第1篇 金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展調(diào)研報告
為全面了解我縣金融部門服務(wù)縣域經(jīng)濟發(fā)展情況，破解融資難題，加快推進“強工興城”戰(zhàn)略，根據(jù)縣委安排，5月7日—9日，縣人大常委會組成調(diào)研組對我縣提高銀行存貸比、破解融資難，支持地方經(jīng)濟建設(shè)情況進行了調(diào)研。調(diào)研組聽取了縣人民政府及縣發(fā)改委、工信委、財政局、工業(yè)園管委會和駐縣各金融機構(gòu)有關(guān)情況匯報，到民輝化工、山谷泉酒業(yè)、凱達服裝、森源電子等園區(qū)企業(yè)進行了走訪座談?，F(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：
一、我縣促進金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟建設(shè)的基本情況
㈠全縣金融運行總體情況
__年、__年、__年，全縣金融機構(gòu)人民幣各項存款余額分別為553896萬元、718423萬元、849356萬元，分別增長26.49%、26.67%、18.24%;人民幣各項貸款余額分別為270080萬元、377253萬元、456952萬元，分別增長33.75%、34.45%、22.97%，其中__年貸款余額比__年凈增186872萬元;三年存貸比分別為48.76%、52.51%、53.80%，呈逐年增長趨勢，但均低于全省、全市平均存貸比水平。__年3月末，全縣金融機構(gòu)人民幣各項存款余額922732萬元，增幅為7.95%;人民幣各項貸款余額474988萬元，比年初增加18036萬元，增幅為3.80%，貸款增加額全市排名第8位，比第1位德安縣低39300萬元，增長率全市排名第10位，比第1位湖口縣低8.51個百分點;存貸比為51.48%，全市排名第8位，比第1位德安縣低12.87個百分點，低于全市10.01個百分點，低于全省12.56個百分點;增量存貸比為24.58%，全市排名第10位，低于去年同期18.91個百分點，低于全市24.21百分點，低于全省25.87個百分點(見附表1、附表2)。
㈡各金融機構(gòu)支持縣域經(jīng)濟發(fā)展情況
多年來，我縣各金融機構(gòu)認真貫徹國務(wù)院關(guān)于金融工作的有關(guān)政策，積極服務(wù)我縣“強工興城”戰(zhàn)略，不斷加大對“三農(nóng)”和中小企業(yè)的信貸支持力度，有力地推動了我縣經(jīng)濟社會事業(yè)的全面發(fā)展。__年以來，全縣金融機構(gòu)累計發(fā)放各類貸款 78億元，其中，__—__年分別累放貸款21.8億元、27.9億元、28.3億元。從增量看，“三農(nóng)”貸款和中小企業(yè)貸款增長較快。
從存貸比情況看，除農(nóng)發(fā)行屬政策性銀行，存款業(yè)務(wù)少、存貸比高，沒有可比性外，其他8家金融機構(gòu)__—__年三年平均存貸比較高的是建設(shè)銀行、信用聯(lián)社、九銀村鎮(zhèn)銀行和九江銀行，建設(shè)銀行三年平均貸存比為62.57%，信用聯(lián)社為60.27%，九銀村鎮(zhèn)銀行為60.12%;存貸比逐年增加的有工商銀行、建設(shè)銀行、信用聯(lián)社和郵政儲蓄銀行;信貸規(guī)模較大的是信用聯(lián)社、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，__年貸款余額均突破5億元。從貸款規(guī)模增量上看，信用聯(lián)社的增量最大，從__年的6.36億元增長到__年的10.59億元，增加4.23億元;其次是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，從__年的2.5億元增長到__年的5.75億元，增加3.25億元(見附表5)。
從貸款投向結(jié)構(gòu)看，截止__年3月末，全縣各金融機構(gòu)貸款余額474988萬元，其中：公共投資(重點項目)類貸款98959萬元，占投資總額的20.83%，主要分布在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行33300萬元、九江銀行22965萬元、農(nóng)業(yè)銀行19000萬元、建設(shè)銀行11024萬元;企業(yè)類貸款70574萬元，占投資總額的14.86%，主要分布在建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行;房地產(chǎn)類貸款64202萬元，占投資總額的13.52%，主要分布在建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行，全部是個人住房按揭貸款;支農(nóng)惠農(nóng)類貸款154960萬元，占投資總額的32.62%，分布在信用聯(lián)社和農(nóng)業(yè)銀行;其他類貸款86293萬元，占投資總額的18.17%，主要分布在信用聯(lián)社、九江銀行、九銀村鎮(zhèn)銀行(具體見附表3)。
㈢企業(yè)及個人授信檔案建立情況
近年來，為打造我縣良好的金融生態(tài)環(huán)境，各金融機構(gòu)按照人民銀行、銀監(jiān)會的有關(guān)要求，全面開展了中小企業(yè)和農(nóng)戶評級
授信工作，并建立信用檔案。目前，縣信用聯(lián)社共建立農(nóng)戶信用檔案36800戶和小微企業(yè)信用檔案94戶，已建立信貸檔案并已核發(fā)貸款證的農(nóng)戶和個體工商戶可憑本人身份證和貸款證到信用社柜臺直接辦理貸款手續(xù);九江銀行和九銀村鎮(zhèn)銀行充分發(fā)揮靈活、快捷的優(yōu)勢，在風(fēng)險可控、合規(guī)經(jīng)營的前提下，新增授信客戶3天內(nèi)可將貸款發(fā)放到客戶手中;縣農(nóng)行主動貼近“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”建立客戶信用檔案，實行“一次授信，循環(huán)使用”的信貸原則。
㈣我縣促進金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展所出臺的政策措施
為更好地發(fā)揮我縣金融機構(gòu)在全縣經(jīng)濟建設(shè)中的重要作用，進一步調(diào)動金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展的積極性，增加信貸投放，促進全縣經(jīng)濟趕超發(fā)展，縣政府出臺了《金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展考評獎勵辦法》，對金融機構(gòu)存貸款增長、存貸比例、新增貸款用于當?shù)赝斗疟壤戎贫í剟畲胧?，在每年?ldquo;三干會”上，對支持地方經(jīng)濟建設(shè)有突出貢獻的金融單位進行表彰獎勵。
為加強信貸融資平臺和信貸中介組織建設(shè)，__年1月，根據(jù)省財政廳和縣政府的協(xié)議，我縣在江西省信用擔保股份有限公司中投資認股500萬元，省公司在我縣設(shè)立分公司，即：江西省信用擔保股份有限公司修水縣分公司。目前，該擔保公司累計上報項目26個，上報金額9600萬元，實際為我縣企業(yè)擔保貸款15筆，擔保金額達6270萬元。__年5月，由縣財政出資又組建了縣創(chuàng)業(yè)擔保有限公司，注冊資本為1000萬元。截至目前，該公司已累計對125戶企業(yè)進行了貸款擔保調(diào)查，審批通過了59戶企業(yè)貸款擔保請求，發(fā)放了擔保貸款2680萬元。此外，由縣工信委、縣人民銀行、縣中小企業(yè)局、縣工業(yè)園管委會等單位聯(lián)合搭建信貸融資平臺，每半年組織一次銀企對接座談會，加強銀企對接。今年4月，在多方共同推動下，我縣啟動了中小企業(yè)融資暨“銀園保”項目，對于缺少抵押物、缺少可供質(zhì)押應(yīng)收賬款的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，有效緩解了中小企業(yè)融資難的問題。為搭建政府融資平臺，先后成立了修水縣南城新區(qū)開發(fā)建設(shè)投資有限公司和修水縣城市投資集團有限公司，為四類平臺公司。截止__年4月30日，政府平臺公司向本縣銀行貸款本金96200萬元，余額83700萬元。
二、制約金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展的問題和不足
我縣各金融機構(gòu)在服務(wù)“強工興城”戰(zhàn)略，支持地方經(jīng)濟發(fā)展方面作出了積極努力，取得了較好成效，但我縣金融機構(gòu)信貸投入不足、投向結(jié)構(gòu)不優(yōu)、存貸比低、企業(yè)融資難的矛盾依然突出。存在的問題和不足主要有：
㈠政府引導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)機制不健全。一是政府對金融機構(gòu)的評估、考核和激勵機制不夠完善，縣政府雖然出臺了《金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展考評獎勵辦法》，但是沒有完全按照辦法規(guī)定兌現(xiàn)獎勵政策。二是缺乏有效的政銀企對接協(xié)調(diào)機制。尚未建立起政府及其部門、銀行和企業(yè)之間長期、科學(xué)、誠信的信息傳遞渠道。雖然每年都召開銀企對接會，但后期的跟進服務(wù)不到位，一些好的優(yōu)勢項目或有良好發(fā)展前景的中小企業(yè)，由于不了解金融機構(gòu)的信貸政策、貸款品種和貸款條件，加上金融機構(gòu)不能獲得企業(yè)的準確信息，貸款支持時效性不強，導(dǎo)致無法及時取得金融機構(gòu)的有效信貸支持。三是財政資金杠桿撬動作用還需進一步增強。一方面是財政在擔?；?、專項財政貼息、信貸風(fēng)險補償?shù)确矫娴耐度肓Χ炔淮?。另一方面是財政性資金存款配置不平衡。縣城行政事業(yè)單位個人工資代發(fā)業(yè)務(wù)多年集中在中國銀行和九江銀行，不利于各銀行之間的競爭和放貸;社保基金雖然按照要求在四大國有銀行和信用聯(lián)社開設(shè)了帳戶，但是否根據(jù)各行對縣域經(jīng)濟的貢獻大小進行分配沒有明確規(guī)定。至__年3月末，全縣財政性存款余額82863萬元，主要分布在工行10969萬元、農(nóng)行9000萬元、中行25000萬元、建行18000萬元、農(nóng)發(fā)行2999萬元、九江銀行6300萬元、信用聯(lián)社5351萬元、郵政儲蓄2132萬元、村鎮(zhèn)銀行3112元(各金融機構(gòu)財政性存款情況見附表4)。
㈡誠信體系建設(shè)薄弱。一是少數(shù)企業(yè)、個人信用觀念淡薄、償債意識較差、還款意愿不強，甚至存在惡意懸空和逃廢銀行債務(wù)的行為，嚴重損害了金融機構(gòu)的合法權(quán)益，一定程度上挫傷了金融機構(gòu)支持中小企業(yè)的積極性。還有極少數(shù)國家公職人員故意拖欠銀行貸款，在社會上造成不良影響。如：縣農(nóng)行反映，惠農(nóng)貸款本息違期三個月以上的不良貸款已突破1.3%，且有600多萬元違期三個月以下即將進入不良的貸款，如不良貸款率超過2%，省農(nóng)行就會停止縣農(nóng)行新辦惠農(nóng)貸款發(fā)放業(yè)務(wù);二是有的企業(yè)經(jīng)營者依法守信意識較差，個人的不良誠信記錄導(dǎo)致企業(yè)總體信用下降，無形中增加了企業(yè)貸款的難度;三是社會失信懲戒機制不健全，打擊逃廢銀行債務(wù)行為的力度不夠，金融司法環(huán)境建設(shè)有待進一步加強。
㈢企業(yè)自身條件不足。一是經(jīng)營管理粗放。多數(shù)企業(yè)都沒有建立完善的公司管理機制和現(xiàn)代企業(yè)制度，專業(yè)管理人員缺乏，以粗放式或家族式管理模式居多，發(fā)展方向和目標不明確，抵御風(fēng)險能力弱。二是財務(wù)管理不規(guī)范。不少企業(yè)財務(wù)制度不健全，會計報表資料殘缺不全，資產(chǎn)、銷售等基本財務(wù)數(shù)據(jù)真實性和準確度不高，有的企業(yè)根本無法取得財務(wù)數(shù)據(jù)，看不到良好的連續(xù)經(jīng)營記錄，銀行難以準確、完整地把握企業(yè)的資信狀況、償債能力和經(jīng)營動態(tài)。三是資信等級低。不少中小企業(yè)處在發(fā)展的起步階段或成長階段，資產(chǎn)規(guī)模小、盈利水平低，往往難以達到信用評定等級要求，而被銀行拒之門外。四是有效抵押物不足。有的企業(yè)前期手續(xù)不完備，產(chǎn)權(quán)不明晰;有的企業(yè)租賃廠房生產(chǎn)，缺乏足夠的固定資產(chǎn)和抵押物，難以滿足銀行信貸抵押要求。
㈣金融服務(wù)效率不高。一是貸款審批的環(huán)節(jié)多、鏈條長。國有商業(yè)銀行實行集權(quán)制、集中制的信貸管理模式，縣級金融機構(gòu)信貸投放權(quán)限低，即便有符合貸款條件的企業(yè)，也必須嚴格執(zhí)行上級行的相關(guān)要求，逐級上報，層層審批，手續(xù)繁雜，不能及時滿足企業(yè)的資金需求。二是信貸服務(wù)和信貸產(chǎn)品創(chuàng)新跟不上。部分金融機構(gòu)信貸政策僵硬，信貸產(chǎn)品單一，認可的抵押物少，多數(shù)銀行貸款對企業(yè)機械設(shè)備抵押不認可。三是貸款成本較高。據(jù)企業(yè)反映，有的銀行預(yù)收的貸款保證金比例過高，1000萬元貸款要扣除100多萬元保證金。在貸款審查過程中，金融機構(gòu)指定的中介機構(gòu)評估、審計收費不合理，幾百萬元貸款，中介機構(gòu)評估、審計收費叫價達七、八萬元，大大增加了貸款成本。四是金融機構(gòu)對自己的信貸產(chǎn)品宣傳不夠，與企業(yè)溝通對接少，不少企業(yè)對銀行的信貸政策、貸款品種和貸款條件了解不清，不知如何才能獲得銀行貸款支持。五是少數(shù)銀行為企業(yè)服務(wù)有差距。有的銀行考慮到工作負荷重、放貸成本較高、風(fēng)險大，對中小企業(yè)放貸的積極性不高;有的銀行為吸引企業(yè)開戶存款提出了諸多優(yōu)惠條件，但當企業(yè)有貸款需求時，卻不能得到銀行的幫助和支持。
㈤擔保公司發(fā)展滯后。目前我縣已注冊的擔保公司有3家，但真正能為中小企業(yè)提供融資擔保服務(wù)的只有2家。受注冊資金的限制，擔保公司的擔保能力不足?？h創(chuàng)業(yè)擔保有限公司注冊資本僅1000萬元，由于注冊資本少、擔保能力低，影響了金融機構(gòu)與擔保公司的合作程度，縣四大國有商業(yè)銀行均不認可該公司的擔保資格，目前只同九江銀行修水支行建立融資擔保業(yè)務(wù)關(guān)系，而且銀行給予的放大倍數(shù)小。擔保公司的單體規(guī)模小，不僅運行成本高，而且不能享受國家對擔保公司的各項優(yōu)惠政策，增加擔保公司的注冊資金已成當務(wù)之急。
㈥貸款投向不合理。對重點項目和有潛力的中小企業(yè)貸款少，大多數(shù)銀行熱衷于商貿(mào)性的流動資金信貸，對工業(yè)企業(yè)和重點工程項目信貸支持隔岸觀火、無關(guān)痛癢，只強調(diào)重風(fēng)險控制，不注重支持幫扶，從__年3月末貸款余額看，企業(yè)類貸款只占貸款總額的14.86%。
三、促進金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展、提高存貸比的建議
為提高銀行的存貸比，激勵銀行支持地方經(jīng)濟發(fā)展的積極性，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，提出以下幾點建議：
㈠完善對金融工作的引導(dǎo)、激勵和協(xié)調(diào)機制。一是建議成立縣金融工作辦公室，為縣政府下屬事業(yè)單位。明確縣金融辦對全縣金融工作的服務(wù)、協(xié)調(diào)職能，配備或聘請專業(yè)人員，研究分析國家金融政策、全縣金融運行情況，及時提出改善金融發(fā)展環(huán)境、促進金融業(yè)發(fā)展的建議，為縣委、政府決策提供參考。二是健全金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展的考核評估機制。進一步修訂完善我縣《金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展考評獎勵辦法》，由縣金融辦牽頭對金融部門支持縣域經(jīng)濟發(fā)展情況進行考核評估，并將考核評估結(jié)果予以通報;通過有效措施引導(dǎo)金融機構(gòu)對重點項目、中小企業(yè)尤其是仍有發(fā)展?jié)摿颓熬暗奈＠髽I(yè)增加貸款投放，并將其作為對金融部門考核評估的重要內(nèi)容;設(shè)立專門獎項，落實獎勵基金，對支持縣域經(jīng)濟發(fā)展有突出貢獻的銀行及行長進行重獎;對支持縣域經(jīng)濟發(fā)展貢獻少、效率低、反映較差的銀行給予通報批評，并將考核結(jié)果報送其上級主管部門，并對行政事業(yè)單位在該行帳戶進行清理;也可組織人大代表、政協(xié)委員、企業(yè)代表、群眾代表等對金融單位服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展情況進行專項測評，測評不滿意的限期整改，鼓勵和調(diào)動各金融機構(gòu)服務(wù)地方經(jīng)濟的積極性和主動性。三是建立財政性存款與銀行信貸投放數(shù)量及結(jié)構(gòu)、存貸比掛鉤機制。制定政府性金融資源在各金融機構(gòu)中的分配管理辦法，在不違反上級有關(guān)規(guī)定的前提下，政府性金融資源要盡可能向為縣域經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)好、支持大的金融機構(gòu)傾斜，加大支農(nóng)貸款、中小企業(yè)貸款的財政貼息力度，引導(dǎo)金融機構(gòu)增加有效信貸投放。四是建立暢通的協(xié)調(diào)溝通機制。政府要加強與駐縣銀行上級行的溝通聯(lián)系，爭取更多的傾斜政策，擴大對我縣的信貸規(guī)模。有關(guān)部門要及時了解各金融機構(gòu)的信貸政策、信貸產(chǎn)品以及放貸條件和企業(yè)的貸款需求，通過召開經(jīng)濟金融聯(lián)席會議、政銀企座談會、項目推介會、貸款營銷洽談會，暢通信息溝通渠道，搭建交流融資平臺，促進銀企合作共贏。
㈡加強社會誠信體系建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。縣政府要出臺關(guān)于加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的實施方案，開展信用企業(yè)、信用村鎮(zhèn)、信用農(nóng)戶創(chuàng)建活動，對守信企業(yè)和個人實行信貸傾斜政策，倡導(dǎo)誠信經(jīng)營的社會風(fēng)氣，增強全民誠信意識。全縣各級政府、行政事業(yè)單位及公職人員要帶頭按期償還銀行貸款，做打造誠信金融環(huán)境的表率，建議在全縣開展一次拖欠銀行貸款專項清理活動，各有關(guān)單位要積極配合銀行做好本單位及干部職工個人拖欠銀行貸款或擔保貸款的清欠工作。建立金融機構(gòu)和司法部門的聯(lián)席會議制度，嚴厲打擊惡意逃廢銀行債務(wù)的行為，提高金融案件審判和執(zhí)行效率，優(yōu)化金融司法環(huán)境。縣人民銀行和有關(guān)單位要繼續(xù)加強征信系統(tǒng)建設(shè)，進一步完善企業(yè)和個人的信用檔案，擴展征信系統(tǒng)的信息覆蓋面，建立信用信息交換與共享平臺。企業(yè)及其經(jīng)營管理人員要樹立“誠信就是企業(yè)生命”的觀念，自覺接受銀行的信貸監(jiān)督，按時歸還貸款本息，提高自身信用等級。
㈢提高企業(yè)經(jīng)營管理水平，夯實信貸準入基礎(chǔ)。一是要規(guī)范企業(yè)的財務(wù)管理。縣工信委、縣中小企業(yè)局要協(xié)調(diào)金融機構(gòu)加強對企業(yè)管理人員、財務(wù)人員進行信貸知識和相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，幫助建立健全的企業(yè)財務(wù)制度，提高企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)的透明度和財務(wù)報表的真實性，使企業(yè)財務(wù)管理更符合銀行信貸要求。二是要建立企業(yè)動態(tài)監(jiān)管機制。企業(yè)主管部門和有關(guān)金融機構(gòu)要定期深入貸款企業(yè)抽查財務(wù)報表情況，檢查貸款效益與安全狀況，引導(dǎo)企業(yè)依法經(jīng)營、規(guī)范經(jīng)營、誠信經(jīng)營，與銀行建立真實的信息互動機制，杜絕資金體外循環(huán)、抽逃資產(chǎn)和逃廢債務(wù)等行為，增強銀行對中小企業(yè)的信心。三是要加大力度培育中小企業(yè)發(fā)展。積極引導(dǎo)企業(yè)制訂符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向和市場需求的發(fā)展規(guī)劃和目標，提高精細化管理水平，重視產(chǎn)品研發(fā)，提升產(chǎn)品檔次，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，提高市場競爭力和抗風(fēng)險能力。
㈣創(chuàng)新金融服務(wù)方式，提高金融服務(wù)質(zhì)量。金融部門要結(jié)合我縣實際，因地制宜創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，突破以不動產(chǎn)為抵押物的限制，推出“知識產(chǎn)權(quán)融資、應(yīng)收賬款融資、訂單融資、倉單質(zhì)押貸款”以及“小企業(yè)簡式快速貸款、小企業(yè)多戶聯(lián)保貸款、抵質(zhì)押循環(huán)貸款、速貸通”等多種信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)品牌，降低企業(yè)信貸門檻。對不符合貸款條件的企業(yè)，可通過推行企業(yè)主個人經(jīng)營授信貸款來滿足企業(yè)需求。在還款方式上，可以推出企業(yè)按月等額還本付息方式，減輕企業(yè)還貸壓力。要繼續(xù)向上級主管行爭取信貸額度和項目，努力擴大信貸規(guī)模。切實解決不合理收費和附加貸款條件等問題，降低企業(yè)融資成本。針對中小企業(yè)融資短、小、頻、急的特點，在風(fēng)險可控的前提下，要進一步簡化銀行信貸業(yè)務(wù)流程，并對信貸事項實行限時辦結(jié)，要加快銀行電子網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實行貸款網(wǎng)上審批，縮短審批時間，提高審批效率。
㈤完善金融服務(wù)體系，拓寬融資渠道。縣政府要研究出臺關(guān)于盤活國有資產(chǎn)、做大擔保公司、搭建融資平臺的意見，加強金融服務(wù)體系建設(shè)。一是要完善融資擔保體系?？h財政要繼續(xù)加大投入，擴充擔保公司資本金，力爭將縣創(chuàng)業(yè)擔保公司的注冊資本擴大至5000萬元以上，使公司的擔保資格能夠得到更多金融機構(gòu)的認可，幫助擔保公司爭取國家、省、市的政策性扶持資金和代償損失彌補資金，增強擔保公司的發(fā)展后勁和應(yīng)對風(fēng)險的能力。要通過增資擴投、吸引外來資本以及分保、共保等方式整合資源，擴大或組建商業(yè)性擔保公司，提升擔保能力。進一步將縣直單位閑置國有資產(chǎn)通過有效整合形成可上市抵押資產(chǎn)注入城投集團，夯實融資平臺，利用園區(qū)土地、房產(chǎn)抵押等方式為企業(yè)提供連帶責任擔保，提高企業(yè)的融資能力。二是要引進國內(nèi)有實力的金融機構(gòu)到我縣開設(shè)網(wǎng)點，促進金融機構(gòu)的合理有序競爭。鼓勵和支持金融機構(gòu)在工業(yè)園區(qū)、城市開發(fā)區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)服務(wù)網(wǎng)點，優(yōu)化金融網(wǎng)點布局，滿足群眾金融服務(wù)需求。三是要探索信貸融資新渠道。充分發(fā)揮信用聯(lián)社、九江銀行、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)信貸審批流程短、放貸時效快等優(yōu)勢，支持地方法人金融機構(gòu)加快發(fā)展，提高其風(fēng)險防范能力;大力宣傳民間融資的有關(guān)政策，激活民間資金投入，探索組建新型民間融資機構(gòu)，規(guī)范民間借貸行為，拓寬中小企業(yè)融資渠道。
第2篇 金融機構(gòu)支持企業(yè)自主創(chuàng)新發(fā)展的調(diào)研報告
把自主創(chuàng)新（引進技術(shù)消化吸收再創(chuàng)新、原始創(chuàng)新、集成創(chuàng)新）作為中心任務(wù)，要求在經(jīng)濟和科技戰(zhàn)略中集中體現(xiàn)自主創(chuàng)新；在科技任務(wù)中切實落實自主創(chuàng)新；在體制機制上有效保障自主創(chuàng)新；在政策措施上引導(dǎo)和激勵自主創(chuàng)新。而其中關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是，應(yīng)當建立一個功能完備的、高效的金融支持系統(tǒng)，以利于企業(yè)不斷提高技術(shù)創(chuàng)新的能力和市場競爭能力。 [公文易愛心文秘網(wǎng)文章-http://www.koomao.com 找范文,到公文易愛心文秘網(wǎng)]
準確把握當今世界經(jīng)濟、科技發(fā)展趨勢和內(nèi)在規(guī)律，不僅對我國的科技事業(yè)，而且對整個社會主義現(xiàn)代化建設(shè)都具有極其重要的指導(dǎo)意義。從世界各國科技與經(jīng)濟發(fā)展的演進過程看，科技政策重點逐漸由促進科技的發(fā)展轉(zhuǎn)向促進自主創(chuàng)新，各國政府為刺激經(jīng)濟發(fā)展，趨向于更積極地推動和指導(dǎo)技術(shù)創(chuàng)新，并努力將科技政策和產(chǎn)業(yè)政策、金融政策整合為一體。一方面，隨著計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，金融市場的交易效率、金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管效率和金融機構(gòu)的交易效率逐步得以提高，使得金融業(yè)可以更好地為高科技發(fā)展和企業(yè)的自主創(chuàng)新服務(wù)。另一方面，金融業(yè)一直都在持續(xù)推動科學(xué)技術(shù)進步，世界各國經(jīng)驗表明，企業(yè)自主創(chuàng)新從而科學(xué)技術(shù)的發(fā)展必須依賴外部資金的支持。外源性資金的渠道主要是：政府（或其他社會團體）資助、股權(quán)融資、債務(wù)融資?，F(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展，最突出的是金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融創(chuàng)新逐步促進現(xiàn)代高科技的發(fā)展。
金融的運行具有其自身的運動規(guī)律，它是以還本付息為條件、有償使用的資本。這個特點決定了借款人，無論是科研機構(gòu)，還是科技企業(yè)，必須保證把貸款使用在能夠產(chǎn)生經(jīng)濟效益、能夠產(chǎn)生還貸資金的項目上。自主創(chuàng)新的金融支持體系的建設(shè)，核心是制度建設(shè)和信用體系建設(shè)。具體說來，應(yīng)該從幾個方面進行著手構(gòu)建科技發(fā)展的金融支持體系：
一、鼓勵探索各種自主創(chuàng)新的金融支持機制
一個可行的運行模式是，中小企業(yè)創(chuàng)新基金和科技擔保公司合作，形成風(fēng)險準備基金。由創(chuàng)新基金統(tǒng)一向銀行申請貸款，提供資金給科技型中小企業(yè)、“863”“攻關(guān)”計劃、重大專項等的承擔單位，通過集成科技資源，利用科技和金融結(jié)合的平臺，支持高新技術(shù)企業(yè)。也可以通過科技貸款貼息，解決“風(fēng)險與收益不對稱”問題，適當提高銀行對科技中小企業(yè)貸款利率上浮的比例，企業(yè)承付基本利息，政府資金負擔上浮利息。例如，廈門市科技局為幫助科技型企業(yè)解決發(fā)展中的資金瓶頸，先后于__年4月28日、8月8日，與中國工商銀行廈門市分行、中國建設(shè)銀行廈門市分行簽訂了“共同扶持科技型企業(yè)協(xié)議”，共同推進科技型企業(yè)的發(fā)展。__年底，南京市科技局與交通銀行南京分行共同開展“銀政合作”試點，交通銀行在兩年內(nèi)向南京市科技局推薦的科技項目給予8億元的授信額度，南京市科技局負責篩選重點項目向銀行推薦，對部分重點項目采用貼息引導(dǎo)科技貸款。
金融機構(gòu)支持企業(yè)自主創(chuàng)新發(fā)展的調(diào)研報告>; 二、探索建立科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展銀行或中小企業(yè)發(fā)展銀行
為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)和科技型企業(yè)設(shè)立專業(yè)化的科技發(fā)展銀行是自主創(chuàng)新的金融支持體系建設(shè)的重要步驟。科技銀行或中小企業(yè)發(fā)展銀行的有效運作關(guān)鍵是要提高風(fēng)險識別能力，如果銀行具備足夠的風(fēng)險識別能力，就能夠有信心、有能力對科技項目進行貸款支持。相反，銀行如果沒有足夠的風(fēng)險識別能力，可能選擇放棄這個市場。這就要求銀行要大力發(fā)展和應(yīng)用現(xiàn)代風(fēng)險管理技術(shù)和方法，通過各種手段有效降低對企業(yè)的信貸風(fēng)險，積極探索和開展多種擔保形式，發(fā)放多種低風(fēng)險的貸款；可以探索開展稅款返還擔保、股票股權(quán)抵押、保單抵押、債券抵押、應(yīng)收貨款抵押、其他權(quán)益抵押等多種貸款形式，解決企業(yè)合理的資金需要。
三、積極推進科技金融工具創(chuàng)新
科技部門可以聯(lián)合金融部門以創(chuàng)新的金融工具（如對重大科技專項資產(chǎn)實行證券化、發(fā)放可轉(zhuǎn)換債券、票據(jù)貼現(xiàn)等低風(fēng)險業(yè)務(wù)）進行融資，既使銀行降低風(fēng)險增加收益，又可以有效彌補產(chǎn)業(yè)化的資金缺口，實現(xiàn)科技和金融、政府和社會多贏共利的目標。例如，“中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)債券”，捆綁了12個開發(fā)區(qū)、發(fā)債規(guī)模8億元，已進入實質(zhì)性操作階段。再例如，以股票作擔保的表外研發(fā)證券（swords）就是一種重要科技金融工具創(chuàng)新形式。swords是在生物科技企業(yè)發(fā)展初期階段常采用的融資方式。典型做法是：發(fā)行swords證券的企業(yè)負責管理投資運用；并根據(jù)預(yù)定價格的時間表有權(quán)收購所有公開發(fā)行的證券；相應(yīng)地，投資者可得到在預(yù)先約定的時間段內(nèi)以約定溢價價格購買該公司普通股的一個期權(quán)或認股證；一段時間后，該認股證可與原先購買的swords單位分開交易。
四、建立自主創(chuàng)新企業(yè)的貸款擔保制度
許多高新技術(shù)企業(yè)，規(guī)模普遍比較小，自有資金不足，對銀行而言風(fēng)險偏大，因此，往往難以獲得貸款支持。為了促進扶持這些企業(yè)，政府可成立專門的擔保公司，為企業(yè)提供擔保。政府財政出資專門設(shè)立科技型中小企業(yè)貸款的擔?；?，為創(chuàng)新型企業(yè)的融資提供擔保服務(wù)，是我國自主創(chuàng)新金融支持制度的必然選擇。設(shè)立貸款擔保制度，可以有效減輕政府出資的壓力，還可以充分有效地利用商業(yè)銀行貸款和民間資金，建立多點投資環(huán)境，有利于提高對中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新項目的選擇和投資效率，從而形成“企業(yè)有所創(chuàng)新，銀行有所借款，政府有所保證”的有效機制以及較合理的貸款擔保和開放的資金供應(yīng)系統(tǒng)，從金融支持上促進中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。美國小企業(yè)局向小企業(yè)發(fā)放直接貸款已于1989年廢止，而采用以貸款擔保方式對小企業(yè)進行支持。日本的貸款擔保措施更加完善，除對商業(yè)銀行貸款給予擔保外，還有中小企業(yè)信用保險公庫對信用保證協(xié)會的保證實行連環(huán)保險。1974年1月，臺灣地區(qū)推動成立“中小企業(yè)信用保證基金”，信?；鹬饕獊碓从诋斁旨坝嘘P(guān)金融機構(gòu)。信用保證的項目包括：一般貸款信用保證、商業(yè)本票保證之信用保證、外銷貸款信用保證、購料周轉(zhuǎn)融資信用保證、政策性貸款信用保證、小規(guī)模商業(yè)貸款信用保證、進口稅捐記賬保證的信用保證、履約保證的信用保證、自創(chuàng)品牌貸款信用保證、青年創(chuàng)業(yè)貸款信用保證。在信用保證基金之外，1997年臺灣當局又成立了“中小企業(yè)互助保證基金會”，推進各項輔導(dǎo)及互助保證貸款。該基金的主要運作為：中小企業(yè)互助保證為協(xié)助擔保品不足的中小企業(yè)取得銀行貸款。
五、著力培育良好的信用環(huán)境，建立合理的信用評級標準和體系
必須加大對社會信用體系建設(shè)的投入，打造“信用社會”，提升企業(yè)自主創(chuàng)新的誠信環(huán)境。有關(guān)部門要搭建完善的共享信息平臺，積極建立中小企業(yè)的信用記錄體系和中小企業(yè)信用咨詢機構(gòu)，為銀行提供中小企業(yè)全方位、多視角信用狀況有償咨詢，可以使相關(guān)金融機構(gòu)共享信用信息資源，信用狀況更加透明，降低了信息成本，金融機構(gòu)支持企業(yè)自主創(chuàng)新發(fā)展的調(diào)研報告風(fēng)險定價成本也隨之降低。同時，信用記錄也增加了中小企業(yè)及其股東的違約成本，促使其主動增強對自身的風(fēng)險約束。當前，特別要加大對惡意逃廢債務(wù)企業(yè)的懲處力度，發(fā)揮法律強制作用，讓失信者付出成倍的代價，形成不愿失信、不敢失信的機制和制度。加強法制建設(shè)，不僅有助于保護中小企業(yè)的財產(chǎn)權(quán)，強化其供應(yīng)商與顧客的履約義務(wù)，從而降低了中小企業(yè)經(jīng)營中的不確定性，而且降低金融機構(gòu)的信息成本和風(fēng)險預(yù)期，強化了債務(wù)人的風(fēng)險約束，因而會有實質(zhì)性收效。
六、培育和支持一批中介服務(wù)機構(gòu)
要改變現(xiàn)有科技中介機構(gòu)服務(wù)單一、相互脫節(jié)、自我發(fā)展能力差的狀況，促使中介機構(gòu)如科技擔保、評估推介等相互結(jié)合，為科技企業(yè)提供多功能、全方位、綜合服務(wù)。政府可以通過認定資質(zhì)、委托任務(wù)等方式，給予扶持。中介機構(gòu)的長期生存和發(fā)展，應(yīng)依靠其服務(wù)質(zhì)量和信譽，開辦初期應(yīng)得到政府部門經(jīng)費支持，但要按照市場規(guī)律，引導(dǎo)其在競爭、服務(wù)中依靠自身能力求生存求發(fā)展，不能由部門長期供養(yǎng)。
七、要注重發(fā)展資本市場，建立和完善創(chuàng)業(yè)投資機制，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道
從國外經(jīng)驗來看，許多小企業(yè)都是通過創(chuàng)業(yè)投資市場來獲得資金，最后發(fā)展成長為大企業(yè)的。通過風(fēng)險投資形式為自主創(chuàng)新提供金融支持關(guān)鍵是要規(guī)避所謂的“上帝變野狗（god to dog）”現(xiàn)象，即風(fēng)險投資企業(yè)出資時被視為上帝，一旦投入錢后被當做野狗并逐漸被擯棄所投資企業(yè)之外。這就要求培育有利于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資本市場，確保風(fēng)險投資基金的適時退出，加大對成長中的高新技術(shù)企業(yè)的直接金融支持。
美國是創(chuàng)業(yè)投資比較發(fā)達的國家，20世紀90年代以來，其經(jīng)濟得以較快發(fā)展，高科技產(chǎn)業(yè)貢獻很大，而高科技企業(yè)主要是通過創(chuàng)業(yè)投資市場籌資。1993年到1999年，美國風(fēng)險資本急劇增加，1999年達到250億美元，1999年管理基金達到800億美元。目前，中國還沒有形成靈活有效的創(chuàng)業(yè)投資市場，中小企業(yè)通過創(chuàng)業(yè)資本方式籌資的比例很小。因此，中國政府要積極采取政策措施，創(chuàng)造一個有利于創(chuàng)業(yè)投資生產(chǎn)和發(fā)育的良好環(huán)境，比如：通過立法，建立知識產(chǎn)權(quán)保護制度，完善與創(chuàng)業(yè)投資相適應(yīng)的組織形式、管理模式和運行機制，完善企業(yè)上市、產(chǎn)權(quán)交易、兼并重組等資產(chǎn)流動機制，構(gòu)建有效的創(chuàng)業(yè)投資體系，擴大中小企業(yè)直接融資數(shù)額，緩解中小企業(yè)資金不足的問題
