(gòu)的財(cái)政票據(jù)，一是從xx年1月1日起。避免浪費(fèi)，同時(shí)做好有關(guān)準(zhǔn)備工作， 市幼兒園收費(fèi)專用收據(jù)》 市義務(wù)教育階段學(xué)校收費(fèi)專用收據(jù)》 市普通高中收費(fèi)專用收據(jù)》 市高等學(xué)校中等職業(yè)學(xué)校收費(fèi)專用收據(jù)》 市技工學(xué)校收費(fèi)專用收據(jù)》等5種財(cái)政票據(jù)延用至xx年12月31日，舊版《 市民辦學(xué)校收費(fèi)專用收據(jù)》延用至xx年6月30日。
分為已使用票據(jù)和尚未使用票據(jù)進(jìn)行登記造冊(cè)，二是市級(jí)有關(guān)單位應(yīng)將上述廢止和歸并的教育財(cái)政票據(jù)。并按照原購(gòu)領(lǐng)渠道辦理核銷和銷毀手續(xù)。對(duì)已使用的財(cái)政票據(jù)，用票單位應(yīng)按號(hào)段排列票據(jù)存根，裝訂成冊(cè)并合計(jì)收費(fèi)金額，填寫《 市行政事業(yè)單位財(cái)政票據(jù)核銷申請(qǐng)表》經(jīng)市財(cái)政局票管中心檢查合格后，予以核銷；對(duì)尚未使用的財(cái)政票據(jù)，用票單位應(yīng)按號(hào)段排列票據(jù)，出具書面公函，交市財(cái)政局票管中心審核后，統(tǒng)一組織銷毀。
應(yīng)及時(shí)督促轄區(qū)內(nèi)學(xué)校和單位對(duì)原購(gòu)領(lǐng)財(cái)政票據(jù)進(jìn)行清理核銷，三是各區(qū)縣（自治縣）財(cái)政部門接此通知后。并做好相關(guān)財(cái)政票據(jù)的準(zhǔn)備工作。
三、加強(qiáng)教育財(cái)政票據(jù)使用管理
各級(jí)公辦學(xué)校和有關(guān)單位根據(jù)規(guī)定在收取行政事業(yè)性收費(fèi)時(shí)，一是從xx年1月1日起。應(yīng)嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)隸屬關(guān)系，使用《 市教育行政事業(yè)性收費(fèi)專用收據(jù)》 市技工學(xué)校收費(fèi)專用收據(jù)》或《非稅收入一般繳款書》并根據(jù)市政府辦公廳《關(guān)于市級(jí)教育政府非稅收入實(shí)行“收支兩條線”管理的通知》渝辦發(fā)〔 〕37號(hào)）規(guī)定及時(shí)、足額上繳財(cái)政專戶；收取教材費(fèi)、體檢費(fèi)等代收費(fèi)時(shí)，一律不得使用《 市教育行政事業(yè)性收費(fèi)專用收據(jù)》而應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定使用《 市行政事業(yè)單位資金往來結(jié)算票據(jù)（教育代收費(fèi)專用）政府舉辦的義務(wù)教育學(xué)校向?qū)W生提供自愿有償服務(wù)收取的服務(wù)性收費(fèi)繼續(xù)按照《 市財(cái)政局關(guān)于義務(wù)教育階段學(xué)校服務(wù)性收費(fèi)票據(jù)使用問題的通知》渝財(cái)綜〔xx〕255號(hào)）相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，其他學(xué)校向?qū)W生提供自愿有償服務(wù)收取的服務(wù)性收費(fèi)應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定使用稅務(wù)發(fā)票；接受社會(huì)捐贈(zèng)款項(xiàng)，應(yīng)按規(guī)定向捐贈(zèng)方出具《公益事業(yè)捐贈(zèng)統(tǒng)一票據(jù)》
民辦幼兒園按規(guī)定向接受學(xué)前教育的學(xué)生收取的保育教育費(fèi)及代收費(fèi)使用《 市民辦學(xué)校收費(fèi)專用收據(jù)》本文之日起原《 市財(cái)政局關(guān)于民辦幼兒園使用財(cái)政票據(jù)的復(fù)函》渝財(cái)綜〔 〕139號(hào)）廢止。
加強(qiáng)各類票據(jù)管理，二是全市各級(jí)各類學(xué)校和有關(guān)單位要嚴(yán)格按照上述規(guī)定使用票據(jù)。不得用《 市教育行政事業(yè)性收費(fèi)專用收據(jù)》 市技工學(xué)校收費(fèi)專用收據(jù)》非稅收入一般繳款書》收取代收費(fèi)或服務(wù)性收費(fèi)，不得用《 市行政事業(yè)單位資金往來結(jié)算票據(jù)》 市行政事業(yè)單位資金往來結(jié)算票據(jù)（教育代收費(fèi)專用）收取行政事業(yè)性收費(fèi)或服務(wù)性收費(fèi)，也不得用稅務(wù)發(fā)票收取行政事業(yè)性收費(fèi)或代收費(fèi)。
完整填寫繳款單位、開票日期、項(xiàng)目名稱、金額、收款單位等信息，三是全市各級(jí)各類學(xué)校和有關(guān)單位應(yīng)按照票據(jù)號(hào)碼順次填開財(cái)政票據(jù)。并加蓋收款單位印章及收款人名章（或簽字）保持票面整潔。如填寫錯(cuò)誤，應(yīng)另行填開，不得涂改、挖補(bǔ)、撕毀票據(jù)。票據(jù)作廢應(yīng)加蓋作廢戳記，并完整保存各聯(lián)次備查，不得自行銷毀。
四、確保教育財(cái)政票據(jù)管理安全
設(shè)有專人管理財(cái)政票據(jù)，全市各級(jí)各類學(xué)校和有關(guān)單位應(yīng)當(dāng)建立健全財(cái)政票據(jù)管理制度。負(fù)責(zé)本單位財(cái)政票據(jù)的領(lǐng)購(gòu)、使用、保管和核銷等日常管理工作。全市各級(jí)各類學(xué)校和有關(guān)單位應(yīng)設(shè)置財(cái)政票據(jù)使用管理臺(tái)賬，對(duì)領(lǐng)購(gòu)的財(cái)政票據(jù)進(jìn)行臺(tái)賬登記，實(shí)行規(guī)范化管理。其中，已實(shí)施電腦開票的單位，可以通過信息系統(tǒng)自動(dòng)建立財(cái)政票據(jù)管理臺(tái)賬，完整記錄財(cái)政票據(jù)庫(kù)存、領(lǐng)購(gòu)、分發(fā)、使用、核銷、銷毀及票面金額等信息，并定期做好數(shù)據(jù)備份工作。
做好票據(jù)存放庫(kù)房（專柜）防盜、防火、防潮、防蛀等工作，全市各級(jí)各類學(xué)校和有關(guān)單位應(yīng)當(dāng)妥善保管財(cái)政票據(jù)。確保財(cái)政票據(jù)存放安全。已開具的財(cái)政票據(jù)存根，應(yīng)當(dāng)保存5年。保存期滿需要銷毀的財(cái)政票據(jù)，按照票據(jù)號(hào)段順序登記造冊(cè)，出具書面公函，由同級(jí)財(cái)政部門審查核準(zhǔn)后收回并予以銷毀。
理財(cái)計(jì)劃 第2篇
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2013年11月，我倆帶著3個(gè)大箱子，差不多全部家當(dāng)，飛抵舊金山，開始在這里安家。從最開始的租房、租車，到后來的買車、買家具電器，反正一切都按原來的樣子，布置這里的家。發(fā)現(xiàn)帶來的rmb真是太不經(jīng)花了。為了計(jì)算最初一個(gè)月的開銷，開始用挖財(cái)記賬。
不記賬永遠(yuǎn)不知道家庭的開銷這么大。沒有預(yù)算，沒有長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，拿什么提高自己的生活水平？拿什么孝敬父母？拿什么投資教育？讓我頓悟的還有一本理財(cái)書《7天還你財(cái)務(wù)自由》。我一個(gè)晚上看完了，睡不著。第二天起來開始折騰，通過挖財(cái)，把所有的流動(dòng)資金都仔細(xì)查看了一下，花了3天時(shí)間，做了家庭理財(cái)計(jì)劃。
下面是我制定的家庭理財(cái)計(jì)劃和目標(biāo)（金額單位：美元）
儲(chǔ)蓄計(jì)劃：每月定期存入收入的50%，1年后可獲得4.8萬(wàn)元。
緊急備用金計(jì)劃：每月支出x 3 + 信用卡。checking account里留足1.2萬(wàn)元。另外，金葵花賬戶留足1個(gè)月的金額（rmb），減少貨幣兌換交易費(fèi)用。
購(gòu)第二輛車計(jì)劃：在大車和小車之間糾結(jié)。
購(gòu)房計(jì)劃：計(jì)劃1年后（2 015年/2 016年）在校區(qū)較好地區(qū)購(gòu)置自住房一套。需求：10 0萬(wàn)元，single house，4bedroom（parent，child，off ice，guestroom）。賣掉北京房產(chǎn)，獲得凈利潤(rùn)大概35萬(wàn)元，加上儲(chǔ)蓄所得5萬(wàn)元，可付首付40萬(wàn)元，需貸款60萬(wàn)至70萬(wàn)元。
教育計(jì)劃：2015年兒子滿3周歲，送入child care，計(jì)劃支出1000元/月。2014年enrollment deadline之前，在fsa存錢（最高額度）用于child care費(fèi)用。該階段持續(xù)2年時(shí)間（2015年，2016年）
55萬(wàn)元（1+5%）（1+5%）=60.6萬(wàn)元（rmb）。收益5.6萬(wàn)元（約$9333），再加上fsa費(fèi)用，可支出childcare的80%支出。剩余20%由每月收入承擔(dān)。
贍養(yǎng)計(jì)劃：￥1 0萬(wàn)元，5 % 收益率，1 0萬(wàn)元（1+5%）=10.5萬(wàn)元。將獲利的5000元用于贍養(yǎng)父母，另加1.2萬(wàn)元（rmb）保險(xiǎn)。
信用計(jì)劃：及時(shí)還款，積累良好信用，與貸款利率直接相關(guān)。
投資計(jì)劃：繼續(xù)投資國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品。了解美國(guó)基金交易市場(chǎng)。除去緊急備用金、活期、固定儲(chǔ)蓄，剩余資金30%低風(fēng)險(xiǎn)，50%中等風(fēng)險(xiǎn)投資，20%高風(fēng)險(xiǎn)投資。
到美國(guó)這一段時(shí)間，自己有這樣幾點(diǎn)理財(cái)心得：
原始積累相當(dāng)重要。如果沒有2009年買的北京房產(chǎn)，可能承擔(dān)不起在美國(guó)買房。
理財(cái)計(jì)劃 第3篇
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【案例分析】
黃先生目前的收支狀況說明黃先生的日常花銷較大，須進(jìn)行合理地調(diào)整和控制。當(dāng)然，這其中包括必要的和不必要的開支兩部分，現(xiàn)在能做的就是盡量壓縮不必要的開支，如：交際應(yīng)酬、購(gòu)買奢侈品。雖然黃先生目前沒有女友，也無(wú)房、無(wú)車，一個(gè)人過得倒也自在，但同時(shí)一個(gè)人抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力也較低，因社保的標(biāo)準(zhǔn)一般都較低，所以必須購(gòu)買相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)作為必要的補(bǔ)充。尤其是醫(yī)療方面，要盡量做到保障充分，種類分配合理。由于黃先生要求的近期理財(cái)目標(biāo)較高，故保險(xiǎn)可過兩年再買。
【理財(cái)建議】
強(qiáng)制儲(chǔ)蓄：每月做到把工資的1／4固定納入個(gè)人儲(chǔ)蓄計(jì)劃，最好辦理銀行“零存整取”業(yè)務(wù)。雖然儲(chǔ)額只占工資的小部分，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來算，就可以積累一筆不小的資金。另外每月可給自己做一份“個(gè)人財(cái)務(wù)明細(xì)表”，對(duì)于大額支出，超支的部分看看是否合理；如不合理，在下月的支出中可作調(diào)整。
貸款買房：如果當(dāng)?shù)氐淖》績(jī)r(jià)格適中，房產(chǎn)具有一定增值潛力，可以辦理按揭貸款，購(gòu)買一套商品房或二手房，這樣每月的工資首先要償還貸款本息，減少了可支配資金，不但能改變亂花錢的壞習(xí)慣，節(jié)省了每月租房的開支，還可以享受房產(chǎn)升值帶來的收益，可謂一舉三得。通過兩三年的積累，購(gòu)房的首期款就可通過投資理財(cái)收益來支付。
嘗試投資：我國(guó)目前的投資方式和渠道較少，投資項(xiàng)目只局限于股票、債券、基金、信托、人民幣理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，但這些產(chǎn)品的年收益率絕大部分不超過5％。建議黃先生購(gòu)買一些投資基金。因?yàn)橥顿Y基金是由基金管理公司的專業(yè)人員進(jìn)行操作，對(duì)于投資者來說，相當(dāng)于聘請(qǐng)了一位投資專家為自己出謀劃策，可避免普通投資者因缺乏專業(yè)知識(shí)和及時(shí)全面的消息而導(dǎo)致投資失誤。目前大部分銀行都代銷各種基金，很多基金的投資下限只有1000元，起點(diǎn)低，便于隨時(shí)購(gòu)買，很適合黃先生目前工作忙碌的狀況。當(dāng)然要提醒的是，在開始經(jīng)驗(yàn)不足時(shí)可以謹(jǐn)慎進(jìn)行小額投資，以降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
擇友而交：交際圈在很大程度上影響著消費(fèi)。多交些平時(shí)不亂花錢，有良好消費(fèi)習(xí)慣的朋友，不要只交那些以胡亂消費(fèi)為時(shí)尚，以追逐名牌為面子的朋友。不顧自己的實(shí)際消費(fèi)能力而盲目攀比只會(huì)導(dǎo)致“財(cái)政赤字”，應(yīng)根據(jù)自己的收入和實(shí)際需要進(jìn)行合理消費(fèi)。
慎用信用卡：年輕人大都喜歡逛街購(gòu)物，往往一逛街便很難控制自己的消費(fèi)欲望。現(xiàn)在持卡消費(fèi)越來越普及，但是并非人人都適合使用信用卡，特別是對(duì)花錢無(wú)度的單身族來說，使用信用卡更是需要慎重。輕輕一刷這種瀟灑往往掩蓋了過度消費(fèi)；另外，貸記卡的透支功能也要慎用，因透支不但攢不下錢，而且成了“負(fù)翁”，那就得不償失了。
的確，生活中，很多剛剛大學(xué)畢業(yè)踏上工作崗位的年輕人，都和上述案例中的黃先生一樣，每個(gè)月都習(xí)慣于隨心所欲地花錢直到囊中羞澀，然后伸長(zhǎng)脖子等待著下一個(gè)月發(fā)工資的那一天。他們雖然也會(huì)考慮將來，但卻從來沒有好好地為將來的生活計(jì)劃過。其實(shí)，“你不理財(cái)，財(cái)就不理你”，要把握自己未來的生活，就必須有一個(gè)好的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。如何制訂個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，相信以下的步驟一定會(huì)對(duì)您有幫助：
1．確定目標(biāo)。定出你的短期財(cái)務(wù)目標(biāo)(1個(gè)月、半年、1年、2年)和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)(5年、10年、20年)。拋開那些不切實(shí)際的生活幻想。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了，就把它分割成小的具體目標(biāo)。
2．排出次序。確定生活中各種目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)順序。和家人坐在一起討論，哪些目標(biāo)對(duì)你們目前的生活來說是最重要最迫切的?
3．計(jì)算目標(biāo)數(shù)。計(jì)算出要實(shí)現(xiàn)這些口標(biāo)，你需要每個(gè)月節(jié)省出多少錢，以便合理控制日常開支。
4．科學(xué)安排自己的收入。對(duì)每個(gè)月的工資收入，要科學(xué)合理安排，堅(jiān)決杜絕過度消費(fèi)。
5．了解自己的支出。回顧自己過去三個(gè)月的所有賬單和費(fèi)用，按照不同的類別，列出所有費(fèi)用項(xiàng)目。對(duì)自己的每月平均支出心中有數(shù)。
6．控制支出。比較每月的收入和費(fèi)用支出。哪些項(xiàng)目是可以節(jié)省的(例如下館子吃飯)?哪些項(xiàng)目是應(yīng)該增加的(例如保險(xiǎn))?
7．堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該存多少錢，在發(fā)工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。
8．控制透支?？刂谱约旱馁?gòu)買性購(gòu)買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎?沒有了它就不行嗎?
理財(cái)計(jì)劃 第4篇
閱讀提示：本篇共計(jì)1502個(gè)字，預(yù)計(jì)看完需要4分鐘，共有270位用戶關(guān)注，56人點(diǎn)贊！
一、財(cái)務(wù)工作計(jì)劃要顧全大局，服從領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)定目標(biāo)不動(dòng)搖。
年初財(cái)務(wù)預(yù)算，是通過公司職代會(huì)集體意見表決制訂的，它反映了公司新的一年總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和任務(wù)。財(cái)務(wù)科全體人員要端正態(tài)度，積極發(fā)揮主觀能動(dòng)性，時(shí)刻堅(jiān)持以公司大局為重，不折不扣的完成公司安排的各項(xiàng)工作任務(wù)。
1、按財(cái)務(wù)預(yù)算科學(xué)合理安排調(diào)度資金，充分發(fā)揮資金利用效率。平時(shí)要積極提供全面、準(zhǔn)確的經(jīng)濟(jì)分析和建議，為公司領(lǐng)導(dǎo)決策當(dāng)好參謀，
2、積極爭(zhēng)取政策。積極利用行業(yè)政策，動(dòng)腦筋、想辦法、爭(zhēng)取銀行等相關(guān)部門優(yōu)惠政策，為公司謀取最大經(jīng)濟(jì)利益。
3、搞好固定資產(chǎn)管理。凡是資產(chǎn)都應(yīng)該為企業(yè)帶來效益。xx年，我們應(yīng)加強(qiáng)閑置資產(chǎn)、報(bào)廢資產(chǎn)處置工作，努力提高資產(chǎn)利潤(rùn)率。
二、財(cái)務(wù)工作計(jì)劃要加強(qiáng)管理，挖潛增效，為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和效益的增長(zhǎng)服務(wù)。
管理是生產(chǎn)力，是企業(yè)正常運(yùn)行的保證，管理是提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，建立創(chuàng)新的機(jī)制，必須靠管理來保證，管理對(duì)企業(yè)來說是永恒的。為此，財(cái)務(wù)科將加強(qiáng)內(nèi)部管理列入工作重點(diǎn)，即進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用，控制生產(chǎn)成本，實(shí)行全面預(yù)算管理，合理安排，壓縮不必要的或不急需的開支，做到全年生產(chǎn)、開支有預(yù)算，有計(jì)劃，使企業(yè)資金得到有效合理的發(fā)揮效益。同時(shí)財(cái)務(wù)工作計(jì)劃中對(duì)于機(jī)關(guān)科室和各站所的費(fèi)用，實(shí)行科學(xué)預(yù)算，包干使用，并納入年底對(duì)各單位的考核，有效控制各項(xiàng)費(fèi)用的不合理開支。 1、業(yè)務(wù)招待費(fèi)管理。xx年我們對(duì)業(yè)務(wù)招待費(fèi)的管理辦法依然采取行政負(fù)責(zé)、工會(huì)參與、紀(jì)委監(jiān)督、包干使用、超支不補(bǔ)、節(jié)約歸公的原則管好用好業(yè)務(wù)招待費(fèi)。嚴(yán)格執(zhí)行“就餐代金券制”。
2、差旅費(fèi)管理。嚴(yán)格規(guī)范差旅費(fèi)報(bào)銷程序和職工借款的還款時(shí)限，堅(jiān)持按照公司《關(guān)于加強(qiáng)差旅費(fèi)和職工借款管理的通知》制度執(zhí)行。做到堅(jiān)持原則，一事同人，杜絕虛報(bào)冒領(lǐng)，借款長(zhǎng)期不還，占有公司資金挪作它用的現(xiàn)象發(fā)生。
4、辦公費(fèi)管理。辦公費(fèi)管理要按照年初各科室列出計(jì)劃，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批后，公司統(tǒng)一采購(gòu)、保管，各單位按計(jì)劃領(lǐng)用的原則執(zhí)行。
5、車輛費(fèi)用管理。嚴(yán)格執(zhí)行公司制訂的相關(guān)車輛費(fèi)用管理辦法，從嚴(yán)從細(xì)加強(qiáng)管理。車輛維修必須先有計(jì)劃，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審核批準(zhǔn)后進(jìn)行維修;車輛用油由財(cái)務(wù)科負(fù)責(zé)采購(gòu)、結(jié)算，車輛服務(wù)中心負(fù)責(zé)保管、登記、領(lǐng)用，杜絕亂購(gòu)、無(wú)計(jì)劃領(lǐng)用。
三、財(cái)務(wù)工作計(jì)劃要明確責(zé)任，從嚴(yán)要求，積極抓好會(huì)計(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德素質(zhì)培訓(xùn)，提高服務(wù)水平。
財(cái)務(wù)科作為公司的一個(gè)對(duì)外窗口科室，我們將認(rèn)真落實(shí)國(guó)網(wǎng)公司供電服務(wù)“十項(xiàng)承諾”，提高服務(wù)水平，讓“優(yōu)質(zhì)、方便、規(guī)范、真誠(chéng)”的服務(wù)方針在財(cái)務(wù)科得到充分體現(xiàn)，做到內(nèi)讓公司全體干群稱心，外讓社會(huì)各相關(guān)人員及部門滿意。財(cái)務(wù)科倡導(dǎo)“會(huì)計(jì)為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一線服務(wù)、上一流程為下一流程服務(wù)、全員為客戶服務(wù)，每個(gè)崗位相互服務(wù)”的意識(shí)，切實(shí)抓好財(cái)務(wù)行風(fēng)建設(shè)。
四、財(cái)務(wù)工作計(jì)劃要穩(wěn)定財(cái)務(wù)隊(duì)伍，繼續(xù)加強(qiáng)會(huì)計(jì)從業(yè)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，規(guī)范供電所財(cái)務(wù)管理，使全公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作再上新臺(tái)階。
xx年度我們財(cái)務(wù)工作將繼續(xù)以穩(wěn)定增強(qiáng)財(cái)務(wù)隊(duì)伍為主，通過集中培訓(xùn)與崗位培訓(xùn)相結(jié)合的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和規(guī)范供電所財(cái)務(wù)管理為主要內(nèi)容，扎扎實(shí)實(shí)的把全公司的財(cái)務(wù)工作推上一個(gè)新臺(tái)階。我們具體從以下幾方面入手：
1、穩(wěn)定增強(qiáng)財(cái)務(wù)隊(duì)伍。對(duì)現(xiàn)有財(cái)務(wù)從業(yè)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)考核，同時(shí)選拔引納相對(duì)優(yōu)秀、有會(huì)計(jì)基礎(chǔ)的人員加入財(cái)務(wù)隊(duì)伍，實(shí)行優(yōu)勝劣汰，增強(qiáng)公司財(cái)務(wù)隊(duì)伍的實(shí)力，為全公司的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定打牢基礎(chǔ)。
2、加強(qiáng)理論培訓(xùn)，增強(qiáng)財(cái)務(wù)的宏觀經(jīng)濟(jì)管理意識(shí)。使財(cái)務(wù)人員從僅僅應(yīng)付日常業(yè)務(wù)的工作狀態(tài)得到改變，充分認(rèn)識(shí)財(cái)務(wù)工作的連續(xù)性、復(fù)雜性，培養(yǎng)超前意識(shí)。
3、加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)分析培訓(xùn)。以推行全面預(yù)算管理為目標(biāo)，培養(yǎng)會(huì)計(jì)從業(yè)人員企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的事前預(yù)測(cè)、事中分析和站所基礎(chǔ)財(cái)務(wù)分析工作。
理財(cái)計(jì)劃 第5篇
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要進(jìn)一步突出做大做強(qiáng)“3×3”產(chǎn)業(yè)，充分發(fā)揮財(cái)稅政策、資金的杠桿和引導(dǎo)作用，認(rèn)真落實(shí)省、市一系列政策措施，大力支持我市海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展。進(jìn)一步推進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變，不斷壯大地方財(cái)源基礎(chǔ)。市財(cái)政安排促進(jìn)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金9300萬(wàn)元，重點(diǎn)支持有利于地方稅收增長(zhǎng)的產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目，推進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的港口物流業(yè)、海洋旅游業(yè)、海運(yùn)業(yè)的發(fā)展；扶持船舶工業(yè)擴(kuò)量提質(zhì)，鼓勵(lì)市內(nèi)企業(yè)向船配業(yè)擴(kuò)張和延伸，努力提高船舶配件的本土化裝船率，提高水產(chǎn)品加工業(yè)的科技含量和附加值。進(jìn)一步支持工業(yè)產(chǎn)業(yè)布局整合，繼續(xù)扶優(yōu)扶強(qiáng)，支持重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)企業(yè)的發(fā)展，鼓勵(lì)企業(yè)增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力。支持選商引資工作，積極引導(dǎo)民間投資，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。努力保持建筑房地產(chǎn)業(yè)的健康穩(wěn)步發(fā)展。加大重點(diǎn)區(qū)塊基礎(chǔ)設(shè)施投入，加快生產(chǎn)要素集聚。
（二）以堅(jiān)持依法治稅理財(cái)為前提，實(shí)現(xiàn)財(cái)政收入持續(xù)增長(zhǎng)
通過依法治稅理財(cái)積極組織收入，確保地方財(cái)政收入可持續(xù)增長(zhǎng)。逐步完善稅源間接控管新模式，切實(shí)加強(qiáng)稅源精細(xì)化管理，提升控管水平。認(rèn)真貫徹上級(jí)關(guān)于城鎮(zhèn)土地使用稅、車船使用稅等稅收調(diào)控政策，研究制訂個(gè)人出租房、建筑業(yè)、餐飲業(yè)等行業(yè)性的稅收征管辦法。強(qiáng)化規(guī)范管理，認(rèn)真落實(shí)好有關(guān)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)和諧、改革調(diào)控、環(huán)境資源保護(hù)等一系列稅收政策。大力推廣應(yīng)用機(jī)打發(fā)票，有序組織推廣應(yīng)用稅控裝置。努力拓寬稅基，做到應(yīng)收盡收，嚴(yán)肅稅收法紀(jì)，加強(qiáng)稅收稽查，嚴(yán)厲打擊各種偷逃稅行為。進(jìn)一步加強(qiáng)政府非稅收入征管，將規(guī)定的各項(xiàng)政府性非稅收入全部納入政府非稅收入管理體系。制定社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)五費(fèi)合征工作的實(shí)施意見和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳管理辦法，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)省政府提出的“五費(fèi)合征”工作目標(biāo)。
（三）以實(shí)現(xiàn)基本公共服務(wù)均等化為方向，財(cái)政支出向“三最”傾斜
強(qiáng)化財(cái)政公共服務(wù)職能，優(yōu)化財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，增加政府對(duì)公共服務(wù)領(lǐng)域的投入，提高財(cái)政資源配置效率。要圍繞建設(shè)海島和諧社會(huì)的目標(biāo)，按照“存量?jī)?yōu)結(jié)構(gòu)，增量調(diào)方向，以增量調(diào)存量”的思路，把新增財(cái)力的三分之二以上用于解決民生問題，財(cái)政支出的重點(diǎn)放在人民群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的就業(yè)就學(xué)就醫(yī)、社會(huì)保障和環(huán)境保護(hù)、社會(huì)治安和安全生產(chǎn)、文化建設(shè)等方面，讓廣大群眾共享改革發(fā)展成果。圍繞社會(huì)主義新漁農(nóng)村建設(shè)，加大漁農(nóng)投入，確保暖促工程、小康社區(qū)建設(shè)、漁民轉(zhuǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)業(yè)等重點(diǎn)工作資金需要，繼續(xù)落實(shí)老年漁農(nóng)民“以獎(jiǎng)代?！闭?，每月獎(jiǎng)勵(lì)保障金標(biāo)準(zhǔn)提高到38元，繼續(xù)完善被征地農(nóng)民生活補(bǔ)償機(jī)制，同時(shí)整合和優(yōu)化財(cái)政支農(nóng)支出，進(jìn)一步提高資金使用效益。市財(cái)政新增城鄉(xiāng)供水一體化工程建設(shè)資金500萬(wàn)元，繼續(xù)安排2000萬(wàn)元大力開展以綠化造林為主體的生態(tài)*建設(shè)。將全市義務(wù)教育經(jīng)費(fèi)全面納入各級(jí)財(cái)政保障范圍，市財(cái)政安排省海洋經(jīng)濟(jì)研究院建設(shè)經(jīng)費(fèi)1000萬(wàn)元，海洋科技自主創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)資金100萬(wàn)元，大力支持文化、體育、衛(wèi)生等社會(huì)事業(yè)發(fā)展。努力增加社會(huì)保障財(cái)政投入，落實(shí)新一輪就業(yè)和再就業(yè)各項(xiàng)財(cái)政扶持政策，進(jìn)一步提高城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)水平，積極推進(jìn)新型漁農(nóng)村合作醫(yī)療制度，鞏固漁農(nóng)民健康體檢制度，完善惠民醫(yī)院制度和海島流動(dòng)醫(yī)院工作機(jī)制，完善城鄉(xiāng)低保動(dòng)態(tài)管理機(jī)制。保障政法機(jī)關(guān)辦案經(jīng)費(fèi)，市財(cái)政新增科技強(qiáng)警示范城市建設(shè)經(jīng)費(fèi)600萬(wàn)元，推進(jìn)“平安*”建設(shè)。努力壓縮一般性支出，堅(jiān)決制止鋪張浪費(fèi)，推進(jìn)節(jié)約型社會(huì)建設(shè)。
（四）以規(guī)范政府性資金管理為重點(diǎn)，著力完善財(cái)政監(jiān)管機(jī)制
強(qiáng)化財(cái)政監(jiān)管是全面推進(jìn)依法行政的必然要求，要按照建設(shè)公共財(cái)政的目標(biāo)，積極探索“收入一個(gè)籠子，支出一個(gè)盤子，管理一個(gè)口子”的公共財(cái)政管理新路子。進(jìn)一步加強(qiáng)政府性資金監(jiān)管，逐步將政府性資金全部納入財(cái)政管理，圍繞提高資金使用效益逐項(xiàng)完善和細(xì)化財(cái)政專項(xiàng)資金管理辦法。積極推進(jìn)財(cái)政支出項(xiàng)目績(jī)效評(píng)價(jià)，完善財(cái)政專項(xiàng)資金績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，并將績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果作為安排部門預(yù)算的重要依據(jù)。強(qiáng)化政府性投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)監(jiān)管和工程財(cái)務(wù)決算審核，加大對(duì)投資項(xiàng)目概預(yù)算的合理性、真實(shí)性和準(zhǔn)確性審核，加強(qiáng)基建資金使用的源頭控制。繼續(xù)加強(qiáng)政府性債務(wù)監(jiān)管，嚴(yán)格執(zhí)行債務(wù)收支計(jì)劃，合理控制舉債規(guī)模，提高債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系對(duì)政府債務(wù)的警戒作用。切實(shí)加強(qiáng)行政事業(yè)單位國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)管，全面開展行政事業(yè)單位國(guó)有資產(chǎn)清查，研究制定我市行政事業(yè)單位國(guó)有資產(chǎn)管理實(shí)施辦法，努力提高國(guó)有資產(chǎn)使用效益。加強(qiáng)會(huì)計(jì)監(jiān)管，推進(jìn)會(huì)計(jì)法規(guī)、制度的貫徹，加大對(duì)單位會(huì)計(jì)信息和會(huì)計(jì)師事務(wù)所執(zhí)業(yè)情況的檢查。做好農(nóng)民補(bǔ)貼網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)建立和補(bǔ)貼一卡通工作，為糧食財(cái)政補(bǔ)貼制度打下扎實(shí)基礎(chǔ)。
不斷充實(shí)完善國(guó)有資產(chǎn)管理制度，完善國(guó)有企業(yè)負(fù)責(zé)人經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核辦法，進(jìn)一步強(qiáng)化財(cái)務(wù)監(jiān)管，在直管企業(yè)中進(jìn)行委派財(cái)務(wù)總監(jiān)試點(diǎn)，積極推進(jìn)企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)建設(shè)。繼續(xù)深化國(guó)有產(chǎn)權(quán)制度改革，實(shí)現(xiàn)國(guó)有產(chǎn)權(quán)規(guī)范流動(dòng)和保值增值，加快電力等企業(yè)的改革改制步伐，制定國(guó)有經(jīng)濟(jì)布局和結(jié)構(gòu)調(diào)整的總體規(guī)劃。
理財(cái)計(jì)劃 第6篇
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家庭情況
陶先生，公務(wù)員，30歲。妻子小孔是高中語(yǔ)文老師，今年28歲。兩人年薪各為5.5萬(wàn)元和5萬(wàn)元(稅后)，每年各有約25000元的公積金；小孩3歲；擁有北京經(jīng)濟(jì)適用房一套，現(xiàn)值88萬(wàn)元，按揭10年，月供3300元；汽車一輛，價(jià)值15萬(wàn)元；存款19萬(wàn)元。雙方父母身體健康，均有社保，以后養(yǎng)老不存在任何問題，能自給自足，并每年結(jié)余2萬(wàn)元左右。
2007年初，在朋友的推薦下，開始嘗試投資基金，先后購(gòu)買了15000元華夏成長(zhǎng)，15000元鵬華動(dòng)力增長(zhǎng)，12000元興業(yè)趨勢(shì)，12000元招商成長(zhǎng)，12000元上投先鋒成長(zhǎng)。家庭每月生活雜費(fèi)支出合計(jì)1230元／月，老婆每月購(gòu)物300元，每年過節(jié)送禮4000元左右。
財(cái)務(wù)狀況分析
陶先生和妻子的工作都非常穩(wěn)定，家庭收入預(yù)計(jì)在未來幾年不會(huì)有太大的變動(dòng)，屬于典型的工薪階層。目前正處于家庭成長(zhǎng)期，這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期，為了提高家庭的生活質(zhì)量，家庭往往有很多大額的家庭積累計(jì)劃，如日后改善住房、購(gòu)買一些高檔用品和小孩教育計(jì)劃等。家庭未來負(fù)擔(dān)預(yù)計(jì)較重，而同時(shí)可積累的資產(chǎn)有限，家庭需要追求較高的收入成長(zhǎng)率。但此時(shí)尚屬年輕，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)?？梢赃m當(dāng)進(jìn)行投資，以期在盡可能降低家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步積累家庭財(cái)富。
從陶先生家庭的年度收支情況可以看到，年家庭收入105000元，年開支較少，每年在65000元左右。年結(jié)余40000元，占年總收入的40％，可以看出家庭的儲(chǔ)蓄能力較強(qiáng)，家庭的丹支計(jì)劃和預(yù)算能力很強(qiáng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了標(biāo)準(zhǔn)值40％。
從家庭資產(chǎn)負(fù)債情況來看，銀行存款19萬(wàn)元，開放式基金66000元(成本)，此外沒有任何資產(chǎn)和負(fù)債?？梢钥闯黾彝セ钇诖婵钶^多，閑置資金豐富，占到家庭總資產(chǎn)的40％。而閑置資金的再增值能力卻很差，投資資產(chǎn)比例不足。
資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析
目前從陶先生的投資渠道來看，大部分資金以活期儲(chǔ)蓄的方式留存在銀行，雖然能帶來穩(wěn)定的投資收益，但收益偏低，不能有效抵御通貨膨脹帶來的貶值風(fēng)險(xiǎn)。由于考慮到日后家庭都會(huì)面臨較大的生活目標(biāo)支出，陶先生可以將部分活期儲(chǔ)蓄投入于靈活多變的開放式基金市場(chǎng)，增持開放式基金，構(gòu)建合理的基金投資組合，間接進(jìn)入股票市場(chǎng)，適當(dāng)提高整個(gè)家庭資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度。
理財(cái)建議
1、家庭現(xiàn)有19萬(wàn)元銀行存款調(diào)減到2萬(wàn)元，用作應(yīng)急備用金。
2、股票投資。抽出的17萬(wàn)元用于股票和基金投資。其中，10萬(wàn)元投資于股市里的藍(lán)籌類公司，如地產(chǎn)、銀行和電信。預(yù)期可達(dá)20％年收益率。
3、剩余7萬(wàn)元，加上原先的6.6萬(wàn)元基金投資建立基金組合(股票型基金60％＋債券型基金40％)，預(yù)期收益10％。
4、建議基金投資不宜品種過多。可以集中在一家基金管理公司管理的基金品種中，這里我們推薦華夏基金管理公司。它的特點(diǎn)，老牌績(jī)優(yōu)，資產(chǎn)規(guī)模大，易體現(xiàn)規(guī)模優(yōu)勢(shì)，品種多，各種類型基金均有，容易搭配和調(diào)整。
5、增加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。盡管陶先生夫婦都有穩(wěn)定的收入，而且有基本的社會(huì)保險(xiǎn)，但單靠一方的收入，在支付貸款后難以保證各項(xiàng)支出以及雙方養(yǎng)老保障。建議增加商業(yè)保險(xiǎn)，購(gòu)買順序?yàn)橐馔怆U(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。家庭年繳保費(fèi)不超過年收入的10％。
6、建議不提前還貸，將可用資金投資到收益較高、風(fēng)險(xiǎn)適中的理財(cái)產(chǎn)品中。
團(tuán)圓理財(cái)方案二
家庭情況
1、朱先生是北京一家貿(mào)易公司高管，年齡：52歲 個(gè)人年收入60萬(wàn)元。打算60歲退休。目前，身體狀況良好。日常工作非常繁忙，時(shí)常去外地出差，一般很少打點(diǎn)家庭資產(chǎn)，交給太太打理 經(jīng)過我們風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試和專門交流，朱先生屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的，投資極為理智和穩(wěn)健，對(duì)大的資產(chǎn)，比較偏好黃金、房產(chǎn)投資。對(duì)基金和股票投資偏好一般。喜歡分紅能力強(qiáng)、現(xiàn)金流穩(wěn)定的投資。但是，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng) 家庭保障意識(shí)很強(qiáng)。
2、妻子王女士，48歲，在國(guó)家事業(yè)單位工作。個(gè)人年收入10萬(wàn)元。打算55歲退休，家庭資產(chǎn)的主要打理者風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，從1999年開始投資股票，風(fēng)格激進(jìn)，喜歡在不同投資品種上進(jìn)行嘗試。投資自主意識(shí)很好。
3、一個(gè)17歲兒子在上高二，準(zhǔn)備在國(guó)內(nèi)上大學(xué)，去國(guó)外讀研究生。
4、雙方父母還健在。有獨(dú)立住房，也各有工資收入約5000元／月 其中，有兩人享受醫(yī)療津貼，全額報(bào)銷醫(yī)療醫(yī)藥費(fèi)用。另兩位享受約80％的醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷。
5、現(xiàn)在，一家三口住在市內(nèi)130平米的三室一廳公寓內(nèi)。另外，還有一套2居室的福利分房在市內(nèi)，用于出租租金2800元／月。2居室價(jià)值預(yù)估100萬(wàn)元。
6、家庭其他資產(chǎn)包括，價(jià)值400萬(wàn)元的股票投資，80萬(wàn)元的黃金金幣。另外，有150萬(wàn)元資金從事高風(fēng)險(xiǎn)投資 現(xiàn)金和存款共計(jì)100萬(wàn)元左右。基金150萬(wàn)元。
家里現(xiàn)有兩輛汽車，價(jià)值80萬(wàn)元。
家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力
朱先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，只要投資標(biāo)的確有價(jià)值，一年期承受30％的下跌是可以的。但是朱先生對(duì)投資標(biāo)的的選擇是謹(jǐn)慎和苛刻的。對(duì)股票和基金，自認(rèn)為不是很懂，所以甚少投資。對(duì)黃金和房產(chǎn)，則很看重。另外，朱先生對(duì)投資標(biāo)的的現(xiàn)金流、分紅和流動(dòng)性要求極高。
王女士風(fēng)險(xiǎn)承受能力也較強(qiáng)，但是略微低于朱先生，一年期投資只能接受15-20％的下跌。
財(cái)務(wù)狀況分析
1、朱先生夫婦處于臨近近退休時(shí)期，家庭屬于富裕階層。但是，家庭資產(chǎn)可能和女主人性格關(guān)系，偏向于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，其權(quán)重在家庭資產(chǎn)中比例過大。應(yīng)該調(diào)減。
2、雖然：朱先生家購(gòu)買了一些商業(yè)保險(xiǎn)，但是退休后養(yǎng)老保險(xiǎn)明顯不足。
3、家庭儲(chǔ)備資產(chǎn)占比偏小。因?yàn)?，未來家里有四位老人和一個(gè)上高中的孩子，家庭資產(chǎn)可以增加備用金比例，加強(qiáng)現(xiàn)金管理。
4、在5年以后，孩子教育計(jì)劃和退休期重疊，財(cái)務(wù)壓力較大。
家庭理財(cái)目標(biāo)
理財(cái)計(jì)劃實(shí)施時(shí)間：8年
目標(biāo)：提高生活質(zhì)量、超過通貨膨脹、保障家庭安全
1、維持財(cái)產(chǎn)性收八年增30％目標(biāo)。
2、兒子大本畢業(yè)后，計(jì)劃出國(guó)深造，初步費(fèi)用50萬(wàn)元／年。
3、計(jì)劃5年投入53700元／年用于7人保險(xiǎn)。
4、準(zhǔn)備200萬(wàn)元，作為兒子的創(chuàng)業(yè)基金。
5、在2年后準(zhǔn)備購(gòu)買800萬(wàn)元?jiǎng)e墅。
理財(cái)建議
1、梳理一下朱先生一家資產(chǎn)狀況，400萬(wàn)元股票投資在當(dāng)前股市大幅波動(dòng)情況下，容易造成重大資產(chǎn)損失，建議降低投資比重到100萬(wàn)元左右。將股資抽出的300萬(wàn)元做一些低風(fēng)險(xiǎn)投資，如黃金、債券型基金。這樣以便為兩年后投資別墅準(zhǔn)備好資金來源。100萬(wàn)元股票投資預(yù)期收益率15％。
2、配置原先股票投資300萬(wàn)元中的100萬(wàn)元到實(shí)物黃金中，200萬(wàn)元到債券型基金中。
3、改變?cè)葟氖?50萬(wàn)元的高風(fēng)險(xiǎn)投資結(jié)構(gòu)。抽出50萬(wàn)元到低風(fēng)險(xiǎn)基金投資中。另外，100萬(wàn)元，經(jīng)過我們調(diào)查，可以投資于24小時(shí)全球交易的現(xiàn)貨黃金，札桿比例在1:5左右。
理財(cái)計(jì)劃 第7篇
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點(diǎn)評(píng) 該基金是在借鑒海外市場(chǎng)成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，國(guó)內(nèi)推出的首個(gè)封閉式債券基金。因?yàn)樵诿绹?guó)668只封閉式基金中，債券型封閉式基金占據(jù)了絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的地位。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)封閉式債券基金中長(zhǎng)期投資業(yè)績(jī)超越開放式債券基金50%左右，美國(guó)債券封基的繁榮很大程度上源于優(yōu)于中長(zhǎng)期的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。封閉式債券基金規(guī)模穩(wěn)定，可以適度運(yùn)用回購(gòu)操作，加上套利資金無(wú)法利用短線申購(gòu)與贖回操作進(jìn)行套利，有望實(shí)現(xiàn)超額收益。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)“自動(dòng)化”
中信銀行近日推出“穩(wěn)健財(cái)富計(jì)劃”。穩(wěn)健財(cái)富計(jì)劃的最大特點(diǎn)在于，計(jì)劃執(zhí)行過程中如出現(xiàn)資金不足的情況，則自動(dòng)“暫停”而不是“終止”，一旦客戶儲(chǔ)蓄存款再次達(dá)到投資起點(diǎn)又可以自動(dòng)恢復(fù)投資。整個(gè)過程智能完成，免去了其他理財(cái)產(chǎn)品投資者需要多次操作的麻煩。該計(jì)劃可設(shè)置上限，投資規(guī)模達(dá)到上限后即自動(dòng)停止，未參與投資的部分客戶可以自由存取。此外，客戶還可以通過網(wǎng)銀加入計(jì)劃，通過電話銀行查詢“穩(wěn)健財(cái)富計(jì)劃”的投資明細(xì)。據(jù)了解，“穩(wěn)健財(cái)富計(jì)劃”的投資范圍包括短期融資券、優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)信托貸款等。
點(diǎn)評(píng) 一般來說，銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買和贖回的操作較為繁瑣，給投資者帶來諸多不便。而這項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃的客戶簽約之后，只要客戶的儲(chǔ)蓄存款達(dá)到最低投資起點(diǎn)便自動(dòng)滾動(dòng)投資。
首只創(chuàng)新性電子化合同理財(cái)產(chǎn)品問世
首只采用創(chuàng)新性電子化合同的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃、國(guó)信證券“金理財(cái)4號(hào)”于10月8日至11月7日在全國(guó)正式發(fā)售，托管人為華夏銀行。作為國(guó)內(nèi)第一只采用電子化合同的券商理財(cái)產(chǎn)品，國(guó)信“金理財(cái)4號(hào)”的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)為，股票投資比例為0-70%，基金投資比例為0-50%，固定收益率品種投資比例為不低于5%，存續(xù)期為5年，存續(xù)期內(nèi)每滿3個(gè)月開放5個(gè)工作日。由于該計(jì)劃對(duì)股票持有比例沒有最低限制，因此在熊市中能夠以穩(wěn)健為主，在牛市中則能積極進(jìn)取。
點(diǎn)評(píng) 目前，國(guó)信資產(chǎn)管理總部已先后設(shè)立了3只集合理財(cái)產(chǎn)品――“金理財(cái)穩(wěn)得受益”、“金理財(cái)經(jīng)典組合”和“金理財(cái)價(jià)值增長(zhǎng)”，“金理財(cái)4號(hào)”延續(xù)了前期“金理財(cái)”系列產(chǎn)品的特點(diǎn)，設(shè)置了管理費(fèi)特定返還條款，即本計(jì)劃存續(xù)期滿，如果首發(fā)推廣期參與認(rèn)購(gòu)并持有到期的份額的5年總收益率低于20%，則管理人將用已收取的管理費(fèi)對(duì)其進(jìn)行有限補(bǔ)償。
東亞中國(guó)推出信得盈系列3
近日，東亞中國(guó)推出“信得盈”人民幣信托投資產(chǎn)品系列3――中海信貸資產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃，以期為投資者探尋潛在的投資收益。作為第3款東亞“信得盈”系列產(chǎn)品，中海信貸資產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃對(duì)接中海信托股份有限公司的單一資金信托。該信托資金用于購(gòu)買《聯(lián)合貸款合同》項(xiàng)下中海信托股份有限公司以自有資金持有的流動(dòng)資金貸款，投資者有機(jī)會(huì)獲得的潛在投資收益來源于有關(guān)信貸資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)所產(chǎn)生的借款人支付的利息收入。本產(chǎn)品為非保本投資產(chǎn)品，投資期為263天。
點(diǎn)評(píng) 在金融海嘯席卷全球并導(dǎo)致國(guó)際資本市場(chǎng)持續(xù)低迷的形勢(shì)下，收益較為穩(wěn)定的信托理財(cái)產(chǎn)品備受國(guó)內(nèi)投資者青睞，成為一個(gè)理想的短期資金避風(fēng)港。作為外資銀行與境內(nèi)信托公司合作的理財(cái)產(chǎn)品，東亞“信得盈”人民幣信托投資產(chǎn)品豐富了投資者的投資渠道及資產(chǎn)組合，通過選擇具有良好社會(huì)信譽(yù)、穩(wěn)健財(cái)務(wù)狀況及優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的信托公司作為投資資產(chǎn)的受托人，投資于境內(nèi)安全性較高的信貸資產(chǎn)，在一定程度上降低了投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)有機(jī)會(huì)為投資者提供較佳的投資回報(bào)，獲取較高的潛在收益。
長(zhǎng)江超越理財(cái)3號(hào)發(fā)行
長(zhǎng)江證券日前公告稱，該公司“長(zhǎng)江超越理財(cái)3號(hào)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃”將于11月3日起，在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行指定網(wǎng)點(diǎn)以及長(zhǎng)江證券全國(guó)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)正式發(fā)行。作為管理人，長(zhǎng)江證券將以自有資金認(rèn)購(gòu)該計(jì)劃推廣期截止日委托人所認(rèn)購(gòu)集合計(jì)劃資產(chǎn)總額的3%，最高認(rèn)購(gòu)金額不超過8740萬(wàn)元。該計(jì)劃類型為非限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，存續(xù)期為5年。推廣期募集資金規(guī)模上限為30億份，存續(xù)期該計(jì)劃募集資金規(guī)模上限為50億份。據(jù)介紹，該計(jì)劃主要投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品和固定收益類金融產(chǎn)品。
點(diǎn)評(píng) 由于股市已進(jìn)入相對(duì)底部，長(zhǎng)江超越3號(hào)理財(cái)計(jì)劃的設(shè)立和建倉(cāng)時(shí)機(jī)長(zhǎng)期看較好(該理財(cái)計(jì)劃有5年的存續(xù)期)，凈值長(zhǎng)期看應(yīng)能向上，這將有利于該計(jì)劃規(guī)模的穩(wěn)步上升；公司以少量自有資金參與，在保障投資者收益的同時(shí)也一定程度上放大了自身的損益。
國(guó)元證券黃山2號(hào)集合理財(cái)計(jì)劃發(fā)行
日前，國(guó)元證券山2號(hào)集合理財(cái)計(jì)劃在農(nóng)業(yè)銀行和國(guó)元證券各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行，產(chǎn)品購(gòu)買起點(diǎn)為10萬(wàn)元。 據(jù)國(guó)元證券介紹，“國(guó)元黃山2號(hào)”以投資精選基金為主，同時(shí)還可以配置高成長(zhǎng)性公司股票，通過動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)組合，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)影響，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的持續(xù)穩(wěn)健增值。黃山2號(hào)集合計(jì)劃的規(guī)模上限為50億元，投資者既可在產(chǎn)品發(fā)行期內(nèi)進(jìn)行認(rèn)購(gòu)，也可以在產(chǎn)品成立后每隔3個(gè)月的前3個(gè)工作日進(jìn)行申購(gòu)。
點(diǎn)評(píng) 國(guó)元黃山2號(hào)屬于fof型理財(cái)產(chǎn)品，其產(chǎn)品說明書上標(biāo)明，產(chǎn)品管理人將以總規(guī)模的5%、最高1億元的自有資金參與投資，同時(shí)承諾在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)管理人不會(huì)提前退出。據(jù)有關(guān)人士介紹，這樣使國(guó)元證券與投資者休戚相關(guān)，從激勵(lì)機(jī)制上保證產(chǎn)品高收益。
深發(fā)展“聚財(cái)寶” 卓越計(jì)劃1號(hào)在售
10月26日，深圳發(fā)展銀行在北京、天津、上海、重慶等地開始發(fā)售一款名為“聚財(cái)寶”卓越計(jì)劃1號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品 ，該產(chǎn)品投資期限為3個(gè)月，預(yù)期年化收益率為3.6%，投資起點(diǎn)為5萬(wàn)元人民幣。理財(cái)計(jì)劃資金投資于我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括但不限于國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券等。
點(diǎn)評(píng) 該產(chǎn)品以3個(gè)月為一個(gè)理財(cái)周期，到期自動(dòng)續(xù)期。客戶可以于理財(cái)周期到期前指定時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)預(yù)約支取(如為部分支取，保留金額不得低于產(chǎn)品最低購(gòu)買金額)，不辦理預(yù)約支取的，視同自動(dòng)續(xù)期。
浦銀安盛“2009聰明理財(cái)”啟動(dòng)
為了拓展多個(gè)銷售平臺(tái)，近日浦銀安盛基金公司開通“浦發(fā)銀基易”、“建行借記卡”兩個(gè)新的電子直銷通道，同時(shí)，在2008年底到2009年初，浦銀安盛將聯(lián)合各家銀行及其他機(jī)構(gòu)，推出一系列“2009聰明理財(cái)策略”，指導(dǎo)投資人對(duì)2009年的投資理財(cái)做好布局，以最適合自己的“聰明理財(cái)”方式，應(yīng)對(duì)未來。
點(diǎn)評(píng) 通過浦銀安盛的兩個(gè)直銷平臺(tái)，客戶都能夠享受到一定幅度的費(fèi)率優(yōu)惠，其中“浦發(fā)銀基易”申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠至0.6%，而且免付劃款費(fèi)，尤其適合進(jìn)行定期定額的投資?！敖ㄐ薪栌浛ā彪娮又变N，申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠至0.8%，免付劃款費(fèi)，買1萬(wàn)元浦銀價(jià)值基金可以節(jié)省70元申購(gòu)手續(xù)費(fèi)。
光大銀行推出最新公益項(xiàng)目理財(cái)計(jì)劃
日前，光大銀行推出一款“母親水窖”公益理財(cái)項(xiàng)目，投資者在獲取理財(cái)收益的同時(shí)參與慈善捐贈(zèng)，將理財(cái)收益的10%作為愛心捐贈(zèng)用于支持“大地之愛?母親水窖”公益項(xiàng)目建設(shè)，經(jīng)本人同意投資者的善舉將被中國(guó)婦女發(fā)展基金會(huì)網(wǎng)上對(duì)社會(huì)公布，投資者可享受捐贈(zèng)所得稅稅前全額扣減的優(yōu)惠政策，捐贈(zèng)1000元以上獲公益捐贈(zèng)榮譽(yù)證書。
點(diǎn)評(píng) 該產(chǎn)品是商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)價(jià)值的深度挖掘與創(chuàng)新。公益理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行，銀行無(wú)形中承擔(dān)起了文化傳承的角色。產(chǎn)品發(fā)行銀行按照合約化的公益產(chǎn)品設(shè)計(jì)，通過其具有較大覆蓋面的網(wǎng)絡(luò)渠道，將感恩、大愛的慈善理念向廣大投資者特別是財(cái)富群體傳播，這種精準(zhǔn)的群體定位和傳播速度是當(dāng)下較為稀缺的商業(yè)功能，這一要素也給銀行公益理財(cái)產(chǎn)品的社會(huì)功能追加了個(gè)特殊的注腳。
中國(guó)航天第一次發(fā)行“金鑲鉆神七金條”
理財(cái)計(jì)劃 第8篇
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張女士30歲，在外貿(mào)公司工作，月收入7000元；張女士的丈夫劉先生32歲，在外企工作，月收入9000元；他們的女兒今年3歲。
張女士夫婦二人剛買了套80平方米、價(jià)值90萬(wàn)元的住房，貸款60萬(wàn)元，分15年還清，交付房屋首付款后，還有10萬(wàn)元的活期存款：另有5萬(wàn)元的銀行定期存款，5萬(wàn)元的股票型基金。夫婦倆所在單位均繳納四金，但是二人沒有購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)。
家庭資產(chǎn)情況
張女士一家月收入16000元，屬于北京的中等收入家庭。 ]
但是，該家庭的經(jīng)濟(jì)劣勢(shì)比較明顯，首先家庭資產(chǎn)積累單??；其次，孩子尚小，未來經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不容忽視；此外，兩人的現(xiàn)金流入渠道較為單一，全部是雙方的工資收入。
這樣的家庭資產(chǎn)配置狀況，一旦發(fā)生重大變故，將對(duì)家庭的正常生活產(chǎn)生較大影響，應(yīng)考慮應(yīng)急基金以及在保障方面的投入。
從家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)和目標(biāo)上分析，屬于有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力、偏穩(wěn)健型的投資類型。
理財(cái)目標(biāo)
1、夫妻雙方均為獨(dú)生子女，目前，沒有贍養(yǎng)老人的支出項(xiàng)目。但是，未來有贍養(yǎng)雙方父母的責(zé)任。
2、要養(yǎng)育下一代，為孩子準(zhǔn)備教育基金，且希望為她提供較好的生活和教育。
3、規(guī)劃夫婦的退休養(yǎng)老計(jì)劃，適當(dāng)投保保險(xiǎn)產(chǎn)品。
4、再購(gòu)買一套小型住房作為投資。
規(guī)劃建議
根據(jù)張女士的家庭財(cái)務(wù)狀況，適合從穩(wěn)健理財(cái)原則出發(fā)，利用節(jié)余資金，有效積累家庭資產(chǎn)。
1、建立備用賬戶
對(duì)于一個(gè)家庭來講，儲(chǔ)備一定的應(yīng)急基金用以應(yīng)付一些意外情況的發(fā)生是非常必要的。從家庭結(jié)余中提取一部分作為緊急預(yù)備金，金額控制在月支出的3－6倍即可，可以以貨幣基金、債券基金的形式存在，在具有良好流動(dòng)性的同時(shí)保持了一定的收益。
鑒于張女士夫婦的收入都較穩(wěn)定，建議他們將現(xiàn)有活期存款中的2萬(wàn)元作為應(yīng)急基金。從提高資金收益的角度考慮，可將這筆錢按1:1的比例，投資于貨幣市場(chǎng)基金和銀行存款。其中，銀行存款采用階梯存儲(chǔ)法將1萬(wàn)元等額分為五份，存期分別為3個(gè)月、6個(gè)月、一年、兩年和三年。
2、準(zhǔn)備教育金
張女士家庭收入情況較好，目前衣食住行都無(wú)明顯的壓力，但小孩今后的大學(xué)學(xué)費(fèi)支出是剛性支出，需要盡早做好準(zhǔn)備，完善小孩的教育規(guī)劃。大約需要準(zhǔn)備教育金8萬(wàn)元，如果要出國(guó)留學(xué)，則需要準(zhǔn)備每年大約30萬(wàn)元的費(fèi)用。
考慮到時(shí)間方面的因素以及盡可能減少對(duì)家庭生活的影響，張女士可以從每月的收入結(jié)余中提出1000元做基金定投，為小孩子的高等教育早做教育金積累。
張女士也可以采用一次性投入，15年后領(lǐng)回教育金的方式，比如少兒教育保險(xiǎn)。
3、選擇適當(dāng)類型的保險(xiǎn)保障
一直以來，人們重理財(cái)輕保險(xiǎn)，或者認(rèn)為先買基金等賺錢了再買保險(xiǎn)，這是對(duì)理財(cái)觀念的誤解。許多家庭光是給小孩購(gòu)買保險(xiǎn)，而忽略家庭支柱，這同樣是一誤區(qū)。
張女士需要盡早為退休和養(yǎng)老進(jìn)行規(guī)劃，為家庭成員購(gòu)買一定的壽險(xiǎn)，重點(diǎn)選擇那些具有養(yǎng)老功能的險(xiǎn)種，采用期繳，到期一次或以年金方式提取，同時(shí)附加重大疾病和意外傷害保險(xiǎn)。保額建議控制在年收入的5倍左右，保費(fèi)支出建議不超過年收入的10％為宜。具體產(chǎn)品可以選擇像太平財(cái)富成長(zhǎng)型年金保險(xiǎn)等。
4、投資建議
張女士持有5萬(wàn)元股票型基金，但由于2008年以來股市一直處于下跌行情中，損失不少。對(duì)于張女士而言，由于家庭資產(chǎn)累積較少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較差，已經(jīng)購(gòu)買了風(fēng)險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品股票型基金，在目前的市場(chǎng)情況下，建議考慮購(gòu)買收益相對(duì)比較穩(wěn)健的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，用以完善家庭整體財(cái)務(wù)規(guī)劃。
不妨設(shè)立理財(cái)專用賬戶，每年從家庭收入中拿出部分資金放入專用賬戶，購(gòu)買收益相對(duì)穩(wěn)定且?guī)в斜Ｕ瞎δ艿姆旨t型保險(xiǎn)。
分紅險(xiǎn)作為中長(zhǎng)期理財(cái)方式，意味著其投資期間將跨越熊市和牛市，以保險(xiǎn)公司相對(duì)穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格，可以為客戶帶來預(yù)計(jì)較為可觀的收益。購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)不僅具備良好的資金積累和增值能力，更有助于培養(yǎng)人們養(yǎng)成長(zhǎng)期理財(cái)?shù)牧己昧?xí)慣。尤其是對(duì)于目前沒有足夠儲(chǔ)蓄或未養(yǎng)成良好儲(chǔ)蓄習(xí)慣的人。
以交費(fèi)期5年，保險(xiǎn)期15年的產(chǎn)品為例。如張女士購(gòu)買，年交保費(fèi)2萬(wàn)元，共交5年，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，可以享受的收益如表1。
此外一些分紅險(xiǎn)產(chǎn)品在保險(xiǎn)期間還提供公共意外全殘、身故等多重保險(xiǎn)保障，如此可以運(yùn)用保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，緩解可能發(fā)生的意外給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。
理財(cái)計(jì)劃 第9篇
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新常態(tài)下的投資理財(cái)新思維正在影響著百姓家庭理財(cái)?shù)挠^念和方式。在家庭理財(cái)?shù)慕鹱炙Y(jié)構(gòu)中，以中長(zhǎng)期理財(cái)和穩(wěn)健增值見長(zhǎng)的保險(xiǎn)將進(jìn)一步發(fā)揮基石作用，能夠兼顧收益和保障的產(chǎn)品將更加符合家庭財(cái)富管理的綜合需求。華泰人壽自推出“財(cái)富金賬戶”以來，以萬(wàn)能、分紅雙主險(xiǎn)組合的方式，使保險(xiǎn)資金在雙賬戶之間靈活轉(zhuǎn)換，兼顧保障與資金的增值，并大幅延長(zhǎng)理財(cái)規(guī)劃期限，贏得了廣大客戶的青睞。
2014年年底，華泰人壽又推出百萬(wàn)尊享財(cái)富管理計(jì)劃（以下稱“百萬(wàn)尊享”），該計(jì)劃由百萬(wàn)尊享終身年金保險(xiǎn)（分紅型）和財(cái)富金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）構(gòu)成。一方面，能為客戶提供終身的穩(wěn)定現(xiàn)金流收入，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的長(zhǎng)期擁有;另一方面，與“萬(wàn)能賬戶”的完美結(jié)合，可實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的二次成長(zhǎng)，搭配該計(jì)劃靈活的支取方式，兼具了資金收益性和靈活性，滿足了多樣化的客戶需求。在新產(chǎn)品之際，本刊記者專訪了華泰人壽保險(xiǎn)公司副總經(jīng)理、總精算師丁昶先生。
：百萬(wàn)尊享終身年金保險(xiǎn)（分紅型）和財(cái)富金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）兩者與“百萬(wàn)尊享”是怎樣的關(guān)系？
丁昶：“百萬(wàn)尊享”是由百萬(wàn)尊享終身年金保險(xiǎn)（分紅型）和財(cái)富金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）構(gòu)成，是一個(gè)雙主險(xiǎn)設(shè)計(jì)。市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品往往把萬(wàn)能險(xiǎn)作為分紅險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，而分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)兩個(gè)主險(xiǎn)共同構(gòu)成保險(xiǎn)計(jì)劃算得上是個(gè)創(chuàng)新。資金可以在兩個(gè)賬戶間免費(fèi)自由轉(zhuǎn)換，且實(shí)現(xiàn)二次增值。分紅產(chǎn)品每年返還的生存金，可以連同每年的分紅收入轉(zhuǎn)入由理財(cái)專家運(yùn)作的萬(wàn)能賬戶上，享受月月復(fù)利的投資結(jié)算。據(jù)統(tǒng)計(jì)，該萬(wàn)能賬戶近12個(gè)月的月結(jié)算年利率為4.5%。
百萬(wàn)尊享財(cái)富管理計(jì)劃的繳費(fèi)期為3年或5年，從生效后的第一個(gè)保單周年日起每年可領(lǐng)取基本保險(xiǎn)金額的30%，直至終身，同時(shí)終身參與保單分紅，若被保險(xiǎn)人身故，受益人可以領(lǐng)取所繳保費(fèi)或保單現(xiàn)金價(jià)值中的金額較大者。
：“百萬(wàn)尊享”是一個(gè)雙主險(xiǎn)的設(shè)計(jì)，從客戶的角度考慮有什么好處？
丁昶：最主要的好處是，百萬(wàn)尊享終身年金保險(xiǎn)（分紅型）是一個(gè)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)靥峁┠甓然貓?bào)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，財(cái)富金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）是一個(gè)靈活的月結(jié)算保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過萬(wàn)能險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)的組合，客戶的財(cái)富、回報(bào)、流動(dòng)現(xiàn)金可以互相支持、互相轉(zhuǎn)移、同時(shí)增值，讓客戶的財(cái)富“活”起來。
：為什么說“百萬(wàn)尊享”是兼顧收益和保障的財(cái)富管理計(jì)劃？該計(jì)劃有哪些優(yōu)勢(shì)？
丁昶：對(duì)于中高端人群來說，財(cái)富的創(chuàng)造和積累已經(jīng)不是主要訴求，如何保障財(cái)富的安全、加強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力才是當(dāng)務(wù)之急。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)既包括意外傷害、健康方面的風(fēng)險(xiǎn)，也包括財(cái)務(wù)資產(chǎn)上的風(fēng)險(xiǎn)。因此，一個(gè)中長(zhǎng)期穩(wěn)健投資的安排是必不可少的。在這一點(diǎn)上，華泰人壽的“百萬(wàn)尊享”有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。
優(yōu)勢(shì)一：短期投資，終身有固定收入。百萬(wàn)尊享財(cái)富管理計(jì)劃的繳費(fèi)期為3年或5年，從生效后的第一個(gè)保單周年日起每年可領(lǐng)取基本保險(xiǎn)金額的30%，直至終身，同時(shí)終身參與保單分紅，若被保險(xiǎn)人身故，受益人可以領(lǐng)取所繳保費(fèi)或保單現(xiàn)金價(jià)值中的金額較大者。
舉例來說，王先生為其剛出生的孩子投保百萬(wàn)尊享財(cái)富管理計(jì)劃，5年共繳分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)100萬(wàn)元和萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)10元，選擇將百萬(wàn)尊享的生存保險(xiǎn)金和現(xiàn)金紅利自動(dòng)轉(zhuǎn)入財(cái)富金賬戶，合同生效后直至終身，王先生的孩子每年可收到生存保險(xiǎn)金19768元以及分紅，自動(dòng)轉(zhuǎn)入財(cái)富金賬戶萬(wàn)能險(xiǎn)安心增值，終身享用固定現(xiàn)金收入。
優(yōu)勢(shì)二：資金“存取”靈活。在中長(zhǎng)期理財(cái)過程中，除了要關(guān)注資金的收益性，需要考慮的另一重要因素就是資金的流動(dòng)性，解決短期內(nèi)需要用錢的問題。對(duì)此，“百萬(wàn)尊享”能提供高達(dá)90%保單現(xiàn)金價(jià)值比例的保單質(zhì)押貸款，且無(wú)論在手續(xù)簡(jiǎn)便程度還是在貸款利率方面，均優(yōu)于其他貸款方式。
雙險(xiǎn)組合的配置也加強(qiáng)了資金使用的靈活度。一方面，生存年金和身故保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)入萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶后，可以根據(jù)需要自由領(lǐng)取;另一方面，該計(jì)劃允許客戶在繳費(fèi)期間追加，讓資金先進(jìn)入萬(wàn)能型年金賬戶上，立即參與月月復(fù)利的投資結(jié)算，并按時(shí)、安全地轉(zhuǎn)入到分紅型賬戶中。這種財(cái)富管理模式對(duì)于中高端客戶中收入可能不是定時(shí)、定量的小企業(yè)主、自由職業(yè)者來說，無(wú)疑提供了最大的方便。
優(yōu)勢(shì)三：雙險(xiǎn)合璧實(shí)現(xiàn)財(cái)富完美傳承。百萬(wàn)尊享財(cái)富管理計(jì)劃特設(shè)有身故保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換選擇權(quán)。若被保險(xiǎn)人身故，受益人可在書面申請(qǐng)并經(jīng)保險(xiǎn)審核同意后，將合同的身故保險(xiǎn)金作為保險(xiǎn)費(fèi)部分或全部用于投保一款不收取初始費(fèi)用的萬(wàn)能型產(chǎn)品。這一舉措讓家庭財(cái)富得以完整傳承，符合中國(guó)人的財(cái)富傳承的文化觀念。同時(shí)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金在傳承后依然用于保險(xiǎn)，所以傳承的不僅僅是有形的財(cái)富，也是一種科學(xué)的理財(cái)價(jià)值觀，在一定程度上能夠避免財(cái)富傳承后縮水的隱患。
優(yōu)勢(shì)四：指定賬戶確保?？顚Ｓ?。在“百萬(wàn)尊享”計(jì)劃中，年金受益人可由投保人按需指定。對(duì)于傳統(tǒng)的年金型保險(xiǎn)產(chǎn)品來說，受益人必須和被保險(xiǎn)人為同一人，每期生存年金返還都要先進(jìn)入被保險(xiǎn)人賬戶，再由被保險(xiǎn)人或其監(jiān)護(hù)人根據(jù)需求用做養(yǎng)老金、教育金或其他家庭開支。而“百萬(wàn)尊享”可以由投保人為每期年金返還指定賬戶，這意味著投保人最初的保險(xiǎn)金使用計(jì)劃將以合同規(guī)范的方式確定下來，可以有效防止保險(xiǎn)金被挪用或被占用。
優(yōu)勢(shì)五：財(cái)富隔離保全資產(chǎn)。保險(xiǎn)可以將個(gè)人、家庭財(cái)富與企業(yè)財(cái)富有效隔離，建立起三者間的防火墻，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富保全，避免“一損俱損”?！鞍偃f(wàn)尊享”計(jì)劃毫無(wú)疑問也具有這個(gè)特性。“百萬(wàn)尊享”的保險(xiǎn)責(zé)任不受政策、自然災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)威脅。通過這種方式將重要資產(chǎn)進(jìn)行策略性、保護(hù)性分割和隔離，即使企業(yè)資產(chǎn)受到威脅，家庭資產(chǎn)還是安全的;即使家庭中一員的個(gè)人資產(chǎn)受到威脅，另一員的個(gè)人資產(chǎn)也是安全的。
：“百萬(wàn)尊享”作為一款保險(xiǎn)產(chǎn)品具有這么多特點(diǎn)，都能對(duì)應(yīng)哪些實(shí)際的生活需要？
丁昶：“百萬(wàn)尊享”為客戶提供了多樣化的理財(cái)可能，并將保單利益延長(zhǎng)至被保險(xiǎn)人終身，為家庭的子女教育、養(yǎng)老、理財(cái)、資產(chǎn)保全等人生各階段的保障需求提供了解決方案。在購(gòu)買該保障計(jì)劃時(shí)，客戶還可根據(jù)自身保險(xiǎn)需求，同時(shí)投保定期壽險(xiǎn)、意外保障、醫(yī)療保障、重大疾病等附加保險(xiǎn)，獲取更全面的保險(xiǎn)保障。
舉例來說，假如某個(gè)50周歲的男性，投保百萬(wàn)尊享財(cái)富管理計(jì)劃，選擇將百萬(wàn)尊享的生存年金、滿期保險(xiǎn)金和現(xiàn)金紅利自動(dòng)轉(zhuǎn)入，5年共繳分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)100萬(wàn)元和萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)10元。那么他從合同生效后直至身故（假設(shè)其身故時(shí)80周歲）的30年間，每年可獲得生存保險(xiǎn)金13896元以及分紅收入，自動(dòng)轉(zhuǎn)入財(cái)富金賬戶安心增值，這筆錢或存或用，可以用于撫養(yǎng)子女、給自己做養(yǎng)老金準(zhǔn)備等。另外，在被保險(xiǎn)人身故后，保險(xiǎn)受益人將收到累計(jì)所繳保險(xiǎn)費(fèi)即100萬(wàn)元給付滿期保險(xiǎn)金，依然自動(dòng)轉(zhuǎn)入財(cái)富金賬戶，事實(shí)上再次延伸了產(chǎn)品的養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)。
百萬(wàn)尊享適合所有具有中長(zhǎng)期穩(wěn)健理財(cái)需求的中高收入人士配置。但我要特別提醒大家注意，要在配置了足夠的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品后再來買百萬(wàn)尊享。保障型產(chǎn)品是對(duì)人的生命的保障，百萬(wàn)尊享是對(duì)財(cái)富的保障，這是有先后順序的。
：作為一款理財(cái)型產(chǎn)品，投資收益就是一個(gè)不得不提的問題。由華泰保險(xiǎn)發(fā)起設(shè)立的華泰資產(chǎn)管理有限公司，其資產(chǎn)管理能力是否值得投保人的信賴？
丁昶：華泰資產(chǎn)管理有限公司起源于1996年成立的華泰財(cái)險(xiǎn)投資部，后于2005年1月正式成立，總部設(shè)在上海，是中國(guó)保監(jiān)會(huì)首批批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司之一。自2005年獲得首批企業(yè)年金投資管理人資質(zhì)以來，受托管理的企業(yè)年金賬戶年均投資收益率在市場(chǎng)同類型賬戶中表現(xiàn)優(yōu)異。
理財(cái)計(jì)劃 第10篇
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另一方面，銀行債券類人民幣理財(cái)產(chǎn)品偏重短期，且浮動(dòng)收益不保本，百姓憂慮投資回報(bào)；而信托等各類債權(quán)投資計(jì)劃起步投資動(dòng)輒幾百上千萬(wàn)元，投資門檻太高，百姓苦于投資無(wú)門。
實(shí)際上，國(guó)家經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈，已成為投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的重要領(lǐng)域，而普通百姓卻很難分享到國(guó)家經(jīng)濟(jì)騰飛的成果。
在此背景下，保險(xiǎn)公司也紛紛開足馬力，研發(fā)一系列與債權(quán)投資計(jì)劃相關(guān)聯(lián)的新品，希望能夠?qū)⒛壳罢紦?jù)優(yōu)勢(shì)的債權(quán)投資計(jì)劃引入保險(xiǎn)產(chǎn)品，力求幫助消費(fèi)者在不同的經(jīng)濟(jì)周期下更全面地分享資本市場(chǎng)的收益。
萬(wàn)能險(xiǎn)掛鉤基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃
比如，泰康人壽就近期就緊跟市場(chǎng)需求進(jìn)行創(chuàng)新，在4月份開始限額限量推出一款“泰康財(cái)富智選-基礎(chǔ)設(shè)施全能保險(xiǎn)計(jì)劃”（下簡(jiǎn)稱“財(cái)富智選”），該款保險(xiǎn)計(jì)劃可將短期理財(cái)需求與長(zhǎng)期養(yǎng)老規(guī)劃充分融合，讓廣大投保者在不同的經(jīng)濟(jì)周期下充分分享資本市場(chǎng)的投資盛宴。
泰康“財(cái)富智選保險(xiǎn)計(jì)劃”由主險(xiǎn)泰康“財(cái)富人生b款”終身年金保險(xiǎn)（分紅型）和附加險(xiǎn)“泰康附加智慧之選兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”組合而成。
其中，“財(cái)富人生b”注重長(zhǎng)期規(guī)劃，終身年金分紅賬戶每年發(fā)放生存保險(xiǎn)金至終身，同時(shí)還享受分紅，分享公司經(jīng)營(yíng)成果，生存保險(xiǎn)金和紅利均可復(fù)利累計(jì)生息，抵御通貨膨脹，滿足子女教育、養(yǎng)老、資產(chǎn)傳承等人生需求，規(guī)劃與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流。
“智慧之選”則是一款5年期的萬(wàn)能型產(chǎn)品，投保時(shí)，客戶只需一次性繳納保費(fèi)即可獲得一個(gè)專屬保單賬戶，賬戶資金將直接掛鉤關(guān)系國(guó)計(jì)民生的國(guó)家優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，投資安全、穩(wěn)健、信用等級(jí)高。
作為一款綜合保險(xiǎn)計(jì)劃，“財(cái)富智選”將客戶的長(zhǎng)短期資金相結(jié)合、養(yǎng)老需求和理財(cái)需求相結(jié)合，充分考慮經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期性，把握配置債權(quán)投資的最佳時(shí)機(jī)，讓客戶的資金在做長(zhǎng)期養(yǎng)老規(guī)劃的同時(shí)，分享國(guó)家基礎(chǔ)項(xiàng)目債權(quán)投資計(jì)劃的穩(wěn)定收益，實(shí)現(xiàn)資金安全性、流動(dòng)性、收益性的相對(duì)平衡。
個(gè)人也可分享基礎(chǔ)設(shè)施投資優(yōu)勢(shì)
據(jù)泰康投資專家介紹，目前，根據(jù)保監(jiān)會(huì)頒布的相關(guān)政策，保險(xiǎn)資金投資渠道逐步拓寬，可用于基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)業(yè)務(wù)投資的比例已放寬至公司上季末總資產(chǎn)賬面余額的20%，以目前全行業(yè)的保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模計(jì)算，全國(guó)范圍內(nèi)可用于基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資的保險(xiǎn)資金規(guī)?？蛇_(dá)12000億元。截至2013年1月，各家保險(xiǎn)公司累計(jì)備案（注冊(cè)）金額3110億元，基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的保險(xiǎn)投資潛力較大，未來增長(zhǎng)空間很大。
在100多家保險(xiǎn)公司中，截至2013年3月，已成立了14家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。泰康人壽旗下泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“泰康資產(chǎn)”）是保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)第一批基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投資試點(diǎn)單位，也是首批通過保監(jiān)會(huì)債權(quán)投資計(jì)劃創(chuàng)新能力備案的公司。
作為國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)大型機(jī)構(gòu)投資者之一，截至2012年末，泰康資產(chǎn)受托資產(chǎn)管理總規(guī)模超4600億元，投資能力、投資收益率均處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先地位，綜合投資收益率居于行業(yè)前列，卓越的資產(chǎn)管理能力為客戶帶來了豐厚的回報(bào)。泰康資產(chǎn)所投資的優(yōu)質(zhì)國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目覆蓋行業(yè)廣泛，例如：“泰康-上海水務(wù)債權(quán)計(jì)劃” 、“泰康中電投-北煤南運(yùn)鐵路債權(quán)投資計(jì)劃”、“泰康京能-能源項(xiàng)目債權(quán)投資計(jì)劃”、 “泰康-湖南國(guó)省干線公路債權(quán)投資計(jì)劃”、“泰康-天津地鐵債權(quán)投資計(jì)劃”等項(xiàng)目，項(xiàng)目預(yù)期收益率都超過了5%。
“根據(jù)著名投資銀行美林的‘投資時(shí)鐘’理論，在經(jīng)濟(jì)周期的不同階段，會(huì)有不同的理財(cái)產(chǎn)品幫助客戶從經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)中盈利”，泰康投資專家如是說，“比如在當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)期內(nèi)，相比其他投資類別，基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃有望提供穩(wěn)定的收益，目前正是配置債權(quán)投資計(jì)劃的最佳時(shí)機(jī)?！被谶@樣的理論基礎(chǔ)，泰康人壽采用業(yè)內(nèi)少見而大膽的手法，將專項(xiàng)產(chǎn)品資金以高比例直接投資于債權(quán)項(xiàng)目。
通過不同附加險(xiǎn)增加保障功能
此外，泰康“財(cái)富智選保險(xiǎn)計(jì)劃”提供了多種附加險(xiǎn)組合選擇。比如，注重健康保障的投保人就可以選擇在其之后附加泰康“健康人生”附加險(xiǎn)來強(qiáng)化自身的健康醫(yī)療保障。
據(jù)泰康人壽產(chǎn)品專家介紹，考慮到目前中國(guó)老齡化程度越發(fā)加劇，獨(dú)生子女政策后我國(guó)顯現(xiàn)“4-2-1”型的人口結(jié)構(gòu)更讓老百姓沉重的養(yǎng)老壓力陡然，越來越多的人開始關(guān)注養(yǎng)老財(cái)務(wù)儲(chǔ)備，泰康“財(cái)富智選保險(xiǎn)計(jì)劃”也充分考慮到了投保客戶的長(zhǎng)期養(yǎng)老理財(cái)需求，該項(xiàng)計(jì)劃中“智慧之選”萬(wàn)能險(xiǎn)五年滿期后，客戶可將部分或全部保單賬戶價(jià)值一次性以優(yōu)惠費(fèi)率轉(zhuǎn)換為主險(xiǎn)“財(cái)富人生b款”。這一養(yǎng)老金轉(zhuǎn)換權(quán)益的設(shè)置，給予了投保者更多自由選擇的機(jī)會(huì)，可以令該款綜合保險(xiǎn)計(jì)劃更加符合家庭理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>
市場(chǎng)同類產(chǎn)品逐步增多
記者還觀察到，類似泰康此次新推出的“萬(wàn)能嫁接分紅”型產(chǎn)品，泰康并非第一個(gè)吃螃蟹者，市場(chǎng)上已經(jīng)有類似的產(chǎn)品出現(xiàn)，而且預(yù)計(jì)逐步還會(huì)有更多的公司推進(jìn)這一類型的產(chǎn)品。
比如，太平人壽“太平盛世金享·南水一號(hào)全能保險(xiǎn)計(jì)劃”去年在全國(guó)上市，該計(jì)劃最引人矚目的當(dāng)屬其組成產(chǎn)品——太平附加南水一號(hào)兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的保險(xiǎn)資金將高比例直接掛鉤南水北調(diào)債權(quán)投資計(jì)劃，參與國(guó)家大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)“南水北調(diào)”工程的項(xiàng)目建設(shè)，幫合客戶獲取穩(wěn)健收益。
中國(guó)人壽的“福祿雙喜至尊版”組合其實(shí)也是分為兩部分，即“福祿雙喜分紅險(xiǎn)”與“瑞盈萬(wàn)能險(xiǎn)”，分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)組合在一起，通過分紅、萬(wàn)能雙賬戶投資增值。
